我被多家銀行萬用金定為30-50萬元人民幣。……我可以負責任告知你，銀行的錢（除非是救命用的）最好不要用，拿。

浦發銀行萬用金是把貸款按信用卡管理，個人認為是套路貸。

銀行貸款和信用卡執行的利率、違約金及計息方法都不相同。

貸款央行5年期年利率4.9%，銀行自主浮動不會超過100%；信用卡支取現金及轉帳或不符合免息條件的交易款項是按每日0.05%計息，年利率達到18%。

銀行貸款是按季結息，每季度未月20日付息，不計算複利；信用卡是按月計收復利。

銀行貸款逾期一般沒有違約金；信用卡透支逾期除支付日0.05%外，還要支付5%違約金。

浦發萬用金確實可以說是套路貸，這個錢用來應急週轉是可以，如果拿來投資消費就真的是個坑了，名副其實的大坑。建議不到萬不得已不要隨意使用。

不用怕"套路"兩個字。只要是用槓桿，都可以理解為"套路"。要不人家憑什麼無故把錢給你花？我們怕的是那些高利貸形式的套路，它會把你弄得傾家蕩產。

銀行是比較正式的金融機構，違法行為是不會做的。即使個別人違規做了，也有地方說理去。銀行的產品都會有詳細的說明，會在你使用前提示風險，因此你要做的，就是去認真看看銀行的產品說明，理智地分析這個產品是否適合你，一定要認真地做風險評估問卷，適合你的才去貸

為了回答這個問題，特地去搜了下什麼是套路貸，得出結論，浦發銀行萬用金這種，不是套路貸，大家不要忘貸而逃。那麼，什麼情況會是套路貸呢？

套路貸主要是打著民間借貸的幌子非法佔有他人財產，主要特點是虛增債務、偽造證據、惡意製造違約、收取高額利息等。

套路貸的經典詐騙形式：

1.、以各種理由讓借款人簽訂虛高合同並偽造銀行流水；

2、借款後就會故意製造一些客觀條件讓你逾期，逾期利息非常高讓你無法還清債務；

3、介紹你去其它貸款公司（犯罪同夥）借款還錢，其實就是迴圈的套路貸；

4、最後進入死迴圈，利滾利再無法償還就賣房賣車甚至傾家蕩產。

浦發銀行萬用金這種，走的是消費貸的路子，按照之前有人的回答，最高年利率為18%，確實比一般貸款要高，但並不超過基準利率的4倍，且不會有以上違法操作方式（比如虛增債務、虛構合同、惡意製造違約、收取高額利息等），所以不能算套路貸。從銀行貸款，還是比一般小貸公司靠譜些，好歹是正規企業，要錢還要臉。

當然，是否需要貸款，需要根據你自身的情況來決定，要充分考慮自己的現金流，量力而行，儘可能不要違約。

現在的人只要借款需要付利息都是認為“套路貸"或“高利貸"也不知道怎麼想的，而現實的高利貸和套路貸指的是什麼？就一問三不知了。

浦發銀行萬用金是信用卡里面的消費貸，年化利息9.5%-18.5%之間，根據個人分期利息都是有所不同，分期越高，利息會越高，也是一款不錯的銀行借貸產品。

什麼是高利貸？

高利貸則是年化利息超過本金36%叫做高利貸。

什麼是套路貸？

套路貸則是不以利息為收益的貸款，往往都是看中借款人的資產，財產，而很多人借款了套路貸後都是傷痕累累的，比如自己借一萬的借款到最後幾十萬，百萬都還不過來，這就是套路貸。

如果說自己個人覺得銀行的借貸是高利貸，那最好就不要借，找親戚朋友借貸，那個是沒有利息的，有些親戚朋友還是會適當收些利息，到還款又有人說親戚放高利貸了。

有的人，以前什麼是套路貸、砍頭息都不知道，今年315晚會曝光了，現在看什麼都是套路帶，從一個極端到另一個極端。

是以浦發銀行信用卡為基礎，在信用卡額度之外額外給你一定信用額度。浦發銀行信用卡持卡人可以向浦發銀行提交申請，浦發銀行根據綜合評估給與你額度，採用分期還款的方式每月償還的一種分期貸款。

浦發銀行對於萬用金的使用是有明確規定的，只能適用於消費，包括裝修、婚慶、購車、家電、婚慶、旅遊等，不可用來進行股票、期貨、購房等投資，使用人必須保留相關消費憑證，以便浦發銀行可能隨時調閱。

萬用金的費率也有有公示，只要你選擇一起行手續手續費或者分期手續費，再選擇期數，按規定還款就行，不會多收錢，每月最高不超過0.9%，年化10.8%，當然，如果你以內部回報率來算，會比看起來改一些。

哪裡有套路？

就是用套路，一開始不會讓你覺得利息很高，然後一步一步陷入險，簡單舉個例子，1萬元借款1個月，每月利率3%，這樣年化利率還是不超過36%，但是砍頭息給你8000元，但是1個月一到沒還錢，讓你再籤一份合同，本金是1萬元加上300元利息，再算上手續費什麼的，砍頭息，到期沒還款，再籤一份，覆蓋之前和本金和利息已經這一次的手續費，債務就像滾雪球一樣快速擴大，今年央視315晚會就曝光了7000元本金三個月滾成50萬元的案例。

董女士在某平臺借了1500元錢，到賬只有1050元，450元被當做各種費用扣除了，也就是砍頭息30%，而借款必須在第7天還上，實際借款週期只有6天，像這樣的貸款，她一共借了7000元錢。6天時間很快就過去了，董女士發現7000元錢還不上了，只得從其他的貸款平臺去申請新的貸款還舊賬，6天后，要還10000元，再過6天后要借14000元，一個月下來，最初的7000元的債務就滾到了40000元，而且因為逾期不還款，一天的罰息高達本金的5%到10%。這樣，不斷的拆東牆補西牆，起初7000元的債務短短三個月竟然滾到了50多萬元，覺得不合理不還錢？催收電話很快就會打爆本人的電話和通訊錄。所以，對比一下真正的套路貸，你會發現萬用金只是很正常的分期貸款，只是實際利率比面上要高一些，只要你會算，也不會超過24%的年化利率。

首先得先了解一下什麼叫套路貸，一個月浦發銀行哪怕8釐利息你同意借，而且萬用金利息也不是固定的，有的人不到6釐，有的就7/8釐

浦發信用卡和萬用金是兩個不同的概念來的，萬用金是捆綁在了信用卡里面的，費用利息計算是雙重計費的，也就是說在算萬用金借款利息的同時還會算信用卡的利息，其它的我就不往下說了

首先明確一點浦發銀行萬用金不可能是套路貸，因為套路貸是違法的，銀行是正規金融機構不可能知法犯法。其次浦發萬用金是基於信用卡服務延伸的一款信用類貸款產品，其他銀行也有類似的產品比如：中信銀行新快現、招行E分期、廣發財智金、交通好享貸等。這類產品特點是：不佔用信用卡本身額度、分期方式靈活、利率比信用卡取現費率低等。浦發萬用金自推出以來市場反響還是很火爆的，額度也從幾千到幾十萬不等，那為什麼會讓使用者有“套路貸”的感覺呢？

1、不支援提前還款，這跟信用卡分期業務一樣，即便你要提前還款利息還是按分期期限總利息收的，而且還需繳納違約金，一般為提前還款本金的3%，這應該是讓很多人吐槽的地方。

2、萬用金的費率一般為12期8.084%、24年期7.9%、36年期7.971%，分期等額本息償還。如果按使用10萬元的備用金計算，分期36個月，每期要還款3442元，月利息664.25元，年利息7971元，總利息要23913元，合計總還款123913元，相當於每月6釐6的息，看起來並不高，但是你每個月都要等額還本付息的，而每月利息是固定不變的，也就是說就算你還了35期只剩下一期2800元左右的本金利息還是要收664.25元，這麼一算就比較高了。

實際上就是依附於浦發信用卡的個人資訊搭售的網貸，和浦發沒有半毛錢關係，這個貸款透過浦發信用卡的資訊判斷客戶的質量和還款能力，然後透過浦發信用卡的渠道進行推廣銷售，不要迷信什麼信用卡額外給你額度，都是騙人的，就是“套路貸”，利息比信用卡高，高息分期還款。