1.請現在客戶這一邊。

2.不要過分強調什麼賠，也要充分告知什麼不賠。這點我相信絕大多數保險人沒有這個能力。

3.後期跟進，括弧在有需要的情況下

好的保險業務員應充分替客戶著想，不能為了保單而誇大，隱瞞條款，叢而讓客戶不知情。在客戶續保期出險後應全力維護客戶權益，使客戶享受到保險的紅利。

你好，我畢業後的第一份工作是從事了三年的保險銷售，好的保險代理人至少需要以下幾點▲專業度

1、針對人壽保險，需要熟悉各種金融產品（理財、基金、信託、期貨等）及法律法規，讓客戶有備用金的觀念，認可人壽保險的價值。根據需求做資產規劃，並配置合理的比例，提高客戶的風險承受能力。

2、針對健康險及意外險，需要了解客戶的家庭情況去匹配產品。比如夫妻每天開車上班，小孩上幼兒園。在重大疾病配置後，還應該給大人配置意外險，給小孩配置門診醫療，提高抗風險能力並儘量減少開支。

▲服務意識

1、合同解讀。很多客戶怕被騙，都是因為保險合同太複雜，擔心實際情況和保險代理人說的不一樣，所以一定要耐心去解釋保險責任與責任免除，特別是客戶糾結的地方，可以藉助官方的資料來佐證。

2、售後保障。每年提醒繳費時間並寄送發票；達到理賠條件時，第一時間給處理；保持聯絡，推送一些保險常識；逢年過節有小禮品當然更好，客戶需要被重視；出現職位變動，有交接的動作；能夠幫忙解決其他保險公司出現的售後問題。

對於保險產品，特別是健康險已經被大眾所接受。保險代理人需要做的是站在客戶的角度推薦價效比最高的產品，並提供優質的售後服務，讓客戶覺得被重視。

能為客戶合理建議的，能根據客戶的情況來，設定保險組合的。能讓客戶聽得懂的。

現在很多人之所以對保險行業比較反感，不是因為保險這個行業壞了，也不是因為保險這個事兒壞了，而是因為有很多保險員職業操守不行，比方說過量的讓別人購買保險，比方說不合理的讓別人購買保險，比方說有意讓別人購買提成高的保險，在比方說故意說一些別人聽不懂的話。

特別有一種情況是最常見的比方說買一種長期的壽險。他會告訴你收益達到了5,000,000甚至8,000,000可是，這些收益是不可能同時出現的，比方說身故3,00萬+醫療5,0萬，你已經身故了，怎麼會再有醫療呢？比方說身故3,00萬加養老50萬，你已經身故了哪來的養老呢？

其實你完全可以跟客戶說清楚什麼情況下，可以得到多少賠償就夠了，沒必要去故弄玄虛嫌吹得那麼玄虛，反而讓客戶更反感。

能夠客觀公正的評價一能夠客觀公正的評價一個公司的產品個公司，他的長處和短處都要如實的告訴客戶，同時通過了解客戶和家庭的具體情況來為客戶量身定製它的風險保障計劃，前提是要幫助客戶進行正確的風險評估，再根據客戶的資金狀況，來進行規劃，由重到輕。

“這是最好的時代，這是最壞的時代，這是信仰的時期，這是懷疑的時期，人們面前有著各樣事物，人們面前一無所有。”俗話說，360行，行行出狀元，保險是其中的一行。

好的保險代理人要做到四點：

1、一個目標

每個保險代理人都想做得專業一些，但是多數都只是停留在基礎層面，真正專業的保險代理人只是鳳毛麟角。專業不是自我的標榜，評價代理人專業與否的唯一標準可用四個字概括——簽單到位。也就是說他們提供的風險管理方案或者說投保建議是不是對客戶有用，能不能解決客戶的風險問題。所以需要訂立一個目標，只有目標正確了，發展方向才能正確。

2、二個考驗

簽單是否到位關鍵看兩點，保單能否經受風險和時間的考驗。當客戶發生風險時，保險能理賠嗎?理賠的金額充分嗎?這兩點做到了，就說明經受住了風險的考驗，反之，簽單肯定不到位。

3、三個問題

專業不僅需要一定的理論功底，還需要有效的實操套路。想要了解一個保險代理人是否專業，需要看他施展在客戶身上的“套路”。這裡指的套路並非我們想象中的套路，它不是套路客戶，而且準確的問客戶幾個問題：為什麼要買保險?買什麼保險?買多少保額?這也是為了讓客戶更加清楚的知道自己的需求，而不是一時的衝動去買一份保險。

4、四個原則

無論哪個行業的銷售人員，都必須要有自己的原則。尤其是對於保險代理人來說，無論讓客戶重複購買多少次保險，都要堅守原則底線——風險保障。

給客戶投保一定要堅持保障全面、保額適當、科學配比、動態規劃四個原則，全方位的為客戶的利益提供保障。

根據《保險法》第117，125，127條規定，保險代理人基於保險公司委託，代表的保險公司利益，利用公司的宣傳品牌向客戶推銷本公司產品。所以優秀代理人除了掌握優秀的銷售技能外，要遵循實事求是原則，不要詆譭其它所謂小公司（實際上國外知名度比他所在公司更大），不要恐嚇客戶買了其它公司產品賠不了，不要利用客戶資訊不對稱錯誤解讀條款，不要做壓根達不到收益的虛假承諾（理財類產品），不要做返傭事情（堅持不了多久的原因），投保時必須讓客戶自己如實告知。

客戶眼裡合格的保險代理人每個人的標準不同，答案也不相同，現在的保險市場還處於快速發展期，代理人很多職業素養還有待提高，客戶對保險的認知還處於教育階段，對保險代理人合格的標準大多數還比較偏頗。很多客戶用傳統的買東西思路對待買保險，認為保險也可以討價還價，可以有很多的物美價廉，造成了很多人只買最便宜不買最合適的現象，也容易出現需要理賠的時候達不到預期。

如果換一個角度來看這個問題可能就不一樣了，一個合格的代理人應該具備什麼樣的職業素養:

1、專業

專業是保險代理人必須具備的基本素質，也是生存的必備技能。金融包括保險，保險的本質是幫助人們用少量的金錢撬動一個大的槓桿把未知的風險損失降到最低。保險代理人需要學習大量的金融知識和保險方面的知識，要對產品非常熟悉，這樣才能用專業知識為客戶規劃最合適的資產配置。

2、以客戶需求為導向

保險從大類來說可以分為財產險和人身險，人身險又可以分為保障型、保障+理財型、理財型，保障型產品又可以分為身故險、重疾險、意外險、醫療險、住院津貼、豁免等等，就像手機一樣，配置相應的零件才可以有相應的功。年齡、經濟狀況、個人愛好、職業習慣、地域，都是影響保險配置的因素，合格的代理人要會根據客戶的實際需求和現狀，站在客戶的角度，為客戶推薦合適的方案，不能生搬硬套只會推薦產品。

3、服務

配置保險之後並不是結束，而是才剛剛開始，大多數保險保障期間要持續幾年甚至幾十年，這就需要代理人定期為客戶服務。一個有長期服務的代理人，遠比沒有固定代理人的客戶，能享受更多便利和權益，也能在需要用到保險的時候第一時間有人提醒服務不會遺忘。

總體來說合格的代理人是為了配置保險的時候，能更安心，理賠的時候能更順心。這就需要注意幾點，買全保障、買對險種、買足保額、選對代理人、做好健康告知。保險不是一般商品可以討價還價，更沒有價效比這一說，只有適合不適合自己，保險費率的確定都是有大資料做支撐，而不是隨意定價，每一份保險的配置都需要考慮很多因素，有太多的專業知識，不是行外人士能輕易瞭解清楚的，找一個專業的、負責人的、服務好的代理人非常重要！

作為一個專業保險產品代理人（業務員），

必須具有專業知識，素養，

必須以客戶需求為目的，有規劃的幫助客戶制定好保障規劃，站在客戶的實際情況下，提供最完善的保障規劃！

不能強行推銷客戶不需要的產品，幫助客戶處理繁雜的售後服務（比如理賠，保單梳理，問題處理等），做好客戶跟公司的連線關係等等

以客戶利益為宗旨，準確，正確講解保險的意義和功效，不歪曲，不誣衊同行，

1.專業，這是信任的基礎；

2.客觀，不能為了銷售而銷售，也需要考慮是否適合客戶；

3.誠信和靠譜，這是個人魅力的體現，也是後續服務的增信；