大家好，保險本質是：保障型和理財型

這裡重點說一下保障型

保障分三種情況：1、報銷型；2、給付型；3、補助型

報銷型：指的是消費型的保險，補充社保報銷不了的費用，最高報銷在醫院所花的費用。

給付型：（身價、重疾、傷殘）屬於儲存保值的產品，發生風險時：保險公司憑診斷書給付給使用者（注：賠付條件按照保險合同條款來進行，買保險的時候重點關注條款、公司和代理人，而不是價格），不發生風險時，可以傳承給下一代！

但是，猶豫了很久，還是請您耐下心聽我慢慢道來。

如果您買了多份醫療險、財產險（包括車險），可以很明確的告訴您：不可以！因為這些險種適用的是損失補償原則。簡言之，就是一切具有確定價值的標的，無論您投保了多少份保險只能相互補充，而不能重複賠付 。也就是說，即使多份保險的賠付金額加在一起，也不會超過您的實際損失，是不允許您賺錢的。

但，並不是完全如此。

比如，一個人的生命值多少錢？不好確定了吧？

所以，以人的身體或生命為保險標的的險種，比如壽險、重疾險和意外傷害保險（意外醫療除外）是可以重複賠付的。我們買多少保額，保險公司就應該賠我們多少錢。

不知道我說的是否明白？

總之，具體情況要具體分析，不能一概而論。

第一種：如果買了多份的是醫療險，是不可以疊加賠付的，因為醫療險屬於費用報銷型保險，只能用來報銷住院治療產生的合理且必須的醫療費用，不管買多少份，賠付的金額都不會超過醫療費的總金額。不過呢，由於有的醫療險有免賠額度，這一份不能報銷的費用可以由另一份來補充，這樣就不用自己再掏錢了。

所以，醫療險是沒有必要買太多份的，一般兩份就足夠了，一份萬元醫療險，一份百萬醫療險，百萬醫療險一般有5000-10000元不等的免賠額，保險公司報銷時會先扣掉免賠額度內的部分再報銷，那這部分費用可以由萬元醫療險來報銷。

第二種：賠付型保險如重疾險、意外傷害保險和壽險，這幾種的賠付是可以疊加的。例如重疾險A產品買了20萬保額，重疾險B產品買了50萬保額，假設被保險人發生了二者共同涵蓋的保險事故，那麼他可以得到70萬的給付額度。因為這一類產品我們買的是身價和收入損失，買多少保額理賠時就可以給付多少保額。

可以疊加給付的保險一般比醫療險要貴，10萬保額的話，30歲男性需要2000元左右，50萬保額就需要1萬元左右了，而這個年齡的男性100萬保額的醫療險只需要幾百元，所以價效比更高。

報銷型保險和賠付型保險產品二者作用不同，所以要搭配購買，才能使保障更加有力。

得看你買的是什麼保險，如果是報銷形式的保險那麼只能以消費掉的金額為限來報銷，如果是重疾或者身故金則可以重複理賠

@投保新視角

保險能否重複賠付與使用者購買的保險種類有關,具體為:

1意外險。身故保險金和傷殘保險金可以重複理賠,而意外醫療保險金不能重複理賠。

2重疾險。重疾險可以重複理賠,只要使用者發生了保單合同範圍內的保險事故,保險公司就會根據使用者購買的保險理賠。

3.醫療險。醫療險不可以重複理賠。

4壽險。定期壽險可以重複理賠。

具體的理賠情況要以保單合同中的規定為

保障類保險分為重疾險，醫療險，意外險和壽險，一般來說重疾險，意外險和壽險都是可以疊加賠付的，根據咱們所購買的保額，只要投保時候符合健康告知和財務核保等，如果出險都是可以正常賠付的。

而醫療險屬於報銷型保險，在保險額度內是實報實銷的，如果這筆醫療費用已經從A保險公司醫療險報銷了，就不能再重複再去從B保險公司報銷了。

保險能否重複賠付與使用者購買的保險種類有關,具體為:

1.意外險。身故保險金和傷殘保險金可以重複理賠,而意外醫療保險金不能重複理賠。

2.重疾險。重疾險可以重複理賠,只要使用者發生了保單合同範圍內的保險事故,保險公司就會根據使用者購買的保險理賠。

3.醫療險。醫療險不可以重複理賠。

4.壽險。定期壽險可以重複理賠。具體的理賠情況要以保單合同中的規定為準。

可以重複賠。但是不同的險種賠償不一樣，有的有最高限額，有的可以累加，沒最高限額。具體如下:

1.意外傷害致死，買1份賠1份，買100份賠100份按保額累加，沒最高限制。

2.意外傷害醫療，不管你買多少份，在幾家保險公司買，所有保險公司相加總計賠償最高金額為實際醫療所產生的費用。簡單一句話解釋，就是不可能讓人在生病中賺取保費。如某人生病共花費治療費用1000元，你可選擇在你所購買的多家保險公司先後賠償，但最終總計不會超過1000元。

3.其它類壽險，按保單保額賠償。如一個保單深額為一萬，買10份賠10萬，買1000份賠1000萬，可累計，不設上限。

如果是給付型的比如重疾，意外年金壽險這類都可以疊加賠，只有補償型的醫療險，包含疾病醫療和意外醫療這兩種是不能重複賠付的，賠付上限就是實際花費總額

要看具體的險種內容，不同的險種賠付不一樣。現在很多人的一份保單裡面也搭配有不同的險種，所以要具體羅列分開。

不可以重複疊加理賠的險種有：意外醫療險、住院醫療險。這兩類險種是補償性的，不能重複，相互補充，報銷額度不會超過所用醫療總費用，一般俗稱“用多少報多少”。以意外醫療險危為例，一個人有醫保，也分別在兩家保險公司各買了一份意外醫療險，摔傷了看門診或者住院治療，醫療費一共用了8000元，醫保報銷了5000元，剩下3000元。這時可以看看兩家公司所買的醫療險的報銷範圍，例如額度、是否自費藥可以報銷，要是有一家公司所買的醫療險剩下的3000元都可以報銷，直接去那家報銷就可以，不用再去另外一家了。要是兩家的都沒辦法一次全報，剩下的一些費用也在另外一家保險公司的報銷範圍內，那就可以先報一家再去另外一家報銷。例如一份醫療險只報銷2000元，剩下的1000元也在另一份可以報銷。這裡需要注意的是有些醫療險會有免賠額，所以一般意外醫療費用的報銷都是小於總醫療費。另外有多份醫療險報銷時，出院的時候可以多影印好出院小結、疾病診斷、費用清單、發票，讓醫院蓋章，這樣報銷方便。所以買醫療險，一定要清楚報銷的內容，要是報銷範圍都是一樣的，例如都在社保範圍內，那麼選一份就可以，補充社保外也可以報銷的。住院醫療險和意外醫療險類似的，所以這兩類險種要是報銷範圍一樣的，買一份就可以，不用買多份，不會重複賠付的。

可以疊加賠付的險種：意外傷害險（一般包括意外殘疾、意外身故），重疾險，壽險，津貼險。這幾類的險種是給付型的，只要是符合合同約定的範圍都可以疊加，買多少賠多少。例如一個人在同一家保險公司買了兩份重疾險，一份保額20萬，一份40萬，還在另外一家保險公司買了一份50萬，不幸患了白血病，都符合這三份合同的約定，那麼就可以全部得到理賠，一共是110萬。其他幾類險種類似。

建議每年做保單檢視，做好查缺補漏工作，讓自己的保障更全面。