同時要注意一點，就是支付寶和微信裡面都可以買一些基金產品，這些基金有很多類，要麼是指數基金，債券基金，混合基金，股票基金等等，這些基金都是有一定的風險的，如果投資不當，損失掉本金也是可能的！如果投資得當，那麼也是有不錯的收益的，這個要注意。

第二，中低風險的理財產品，本金安全嗎？其實本質上，朋友想問的是，中低風險的理財產品到底是否靠譜呢？

我們要理解，既然有風險，那麼就不是100%的安全的，但是風險也有高低之分，比如，我們將錢放到銀行裡面做活期存款，風險是非常非常低的，但也不代表沒有一點風險，如果該銀行破產，那麼，最多是隻能賠付50萬的，如果自己在裡面放了100萬，那麼就將損失50萬的本金。

所以說，對於任何理財產品，首先朋友要有風險意識，其次，要熟知理財產品的特點，而不是人云亦云聽所謂的推薦和建議，第三點也是十分重要的一點，就是希望朋友可以買幾本投資理財方面的書籍，認真的看一下，擴大一下投資視野，提高投資能力，這樣的話，投資理財才是最終的安全和保障。

讓他們吃本金，借100個膽他們也不敢！最多也就和阿里一樣把利率降到最低，來做到最大收益，吃大眾本金那是自取滅亡！

第一，銀行存款。

一直以來銀行存款都是銀行特有的業務，其他人很難分一杯羹。但是隨著村鎮銀行及民營銀行的興起，很多第三方理財平臺開始兜售銀行存款產品。從19年開始支付寶銀行理財產品姍姍來遲，這類理財方式沒有風險，本金在50萬元範圍內都可以得到賠償。不過目前支付寶中類似產品額度一般都有限制，尤其是一些利息相對高的產品，需要搶購。

第二，保險理財。

保險理財也是支付寶主推的理財方式，這類理財是有風險的，按照支付寶自己的分類屬於中等風險。從產品說明書來看投資的產品主要是流動性比較高或者固定收益類產品，不保證收益也不保證本金絕對安全。並且這類產品屬於封閉產品，到期之前是不能轉讓的，起購點還有1000元的限制。

第三，基金理財。

貨幣基金基本沒有風險，相信大家都比較清楚，比如餘額寶等，這裡不重點介紹了。其他型別的基金都是有風險的，不過一般不會出現虧成負數的形式，最多損失全部本金。主要有股票基金與債券基金兩大類可以選擇，股票類風險比較高，本金容易受到損失，債券類相對風險低一些。

以上三種理財方式中，保險理財及基金都有風險，但是本金最多虧損完畢不會出現還要倒扣本金的平情況。

十年來，平臺的野蠻生長在監管下，其實取的了長足進步，9000家平臺逐步歸順，朝著建康方向發展，由於自融產生的資金斷裂，終將淘汰一些平臺，這也是網路金融的自然規律。但一刀切終使監管所作的全部努力歸零，最後導致金融操盤者大多選擇了斷初罪獲原罪，輕鬆成為退出政策的合法獲利者。

透過備案取締，首先歸還本金。能讓止損挽損最大化。出借人本金的損失就不會象今天這樣，讓人憂心重重。並且帶來更多社會問題。

只要不是儲蓄存款，其它任何理財產品都有一定風險。儲蓄存款絕對安全的前提是在一家銀行存款不超過50萬元，否則理論上也存在銀行破產而可能造成損失。

對新手來說，千萬不要買支付寶首頁推薦的基金理財產品，這些產品10個基本9個坑。這些基金產品都是歷史盈利，在高位，你買了就要虧，很少有能賺錢的。而且不要相信裡面推薦的自動定投，這個投多少虧多少。定投需要自己手動定投，合理分配定投金額，學會止盈止損。

前段時間，支付寶南方原油偷吃事件，鬧得沸沸揚揚，一度衝上微博熱搜。當時很多散戶抄底，南方原油基金經理違規操作偷吃，很多人留言罵他，之後抱團維權，最後不了了之，可見資本的強大，散戶只能默默忍受。從這個例子就能看出支付寶和微信基金理財潛在風險是非常高的。所以沒有理財經驗的真不建議碰這些理財產品。

風險表現為成本或代價的不確定性，而理財產品將這種不確定性分為5個等級，分別是低風險、中低風險、中風險、中高風險和高風險。顯而易見，從風險等級來看，它是較不可能虧本的。

理財產品的實質是一種受益憑證，不同於單純的債券投資或股權投資，表現為投資多種類和多數量產品。而中低風險理財產品的投資標的主要集中於債權投資，比如國債、銀行存款、金融債和企業債等。

回到問題本身，什麼叫把本金吞掉？把全本金吞掉只能是單一產品，比如單一的P2P，而投資多種類和多數量的產品如何把全部本金吞掉呢？

比如某中低風險理財產品購買國債、存款、金融債和企業債，那麼某個企業破產倒閉可能導致部分資金收不回來，但並不意味全部企業債收不回來，同時國債、存款和金融債可以收回來，本金也就不可能全部虧掉。

理財產品是多個產品標的的結合體，並不是單個產品，這也就起到分散風險的作用。但是如果發生系統性風險，這種分散是無效的，比如投資股票的理財產品，整個股票市場崩盤理財產品也會跟隨崩盤，跌得你不能想象。

然而，中低風險理財主要的投資標的是債權資產，不同於中高風險和高風險的理財產品投資於權益資產，本金本來就有一定的保障性，比如投向國債和存款的本身就沒有風險。

當然了，如果發生嚴重的系統性風險，比如一個國家覆滅了，那麼即使最終標的是國債也會導致全部本金拿不回來——風險表現為成本和代價的不確定性，哪怕這種不確定性極小。

不能的風險等級，會對應有不同的虧損幅度。

如果是中低風險的產品，比如R1謹慎型和R2穩健型，都是虧損機率比較小，幾乎接近於零的產品，比如存款，國債，以及低風險的理財產品。那這些產品虧損掉本金的可能性也是很小的。

去年開始，在產品說明裡明確承諾保本的理財產品，已經很少很少了，那產品的風險等級劃分其實也可以認為是一個承諾。比如這次中行的原油寶，風險等級是R3，那理論上說，它的虧損幅度應該在10%以內，可最後不僅是本金損失，還倒欠保證金。那它的風險等級實際上已經是R5，屬於加了槓桿的高風險品種。

支付寶和微信，是當下手機支付市場的頭部平臺了，在個人理財中所扮演的角色也越來越重要。最近，微信似乎還在加緊推廣微粒貸，但不管是哪個平臺，選擇具體的產品時，還是應該多一點謹慎，平臺畢竟只是銷售方，並不是產品發行方，它沒辦法保證每一款產品都不出問題的，比如之前小米金融平臺，還推廣過一個出問題的P2P平臺，所以，自己的錢自己負責，在挑選具體的產品時，需要多方位關注產品的風險。

如果僅僅是從交易安全、賬戶安全上來看，無論支付寶和微信，都是很安全的，螞蟻金服背後的阿里巴巴，與微信背後的騰訊，是目前中國最大的兩家網際網路公司，技術能力和信譽都是有保障的。如果是看投資會不會虧錢，有沒有投資風險的話，需要具體來分析一下理財產品。

第一類，活期理財。活期理財主要是貨幣基金和債券基金，貨幣基金收益率相對最低，在幾個月前，可以保持在2%至3%之間，不過4月份後，不少貨基年化收益率跌破了2%，包括支付寶上的餘額寶和微信上的零錢通，都屬於貨幣基金。活期類的還有債券基金，債券基金年化收益率相對要高一些，一般在3%至8%，不過債券基金的收益率不穩定，會隨著金融市場的動盪和利率變化起伏不定。

第二類，定期理財。定期理財一般是養老金管理公司推出的定開型養老保障理財產品，和證券公司推出的資產管理計劃，根據期限的不同，預期收益率也不同。以保險類定期理財為例，目前一月期的定期理財，年化收益率在2.5%左右，半年期的年化利率在4%左右，一年期的年化收益率在4.8%左右。

那麼這兩類理財產品有沒有風險呢？理論上來說都是有風險的，根據資管新規的要求，所有理財產品都不能給使用者承諾保本，都會發生風險。但是根據風險等級劃分，一共可以分為PR1至PR5五個等級，分別對應保守型、謹慎型、穩健型、積極型和激進型投資者，支付寶和微信上的貨幣基金、債券基金、定期理財都屬於PR2級別的產品，實際發生風險的可能性很低，適合絕大多數投資者。

【李財師觀點】比較安全，惡意“吞掉”本金的情況不存在，有理財產品的中低風險，但風險極低，可放心使用。

理財產品的中低風險：收益不及預期，甚至本金虧損。任何合法合規從業者、從業機構都不能做無風險承諾的。

二者接入的“理財”都是專業的金融產品銷售平臺，具備專業的投資經驗和風險識別能力。上架產品合法合規風險極小，明顯區別於那些P2P，符合理財產品的中低風險特徵。

支付寶的理財介面有兩類產品：銀行存款（保本金安全）、二穩健理財（保險公司理財為主，上架產品風險很小）。

股票型基金、股票，這些就超出理財產品的風險收益範圍了。

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