目前中國金融受中美貿易戰的影響，金融環境確實不景氣，就在一個月前，銀保監會規定，銀行理財產品不一定保本。這時理財性的保險幾乎成為保本產品的唯一選擇。保險分為保人和保保財產，保財產就是要保證本金的安全。

對於樓上說房產的那位呢，目前不太建議，房產特別是一線城市房產，的確是剛需，但是在一線城市目前成本太高，而且有價無市。一套房產可能掛半年一年賣不出去。

目前來說是保險業的開門紅階段，為了在新年年初有很好的財務報表，會給出利益很高的理財產品，比如目前華人壽推出的鑫享金生，綜合收益在4.025%，其中萬能賬戶更是達到5.3%的複利。並且有2.5%的保底利率給到我們，也就是說不管經濟發生什麼情況，這2.5%都會100%給到我們。

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高風險與高收益率並存，如果要保證本金安全，那麼可以獲得的投資收益率也會比較有限，按照目前風險極低的投資產品來看，如儲蓄國債、貨幣基金、大額存單等產品來看，年化收益率也大概3%左右，至於風險偏低、相對安全的投資理財產品，年化收益率最高可能不超過5%。此外，對於部分純債基金，比較核心的，可能會實現5%以上，部分表現優秀的，甚至可以達到7%以上的年化收益率，但不穩定性與不確定性較強，而對於本金安全，本身很難獲得太高的投資收益率，因此穩健型、保守型投資者可獲得的收益率比較有限。

對於這個問題，有好多人在糾結，總要在確保本金100%安全的情況下，去挑選理財產品，但是現在說實話，本金絕對安全的理財產品幾乎不存在，即使是貨幣基金、銀行定期理財產品，都不會承諾投資者保本保收益的！

風險幾乎為“0”的理財產品，大致有以下這麼幾類

國債。這個自不必多說，有國家信用做背書，又被稱之為“無風險理財產品”，幾乎不存在虧損的可能！目前3年期國債的票面利率為4%，5年期為4.27%！

貨幣基金。以銀行協議存款為主要投資標的的貨幣基金產品，本金安全可靠、流動性極強，目前的收益略有降低，已經不足3%了！

銀行創新型現金管理工具。這個產品一般民營銀行較多，本金受到《存款保險條例》保障，50萬元以下極其安全，隨時可支取，100元以上即可投資，比如、富民銀行“富民寶”、網商銀行“定活寶”、眾邦銀行“當日”等，預期年化收益率最高可達4.40%！

結構性存款。即“存款＋期權”，本金還是很安全的，還能確保獲得最低收益！預期年化收益可達到4%以上，前一段時間受到市場極大的追捧！

定期理財。相對上面的四款產品而言，定期理財的風險略高，特別是一些非銀行金融機構（比如券商、保險等）發行的，但也能99%確保本金安全，預期收益率可達到5%，甚至更高，但定期理財的流動性相對而言會比較差！

這兩類產品會有一定的風險，但是相對收益而言，整體的風險可控，如果你的資金體量足夠大（100萬以上），也可嘗試投資！一般私募債權基金以及信託計劃，產品的風控體系還是比較完善的，出現虧損的可能性並不大，預期年化收益可達到8%~10%，還是很不錯的！

金融利潤取決於實體經濟利潤，從長期來看實體利潤在下滑，中國已經告別高速發展時期，金融利率也不斷下降，未來會更低，看歐美和日本的歷史就知道。所以看利率不能看暫時的要看長期的，保險理財是鎖定長期利率的重要工具，我們公司的理財產品保底利率3%，關鍵是鎖定一輩子。目前結算利率是6.02%。招商局是中國最大的央企，一帶一路的中堅力量，讓你的錢跟隨國家戰略，投向一帶一路建設

要回答這個問題，首先來了解下什麼是“保本理財”？保本理財產品是指保證客戶本金的理財產品，分為保本保息和保本浮動收益兩類，前者不僅保證本金還保證利息，後者僅保證本金，收益部分是浮動的。目前國家對於理財產品的宣傳合規性要求非常嚴，能夠公開宣稱是“保本”的產品一般僅指銀行理財產品中風險等級為R1，即低風險的理財產品。這類產品的主要投向一般為貨幣基金、債券市場、銀行間拆借市場等。

銀行保本理財產品，因為風險級別低，投資標的收益低，因此產品本身的收益並不高，一般年化在3.5%-4%區間。

除了購買銀行理財產品，客戶可以購買的保本的產品還有：

銀行活期存款或定期存款：目前銀行的活期存款一般利息為0.3%-0.385%，銀行的一年期定期存款為1.75%-2.25%。

國債：由國家發行，因為是以國家信用為基礎，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。2018年11月發行的兩期國債分別為3年期，票面利率4%；5年期，票面利率4.27%；

保險類理財產品：保險公司的信用等級僅次於國家，高於銀行。它有一些保險產品，比如年金險，每年也有收益，目前銀保監會規定的保險產品最高的定價利率應該是4.025%。

綜上，在保證本金的前提下，理財產品最高收益能達到多少，這個要看客戶的資金使用情況。個人建議，如果是中短期投資，可以購買銀行理財；如果是長期投資，可以嘗試購買國債；如果客戶本身已經配置較多的理財產品，那麼也可以為小孩購買部分年金險。

知道要保證本金，是很好的想法。理財的第一原則，就是本金、本金、本金。

不過要知道，現在理財行業已經打破剛兌，也就是說，理論上所有的理財產品，都不允許承諾保證本金了。哪怕是銀行的理財產品。唯一能合法合規保本的，就只有銀行存款了。

當然，這世界上還有很多產品，風險是比較低的。比如餘額寶之類的貨幣基金，比如銀行理財。它們只有理論上虧損的可能，而且也不太會大虧。

這類低風險的產品代表有貨幣基金，銀行創新的活期，收益在2.5-4%左右。

或者你可以參考一下我們國家金融官員的提醒。他說高收益意味著高風險——

“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準備損失全部本金。”

“一旦發現承諾高回報理財產品就要相互提醒、積極舉報，讓龐氏騙局無處遁形。”

理財產品分為五個風險等級：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險，分別對應著R1-R5五個級別，謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。而每個風險等級下的理財產品收益率各不相同。

低風險的理財產品，中短期限的年化收益率能夠達到年化2%就十分不錯了，中長期限一年期以上的理財產品往往年化收益率能夠達到3%以上，甚至4%。

中等風險的理財產品，也是理財產品中的主流選擇產品，穩健投資者的主要針對方向。這類產品相對應著風險並不高，並且投資標的以：儲蓄、銀行理財、大額存單、國債、國債逆回購、貨幣基金等穩定固收類理財為主，年化收益率一般能夠達到4%-6%之間。

中等風險的理財產品，相對的風險就存在了，可能在理財的過程中會對於本金有所折損，所以對於一般理財投資者而言很少會選擇中等風險的理財產品以及以上的產品。年化收益率不一定就是正數年化收益率，可能存在本金損失，但從以往的案例來看，年化收益率一般會標在5%-8%之間。

中高風險的理財產品。此類產品的風險係數就更高了，風險越高，收益越大，對應的年化收益率也是在攀升。一般對於此類產品並不保本，依靠市場行情變化因素很強，如果市場同期投資產品的波動收益較好，年化收益率在10%以上也是可能。一般標的年化收益率為6%-10%之間，不過存在一定的風險，且存在折損本金的可能。

高風險的理財產品。高風險的理財投資標的主要是基金、股票、期貨、外匯等波動很大的產品，存在的年化收益率很不固定，如果同期投資品有很好的表現，年化收益率大於20%也是可能。當然，相反的，如果同期表現不佳，虧20%也可能。

回答這個問題前，先說一下誰會保證本金，首先銀行存款，國債以及部分銀行理財和保險理財，資管新規也把這部分整沒有了，何況保本產品收益就低了，其他產品說明書裡都是最大損失為零，只不過銀行目前不敢爆雷，只要有一個產品出事，所有的都會賣不動了！而且實際上資金鍊就會斷，所以銀行都是新的抵舊的，而且還有募集時間和到帳時間的延長，私人的民間借貸籤保本合同再高的收益，估計你也不敢整，安心做個百姓吧，人不能缺錢，但是也不是隻考慮錢，都不能帶走，錢就是我們賺的，因為我們來的時候是赤條條的，走也是！