保險的功能

從經濟角度上來看，保險是分攤損失的財務安排，另類的“眾籌”。大量同質風險的個人，透過事前繳費，建立風險資金池的方式，彙集成集體力量，發揮“一人為眾，眾為一人”的互助精神，在風險造成損失後，進行損失補償或經濟給付。

從法律角度上來看，保險是基於雙方自願訂立的合同，個人透過履行繳費等義務，享有保險公司在風險發生後為其提供經濟補償的權利，是一種民事合同關係。

從投資角度上來看，微觀上，豐富了投資工具，個人將閒置資金轉移給保險公司，在未來損失發生時可獲得多倍補償資金，實現了在生命週期資金的跨期調配和增值；宏觀上，保險積少成多，大規模的長期投資資金可以支援社會實體經濟發展，實現資源的最佳化配置。

保險的功能就是繳納一個定額的費用，將風險轉嫁給保險公司。如果沒有發生，將來返還保費，如果發生風險就本著我為人人人人為我的原則，從大家的繳費當中拿出一筆合同承諾的費用賠償給遇難者。四個字“拿走風險”。

也許有人會問，保險公司從哪裡獲得那麼多資金來補償大家呢。主要有兩個來源，第一是其他投保人繳納的保費；第二是保險公司將保費投資運作之後獲得投資回報。近年來，因為保險產品的受接受程度不斷提高，保險公司的保費管理規模不斷擴大，保險公司逐步成為金融市場上一個重要參與者。希望對您有幫助。

我一生中買過兩次保險都是不成功的，一次是在農業銀行裡買的壽險，當時我去很行存錢，被銀行裡面賣保險的推銷人員給忽悠了買了兩萬元錢的保險。推銷人員跟我講，買這個保險最合算收益比利息還要高，當時的利息我記得存錢5年是5.4%的利息，讓我沒有想到的是，我剛剛把錢放進去卻給我的單子顯示馬上少了800元錢，我問為什麼，人家講手續費扣了800元錢。其實後來我才明白買保險是，別人拿你的錢去掙錢。給你的是個口頭的承諾，如果我講的是如果你在這個保險期內出現個病故，保險公司也會以各種理由不予賠償的。道理很簡單買壽險必須要有的身體檢查都沒有，他能把錢賠償錢給你，想什麼那做夢去吧！到5年保險合同期滿後，我去銀行取這個錢，北京農業銀行說讓我去保險公司去取，更讓人可氣的是去保險公司取錢時的收益只有2600元錢，在銀行存款我的收益應該是5400元錢。上當了才有發言權，我認為有醫療保險的人群，千萬不要買什麼人壽保險！

還有一次是老伴住院做手術買了個保險，花了600元錢。只給開了個收據並不給出保單，等手術做完沒有發生問題之後才給出保單，我也感覺是個失敗的保險，您想，你要是出了事故這個保險公司會以沒出保單不給賠償的。總之我對保險沒有好的印象。也可能是我的偏見，希望大家指正。

保險就是一個安心，就是生病出意外，有一筆錢，不用輕鬆籌，現在的輕鬆籌真的一點也不輕鬆，或者自己不在有一筆錢留給家人。

保險的功能是把人生中的不確定性（如疾病、意外、長壽風險等）用保單的形式轉移給保險公司

從而可以有更加放鬆的心情去追逐和享受生活！

在風險發生的時候 觸發了特定的機關 給你一個保護罩

就好比動漫中主人公們一開始被錘 只能趴下 但是到了一定階段 小宇宙就爆發逆襲 這個小宇宙就相當於保險的作用 在危難時刻助你

功能1：保險保障、轉移風險

功能2：財務規劃、投資理財

同時你也可以透過買保險的形式讓你自己的養老費用、孩子的教育經費強制儲蓄達成目標的實現，與此同時還可以分享保險公司專家理財的經營成果，擁有穩定且無風險的收益；

功能3：保全資產、資金安全、合理避稅、法律保障

進一步的保全資產、資金安全、擁有法律保障，達到真正的個人資產。

朋友們好，我是謝禮根，60後，風險文章的撰稿人。即日起開設專題知識普及連載，並設閱讀獎，歡迎諮詢建議。旨在傳播正能量，讓更多的人參加互助保險，喚醒意識，擺脫眾籌！只要你認真閱讀，只要你是位智者，只要你喜歡錢，只要你弄懂了，保管你比那些代理人還專業！

知識專題（四）

保險有什麼用？

保險有三大核心功能！

第一，保賺錢能力

保住賺錢能力就是保住創造財富的價值。人的生命是無價的，但是每個勞動者都可物化成資本，即人力資本。所以用人力資本化價值來評價一個人的賺錢能力，這個資本化就是一個人的最高風險保額。

第二，保既得的利益

所謂既得的利益就是人們當前擁有的財富。如動產、不動產。既得利益在財務三要素裡"收、支、餘”屬於"餘”。人們有錢了，自然要考慮財產管理問題，投到哪合適，選擇什麼金融工具更好，安全穩健，長期收益，要全面考慮。

第三，保未來之需

正常的人都會為未來考慮的。我們老百姓最擔心的是什麼？媒體調查顯示：醫療、教育、住房、養老是人們普遍最擔心的問題。30年來醫療費用平均每年上張率超過了10%，高等教育費用上漲超過8%，住房價格上漲超過兩位數，通貨膨脹，物價上漲，人口老齡化，今天的那點退休金未來真的不夠用！

保險的功能是個非常泛的問題，我覺得可以從三個方面來考慮。

保險是管理不確定性的最佳金融工具。我們既可以用保險來應對黑天鵝風險，也可以用保險來規劃灰犀牛風險。

我們可以這麼問自己，“我的家庭有哪些小機率高損失的風險可以用保險來轉移？”意外身故、意外傷殘、重大疾病、疾病身亡這些都是發生機率極低，但發生後損失極大的黑天鵝事件，可以用保障類保險產品的槓桿來進行有效轉移。對於保險配置，我也強烈建議先配置“四件套”：意外險、醫療險、重疾險、定期壽險。

我們還可以這麼問自己，“我的家庭未來必須要面對的問題和實現的目標是啥？”例如，老有所養，這個目標有多種實現方式。在保險上，可以用養老年金，增額終身壽等產品來規劃。

保險的表現形式是保單，保單具有現金價值，可以資金融通，具有槓桿，低風險、穩健收益。

保險作為中長期資產配置的重要選項，是大類資產配置的安全墊

購買保險，初心是為了解決風險來臨時的轉移，但絕大多數情況下，保險購買卻用不上，但保險公司會對用得上的人進行賠付，從這個角度是一種慈善。比起眾籌等方式，更為公正透明。