有條件當然買房呀，選擇地段好點的，說不定過幾年你買的房所在地就是當地的開發區呢？買房是不動產，是增值的，保險這東西可以不買那麼貴的呀而且買房是有個落腳點，有個安穩的港灣

各有利弊，你要有更好的投資組合最好。買保險和買房子完全是兩個維度，買房子是用來住的，因為現在購買房子用來炒作或者用來做的固定資產增值，一定是非常不現實的一個想法，未來國家又有可能徵收房產稅，所以你看，房子如果買的不好甚至都無法出手，那對於你來說，購買合適的房地產資源也是非常重要的一個環節，那麼你沒有這方面的知識，就不要購買房產了，另外在一些五六線小城市購買房產是非常不划算的，因為房地產價格增值的速度。並且在五六千小時之前就已經估值過高，所以如果將錢全部都購買了房產，就只能當做固定資產來對待了，它的週轉率以及它的貢獻率並不是那麼的高。

但是如果你沒有保險的話，我建議你可以購買一份消費型的保險，消費型的保險主要是在於保障你的意外支出，在保險章程範圍之內能夠保障你的意外支出，那麼這一部分的保險是非常有必要的，因為現在的生病率非常高，並且有很多人的身體都不是特別好，所以購買這樣的一份保險也是給自己買一個安心。但是如果你想把保險當做投資的話，你就可以購買投資型別的保險，因為投資型的保險更像是一種理財產品，他會教你投入的所有本金全部都按您返還給你，所以不同的保險有著不同的屬性，如果你要是奔著投資去購買保險的話，那麼它的年化收益率是非常低的，以後提前做好這個準備。

摘要：現在經濟環境不太好呀，據說房價還要出現大幅度波動，擔心買房的收益不穩定，不知道買房好還是買保險好，現在的年金保險也有隨買隨用的。但是具體也不知道該不該信業務員的。這裡是六線小城市，房價也不高，3000左右。

1、現今經濟環境不好；

2、房價波動大；

3、收益不穩定；

4、業務員可信度；

5、六線城市，房價3000元。

一、無論買房和買保險都是財富配置中的一個部分，同時也是一個需要長期佔用現金流的過程，時間通常都會在5-30年之間。因此摘要中的第1、2、3點可以不用過多考慮，因為任何投資只要把時間拉長，成本都不會受到短期波動的影響，可以拿個平均值。而我們需要考慮的是房子和保險是否是剛需。比如現在沒有房子，自己又要結婚或供父母居住，當然要買房子。又比如說自己年齡逐漸大了，該考慮養老了，當然需要年金保險的補充（社保是基礎）。

按照問題所說的六線城市，3000元左右的房價還不算高，畢竟很多小縣城的房價都已經五六千元了。

但是自2018年起，房產就失去了投資價值。如果你是自住的話，這個價位可以買。如果是投資的話，就要謹慎了。

五六線城市屬於人口淨流出城市，房產需求缺乏有效支撐。從租售比來看，假如30萬元買一套房子，一年的租金恐怕一萬元都很難達到，租售比一般低於3%。如果需要貸款才能購買，則更多是在給銀行打工。

至於保險的話，就不要考慮了。

不能說保險都是騙人的，但是不騙人的保險業務員確實比較少。誇大收益，不說風險，不給解讀具體的合同條款等等。

理財型的保險，往往宣傳的花團錦簇，最後實際收益率往往低於銀行定期存款利率。說年收益可能達到6%，最後則多是2%。一旦中途資金緊張停止繳費，則視為退保，損失30%以上的本金。

與其投入一大筆資金去買保險，等幾十年後再去獲得很低的收益，拿回一部分已經因為通貨膨脹大幅貶值的投資，還不如自己把錢存起來，隨時可以用，收益也比保險更高。隨便存入餘額寶也比保險靠譜的多。

如果你堅持在買房和保險之間選一個的話，那還是買房吧。

題目：六線小城市，房價3000多的地方，存錢買房好，還是買保險好？

其實這屬於兩個緯度，一個屬於投資，一個屬於保險保障。

我們大家總會要為老年的生活考慮，希望年老之後能夠退休金，保障我們生活的穩定。

但是我們現在的退休金不是跟大家想的一樣，只要發退休金，待遇就一樣高，這是大鍋飯思維。我們的退休金還是堅持多繳多得，長繳多得的原則。

一般來說，要想保證退休金待遇能夠保障退休前的生活，我們退休金的替代率要達到70-80%。根據我們國家現在通用的退休金計算公式，在物價不變的情況下，需要交納社保35到40年。而且我們的社保繳費基數與社會平均工資的比值，要保證大體跟退休前的比值相同才可以形成這種待遇。

如果我們不早交養老保險，後期想透過高繳費基數的方式拉平待遇的話，不僅很吃虧，而且負擔還很重。

所以說，很多人的到三四十歲之後，再想買養老保險，最終的退休待遇會很低的。如果我們只交15年的保險，退休待遇只能有個人繳費基數的30~40%。

住房是屬於長期投資，房價有上漲的可能，對於多數人來說，投資住房是第一的選擇。如果是六線清靜的城市，生活穩定，條件很好的話，3000元的房價肯定未來有很大的上漲空間。但是如果是人口流出較多的地方，上漲的空間可能不大。至於我們所說的房地產稅，倒不用擔心，因為我們國家是保持穩定的原則充分授權，立法先行，絕對會1到6線城市有自己的獨特政策。六線城市，即使出了房地產稅也不太可能很快徵收。以前很多人宣傳三線四線城市房產沒有投資價值，結果現在的政策將資本趕向了3、4線小城市，所以即使是六線城市，合理投資一兩套住房還是非常有必要的。

至於保險，不穩定的因素很多。主要是應對未來可能產生的損失，主要可以購買一些壽險，比如活到五十、六十、七十，萬一活不到賠個三四十萬。但是分紅險就不必要了，那個收益不如理財。不過特別喜歡精打細算的人，又不想虧本的人，還是沒必要買這種保險，因為實際上這些壽險人家肯定要掙錢，而且不會給大家返本。所以，有些人覺得交了十多年，花了一兩萬，活過了年齡一分錢沒有回報，是一種扔錢的感覺。其實跟我們的交通意外險之類特別像，不過我們的交通意外險一般也就百兒八十，大家不心疼。如果全方位保障三四十年，保額30萬的情況下，保費金額最起碼需要三四萬，很多人就會肉疼了。

一般來說，給大家的建議就是，先買社保，再買房，最後買保險。保險注意不要買分紅險，如果有那錢建議自己去理財。

理財其實還是挺個性化的問題。別人的經驗不能一股腦兒搬到自己身上，硬搬了，那叫生搬硬套。

買房還是保險，首先看，買房是剛需嗎？如果孩子等著上學，需要用房產證，那毫無疑問，不管房價如何，趕緊買房，難道叫孩子等兩年上學？如果是投資房，可以從下面幾點考慮：

國家政策方面，房住不炒的政策不變。未來限售限貸的政策還會持續，房產作為不動產，變現是很難的，經常一套房子有價無市。

個人所得稅已經開始租房專項附加扣除了，雖然現在暫時還不會強制出租房交稅，但輸入資訊排查摸底，為以後的房產稅做準備也不無可能。總的來說，國家想要對房產徵稅，肯下功夫和成本是能徵到稅的。如果開徵房產稅，房產的持有成本會上升。持有納稅，變現很難，房產多會不會成為雞肋？

再說保險，保險首先是安全的吧。從以下幾個方面來說：

保險公司不得解散，但是可以合併，如果一家公司經營出現問題，國家會指定其他機構來接管。

險資受到國家的嚴格監管。相比銀行理財，你買了理財，你的錢被用到什麼地方去，你知道嗎？假如銀行不掙錢，憑什麼保證你的收益呢？

保險公司會提取保險保障基金，還會透過再保險公司分散風險。

再說收益性，保險公司的保單上會有設定的預定利率，這些利率相當於保底收益，至於分紅，那就跟公司經營狀況有關。保險公司還會為客戶提供複利賬戶，資金進入複利賬戶可以二次增值，如果在銀行，除非大客戶，否則是不可能有複利賬戶的。

理財險也很具有靈活性，保單貸款完全可以把資金利用起來，貸款的同時不影響保單收益。如果您還沒有健康險，請先配置好健康險再說。一病回到解放前的事情，在現代這個社會屢見不鮮。年金險還具有傳承性，銀行存款或者銀行理財，在持有人發生意外時只能變成遺產，按照法定繼承，保險則可以傳承給指定受益人。

理財跟您的能力相關，如果您有足夠的理財能力，市場上有好多產品可以購買，如果您沒有時間也沒有能力，還是找專業的機構幫您理財比較好。

看你個人偏向那一塊了：

年金保險：時間跨度長，短期收益低，如果你看中的是近期的收益，你可以選擇一些銀行短期理財，切勿過度消費。如果你為了養老，幾十年後做打算，可以選擇年金保險，雖然說存取自由，但是畢竟也沒銀行方便，多少可以起到限制消費的作用。

買房：房價其實絕大部分的影響來自於供需關係，雖然你們那裡房價不高，買沒壓力，如果作為投資，還是不建議的。因為漲跌不大，如果需要錢，變現能力也一般。房產近段時間，行情也不明朗。

以上僅代表個人看法。

如果是剛需自己住房，那就買房子，如果是投資現在不建議買房子投資。建議您還是多瞭解瞭解年金保險，年金保險是一個安全穩健的投資，喜歡挑戰的收益高風險也高的投資，那就玩股票。保險也是金融工具的一種，要學會利用保險這個工具，保護自己辛苦賺來的錢。歡迎您致電諮詢有關保險方面的業務。為您提供優質專業保險服務。

如果能確定自己肯定沒病沒意外就不用買保險！中國那麼多人，反正天天有人進醫院，有人因付不起醫療費而出院，有人一進醫院家庭迴歸赤貧，有人一躺下妻兒父母沒人養……諸如此類的比比皆是！

買保險的錢，和買房子的錢，不是一個量級啊。

保障型的保險，一年全家交1-2萬就夠了。

房子就算3K一平，買100平米也30萬啊。

其他的是理財型的保險。

年金保險的收益是非常靠後的，跨週期非常長，而且買了就不能退。如果不缺房子住，就是要投資，建議將部分欠款投年金是可以的，比如一年10萬，交10年。從第6年開始，每年領取3.6萬一直領取一直領取一直領取……直到身故。所以如果人是長壽的，終身年金是非常合適的。（舉例至尊保終身年金）

不過如果你說六線城市，買房子，私以為買房子不一定是最佳選擇，要看當地的發展潛力……最大的標準就是人才引進還是外流。

如果是人才外流型的六線城市，不建議買房，因為若干年後，可能貶值。：）