看你有多少錢了，超過千萬的話，你可以跟銀行面談，4%是很低的，我有個盆友，幾千萬資金，存在工行，利率是6.8%，還享受很多服務，他們家的保姆也是銀行僱的，派給他家做服務。

資金少的只能按規定利率，銀行也不會搭理你。

現在哪家銀行還有4%以上的存款利率？先說答案吧：經過仔細尋找，目前還有一些銀行有存款利率4%以上的存款產品，但後面一定會越來越少，因為現在銀行存款利率下行已經成為必然趨勢。

一、為什麼現在很少見到4%以上存款利率的銀行？

1、2021年6月21日，銀行的存款利率報價方式發生了巨大改變，由以前的基準利率*倍數，改成了基準利率+基點的報價方式，按照新的報價方式，國有大行（最高上浮50個基點）三個月、六個月、一年、兩年、三年的整存整取存款利率上限為1.6%、1.8%、2%、2.6%、3.25%；中小銀行（最高上浮75個基點）三個月、六個月、一年、兩年、三年的整存整取存款利率上限為1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%。因此，此次存款利率報價方式調整以後，銀行一年期以下的存款利率對比之前有所上升，一年期的存款利率基本保持不變，一年期以上的存款利率對比之前則下降的厲害。

2、關於五年期的定期存款利率，央行從2015年以後就沒有規定其基準利率，而是交由各個銀行自行定價，但需受存款自律機制約束，因此現在國有大行五年定期存款利率基本三年定期存款利率相當（存款利率3.25%左右），中小銀行的五年定期存款利率則普遍遵循：三年定期存款基準利率2.75%，加125個基點上限的規則（存款利率4%以下）。

3、隨著靠檔計息存款，網際網路存款、異地存款、按月付息存款等高息存款，被央行和銀保監會點名叫停，以前動輒5%，6%以上的高息存款已經難覓蹤跡，經過幾輪整治以後，市面上已經很難見到4%以上的存款利率。

以上三點，即為現在大家很少見到銀行有4%以上存款利率的具體原因，最最重要的原因還是國家鼓勵大家消費，推動國家經濟內迴圈，從近期公佈的央行資料：7月份，國內住戶存款大幅減少1.36萬億元！

二、現在哪些銀行還有4%以上的存款利率？經過仔細尋找，還有一些銀行有4%以上的存款利率，但為了避免產生一些不必要的麻煩，都以銀行代號代替。

1、第三平臺存款：目前已知是SN金融需要PLUS會員或者聯絡客服開白名單才能存款，YQ罐平臺沒有任何限制，這些小平臺上有SN銀行存款、ZB銀行存款、XS銀行導流至自家銀行自營APP的存款，估計很快消失；

2、民營銀行的智慧存款：SN銀行需要開白名單，第一條已經說了；其他民營銀行基本都需要白名單或者老使用者，但白名單都已經停開了，目前LH銀行的存款凌晨1-2分鐘就搶光；所以只要是民營銀行APP上顯示售罄的智慧存款都可以凌晨去蹲守一下，說不定有額度放出；目前XA銀行，SX銀行，SJ銀行的老使用者還可以買智慧存款；

3、民營銀行的存款送積分活動：這類銀行很多,包括WZ銀行、ZB銀行、SX銀行、HR銀行、XW銀行、LH銀行、HT銀行、YM銀行、XS銀行等；這些銀行官方存款利率都是正常的，只是在存款送積分後，折算的年化收益率會超過4%；

4、線上村鎮銀行存款：主要還是河南那三家村鎮銀行，但只有老使用者才能買，之前在第三方平臺買過這三家村鎮銀行存款的務必再去試下，包括小H銀行、小C銀行、小Y銀行；

5、線下存款：線下存款高過4%的銀行就比較多，有些需要找存款中介，做貼息存款，線下高息存款主要集中在遼寧省和貴州省。遼寧的可以去看看LY農商銀行，辰州HY村鎮銀行和當地的那些城商行；貴州的可以去看看GZ銀行，GY農商，HX農商，GA村鎮銀行等；

以上就是找尋的存款利率超過4%的銀行，大家且存且珍惜吧，多看看那87家曾經的網際網路存款銀行和當地的農商、村鎮銀行以及直銷銀行，說不定會有驚喜等著你！

目前4%的年化收益率的同款已經非常少見了，從2021年的7月份開始市面上即便是三年期的存款利率上限基本上也限定在了3.25%，部分中小銀行的浮動利率即便是能夠達到更高一層，但是也很難超過3.5%的侷限。

這次的利率調整同樣包含著商業銀行和民營銀行，所以我們之前看到的部分民營銀行的高利率智慧存款，包括一部分商業銀行和農商銀行在內的特色儲蓄產品都下架了。之前動輒能夠一年期達到4.5%，甚至接近於5%的智慧同款目前已經非常少見了。

所以現在我們只能把自己的目光轉向了當前的部分市面理財產品，尤其是大銀行或者城市銀行，包括民營銀行出售的系列理財產品，它的風險只要小於R4等級以下都是可以去嘗試性購買的。只不過當前的銀行系列理財產品都是淨值型理財，也就是說並不能夠保證本金和年化收益率安全，最終的年化收益率也是具有一定波動性的。

微眾銀行的五年期大額存單可以，就是要預約，前兩天有朋友剛存上。

有兩個版本的，第一個版本4.2%年息，需要半夜12點預約，第二個版本4.0%年息，全天都可以約。

第二個我見過有人約成功了，大概約了一個月，約的這一個月可以把錢先放進活期加理財裡面，現在收益率大概3.3%左右，而且每天都有積分獎勵，積分能換京東購物卡，其實算起來也不低。

這個產品好處很多：

第一是急需用錢可以轉讓，不是必須提前支取損失利息。

還有就是按月付息，這樣的存款現在基本是找不到了，所以很搶手要預約。

任何一家銀行都有4%以上的存款利率。但這有一個關健，那就是存款三年以上，存款額在50萬以上，只要達到這兩個標準，利率就能給到4%以上。

基本沒有了，有的話主要是理財產品，利率高一點，但也有一定風險，現在銀行不兜底了，買國有大銀行的理財產品較好點，想保險一點可以買大額存單，利率比一般高又保險。能承擔風險的人可以買一點基金。

座標天津。前兩天，老婆是廊坊銀行存的五年期大額存單，4.05%的年利率。

1，幾個月前，許多銀行的三年期大額存款年利率都是4%以上。大多是地方銀行、商業銀行、私立銀行。比如上面說的廊坊銀行，還有哈爾濱銀行、威海市商業銀行、天津農商銀行、招商銀行、盛京銀行、民生銀行等等。國營五大行想都不用想，上海銀行、北京銀行，和國營五大行一樣牛。那時，五年期大額存單，利息可以超過5%。

除了利息，以後還有獎勵，家裡油米麵吃不完。小電器、被單等等東西不少。大堂經理還天天發紅包。

2，現在，大小銀行三年期定期利率都是3.55%的年利率了。獎勵也少了，女孩的紅包也不發了。要找4%以上年利率的，還真比較難。

3，以後的利息恐怕越來越低。美國、歐洲日本的利率，低得接近於0了。據說這是通貨緊縮。我的去，美國狂印美元，錢都進了股市，股市一片繁榮，牛氣沖天，偏偏利率一降再降，這裡面到底是什麼鬼，咱們捯不清楚。

4，投資怎麼樣？等到我打漁，海都幹了。

以前看準了房子會大漲，和老婆說，趕快到上海、海南買房子，沒想到她一句話就把我打進了十八層地獄：你是給哪個小娘們買房？

15年前買的現在住的商品房，108平方米，90萬。七八年前房價狂飆，最高時400萬，和老婆說，賣了吧，她正住的舒服，堅決反對；這兩年房價狂跌，現在到了250萬，她住煩了，想賣，氣得我目瞪口呆。大家想想，100萬——400萬(加利息500萬)——250萬。恨就恨我們沒有前後眼，不能預知未來。

所以，現在一聽別人說投資買房，我頭皮發麻。

只要你手裡有20萬以上，來我石家莊吧！城商行到處都是4.05%年息5年期的，不到20萬的3.95%也不錯1萬本金息差才差10元。

4%的存款利率常見，但必須定期存單達到五年，現在一般銀行定期存款一年的，在2%左右

二年2.7%左右

三年3.2%左右

農商銀行，現在三年3.5%

五年4.0%

進入2021年下半年之後，各大銀行紛紛“降息”，目前很多銀行的利率基本上都下降到4%以下。

而最近幾個月時間各大銀行的存款利率之所以出現明顯的下降，最直接的原因就是受市場利率機制的影響，在今年6月初的時候，市場利率機制召開了一次會議，這次會議對各大銀行的存款利率做了兩個調整。

第1個調整是改變銀行存款利率定價模式，之前銀行的存款利率都是按照央行基準利率加上浮百分之比構成的，但調整之後，銀行的存款利率定價模式已經改變成由基準利率加基點構成。

第2個調整是下調各大銀行利率上浮空間。

前幾年中國逐漸放開銀行存款利率限制，各大銀行可以根據市場的實際情況進行定價，在這種背景之下，很多小銀行為了吸收更多的存款不斷提高存款利率，個別銀行甚至可以給到5.4%以上利率，這個利率甚至比市場上一些中低風險的理財產品還要高。

在這些銀行給出很高的存款利率之後，確實吸引來了很大的存款，但隨著存款利率的上升，其實銀行貸款端的利率也會相應地上漲，這無形當中就增加了實體經濟的融資成本。

而進入2020年之後，中國多個部門已經連續要求要降低中小企業的費率，在這種背景下央行也積極加大對各大銀行存款利率的監管，要求各大銀行自覺遵守利率自律機制的相關約定。

所以在6月初利率機制召開會議的時候，也對各大銀行的存款利率上浮空間進行了限制，很多銀行上浮空間都有了明顯的下降，比如大銀行最多隻能上浮80個基點，小銀行最多隻能上浮120個基點左右。

在利率上浮空間受限之後，各大銀行的利率有了非常明顯的下降，目前一些大銀行，特別是國有六大行以及12家股份的銀行最高利率也只不過是3.5%左右；而那些小銀行，比如城商行，信用社，農商行，村鎮銀行最高利率也只不過4%左右。

當然，利率自律機制在對各大銀行利率定價進行限制的同時，也會區別對待，特別是對那些小銀行來說，他們利率能夠上浮的空間會比較大。

另外，各大銀行在吸收存款的時候給到的實際利率有可能比他們官方掛牌利率高出很多，真實的利率外部一般是沒法知道的。

從實際情況來看，目前仍然有部分小銀行能夠給到4%以上利率，這個利率主要是針對三年定期或者5年定期。

這些小銀行主要以信用社，農商行以及村鎮銀行還有一些民營銀行為主。

比如下圖是河南農信系統在2021年6月21日公佈的最新利率表。

從這個利率表可以看出，目前河南農信系統5年期的掛牌利率是4%，但具體到各大農信社以及農商行執行的過程當中，他們實際利率有可能比4%還要高。

即便是對一些融資環境相對比較好的發達城市，有些村鎮銀行給的出的利率同樣也可以達到4%以上。

比如下圖是深圳南山某個村鎮銀行的存款利率表，可以看出其5年期的掛牌利率可以達到4%以上。

而且我們上面所列的這些例子還只是官方掛牌利率，實際上銀行有兩種利率，一種是對外宣佈的掛牌利率，另一種是內部實際執行的真實利率。

從現實來看，銀行給出的真實利率一般都會比掛牌利率高出不少，至於能夠高出多少，關鍵要看不同的時間點以及客戶存款的金額，一般情況下在每年的6月初以及12月份，還有春節之前的一個月，銀行面臨流動性以及考核雙重壓力，所以給出的利率一般都比較高。

另外對那些大額存款客戶，比如存個100萬以上，銀行估計也會特事特辦，給出的利率會比掛牌利率高出不少。

所以從真實情況來看，目前真正能夠給到4%以上利率的銀行其實並不在少數，尤其是以那些小銀行為主。

當然除了這些普通定期存款之外，目前各大銀行還會有一些介於存款和理財產品之間的一些特色存款，雖然最近一年多時間，監管部門對這些特色存款的監管力度非常大，但仍然有個別小銀行依然保留著這些特色存款，這些特色存款利率有個別銀行甚至可以給到4.5%以上。

總之，儘管目前銀行整體利率水平已經下降了很多，但對那些小銀行來說，他們吸收存款的難度仍然比較大，為了跟大銀行競爭，他們仍然會維持較高的存款利率，至於每個銀行能夠給到多少利率，大家要以實際為準。