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1 # 縱橫天下絕非偶然
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2 # 人間的煙火味
我有一個朋友在30歲的時候因為腦血栓不幸去世,而去世之前把自己的信用卡全部刷爆,累計欠款達到500000元,當銀行知道情況後,所做的一個舉動讓他們一家措手不急。
這是一個非常不幸的真實情況,我和我同學是高中時的同學,兩個人玩得非常好,大學畢業之後就各自去到了不同的城市工作。
也就是在他30歲的時候,聽聞他生病了,而且病得不輕,後面才得知原來是腦血栓,出於對生命的渴望,我同學還是想要活下去,因為對於一個男人來說,三十而立,自己還有很多事情沒有實現,也未曾娶妻生子,也未曾讓父母好好享受生活,可以說這些對於他來說都是沒有實現的事情。
這個時候面臨高額的醫藥費,他只能是選擇套現自己的信用卡來治療,原本他的家庭就是一個普遍的工薪家庭,母親長期身體不好,父親一人再外面上班。前期給他治病時就已經花掉了10幾萬元,後面實在是拿不出來錢了,就把自己所有的信用卡全部刷爆。當時他有一張額度是10萬的信用卡,還有幾張幾萬的額度,同時也向銀行辦理了一個信用貸,當時貸下來15萬元。
這些錢可以說全部都是用作治療了,但好景不長,三個月之後就不幸去世了。對於他們一家來說這真是一個非常不好的事情。
人走了,但債卻還在,第一個月的時候銀行只是進行電話催收,告訴他們不還款會產生利息和滯納金,第二個月催收就更加頻繁,第三個月銀行人員就上門了。
在銀行沒有上門之前,他們一直和銀行解釋,說這筆錢是看病治療用的,但銀行始終也沒有給一個解決的方式,所以第三個月的時候,銀行上門了,對他們這個情況進行了詳細瞭解,而他的父母也把所有的資料都給銀行人員看了。
確確實實都是用作治病,而且名下也沒有存款和其他財產,銀行人員看到是這樣的情況,當時留了一些證據就走了,說是讓兩個老人等訊息。
大概一週之後,銀行來電話,告知他們這筆錢不用還了,對他兒子所欠的款項進行豁免。可以說他們一家聽到這個訊息被提多開心了。心裡的石頭終於放下了。
銀行為什麼會這樣做呢:其實還是有兩個方面的原因,一個是人死債消,這是有關的規定的,再一個就是出於人道主義也只能是這樣解決。
但在這也想告訴大家,千萬不要去心存僥倖,想著自己把信用卡套出來,用作其他的情況。
假如一個人死前,用信用卡套現100萬用於治病,銀行會怎麼做?一般銀行處理這種情況無非就是兩個方法,一個是讓你的家屬還款,一個就是豁免你的欠款。而這兩者所影響的因素是非常多的。能不能成功豁免你的欠款也得看你當時的一個情況和自己的條件。
讓家屬還款的原因以及條件第一點:所借款項用作配偶或者父母共同生活
很多認為家屬是不需要承擔債務,我可以肯定的告訴大家,這一點是必須會存在的,但是有一個前提條件,那就是這筆從信用卡刷來的錢有用作家庭的生活開支,或者說你直接轉給你的父母,那這樣的情況不管是你的配偶還是父母都會有連帶責任。
這個時候就算欠款人死了,銀行也會找你的父母和配偶要求進行償還,因為欠債還錢,天經地義,這個事情在任何地方都會得到支援的。
如果欠款人所借的錢完全是用作自己治病或者自己個人的生活開支,那父母和配偶就沒有還款的義務。
所以這也是為什麼我同學所欠的款,銀行會給他進行豁免呢,因為他完全是用作自己身體的治療, 這樣的情況下銀行出於人道主義就會進行豁免欠款。
第二點:是否存在惡意透支
現在的信用卡可以說發行的數量的太大,導致了很多人都提前消費,也有一些人就會去惡意透支,那如果是這種原因,銀行肯定是不會輕易對你的欠款進行豁免。
根據規定,信用卡累計透支在5萬元以上,經過催收不還,也明知自己在沒有還款能力的前提下,還要繼續透支,那這種情況就是屬於惡意透支。而且面臨的是刑事責任。
就算借款人死亡了,那始終也要背一個刑事責任的懲罰,而這個懲罰就會對你子女上學,考公務員有一定的影響。
雖然會成為銀行的一筆壞賬,但對你自己的家庭影響是非常大的,就算你走了,那也走得不安心。所以勸大家還是好好的使用,最好是不要去辦信用卡,也不要提前消費。
第三點:借款人名下有財產,並且有指定的人繼承
這一點相信大家也都知道,如果借款人的名下有財產,那銀行就會自動進行劃扣,但這有一個細節可以告訴大家。
就是當你的財產不足以歸還你的欠款的時候,只會以你財產的現值扣除為準,剩下的只能是銀行自己承擔,自認倒黴。
舉一個例子,比如:借款人名下有一套房子,價值80萬,但是他欠的款項達到100萬,那就只能是還80萬,剩下的20萬就是屬於銀行自己承擔的損失,這一點就是說以你名下財產價值為計量的基礎,沒有還清的也只能是銀行自己自認倒黴。
再有一個就是借款人生前名下有存款或者有財產,而這些存款和財產都有指定的繼承人,那繼承人需要一起承擔借款人所欠的款項。
比如:你指定配偶繼承,那配偶就有需要還款的義務,也就是相當連帶責任,如果是讓父母繼承,那父母同樣也有還款的義務,也是需要承擔連帶責任。因為這是相關條例規定的。
如果是這三點情況,就會存在讓父母或者配偶承擔還款的義務,同時還負有連帶責任,所以在這再次提醒大家,走也要走得安心,不要留下一大堆欠款的問題。
銀行豁免你欠款的條件和因素想要讓銀行主動豁免你的欠款可以說是非常難的,因為銀行也是需求盈利的,如果發生壞賬收不回來,對他們來說也是一種損失。
一般銀行豁免欠款的條件和因素有下面這幾點:
一、欠款人所借的款項全部用作身體的治療,且借款人死亡
這種情況可以說銀行會出於人道主義進行豁免,再一個就是人死債消,這也是沒有辦法的事情。
二、欠款人名下沒有存款,也沒有財產
這一點就是說你的名下沒有欠款,也沒有財產,那銀行自然也是沒有辦法去自動劃扣你的存款來進行歸還,同樣因為你沒有財產,那自然這筆錢也沒有地方可以還,所以銀行就會把他當作一個壞賬。
每個銀行都有一個壞賬率,只要不超過這個標準,那對銀行來說影響還是比較小的。
三、不存在惡意透支
這一點上面也和大家詳細說過了,如果你不是惡意透支,不是把這筆借款用作大吃大喝,也不是個人奢侈的消費,那自然就是沒有問題。銀行也會對你進行債務豁免。
四、套現金額大小的問題
銀行會根據你套現金額大小的問題,綜合上面三點來進行評估,是否對你的欠款進行豁免,如果金額相對比較小,像我同學這種,那就會進行豁免,也不會去起訴你。
如果是大金額,那肯定就會起訴你,不管會不會對你豁免,這也是銀行的一個手續,比如你套現100萬,銀行自然是會透過起訴,然後確定沒有辦法進行歸還了,就會進行豁免。
對於這種大金額的銀行是沒有辦法單獨同意的,他需要拿到相關的證據,然後銀行內部系統層層審批之後才可以實現豁免,並不是一個人說了算的。
所以基於這四個方面,只要全部都滿足了,那銀行在一般情況下都會對你的債務進行豁免。
最後:
人生無常、世事難料。雖然信用卡可以緩解一時之急,但如果在自己沒有這個能力的情況還是要少用、或者不用。
不要等自己離去了,還走得不安心,留下一堆事情需要給後輩處理,正如一句老話說的:錢財本就是身外之物,生不帶來,死不帶去。
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3 # 冬瓜也是一顆瓜
作為金融從業人員,我想需要先強調的一點是:信用卡套現不還是違法的行為,不管出於什麼用途目的。銀行對無法回收的不良信貸資產,有權利依法追討欠款,比如商討、訴訟等,如若有能力不還者會被強制還款,有財產可能會被強制執行。這是銀行合規運營管理的需要。
而這裡銀行最終豁免了欠款,正如文中所說,一個是人死債消,這是有關的規定的,再一個就是出於人道主義也只能是這樣解決。這個解決方式其實對雙方都是最無奈的結果。
豁免是情義,追償是權力,不要覺得銀行資金多,豁免是應該的,每一筆不良資產的產生都是需要有人在背後買單。我們又有什麼權力去要求別人為自己的生老病死買單呢!
但從個人情感來說,我也能理解筆者朋友的無奈,對生命的渴望,但凡有其他選擇,我想他們也不會用這樣的方式去治療。
所以,真心希望我們都能在健康時為家人做好保障,疾病無情,防範於未然才是對家人最好的關愛。
回覆列表
首先用信用卡付醫療費,在銀行規定的正常消費之內,不屬於套現。
其次如若使用後還不上,銀行會依法依規追討欠款,比如商討、訴訟等,如若有能力不還者會被強制還款,有財產可能會被強制執行