易安百萬守護

投保年齡18~60歲，承保職業1~3類，不包含猝死責任，但是有意外傷害住院津貼200/天。

亞太守護意外保

投保年齡18~60歲，承保職業1~3類，包含猝死責任。

兩款產品的免除責任詳見圖片。

目前市場上的意外險可以分為消費型和返還型兩種，對於具體的保險責任也有區別，有綜合意外保險，也有專門針對交通意外或者航空意外的保障，而且對於被保險人的職業要求也不同，在投保的時候需要看清楚合同條款，以免誤投。

消費型意外險價格便宜，槓槓高，交一年保一年，就和車險類似。

返還型意外險根據投保時的年齡和保額確定每年應交的保費，一般保險期間可以選擇二三十年時間，繳費年限一般都為10年，滿期後一般按照所交總保費120%左右的比例返還。

今天我主要對比分析一下綜合意外保險中消費型和返還型意外傷害保險的責任和價格的區別，我列舉幾款保險產品的責任來舉例說明。

首先列舉一款消費型的綜合意外保險(圖一)，包含有猝死責任和意外醫療責任，18到60週歲均可投保，投保保額100萬，每年保費460塊錢，同類消費型意外險中價效比很高。

第二款是返還型意外傷害保險，普通意外傷害基本保額最高可選20萬，但是對於公共交通和駕乘車意外會進行10倍基本保額的賠付，滿期按照125%返還所交總保費。

這兩種型別的保險各有特色，建議可以搭配購買。

至於意外險不賠付的部分主要就是兩點:

一、不滿足"突發的、外來的、非本意的、非疾病的"意外要素。

二、對於免責條款中約定的免除責任，像2年內自殺、犯罪、酒駕、吸毒等通常都屬於免責範圍，這些基本都是通用的不可保意外。

其他免責具體要看不同產品的免責條款，每個產品都有區別。

100萬保額的普通意外險，保費300元左右每年，

保障責任有

1.意外身故或傷殘:100萬，傷殘按照傷殘等級進行賠付

2:意外醫療:3萬，因意外導致的門診、急診、住院費用可報銷，年度限額3萬，一般是報銷社保範圍內的費用。如果要能報銷社保範圍外的用藥，保費會貴一下。

注意事項

1、意外險和職業類別有關

2、有些購買保險時要做健康告知，部分網際網路意外險無需告知

3、關注合同條款中的免責條款:這些情況是不能獲得賠付的

*解釋下意外保險保什麼？意外保險全稱“意外傷害保險”主要保險責任：意外身故和意外傷殘。現在許多綜合意外險增加了意外導致的醫療費用報銷——即“意外醫療”。*100萬意外保額要多少錢？

一般職業（非高風險）100萬意外保險保額對應年交保費，在300元~上萬元，基本保額一樣，保費可能差距100倍。

為什麼差距如此大：

300元是網際網路保險，又是消費型，純意外保險。意外身故/傷殘/醫療，保險責任純淨簡單。

費率特別高的，主要原因是許多保險公司創新的將“年金保險和意外保險結合起來”，這樣滿足了華人的“返還本金”心理，另外增加了汽車輪船航空翻倍等額外保障。其實這種產品並不划算，保險和銀行存款完全兩種理財工具。

*認為意外險該賠，卻不賠？很多詞語日常生活中會聊到，但專業定義並不清楚。“意外”也是一樣。平時意外更多是感受上的意外，許多疾病和故意因素也包含在裡面。而在保險行業，意外和疾病有著嚴格的區分。意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。猝死、中暑、高原反應屬於疾病。 自殺、自傷是本意行為。塵肺是疾病，並且是長期積累不是突發的。雖然這些情況不屬於意外，依然可以透過其它型別保險轉移風險，對於猝死、自殺（合同生效2年後）可以購買定期壽險，工傷保險可以說為塵肺病提供保障。

多少錢：

如果題主說的是意外險100萬的保額要多少錢的話，基本上500元以內可以搞的定。

同時我們也要了解，意外險的賠付除了一級傷殘與身故是賠付保額之外，其他的賠付都是按照比例或者實際花費來賠付的，不一定買100萬就能獲得100萬的賠付。

當然如果發生意外身故，買100萬就會賠付100萬。

除了身故賠付，意外險還提供意外傷殘等級賠付。

比如發生意外事故最終去做殘疾評定，10級傷殘，也就是最低一級的傷殘賠付，按照購買額度的10%進行賠付，要獲得100萬，就需要購買1千萬的保額；

當然如果是5級傷殘，按照50%賠付，100萬賠付金額也需要500萬的保額才行。

賠與不賠

保險是列明責任，規定發生哪些狀況會賠付，同時在這些狀況之下哪些特殊情況又是不賠付的。

就意外險來說，首先要符合意外傷害的定義，即“指外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到傷害。”

同時在定義範圍內有些行為也是不賠付的，

比如自殺、自傷、犯罪、打架滋事、從事高風險專案比如攀巖、衝浪之類的事情都是不賠的。

大體就是如此還是得看具體產品條款才能確定。

意外保險有很多種，幾十元上百元的都有。隨隨便便找一個平臺都可以找到很多種意外險。

意外險，交通意外身故傷殘，都能得到保障。

意外險的賠付比例是跟發生事故的機率相當的。比如我們常坐飛機，遇到的航空意外險20元保20萬元，也就是說100元保100萬元。但是飛機出機率的可能性只有1/500萬。所以，保險公司還是穩賺不賠的，當然一賠就是大的。國家不會給你賭機率，必須符合相應的資質才能夠開發航空意外險。

意外險不賠的情況有很多。比如從網上隨便找一款意外險，然後找到它的責任免除事項，幾乎都差不多的。

首先我們要知道有第三者責任的，肯定就不賠。

自殺、被殺、犯罪、毒品、戰爭都屬於不用賠付的情形。

因疾病或者猝死導致的意外，也在責任免除範圍內。

3樓以上10米以上高空墜落，也不算賠付範圍。

總之，情況有很多。你如果想保障的條件越全，實際上所付的保費就越高，就像航空意外險一樣，畢竟保險公司是為了掙錢的。

老人意外摔跤，小孩磕磕碰碰以及媒體宣傳的意外事故，讓我們覺得意外很高發，實際上意外險發生率不高，價格特別便宜，沒有大家想象中的貴。

那幾種意外不賠？很簡單，不屬於意外的不賠，條款裡規定不賠的意外不賠。

一、什麼是意外險？

意外險指以被保險人因意外傷害造成的意外死亡、意外殘疾、意外醫療費用支出的人身保險。

什麼屬於意外呢？具體來說必須包含四個要素：外來的、突發的、非本意的、非疾病的。

1.外來的

2.突發的

突發指突然發生的，不是計劃之內的。比如突發的交通事故、天空墜物等。

3.非本意的

非本意指非被保人所能預見，出乎被保人意料之外的。

4.非疾病的

非疾病指傷害不是由疾病原因產生的。如果是骨質疏鬆導致的骨折，和疾病因素導致的殘疾都是不賠的。

二、意外險賠100萬要多少錢？

價格除了與保額有關，還與保障時間、保障內容息息相關。下面是我根據保障內容列的價格表。

7天的旅行意外險100萬，保費70；一年的航空意外險100萬，保費7.9；一年綜合意外險100萬，保費299。

長期的意外險價格稍貴。

比如30歲，交20年，保30年的100萬保額的綜合意外險，保費870。

意外險雖然對身體狀況沒要求，但要求正常生活的自然人，如果之前傷殘，需要向保險公司申請核保，不一定能透過。

長期意外險期間發生過傷殘，就豁免後續保費，保障繼續，依舊享有意外保障，但與一年期意外險保障相比保費較貴，如果預算充足建議配置長期的意外險。

最貴的屬於返還型意外險。

這類保險的形態屬於意外險+定期儲蓄。

舉例，交20年保45年，每年保費6100。30年內死亡，疾病身故賠120%已交保費，意外身故30年後還活著就返還已交保費。

實際收益率很多不會超過3%，如果拿這筆錢去買年金險，至少有3.5%的保底收益。同時還佔用其他險種的保費，不建議購買此種保險。

最不建議的意外險。

意外險最大的作用意外傷殘，按照1-10的傷殘等級賠付，從100%-10%，它保障殘疾後能夠得到很好的治療，好好活著。如果只保身故與全殘，這樣的意外險將毫無意義，不如買壽險，不僅保意外還保疾病。

有一類意外險，只保全殘即1-3級傷殘，不保3級以下的傷殘，如此意外險便失去了它最大的功能，將變得毫無意義，比別人花了更多的錢，卻沒有享受到更好的保障。

100萬的意外險，真的不貴，合理的保費在7.9-1000左右，總有一款適合你。

三、哪幾種意外屬於不賠？

簡單的說不屬於意外的不賠，條款裡規定不賠的意外不賠。

1）不屬於意外的不賠

意外的定義就像第一部分說的，外來的，突發的，非本意的，非疾病的。所有不符合意外定義的都屬於不賠的情況。

正是意外險非疾病的定義，產生了很多糾紛，比如：

牛爺爺過馬路，躲避突然衝突來的一隻貓，沒有造成什麼損傷，但爺爺心臟不好，在送到醫院過程中，搶救無效身亡，死因是心臟病。這種情況意外險賠不賠呢？

不賠，因為意外險保障的是非疾病，死因為疾病，所以不賠。

2）條款裡規定不賠的意外險不賠

這部分我們主要看保障內容和免責條款。

意外險的種類也不少，交通意外、自駕車意外、旅遊意外、綜合意外等等，保障範圍不一樣。如果只保障交通意外，那除交通意外之外的意外是不理賠的，所以要買意外險建議買保障全面的綜合意外。

還有一種就是免責條款裡規定的意外也不賠，下面是常見的意外險免責條款：

3）常見的“意外”

最後，我給大家辨別一些比較常見的“意外”到底是不是意外。

1. 猝死：是疾病，不是意外不賠，少數包含猝死責任的意外險可賠

2. 食物中毒：一個人中毒是疾病，不是意外不賠，3個人以上中毒是意外可賠。

3. 高原反應：是疾病，不是意外不賠。

4. 攀巖，潛水活動：是意外但免責條款除外。

5. 意外懷孕：不是意外不賠。

6. 中暑：是疾病不是意外。

【結語】具中信保誠的理賠報告顯示，意外身故佔所有身故的17%，其他均為疾病身故。如開頭所說保險是一門機率生意，正因為發生機率不大，所以保費便宜。

不理賠簡單來說就2種情況，不屬於意外的不賠，條款裡規定不賠的不賠，一切都可以在合同裡找到答案，希望題主能買到適合自己的意外險，買對不買貴。

看了大家的回覆，都回答的很好，我都覺得沒必要回答了。不過我看到你的這個問題的第一反應是你想幹嘛，不會要騙保吧？如果是，建議你別做傻事，因為現在科技很發達，你問的這個問題，保險公司是能查到的。

如果不是騙保的話，那麼有必要聊聊意外險和意外險以外的保險。

很多人會告訴你，意外險賠100萬需要多少錢，大概最便宜的綜合意外險要300塊錢左右一年。但是，這是指意外身故以後才能賠付的最高保額。如果是傷殘，則要按照傷殘等級來賠付，一共有十級，每級相差10%的保額。

如果你希望保的全面一點，建議配置壽險，想要便宜點的話定期壽險會更好。壽險，除了違法以外，基本怎麼死都賠。