風險跟收益都是成正比的，擔得起多大的風險，才能收穫多大的收益。既然你這麼問，肯定是風險承受能力不強了，那就在銀行理財產品、純債基金、絕對收益類基金裡面選唄。個人覺得後兩者可以搭配著買點，平衡下風險，我自己手裡這兩種都有，絕對收益買了匯添富的，純債買了華夏~

貨幣基金一向頗受歡迎，因為它專門投向風險小的貨幣市場工具，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。投資門檻低，1分起投、1元起投的貨幣基金產品比比皆是，隨存隨取，申購贖回都方便快捷，還有一點就是即使使用者沒有任何投資經驗，也可以進行貨幣基金產品的投資，在這一點上，看餘額寶就知道了。

但今年，貨幣基金產品收益率整體下行，而且“跌得很慘”，大部分貨比基金已經從年初的“4”掉到了“3”，甚至逼近“2”（7日年化收益率的平均值），大家熟悉的餘額寶也已經跌到了3以下。收益率是投資者十分看重的因素，貨幣基金收益率持續下降，我們有沒有其他的選擇呢？

從安全性、收益率來看，我們可以選擇銀行的理財產品，不少銀行的產品收益率保持在5%以上。大行理財產品一般一個系列有很多產品，收益有高有低，產品數量多，種類豐富，可以滿足不同人群的需要！而與國有大行、全國股份制銀行相比，有不少城商行、農商行、民營銀行以及一些中小銀行的理財產品收益會更高、投資門檻也更低！

除此之外，我們還可以選擇銀行的存款產品，在這裡比財君推薦兩類存款：結構性存款、智慧存款。

1、結構性存款

結構性存款也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款，該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

通俗點講，就是結構性存款包括兩部分：一部分用作存款，一部分用於衍生品投資，比如匯率、指數、基金、黃金價格、利率、股票等等，利用其中波動掛鉤的收益來為投資者獲得高收益。基本結構為：存款+期權。所以說它的收益也有兩部分，一部分是存款產生的固定收益，另一部分收益與掛鉤標的物的收益表現相關，如果對金融衍生品有一定了解，結構性存款是一個不錯的選擇。

2、智慧存款

智慧存款的本質就是定期存款不設定存期，儲戶在支取存款時，按照實際存期靠檔計息。智慧存款靈活性更高，解決了普通定期存款提前支取利息受損的問題。收益隨實際存款天數浮動，不僅有活期存款的便利，又具有定期存款的利息收益。

比如一個3年定期，你存了2年就取了出來，那你就只能獲得2年活期存款的利息收益，如果你存的是智慧存款，那你可能獲得2年的定期存款的利息收益。除此之外，相較於普通定期存款,智慧存款門檻靈活，起存金額50元到5萬不等，且在利率方面比普通定期存款更有優勢，存款利率略高於普通定期存款利率，有部分銀行的智慧存款利率高於大額存單利率。

截圖來源於比財APP，歡迎大家關注瞭解比財，涵蓋了市面上幾乎所有的直銷銀行理財產品，產品種類繁多，比如貨幣基金、投融資產品、智慧存款、結構性存款等，你可以按照自己的資產、風險承受能力、資金安排規劃等實際情況去選擇符合自身需求的銀行理財產品。

2018年的理財市場整體情況不太樂觀，上半年的債券違約和P2P爆雷，下半年的股市持續下跌、貨幣基金收益持續下行、央行降準、國際局勢等因素影響，不僅使理財市場風險大增，還讓整個理財市場的收益率下降，導致眾多理財產品的收益率都持續下降。其中貨幣基金是大家關注最多，但收益率下降也是最明顯的一款理財產品。

貨幣基金一直都是比較受大家歡迎的理財產品，因為它具有高安全性、高流動性、收益性較穩定等特點，而且投資門檻低，1元起投，隨存隨取，申購、贖回都超級方便快捷，只有在單日贖回金額超過1萬元時，才會受到T+1贖回的金額限制，對大家的日常花銷基本沒有任何影響。

但到了今年下半年，貨幣基金產品收益率整體下行，大部分貨幣基金收益率已從年初5%左右掉到了當前3%左右，有的甚至不足3%了。

收益率不在優異，對流動性沒有太多要求的個人，開始考慮其他理財選擇了。大家投資貨幣基金無非是追求它的流動性、安全性和收益率，因此我們在選擇新的理財產品時，也一定要把這三項作為首要參考。

比如銀行理財產品中的結構性存款和短債基金，還有網際網路平臺理財產品等眾多安全性相對有保障的理財產品。

結構性存款是銀行的存款產品，也被稱作收益增值產品，指在普通存款基礎上，運用金融衍生工具，將投資與利率、匯率股票價格和指數等標的物掛鉤的金融產品。

簡單地說，結構性存款結合固定收益產品與選擇權，將資金一分為二，大部分存起來以尋求保本，小部分購買金融衍生品來獲得高收益，如指數和匯率等產品，年收益率大概在4.5%左右。

短債基金屬於債券基金，但由於其投資方向主要是短期債券、央行票據等固定收益品，所以安全性還是比較高的。不過，短債基金是以淨值計算法計算收益的，所以短期內還是有可能會出現虧損。

流動性較好，從投資期限來看，短債基金又分為超短債基金，投資期限在270天以內；短債基金，投資期限在6個月-1年左右；中短債基金，投資期限在1年-3年左右。

從收益上看，短債基金的投資時間越長，收益越好，今年截止到11月5日的平均收益率達到4.33%。

網際網路理財產品多種多樣，其中網際網路活期理財的興起時因為貨幣基金，但因為貨幣基金收益率下降，活期理財便應運而生了，起投金額要比貨幣基金高，一般有1元、50元、1000元起投，流動性方面有隨存隨取和T+1到賬等不同方式。

而網際網路平臺的定期理財產品，投資期限較多，有7天、15天、1個月、45天、3個月、6個月、1年、3年等非常多的選擇，且收益率會跟隨產品和投資時間的不同，區別較大。比如貨幣基金目前收益率在3%左右、隨時存取的活期理財在4%左右、35天期的定期理財在4.2%左右，因此網際網路理財有著非常靈活的投資時間，大家可考慮完全匹配自身流動性的產品。

朋友們好！說起貨幣基金的收益，近期總體比較平穩！而另一方面，開放式貨幣基金，它的主要優勢，在於流高流動性，適合避險，因此，對於專業理財的資金，還有許多的選擇！首先，來了解一下開放式貨幣基金的特點：

1，流動性高！收益日結，可以相對靈活的進退，申，贖！非常適合，流動資金，過江龍資金，充分利用空閒，進行現金管理賺取收益！

2，安全性相對較高！貨幣基金屬於pr2低風險，非保本浮動收益，但結合歷史資料以及它的投資取向，可以看出，在理財產品中他相對安全，適合於在波動時，用於資金避險！

3，貨幣基金也有不足之處，7日年化收益率，相對於一些定期理財，略偏低！另外一點，相關法規，當日快速提現，有一定金額限制，例如2萬元1萬元以內！因此，大額資金，購買貨幣基金，需要考慮相關因素！

其次，來了解一些其他的理財產品：

1，活期創新存款，理財產品！可以隨時支取，支取利率3.5%！2，結構性存款，保本浮動收益，週期多在一年以內，年化預期收益率3.8%~4.2%！

3，銀行直銷定期存款！時間週期從30天至5年不等，多種可選，部分產品分檔計息，分期付息，更靈活兼具流動性，年化綜合收益，3%~5.3%不等，大多有本金安全保障！

最後。做個總結分析：

貨幣基金深受朋友們喜愛，但作為理財產品它既有一定的優勢，也有一些不足，因此根據資金的情況，多方篩選，有許多，優秀的定期，活期理財，存款產品，為朋友們提供了，更多，更精準的選擇！但另一方面，貨幣基金，流動性高，進退靈活購買方便，是理財資產配置中的一個品種，適當持有，有助於整體資金的穩定性！