直接說結論吧：這行很辛苦，還容易被誤會，想想自己能不能受得了。開頭的三個月，覺得自己可以做，就做下去，不可以，趕緊撤。

做不下去撤了的話，咱就啥也不說了。

這裡說說做下去的注意事項。

一、牢記自己為啥加入這行。時時刻刻學習，新人尤其如此。產品的形態、長短、適合人群等，都要學習，最好做到滾瓜爛熟，隨便拿出一個產品，能夠說出它的投保年齡，保險責任，保什麼不保什麼，消費型還是給付型等等。

二、跟個好師傅。一個好師傅能夠從做人到做事都教給你好多東西。如果沒有跟一個好師傅，就努力做一個好師傅，帶自己的團隊；如果做不了好師傅，就認真做保險業務。踏踏實實地做。勤奮學習，勤奮拜訪。

三、設身處地為客戶著想。根據客戶的保障需求和經濟能力為客戶做計劃。

四、知識面要廣。專業的人做專業的事，這話沒錯，不過跟客戶到一起，除了保險，什麼話題都聊不了幾句，沒有獨到的見解，氣氛是不是太保險了一些？

五、熱愛生活。做保險的一樣可以是個愛好音樂的，愛好攝影的，愛好旅遊的，愛好健身的，愛好美食的等等的人。見面除了保險什麼都不會說，令人乏味。

六、守住底線。保險行業魚龍混雜，個別部門風氣很差，時時刻刻保留一顆警醒的心，自己沒本事改變環境，但有能力不被個別亂象帶跑，更不會做時間久了變成亂象裡的一員。

七、每做一個計劃想想，十幾年甚至幾十年後，想起今天這個計劃，我會不會心安，如果會，就繼續，如果不會，就再仔細看看哪裡還需要完善。

八、同行競爭很正常。可以客觀評價同行的產品，但不要貶低甚至詆譭對方。實事求是，不瞭解人家的產品，就直接說“我對這個產品不瞭解，你可以把計劃發來，我看看，分析分析”；不要說“你怎麼看上他家的產品，太爛了，聽我給你說說他這個產品的十大缺點”，這樣的話不僅不能展示你的專業度，反而令人懷疑你的人品。

九、做好自己的保障規劃。進入這行，近水樓臺，能夠知道什麼產品適合自己，做全做足自己的保障。

十、時時刻刻懷有敬畏之心。保險是神聖的行業，是好人才可以做的行業，是關係到客戶未來家庭幸福的行業。

十一，不要輕易離職，你的客戶都是信任你才在你這裡買保險的，你離職了，他們的單子就成了孤兒單。公司再派新的客戶經理服務，需要他們彼此的磨合。

十二、最難的時候想想，自己為啥加入這行？然後，堅持下去！

家庭為單位，大人要優先

很多客戶購買保險都是從有了孩子開始，想給孩子更多的保障，而在有限預算之下，往往讓自己“裸奔”。

為啥要以家庭為單位？家庭不僅是情感的結合，也是經濟責任的共擔。我們努力奮鬥，爭取的是整個家庭的幸福。我們考慮保障時，也應該是整個家庭的穩定、安全。

為啥要以大人為優先？咱們可以回到家庭財富蓄水池看看。大人，主要指夫婦雙方，往往承擔著家庭的經濟責任，如果出了狀況，家庭蓄水池的進水口將有斷流可能。

保險需求我們可以從“有、夠、全、好”四個維度來考慮。

01“有”

有沒有什麼擔憂，這種擔憂是不是可以透過保險來解決，用哪種保險來解決。

例如，我們擔心一病回到解放前，那我們可以做的，第一，加強身體鍛鍊；第二，繳納社會醫療保險；第三 ，用商業醫療保險提高保額，並拓展自費和進口用藥。

02“夠”

我已有的保險，保額是不是足夠，有沒有必要增加。

如果，我的重疾險只有10萬保額，那麼在當前醫療費用的水平下，就有增長的必要；

如果，我的重疾險已有100萬保額，那麼可能基本滿足治療需求。

03“全”

我已有的保險，保障是否全面？例如，我有了重疾、醫療，是否還需要意外？

04“好”

我在看的保險產品，是否有價效比，是否足夠好？

從需求的角度看，很難有一款產品，能夠完美匹配需求，但是綜合解決方案卻可以。沒有完美的產品，但有近於完美的解決方案。每個家庭，都需要量身定製的保障方案。

我們將保險需求細分為六大類，如下圖。

圖中，左邊是保障類，保住賺錢的人，右邊是規劃類，保住賺來的錢。

建議做家庭保障規劃時，先考慮左邊的保障類保險，因為：（1）保住賺錢的人，最能體現保險姓保，意外、醫療、重疾、壽險都是用於轉移黑天鵝事件對家庭的衝擊的；（2）保障類產品槓桿較高，以較少可承受的支出，轉移極端情況下不可承受的損失。

保險配置都是在一定預算框架內的，當我們預算足夠時，自然可以選擇形態更好的產品，但是若預算不足，我們該怎麼辦？

答案是：

當有預算約束時，保額是第一位的。

這樣做的意義在於，當重疾風險真的發生時，保額足額，才不會覺得杯水車薪不起作用。

保險條款是保險公司對客戶最真情的告白，廣告和業務員的宣傳都不是。當我們購買一份保險，所能得到的保障和不能得到的保障都在條款中明確約定，這是需要清清楚楚瞭解的。

第一，買保險的目的。建議是為了未來的身體狀況的不備之需買保險（量力而為，保險是為了給未來省錢，而不是賺錢）。不建議購買人壽保險及儲蓄保險，因為重疾險同樣有人壽保險的功能（人沒了按照保額賠付），同時生病了根據嚴重程度在重疾範圍內同樣可以獲得理賠。儲蓄保險大部分不如銀行。

這裡吐槽一下大部分儲蓄保險，不用把多少年拿多少錢天花亂墜的收入幾倍說法忽悠了。直接用某一年度的保單價值（能取的錢）最終收益除以繳納的保費（日均），你會發現，一般不到4%（單利）。在銀行買理財同樣有這個效果，還是複利。

第二，每年交的保費和保額的關係。作為30歲左右的人士一般這個槓桿在20倍以上（年紀越小槓桿越大，反之亦然），這樣保險才有意義-那就是解決身體出現意外的保障問題。

第三，關注重疾的保障範圍及賠償次數。千萬不要看保單宣傳檔案（記得保留憑證方便未來為不實宣傳的投訴，未來被坑是可以向銀保監會主張保費返還的），不要只看保障疾病數量，要看具體保障的範圍。不過保險範圍都大同小異，有的公司把一個病當成幾個小品種寫。

第四，多次賠償的保險一般有種類和間隔的設定，賠償一次以後的第二次賠償，是要距離一年還是三年。

第五，關注是否消費型的保險（錢交進去就沒了，重疾保險多年以後退保可以拿回本金和一點點收益）。消費保險一般是醫療保險，如果覺得社保不夠用可以購買，但是要確認是不是可以百分百續保。（有的保險生個小病理賠以後第二年就不給續了，之前的錢白交，正常消費類醫療險是百分百續保一輩子。）

第六，重疾保險是一但診斷立即賠付，醫療保險是實報實銷，需要發票。兩種保險都需要關注對於診斷或者治療醫院的資質要求。

買保險說起來很簡單，最重要的是注意保險條款，而不要聽代理人的忽悠。事實上因為國內保險代理人的門檻很低，充斥著大量在其他行業找不到工作的人。這部分人活生生將保險這一金融支柱行業做成了傳銷，客戶以殺熟為主。保險條款解讀全靠吹，只說你愛聽的，因為他們自己也不理解這些條款。所以買保險最重要的是自己對比保險產品，自己研究保險條款。當然，專業靠譜的保險代理也很多，也得靠你自己慧眼識英了。

購買保險不同其它商品，買錯了是不可將就的，而且還往往是關於一生的。因此，我們在購買保險時一定要保持清醒的頭腦，理性分析，注意細節，找到最適合自己的保險。

買保險注意事項之一：不可草率購買保險。

現在社會上一些不法人員借推銷保險的名義詐騙顧客錢財的事時有發生，所以從上門推銷保險的保險員手裡購買保險時必須識別其身份的真假。按有關規定，保險公司保險營銷員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書》和保險公司頒發的工作證，所以要想驗明其身份，就去看其有沒有這些證件。

買保險注意事項之二：必須瞭解保險公司。

對於投保人來說，買保險是一項長期的投資。因此，在選擇保險公司時，投保人必須瞭解公司的基本情況，如註冊資金、業務開展情況、理賠情況等等，做到心中有底。

買保險注意事項之三：購買保險要“貨比三家”。

只要細細比較一下，就會發現同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保險範圍、領取保險賠償等方面有所不同。比如同樣是大病醫療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負責終身，但所繳保費卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意，切不可盲目購買。

買保險注意事項之四：購買保險要有主見。

在買保險時自己必須要有主見，切不能偏聽偏信，人云亦云。畢竟每個人情況不同，所以選擇保險時答案自然也就肯定會有所不同。

買保險注意事項之五：必須讀懂保險條款。

投保人在投保之前必須仔細研究所投保險條款中的保險責任和責任免除這兩大部分，應瞭解這種保險其保險責任是什麼?怎麼繳費?如何獲益?有無特別約定等。對一些過於專業的保險條款，如果一時弄不明白，應向保險公司的有關人士進行諮詢。

買保險注意事項之六：購買保險要避免衝動。

在購買保險以前，必須考慮自己或家人究竟需要哪些保險、該投保多長時間等，想為子女準備教育基金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險或教育金保險等;擔心自己或家人一旦患大病醫療費負擔無法承受的人，就可考慮購買醫療保險……如果投保人一時衝動去投保，不考慮其實用性，往往會讓自己所買的保險不能發揮作用。

買保險注意事項之七：購買保險不能礙於情面。

有的人認為熟人或親友介紹的肯定不會錯，不看保險條款就買下了。在這種情況下買的保險，購買者買後往往會後悔，因為其並不適合自己，不退難受，退保的話要受到很大的損失。因此，買保險一定要做到只選保障、不重人情。

買保險注意事項之八：購買保險不要貪便宜。

購買保險時不能光看同類的保險哪種需要花的錢最少，而要搞清楚保障的範圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢保費，在購買保險時購買最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險後會後悔莫及。比較便宜的保險其所保障的範圍往往很小，出險後賠付的錢也會很少。因此，投保人在購買保險時首先應考慮保險的保障作用，後再考慮買保險所需要花的錢。

買保險注意事項之八：購買保險的原則

1:先保障，後儲蓄

先做基礎保障，後做理財儲蓄。

醫療、意外、重疾、壽險、養老、教育、財富傳承，七張保單。

2:先保經濟支柱，後保小孩和老人

3:先保大風險，後保小風險

保險最大的功能是對沖風險，沒有發生風險時的少量保費，來防範風險來臨時，生活不被改變。所以我們壽險要對沖掉的，是能夠對生活造成重大變故的大風險，如，重大疾病、住院、意外傷害、意外身故等大風險，而對於普通門診、頭疼腦熱、感冒發燒的小風險，即便發生了對生活造成影響不大，則可以先選擇風險自留，如果有了更多預算再考慮轉嫁。

4:先保第一經濟支柱，後保第二經濟支柱

對於雙經濟支柱或多經濟支柱家庭，對於收入更高者，應該優先保障，並且保額也要更高，通常與經濟收入比例一致。

例如，一個家庭中先生和太太都有收入，先生收入是太太的數倍，那麼重疾、意外身故責任和壽險的額度，也應該配置先生為太太的數倍。

重點購買保險：1.明確保險責任和免責條款。在購買之前，你應該知道你想買什麼保險。什麼是保險責任？免除責任是什麼？如何付款？如何受益？有什麼特別協議嗎？

2，以死亡為給付條件的保險合同。必須徵得被保險人同意，否則本合同無效。

3，保險受益人應在填寫保險單時註明。保險法規定受益人可以由被保險人指定，也可以由被保險人指定。但是，投保人指定受益人的，應當徵得被保險人同意。

4.填寫投保單要如實告知。根據《保險法》規定，若未履行如實告知業務主要有三種後果：(1)投保人故意隱瞞事實，未履行如實告知義務，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同；(2)投保人故意不履行如實告知義務，保險公司不承擔賠付或者給付保險金的責任，並不退還保險費；(3)投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險公司不承擔賠付保險金的責任，但可以退還保險費。

5.親筆簽名十分重要。無論是投保單、健康宣告書，還是其他有關檔案，認真填寫並親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今後出麻煩。

6.索要正式保費發票。交付保險費時，注意索要保險公司出具的統一發票並妥善保管

7.注意保險合同的生效時間。當被保險人支付第一筆保險費，保險公司出具保險單時，保險合同生效。

簡單來講

首先，代理人或經紀人要靠譜

其次，設計的產品是否能解決你的問題或滿足你的要求？

再次，瞭解公司實力和狀況，以及檢視保險條款，怎麼保？保那些？怎麼賠的問題。

公司品質：公司好不好？

良好的公司品質是指：

追求卓越的同時不作惡，保持服務精神，堅守品牌的承諾。

選擇一家優秀的保險公司並不在於大小，而在於保險公司的品質，例如理賠的響應速度、客戶的投訴率高低等。

這些指標很多都能在銀保監會官網上查到，我們在買保險之前可以先查查保險公司的底兒，如果查不到也可以找專業保險顧問諮詢哪家保險公司更優質。

服務水平：服務好不好？

買保險，明面上是買一紙合同，但背後卻是大量的責任選擇、條款解讀、核保、保全、理賠等服務人員在提供支援，缺失了服務環節，保險就不是保險了。

產品責任：產品好不好？

產品責任是一個保險產品最最本質的東西，卻是很多“知名”產品沒有做好的地方。

例如我們所說的純重疾，很多人吹噓純重疾價效比高，其實純重疾只是做了重疾和壽險等其他保障責任的拆分，要選擇什麼樣的產品，還是要看具體的保障範圍和價格差異。

核保尺度：好買不好買？

每家公司核保能力的差距還是很大的，結果的差距也是很大的，同樣的一個投保者放在一家公司手裡是拒保，一家是延期，一家是加費，最後居然還能有標體承保的。

這些在經手了很多案例之後會有深刻的體會。

因此，對於非標體人群， 核保結論的好壞甚至優於產品責任本身

我在平安，以我自己的瞭解，簡單說一下我的看法，我覺得買保險應該注意幾個大的方面:

第一個注意公司:看著保險公司賺錢了，大把人力、物力、財力，公司、組織或個人湧入保險行業，造成了保險行業混亂不堪，出現了很多問題。那麼購買保險，選擇哪個公司就很重要了，大公司有比較完善的規章制度，比較高的管理水平，比較科學合理的產品等等，所以要選擇大公司（比如平安），品牌極具影響力，全國連鎖，萬一出事，較小公司而言，可以更方便、快捷、高效地得到理賠和服務，讓客戶獲得滿足。

第二個注意代理人:保險公司代理人（也稱保險經紀人、保險顧問等）很多是兼職的，也就是說銷售保險只是副業，這些代理人也是很少培訓和學習的，也是不專業的，有很多代理人是保險條款都說不清的，所以選擇代理人也是很重要的。我覺得起碼也得有點條件:全職做保險銷售，至少一年以上，能講清保險條款。

第三個注意保險條款:想購買保險，就算再沒有時間，也要擠出時間，瞭解清楚最重要的兩個內容:保險責任（保什麼）和責任免除（不保什麼）。當然其他內容也要了解，但這兩個是必須要了解清楚的，也是最核心、最重要的保險合同內容了。

購買保險也不只是注意這些，還有其他需要注意的東西，我只是說了我覺得要重視的東西，其他的可以再參考別人的，也可以自己想，然後綜合考慮，做出選擇。

你竟然問了買保險容易被忽悠嗎？那麼就說明你已經有所防範了，不用再多說，多說無益。我就提醒一下下，一定不能單憑代理人口頭說了就直接購買，最起碼要拿著計劃書去給客戶說清楚，計劃書才是保險合同的內容。

為您感到高興，相信像您這樣有保險觀念的人，一定能夠為家庭遮風擋雨，也能夠為家人創造更美好的生活！

1，買保險要注意誰是家庭的頂樑柱就先給誰買，優先購買保終身的，再選擇定期的做大保額然後再給次頂樑柱，最後是父母和孩子，保障做完後再選擇理財。

2，注意找專業的代理人。不要被所謂的親戚朋友矇騙，可能他們什麼都不懂。

3，學會看條款，代理人給你講的並不一定是對的，一定要在合同裡體現，不然就是誇大保險責任。

4，有醫院記錄一定要做好告知，不要想著隱瞞，隱瞞屬於騙保，也會給以後帶來麻煩。