都說保險保險，現在還不知道保險保的是什麼，就有點丟人了。保險您如果說是保命的，像這樣意外怎麼可能說買了保險就刀槍不入了？這個就是錯的。保險保的其實就錢，是保錢的，是風險的分擔。

下來我們來說車險，確實車險買一個交強險就可以上路開車了，因為交強險是國家強制性的。商業險要不要買?我分析下您在說買不買，決定權腳在您的手上。目前交強險若出意外致人死亡賠償限額為11萬，然而現在大概出現死亡人命大概在80萬。若是沒出現死亡出現重傷，交強險醫療賠償為1萬，若是交強險額度用完剩下的錢您就是要自己補。現在我們說說豪車，現如今豪車越來越多，隨便修下最少上3-5萬，大修下上十萬百萬，其他的還用我說嗎？而商業險就是給您承擔這樣的錢不夠的風險。要不要買您自己看，還有額度的問題，目前通常三責都是買的是80萬或100萬。

對您要是有幫助記得關注喲！

人與人經濟情況不一樣，購買車輛的利用率也不一樣，公家的車輛，往往買險種多一些，個人私家車，相對來說少一些，過多的險種，不是每個人都能買得起的！

這樣的情況一般出現在非常老的老司機身上，例如我，由第一臺車，除了第一年上了個全保，然後次年就只剩第三者，最後就只買交強險了。由2011年到2019年，都沒發生過撞人，或者嚴重的車輛碰撞事故。

這情況從客觀的角度，去分析：

1、 不經常跑外地，上下班路線單一，城市路況非常好，行人比遵循秩序；

2、 心態好，不開快車，不強搶佔位置，不開鬥氣車；

3、 最行駛路線比較熟悉，幾乎日日來回往返，所以很熟悉；

4、 對車輛的特性，車輛的位置瞭如指掌。

交強險的賠付範圍：機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額

死亡傷殘賠償限額：110,000元人民幣

醫療費用賠償限額：10,000元人民幣

財產損失賠償限額：2,000元人民幣

機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額

死亡傷殘賠償限額：11,000元人民幣

醫療費用賠償限額：1,000元人民幣

財產損失賠償限額：100元人民幣

所以，按照交強險的賠付，如果只購買交強險，日常用車的輕微刮碰，不是豪車，排除行人的情況下，是足夠賠付的。（Bee）

現在有越來越多的私家車，這車輛保險要怎麼買，成了很多車主頭疼的問題。有的車主為了省錢只買一個交強險，這個保險是國家強制要求購買的，沒有辦法，不買就不給上路行駛，所以只能購買，至於其他的商業險，本著能省則省的原則一律不買。那這樣是不是真的省錢了呢？

交強險是出於對事故中第三方的保障而設定的保險。這個保險只負責對受害的第三方人、車和物進行理賠。但是交強險的理賠額度很低，死亡傷殘最高賠付11萬，醫療費用1萬，財產損失賠償限額是2千元。這個理賠額度如果只是輕微的小碰小擦或許可以滿足，稍微嚴重一點的交通事故，尤其是人傷這類的，賠付額度遠遠滿足不了，車主可能會因此自己支付較高的額外費用。而且，遇到事故，自己的車輛也會有所損傷，交強險是不負責自身車輛的理賠的，想要修也得自己掏錢。

保險公司其他的商業險就提供了更為全面的車輛理賠範圍。車損險就是負責自身車輛的維修理賠，並且沒有限額。第三者責任險是作為交強險的補充，以前很多人買30萬50萬的保額，現在基本都是100萬或以上了。另外還有一個不計免賠險，因為保險公司的險種都會有一個免賠額，車險也是一樣的，哪怕車主險種買得再多，都要扣除相應的比例，不會全部理賠，但是隻要購買了不計免賠險，就不會扣除免賠額度，能夠百分百賠付了，這樣車主就不需要自己出錢了，這個保險比較特殊，金額也不大，很多人會忽視，但是卻很有用。

所以，小編的建議就是除了交強險之外，車損、第三者和不計免賠還是有必要購買的，其他的一些小險種車主可以自己根據實際需求考慮。畢竟開車再小心，總是不可能完全防止意外的發生。雖然可能說如果這一年都沒有發生過事故，保費就送給保險公司了，但是隻要遇到一次維修費用比較大的事故，就知道車險有多重要了，這也是保險真正的作用。

淡定這種情況太正常了。我的總結就是：有錢膽大任性！

第一、交強險在交通事故中封頂賠付為：

死亡傷殘賠償限額：110,000元人民幣

醫療費用賠償限額：10,000元人民幣

財產損失賠償限額：2,000元人民幣

可以看到10多年前這點兒保額還夠用，放到現在，真的就是杯水車薪。

第二/如果身邊有這種朋友，大家就要有著點兒了，為了省點保費，敢把自己的小命放到別人的開車技術上。

第三/開車技術好，不代表別人比也好。很多人在路上會無意識的造成很多交通事故，簡單的說就是，你會無緣無故的成為全責。例如，變道過程中。

第四/開車技術好，能和碰瓷的比技術麼？

第五/誰能保證自己開車技術再好，也不會偶爾有失神的？多少車禍都是發生在瞬間的失神。

買不買商業險在於個人，我個人認為代步車還是隻買交強險，買商業險就是一大坑，第一浪費錢，第二小事故都還不敢出保，第三如果真的出了大事故別說保險救不了你 ，老天也救不了你，第四怕幢人買商業保險的你可以不用開車了電動車挺好，因為撞人都是因為你沒有安全駕駛導致的，買商業險就等於買彩票一個道理。最後說一句其實有交強險就不應該有什麼商業險，商業險就是空手套白狼的大傳銷頭目，國家應該禁止，沒有商業險我相信事故都會逐漸減少。

問:為什麼有的人開車只買交強險？難道車技好？有錢不怕賠？保險到底起什麼作用？

答:首先需要警醒的是:購買保險的目的是解決無力承擔的重大風險！

即使車技再好，駕齡時間再長，常走河邊誰敢保證不溼鞋？

2014年11月4日在運城市臨猗縣交警大隊處理一交通事故時，偶遇一駕齡在25年以上的老司機遭遇交通事故致三者傷害身故，車輛險處於失效狀態……

2015年6月份在永濟市交警大隊處理一起交通事故時，遇到一駕齡在25年的肇事司機，說話間老淚縱橫:“咱能把人撞了、咱能把人撞了……羞先人”，在臉上摑著自己的耳光……

2016年10月份發生的一起涉及到三者傷害身故的交通事故，肇事車輛司機駕齡在20年以上，持有A照，肇事車輛的第三者責任險保額僅僅為10萬元，該事故處理肇事司機埋單近80萬元……

2019年5月份發生的一起涉及二人重大傷害的交通事故，受傷害二人在重症監護室治療超過兩個月，治療費用超過50萬元，而肇事車輛的第三者責任險保額僅僅50萬元……

2019年5月份發生的一起致三者財產（購置三個月的賓士車）重大損失的交通事故，事故造成損失20萬元以上，肇事車輛司機駕齡在15年以上，肇事車輛僅僅投保了交強險……

2017/08月份，發生在XJ地區的一起涉及到二人身故、車輛損毀、車上人員重大傷害的交通事故，肇事車輛司機駕齡在15年以上，肇事車輛的第三者責任險保額僅僅30萬元，無車上人員險……該事故處理肇事司機埋單約90萬元……

2014年1月13日（農曆臘月十三）僅僅不到12個小時的時間，在我的工作範圍內發生7起交通事故，其中一起涉及到車輛損毀、車上人員傷害、3臺車輛險處於失效狀態……

2018年2月10日（臘月二十五）在務工返鄉途中，在山西省晉中市發生一起涉及一車上人員身故、一車上人員重大傷害、數人輕微傷害、車輛損毀的重大交通事故……

2019年1月30日（農曆臘月二十五）在外出務工返鄉途中發生一起致車輛損毀、車上人員傷害的重大交通事故，肇事車輛司機駕齡在20年以上……

經常有客戶和朋友說，咱是老司機了、咱的車不多開、咱的車不值錢……

交通事故並不會因為你是老司機而不發生，以上的案例中老司機有的是；

交通事故並不會因為你的車不多開而不發生，2016年8月份發生的一起涉及到三者傷害的交通事故，車輛購置兩年，行駛里程不足5000公里；

交通事故並不會因為你的車不值錢而不發生，2016年3月20號發生在鄭州的一起涉及肇事車輛嚴重損傷、第三者車輛嚴重損傷、車上人員傷害的重大交通事故，肇事車輛僅僅投保了交強險，車輛折舊價不超過5萬元，自身車輛維修費用27000元、三者車輛維修費75000元、車上人員傷害治療費用約1萬元……合計損失大約12萬餘元，該事故成為從業十年以來損失最大的交通事故案例。

這只是從業十年來涉及到重大問題及重大損失的部分案例，其實類似或者更重大的損失案例遠遠不止於此……

所以說，在車輛劇增、車輛駕駛人素質參差不齊、人們道路交通安全意識淡薄……這些大環境和背景下，車輛險除過必交的交強險外，建議投保車輛商業險第三者責任險，以避免事故發生而造成的不必要的損失甚至是重大損失。

以以上案例為例，假如事故發生前投保並且足額投保了第三者責任險，以車輛商業險優惠折扣率下浮到最低0.2940折為例，第三者責任險保額200萬元的保費僅僅為1043元，何必遭受如此重大損失？？

最後提醒朋友們，第三者責任險保額即使250萬元，保費僅僅為1400元，三五天十數八天可以賺回來，可是發生重大交通事故可能十年八年也賺不回來！

為什麼買車險有的人只買交強險，這個問題我個人見解是這樣的。一般只買交強險的人很多都是農村人。因為他們對保險的瞭解不多，認為只要買了交強險出了事保險公司就會賠，但是具體賠多少怎麼賠很多人都不清楚。當然也有人是因為車子放在哪裡不怎麼開就買個交強險能上路就行，反正家裡車多。

車險是有兩個部分組成交強險和商業險。

先說交強險。交強險的賠付一共是12.2萬，一萬塊的醫療費用，十一萬的死亡殘。兩千快的財產損失，如果開車不小心撞到別人的車子或者其他物品造成損壞的保險公司最多隻承擔兩千塊，不夠的部分有自己承擔。如果涉及到人傷事件不管傷的有多重，保險公司只承擔一萬塊的醫療費用，其餘不足的部分有自己承擔。若果涉及到死亡殘疾保險公司賠付十一萬。但是也不是所有的殘疾都會賠，一般是全殘保險公司才有十一萬的賠付。

其次是商業險。其實險是很有必要買的，除了交強險外商業險也很有必要買，因為商業險是對交強險的補充，交強險不足的部分有商業險補。特別是商業險中的三者險，三者險是對車子涉及人傷，死亡，和物損的賠付。如果涉及人傷和物損先有交強險賠付不夠的部分再有商業險中的三者補充。所以現在很多人買三者都買50萬或者一百萬。

車損險：是賠付自己車子的，因自己開車不小心發生的刮擦碰撞由車損險賠付。如果造成全部損壞，則按照車子的折舊賠付。

還有其他的小險種比如座位險，劃痕險，玻璃險，涉水險，自燃險和其他的附加險種等。

所有的保險，所起的作用都是對沖風險，咱們可以把它簡單認為花錢買兜底！這跟員工和企業的意外險是一種屬性，都是對沖風險的作用！

汽車作為一種移動的使用工具，其風險係數是遠比財險和意外險要高的，所以，購買汽車保險是非常有必要的，雖然現在國家強制購買汽車交強險，這是在國家維穩層次一種統籌安排！

實際情況是，僅僅購買交強險是沒辦法全覆蓋風險，所以購買商業險彌補交強險所帶的風險覆蓋缺失，是非常有必要的！

現在很多人確實只上交強險，個人都有個人的考慮：保險勘定是要分責的，汽車使用風險大但是分責就不見的我方承擔。歸根接底，肯定是做好了承擔風險的準備！這種行為是合理的，但是是不提倡的！

因為風險是無法避免的，尤其是汽車使用風險！我們有必要未雨綢繆！

那麼怎麼上汽車保險才算合理，合適自己情況的保險才是最合適的保險，上保險之前必須要知道各個險種賠付範圍，才能篩選出適合自己的保險險種：

一，交強險

二，商業險

1，車損險——被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生事故時，造成保險車輛受損。

2，三者險——保險車輛所造成的除被保險車輛之外的各種經濟損失和賠償責任！分5萬，10萬 20萬 30萬 50萬 100萬 200萬賠付上限

3，盜搶險——機動車輛附加盜搶險是指保險車輛全車被盜竊或被搶劫，對被保險人造成的直接經濟損失。在車輛被盜搶三個月後，保險人按保險金額或出險時車輛實際價值進行賠償。

4，車上人員險——車上司機和其他座位人員，按照法定座位核實！

5，車損三者盜搶險的不計免賠險

三，商業附加險

玻璃單獨破碎險、自燃險、涉水險等等。

強調一下，汽車保險是有免責條款的！這個一定要注意！

像我在的北上地區，下雨很少，我個人上高速也不多，我一般上交強險和商業裡面的車險和三者險和不計免賠險，雨水多地區或者停車低窪的使用者，建議上一個涉水險！

車險裡面，交強和三者是賠付對方損失的。包括對方修車，人員傷亡，其他損失等。車損險是自己有責任的情況下修自己車用。座位險是自己有責任的情況下，賠付自己車上人員的。包括醫療，傷殘，死亡。盜搶險是自己車子整車被偷，才賠的。單獨輪胎雨刮器被偷不賠付的。附加險太多。就不說了。只買交強的人，對自己，對家人，對他人不負責。交強保額才多少。全責的情況下，對方身故或者全殘一個人才賠付11萬，醫療才一萬。賠付對方財產損失才2000，比如修車。真的遇到了大事故，自己還有責任的情況下，那怎麼辦呢？不要拿錢不好掙當藉口喲。經常有客戶問我，讓我建議他們應該買什麼險種。我說交強險，三者險肯定要買。其他險種，看實際需要。為撒子交強險要強制購買，因為他就是一個最低保障的第三責任險，要保障路上第三者的合法權益啊。因為，就算我不買車損，最多我就損失一個車子，這種風險是可控的，但是對方呢，有可能撞到一個人，一個豪車。這種風險是不可控制的。而且，三者險很便宜。假如一個五座私家車，在四川買三者100萬，就算他出險一次，三者100萬包含不計免賠，保費才2242*0.4225*1.15=1089，就算各個省份同樣出險情況折扣有高有低。但是這個險種保費真心不高。16年折扣很很高的時候，出險一次0.7225，三者100萬，加不計免賠。保費也才1862。。目前，全國應該折扣沒得這麼高的了，這兩年銀保監都在改革車險，降低車主購買車險的折扣，車主是得到實惠了的。 我在給大家簡單說一個數據，北京上海2019城鎮居民可支配收入都是7萬多。假如在北京上海撞掛一個人或者撞掛一個北京上海戶口的人，對方60歲以下。單獨是死亡賠賠償金就是150萬。還有喪葬費，撫養費。這其中，交強只賠付11萬，剩下的都是三者賠付，你沒買三者咋個賠？