在現實生活中很多人都有這樣得困惑，想從銀行貸款，但是自己又不認識銀行的人，自然而然的想到了中介機構，認為中介機構“神通廣大”，認識的人多，貸款自然也就很好批了。其實中介機構並沒有那麼神通，決定是否貸款的許可權是銀行，下面來跟大家分享一下自己的觀點。一、什麼是中介機構

中介機構是社會經濟發展到一定階段的產物，主要向客戶提供中間代理服務，自身並不向客戶提供具體的產品和服務，而是透過各種資訊和途徑來安排、撮合。最常見的有房屋中介、金融貸款中介、勞務中介等等，還包括新興的網際網路中介機構。不得不承認中介在社會經濟中佔有重要的媒介作用。

中介機構的盈利空間就是利用客戶與服務機構之間的資訊不對稱，中介機構從中發揮牽頭搭線的作用，收取一定比例的服務費或者中介費，貸款中介一般收取0.5%-1%左右的費用。

可能在與中介接觸的過程中，一些中介機構將自己描述的無所不能，號稱內部認識怎麼樣的人，貸款好批的很，如果消費者自己去找銀行，銀行肯定不會批等等，其實這種明顯誇大了中介的作用，只能說中介在長期打交道的過程中，對銀行流程和產品非常熟悉，減少了一些彎路，但是最終能否獲得批准主要還是看貸款人自身的硬指標，比如工作收入、個人資信等等，如果這些硬指標不行，找中介也是沒用的，同樣如果硬指標過關，不找中介也是一樣的。

1.老是覺得不靠譜

中介機構的廣告詞太過於嚇人了，什麼無需抵押無需擔保，只要一個身份證，一小時秒到賬，看著老覺得像是高利貸什麼的非法組織，感覺那天我忘了還錢，他們會將我繩捆索綁，潑涼水打我的感覺，不靠譜。

2.利率水平高

之前買房的時候，有中介機構聯絡過我，說可以給我辦貸款，利率好像去到5還是6，聽到這個數字就不想再談下去了，感覺不靠譜，雖說當時銀行4點多的利率，放不出貸款，但也不想去蒙受這種高利率。

3.銷售人員神煩

另外讓我很反感的，就是中介機構推銷人員的推銷手段，可能沒有什麼專業的培訓吧，營銷方式真的很傻，每次突然打個電話過來，開口就說“哥，好久不見喇，最近怎麼樣，要不要週轉啊”，大哥，我見過您嗎？每次接完他的電話，都有一種莫名的自卑，老覺得自己很窮，別人老憋著要借錢給我，莫名的反感。

因此相對來說，還是會選擇銀行吧，雖說高人一頭，但起碼我內心是放心的。

申請貸款，選不選擇中介機構，需要具體問題具體分析

身邊有一位這樣的高中同學，在深圳做一個公務員，這類人群在銀行眼裡，是一群非常優質的客戶，工作穩定（一般公務員很少跳槽，辭職的，就算有比例也極少），收入高，福利好，社保/公積金/個稅繳納基數高。

很多銀行一般會安排客戶經理進入這樣的單位內部推廣。所以這類人群認識的銀行資源多，瞭解貸款產品資訊也多。

如果資質不錯，信用良好，諮訊多家銀行，完全不用找貸款中介機構的。

多數是多年有過貸款融資方便經驗的金融從業者，在銀行、貸款機構都有一定的人脈，瞭解各大機構的產品資訊。從而加大需要貸款的客戶的匹配度，成功率與額度。

1、瞭解客戶的基本資訊，上班族還是企業主，還是自僱人士。如果是上班了，會了解上班的單位，銀行貸發工資，公積金、社保等。如果是企業主/自僱人士，就會問有沒有買保險，有沒有房產，有沒有車。

2、根據客戶提供的資訊和貸款產品進行簡單的匹配。有房產可以考慮選擇裝修貸、房月供代、紅本貸、抵押貸。上班族有銀行代發工資可考慮工資貸；公積金/社保/個稅繳納基數高、額度多可以考慮公積金貸、社保貸、個稅貸；有買保險可以考慮保單貸；有車一族可以考慮車抵貸。

3、要求客戶去列印個人的徵信報告，進一步匹配。每個貸款產品對客戶的短時間徵信查詢次數、負債、逾期都有一定的要求。

4、匹配產品好，中介會把客戶資訊發給對應的銀行客戶經理，讓銀行客戶經理進一步評估，客戶能不能做這個產品，能貸多少錢，利息多少等。

5、銀行客戶經理說能做了，那好，就讓客戶準備資料，面籤，有的銀行中間可能還有電核，放款。

1、怕麻煩的人/金融小白。這類人群，為了省時，省力，省時間。

2、資質不好的人。這類人群，一般在大多數銀行都是被拒絕的物件，找到適合自己的產品相對困難。

3、信用不好的人。這類人群，也是在大多數銀行都是被拒絕的物件，找到適合自己的產品比較困難。

4、負債高的人。這類人群，還是在大多數銀行都是被拒絕的物件，找到適合自己的產品很困難。

雖然現在商業銀行大多數貸款產品趨同化，但是實際上每家銀行的信貸政策與相關要求是有差別的。看似標準化流水化的貸款，同一產品換了個銀行，甚至同一家銀行不同分支行，可能期限、金額、利率乃至審批率都會有差別。

貸款中介收取服務費，有時收取放款額20%以上，利用客戶缺錢急用心理，各種套路往死裡收，市場上大多少中介，如果信用貸一般5%或以上，抵押貸一般2%或以上，服務費還是很貴的。不知道找中介貸款的人，你被收了多少呢？

總結：如果有貸款需要的話，可以自己先去銀行諮詢瞭解下，讓銀行的客戶經理給你審查下是否符合銀行的貸款條件，如果符合可以直接與銀行接觸，同時值得一提的是，由於每家銀行得政策有所差異，這家銀行不行另外一家可能行，但是需要花費一定的時間成本，如果不想費事的話，可以找中介少走點彎路，也是不錯的選擇。

純屬個人意見，一不看徵信就盲目申請，申請失敗會多了一條審批查詢，會降低貸款透過率，比起逾期更可怕。

二目前四大行利率都在調整，都在上浮。每家商業銀行的利率和申請條件都不一樣，還款方式不同。光合肥就有幾十家，是等額本息還是先息後本，後息後本。誰也不知道哪家銀行的產品適合我，銀行貸款無非就是想省錢，舉個例子有個客戶公積金單交1300，自己去某個銀行申請六釐一等額本息，後面有申請八里五。這樣申請下去無非導致還款壓力大，明明能申請四里八到五釐三的先息後本，甚至後息後本的產品，這樣的誤差光利息也是很可怕的。而且每家銀行審批，放款速度也不一樣，有的三五天有的甚至一個月。萬一遇到急需的也只能乾著急。

三很多人不懂什麼叫消費貸款，經營貸款，借款用途所需要的材料沒辦法提供，盲目申請資質再好也可能會碰壁，往往因為一些資料說錯一句話就會被銀行拒而遠之。反而我碰到過一些資質好的更加依賴三方，一幫客戶尋找更低利息喜歡的還款方式的產品二保護客戶的徵信提高透過率，三給客戶節約了時間。

五溫馨提示千萬別相信身份證貸款，簡訊連結，網貸之類的，就算你不借網貸，只要你點開評估額度，系統都會查詢你的徵信，會多出不良記錄影響大資料。對急需用錢客戶是件棘手的事。本人也做過上市公司網貸貸款渠道，銀行渠道，金融貸款業務。如果您有什麼不懂貸款業務，可以關注我，後期我會推出各家銀行信貸申請渠道利息。避免更多人走彎道。

以上個人意見勿噴。

普通個人貸款自然是最好直接貸，除非要的很急等特殊原因可找中介。

企業的融資非國企和大型上市公司當前是非常困難的，這種情況如果又必須要融資那隻能找相應的機構幫忙