作為一個財經工作者，我覺得你主動與他們聯絡，並簽訂還款協定，應該不會讓你坐牢的。而且打算過幾年緊日子，8000元收入除留足1000元生活費外，其餘7000元都用來還款。

至於還款方式，我覺得把幾筆小的借款金額先還，比如京東的2千元，小米金融的5千元，有一個月就能還掉；然後就還來分期的8千也只用一個月，再然後還招聯金融1萬元，廣州1.5萬元，中信1.8萬元，廣發2萬元。第一年上述款項基本被還清；第二年再想辦法還平安4萬、廣發2萬，剩餘的2萬元多元還上招商銀行的的一部分。第三年和第四年再全部還清浦發13萬元和招商銀行。估計全部還清用四年左右時間。

祝你早日還清債務，生活輕鬆如意！

一樣的經歷，我輸了三十六萬，現在還欠十萬多點，但是我沒有逾期，信用卡一直都在墊還，只要你還錢就不會坐牢，減少利息或者不要利息的例子身邊也是有的，但是每個地區銀行態度不一樣，所以我不敢保證你那會不會給你減少利息，但是你記住如果利息太離譜你就去法院主動告它，讓法院給你調解制定還款計劃。最好的辦法是跟家裡求得幫助，從親戚朋友手借，能幫你多少幫多少。然後一點點還給個人，這是最好的辦法，如果借不到只能按第一個辦法走。每個月都往裡還點，別一張一張還，分著還，這樣比較好，可能利息多花點，但是安全。

網路借貸—-屬於民事經濟糾紛，不構成犯罪。

信用卡—-透過自己真實身份資訊申請，額度在5萬以內，髮卡行向法院提起：信用卡詐騙司法訴訟程式，法院不予支援；但額度在5萬或5萬以上，逾期超過90天，經發卡行多次催收仍不還款，髮卡行有可能向持卡人提起司法訴訟程式。

根據你目前實際情況，幫你歸納了一個合理還款方案：

（一）五個網路金融借貸平臺的借款，暫時停止還款。

（二）六張信用卡全部協商：個性化還款（免息償還）

浦發銀行13萬:協商分5年60期償還，2167元/期

招商銀行5萬:協商分5年60期償還，834元/期

平安銀行4萬:協商分3年36期償還，1112元/期

廣發銀行2萬:協商分3年36期償還，556元/期

中信銀行1.8萬:協商分3年36期償還，500元/期

廣州銀行1.5萬:協商分3年36期償還，417元/期

（三）每個月你還有2400多的資金作為日常生活及個人開銷，如果寬裕時，必須要做：資金積攢，償還網貸。

償還網貸方式：與平臺協商減免-逾期後的罰息、違約金、手續費等。選擇一次性結清，要求平臺開具-結清證明（哪一個平臺意願減免各項費用，就先償還哪一個平臺，不願意協商的平臺就繼續暫時停止償還）

你在信用卡逾期後，沒有逃避債務，也沒有失聯、更換手機號碼，並主動致電髮卡行，說明自己經濟困難的實際情況，每個月還進行意向性還款，所以髮卡行沒有任何理由起訴你：惡意透支、信用卡詐騙。

負債之路艱辛、漫長，今天雖然很難，但明天依然美好！努力思考，辦法總比困難多，加油！

根據你的個人情況我覺得30萬對你來說，並不算什麼，我這麼說沒意見吧！

首先來講所謂的合理還款就是收入減去支出≥0而不能是負數。

那麼下一步就應該考慮還款順序，先信用卡，後網貸，責任劃分一個刑事，一個民事，明眼人都懂。

說說收入，8000的薪資對個人來講，不高不低，比上不足比下有餘，但有沒有考慮過增加一些呢，在你業餘時間，賺點額外的生活補助。

再說說支出，這8000我建議你分成3份，1000作為生活必要開資，如果你有孩子1500孩子的費用，在留下來500應急(非緊急時不要動)餘下的5000都用做還款。

還有個問題就是擔心逾期後的違約金及利息，這個就需要與髮卡行進行協商，停息減免。

也因為你網貸信用卡逾期的比例沒有詳細說明，所以只能建議你提升收入，優先考慮信用卡。

首先告訴你，長期欠款並且失聯會被銀行起訴，如果涉及詐騙，那麼有可能會坐牢。但是大部分情況，最多是民事訴訟，成為失信被執行人，影響乘坐交通工具。

其次，與銀行協商還款問題，首先一般給你打電話的都是催收人員，他們沒有協商還款的許可權，而且銀行不可能輕易就分期所以協商需要找對人。

先還信用卡，根據現在的政策，信用卡逾期被起訴的機率非常大的，被起訴後再去協商會太被動。現在完全可以和信用卡髮卡行去協商，協商期數稍微長一點，最起碼要36期以上比較好。你一個月8000，留下1000-2000做為生活費，其他的全部還款。然後開源節流，再增加其他副業，加快還款速度。我現在也是銀行全部去協商了，網貸一類的全沒管。但就是我有一張中行的，太難協商了，一直不同意個性化還款。

第一點就是一定要給銀行打電話，尤其是浦發和招商，這個要最先處理的，一定要爭取到減息或者無息還款，最長是60期。

然後就是每張卡都還一點，不要多，多了也沒用，也不要分開還，還不夠利息的。

其它銀行也一定要打電話，夠一個銀行就打電話溝通，看看能不能本金還款，明確的告訴銀行你的情況，你夠那張卡的就還哪個，然後一次性還清，並告訴銀行銷卡，出具還清證明，這個最重要。在與銀行溝通的過程中一定要保留錄音，留好記錄。

最後就是網貸了，就是與平臺協商按本金還款，同意了就給還了，不同意先等著，還完了信用卡在還網貸。

還有就是不要每次都100還，沒什麼用，都去充利息了，還個1元～5元就行了，證明我有意向還款，人還在，並沒有逃避。同時一定要有你的還款計劃，也和銀行溝通好。如果都不同意那麼就只能攢3個月左右還一張卡一張一張來，不要想太多，就是賺錢還錢唄。

注意浦發銀行和招商銀行的欠款，因為金額比較大，銀行可能會有其他的說法，至於其他的銀行欠款以及網貸，儘量地想辦法協商，如果不能協商，暫時先不要處理，先處理大額的。

浦發銀行和招商銀行的本金已經超過5萬元，如果超過90天未還款，銀行完全可以以信用卡詐騙或者是惡意透支起訴你，這個不是鬧著玩兒的，一旦認定為詐騙，這個是涉及刑事案件的，進去的可能性也是有的。

所以你必須注意這兩家銀行的信用卡，積極協商。

對於協商，很多人都有一個誤區，覺得自己的去和銀行協商，人家就會理解你，然後按照你的訴求來處理，其實你自己搞不定的，建議還是找一個律師或者是現在有專門幫人處理這種債務的公司，讓他們幫助你處理這種問題效果會好一些。

其實從銀行的角度來說，現在也是苦撐著，逼著你一次性還款，這樣的他們也好銷賬，即收回成本又完成任務了，但是介於你現在的狀況，不可能一次性還完任何一家銀行的欠款，因為你的收入還需要有基本的生活開支。

按照現在最新的關於信用卡欠債的政策來說，其實對於欠債人還是伸出了橄欖枝，畢竟現在的信用卡逾期已經不是一個個案問題，而是一個很大的社會隱患，所以現在各家銀行也希望透過一些合理的辦法來解決這部分欠款，對於銀行來說，能拿回錢比什麼都重要。

如果你的協商律師足夠專業，可以照著所有的信用卡都按60期分期償還，這樣你的8000元收入還是可以勉強支援的，這樣你的生活也會迴歸到比較正常的狀態，不會在天天被討債的各種騷擾了。

剩下的就是想辦法再弄點兒副業，賺點兒額外的收入，讓自己的還錢的速度加快一些，這樣你的這些債務也就是三年時間差不多就能還清了。

至於網貸，都是民事糾紛，問題不大，也採取協商的態度，對於那些欠款不多的，可以和他們協商的一次性還款，如果態度也不好，那就沒有必要先解決了，他們更著急。

漫漫還債路，保持一個良好的心態，事情既然已經發生，保證正常生活的同時，想辦法賺錢還債就好了。

銀行信用卡和WD是兩回事，銀行信用卡逾期前期協商很難，但是你也不用著急，他們有一個共性，那就是要錢，所以輕易不會起訴你的，而且剛剛逾期3個月以內，你都不用擔心起訴問題，但是浦發和招商的需要注意，因為超過5萬，起訴的可能性就會大很多。

如果還款建議你先還銀行，再考慮WD，而且銀行不是說你每個月還一點就可以不起訴了，所以不還也一樣，主要還是需要協商，而協商最好的時機就是3個月到來的時候，而且你協商需要知道怎麼說，才會容易協商下來，協商好了之後就需要你按時還款了，如果協商之後，再次出現逾期會很麻煩，在你沒有想好怎麼還款的時候，還是不要輕易的協商，不然不會有麻煩的，信用卡逾期可以坐牢，但是WD不會，只會有民事案件產生，而且一般WD出現起訴的不是很多，前提是你不能失聯了，不認就有可能起訴，而且你的WD並不多，他們起訴你的費用都要1萬多，不值得，所以不要擔心，還款的時候可以從信用卡先還，你這有幾個欠的並不算很多，可以提前協商，畢竟只有少的協商好了，你才好去協商多的，協商結果是欠得多的一般都會分60期來還，協商好了之後，不要再次逾期，就可以了。

WD就相對的容易一些，不要輕易協商，該接的電話一定要接，只要不失聯不會起訴，因為協商後，你再次逾期會很慘的，罰息和利息你都需要還，所以說不要著急，不是有人說：‘只要不死，總要出頭之日’，只要你不放棄，就能翻身，所以加油，陌生人！

啊。首先你要搞清楚。你的債權人是誰。信用卡欠的是銀行。債權人是銀行。在法律上任何催收公司都沒資格討你債務。銀行工作人員他自己有顯示某某銀行會號碼顯示。我欠3年了任何催收公司電話我都是不接的。有錢了上銀行網點協商。沒錢。你就先掛呆賬。不影響賺錢生活。除了進監獄。銀行打電話不失聯。你欠多少和任何催收公司無關。搞清楚債權人是誰就好了。他要是上法院就法院。去了法院債權人還是銀行啊。法院不會和催收協商。只會和銀行工作人員協商還款還入銀行賬戶。老子就是失蹤了。和你催收都毛線關係。