資產的百分之五十選擇不動產投資，可以出租，等到合適的機會出售，賺取差價，不僅保值，還可以升職；百分之十，用於購買動產，雖沒有不動產保值，也可以在不用的時候在二手網站售賣，互惠互利。百分之二十用於理財產品購買，股票收益高，但風險也大，可以選擇一些保本風險低的產品，當然也可以按比例分開投資。最後留百分之二十，用於日常開銷花費等

現今社會金融的三駕馬車是銀行、證券、保險。三者都是理財工具，但三者的效力不同，因此風險不同，收益也有很大的差異。

其實我想問你，你投資理財的目的是什麼？你投資目的的不同，決定著你該選擇的理財工具。因為人的沒有休止的慾念，將是賺錢容易，鎖住利潤難。

幼有所讀、病有所醫、老有所養，這是人活在世上最基本的需求。其次才是我們所期望的實現財務自由。

這個得看你現在處於什麼樣的一個階段，如果是30歲之前的話，我建議把工資的錢主要是用於存起來，而另一部做一些投資類的嘗試，例如去買股票或者去做一些小的生意來獲取投資的經驗。

如果是30歲到40歲的時間的話，有一些這個穩定的投資專案可以把大部分存的錢去投資一些專案，以小博大的一個機會。

如果是40歲到50歲這個時間的話，建議還是以穩妥的投資專案為主啊，大部分錢的話，放在固定的投資專案中，小部分錢的話去以小博大能獲取較大的收入。

如果是50歲以上的話，我建議還是以穩妥的投資為主，留住給孩子以後的一個教育或者創業的基金

如果樓主是說每月工資如何進行理財的話，那就要考慮除日常生活消費後，剩餘的工資是多少了

每月剩餘工資1000-3000:可以考慮在銀行做定投基金理財，這是風險較小、也比較能幫您管住錢的一種理財方式，透過日積月累，積少成多之後再進行其他小專案投資。

如果沒有剩餘工資3000-8000，且目前存款足以進行其他專案投資的。

目前，我認為託輔教育市場趨勢是不錯的，或投資小產權房，以租賃方式流轉資金。

或者有足夠的時間，找人流量大的商場，在兒童樂園區域投放按摩椅

或者，在夏天來臨之際，在人流量大的地方租賃店面做可愛又好吃的雪糕飲品等等，這些回報也是比較可觀的。

目前這個經濟形式，大的投資不合適風險承擔能力較弱的人群，小專案投資只要看準地方，做足市場調查還是非常有錢景的，要利用錢生錢，循序漸進的方式，不要太激進了。

若在2017年之前，工資除了生活用途之外，都用來買房，那應該是最佳的原則。房產投資幾乎超越了其他所有的理財產品。

但是2017年之後，受經濟週期和國家政策影響，房產投資便不是最理想的投資方式。現階段普通人除了生活用途之外建議如下：

1.投資自己，不斷地提高自我修養和眼界。

2.投資股票，股票在2015年股災之後已經調整三四年了，目前已經屬於築底階段，可以分批買進科技股，金融股等。

3.投資比特幣，最後一種就不分析了，懂得的人就去買。

每月剩餘工資1000-3000:可以考慮在銀行做定投基金理財，這是風險較小、也比較能幫您管住錢的一種理財方式，透過日積月累，積少成多之後再進行其他小專案投資。

第一除了消費的錢，餘下的每月所得必須繳納一部分養老保險，老有所依是第一要素，現在繳納養老保險很方便，比如支付寶就有，隨便繳納多少都行，以後指望兒女養老是不現實的，所謂求人不如求己。第二定期，每月可以固定存一部分定期多少都行，好備將來急需。第三，活期或者餘額寶微信通，最近的生活用度。第四，股票長線投資。在熊市裡買進低價位股票，然後等待牛市賣出，過程可能三到五年，資金一般翻倍或者幾倍都沒問題，重要的是耐得住寂寞，價值投資，千萬別做短線。第五有錢的話最好有點固定資產，比如房子。車子是消耗品，可要課不要。

不管你掙多少錢投資自己永遠錯不了。只有自己價值提升了才會掙更多的錢。

建議給自己買一份百萬醫療險，定壽險！現在空氣、水汙染，小擦小碰的事故每天都會碰見！

醫療保險是預防自己有大的疾病的話可以把風險轉嫁給保險公司。定壽險體現的是愛與責任（玩笑話站著是印鈔機，躺下是人民幣一點不假）！不過一定要找經紀人或者懂保險的問清楚否則單是這兩樣也會讓你掉進去！風險轉嫁出去了錢才是自己的！

你可以參考下股票、基金等

除去生活和歸還債務等必要開支，剩下的收入也就是可支配收入了。要做家庭理財規劃，其實就是做一個最佳化的問題，即這些可支配收入在不同可投資資產型別中的分配比例。

任何最佳化問題都有個部分的前提才能求解：

一是目標函式，即你理財的目標是什麼？是博取可以翻倍的高收益、還是10以內的穩健收益、還是保本抗通貨膨脹就行？這又取決於你的年紀、收入水平、增長預期、家庭成員狀況、健康水平、可投資哪些資產型別（僅在國內還是可以境內外一起選擇？）等等；

二是約束條件，即你要不要用槓桿，就是借錢理財（如果把房產也算作一類投資資產的話，你懂的）、各類資產的預期收益水平、各類資產的波動性和價格風險、各類資產的流動性即要用錢的時候好不好變現脫手等等。

最後根據一和二兩個因素，把自己家庭的可支配財產分配在不同資產中，最大化自己的收益或者最小化風險。

上面是最專業的解法，也是金融機構的推薦邏輯，如果老百姓在家想自己做做規劃也沒有專業的金融知識，我再教給大家一個簡單的框架，把錢分成四部分：

1.生活剛性支出，必須日常花的錢，當期就花掉了；

2.防禦性儲蓄應對潛在支出，保命的錢，遇到意外、事故、突發情況等，目前沒有明確需求但是有潛在機率，這部分錢必須留，可以買流動性最好的產品可以非常方便提出來用，不能有風險，可以買銀行活期理財、貨幣基金、餘額寶這些。還有很重要的是可以買保險，因為健康險都有槓桿，可以存小錢但讓你有能力治大病，在我看來只要你不是家資大幾千萬上億的高淨值人群，類似重疾險這樣的產品是必須要買的，這是防止你的家庭因病致貧、甚至因病家破人亡的終極包護墊；

3. 長期生息的穩健型投資，必須長期銀行理財、高級別的債券等，這部分不指望賺取多高收益（在國內也就是大約4-6%），但是安全性高，本金安全第一，這部分配置一般是整個家庭資產配置的最大部分；

4.博取高收益的股權投資和另類投資，包括股票、股票基金、次級劣後級債券、期貨、地產等，資金量大的還可以投資pe、vc或者Sunny私募，這類資產預期收益率可以很高，但是價格波動性很大，可能會本金巨大虧損，另外有些流動性差，想賣的時候不一定能出手，所以這部分投資一定要根據自己所在人生週期、收入週期、家庭情況、資產情況來配置，但比例絕不能過高。

總之，所有的行為都是服從於某個目標的，否則就是魯莽蠻幹瞎幹，家庭理財也一樣。三大法寶：明確目標，理性分析，遵守紀律。

對於一般家庭資產配置，我們一般推薦國際通用的標準普爾資產配置圖。

標準普爾為全球最具影響力的信用評級機構之一，在調研了全球家庭資產穩定增值的十萬個家庭以後，分析總結了“國際標準普爾象限圖”。

該圖解釋了普通家庭如何配置家庭資產以確保資產穩定增值。

在“普爾圖”的第一象限，是佔家庭資產10%的“消費支出”，這部分是用於家庭普通消費，衣食住行、傢俱、家電、旅遊、水電、物業等都是家庭的普通開支，而這部分的開支不能超過家庭總收入的10%。

在第二象限，是“保命的支出”。這部分支出是用來保證家庭成員的生命安全、身體健康。一般用於購買大病保險和醫療保險，一般佔家庭總收入的20%。

在第三象限，是“錢生錢”的錢。這部分資本主要用來為家庭博取一個高收益，用來炒股票、炒房、期貨等高收益、高風險的理財。這部分的資本不能超過家庭總收入的30%。否則發生風險就會引起財政危機。

第四象限，是佔據了家庭總收入最大部分的一塊，它佔了40%，是用來“保本增值”的錢。這些錢用來進行沒有風險的投資，比如購買穩健型基金、國債、保險理財等等，它的重點是沒有風險，不追求高收益，在保本的基礎上穩定增值。

合理配置家庭資產才能使我們的財富越來越多，你不理財，財不理你！

在不影響生活之外，理財是首選，但是資本市場風險與收益是成正比的，不懂的話可以重點關注定投基金，每個月固定投錢，

個人感覺投資什麼或如何理財首先要確定這筆錢打算在什麼時間做什麼用，然後根據用途選擇產品期限。有點用途有彈性，有的沒有，選擇的產品也就不一樣了。

我們說慣了“理財”，其實理財即“理人生”！