保險的作用是讓未來不確定的生活變成確定，也就是讓我們掙得的錢還是我們的錢，把因疾病，意外，還有無法預估的風險造成的損失都轉嫁給保險公司承擔！

比如:重疾需要花很多的錢，有了保險，家人不至於因為錢的問題而負債累累，以至於影響正常的生活水平！也是有錢人資產傳承免稅的工具！

養老保險是對一般人的老年生活品質的保障，對有錢人是對後人生活的最好安排，讓他們不至於一下子敗盡家財而老來窮困潦倒！

保險是備胎，是雨傘，是滅火器

保險是社會風險管理的一種特殊形式。保險當事雙方透過訂立契約行為來完成一方轉移風險、一方承接風險。究其根本，保險的基本作用是保障。保險的保障作用，又具體表現為補償作用和給付作用。

1. 補償作用。補償作用一般出現在財產保險中，保險公司將會根據保險物件的實際損失，在保額範圍內給予補償，而被保險人可以透過補償彌補自己的損失財富。保險的補償包括事故造成的經濟損失、第三者原因造成的經濟損失、違約行為造成的經濟損失。

2. 給付作用。給付作用一般出現在人身保險中，保險公司將會根據保險物件的受傷情況，在保額範圍內給付保險金。人的生命難以用金錢衡量，因此人身保險的保額由投保人和保險公司協商決定。

伴隨著社會發展和進步，保險在其發揮基本作用前題下，同過衍生多功能保險產品，保險逐漸滲入進社會經濟的各個方面，在輔助穩定社會經濟的同時，以投資助推經濟發展，以利益分享為保單持有人理財分配紅利。

現代社會的社會保險和商業保險，已經在傳統意義上的純保障服務基礎上升華為金融保險為一體行業，承擔越來越多的社會責任。

在我們身邊有說保險是騙子的，也有說保險是好東西的。那為什麼會有這麼大的分歧呢？

認為保險不好的，應該是上過保險的當的。為什麼呢？在買保險的時候，業務員說的天花亂墜，什麼都保、收益非常高的，結果根本不是這麼回事，提前領取還有損失。認為保險好的人，是買完保險之後出險了，而且保險公司理賠，自己真真正正的受到了保險的實惠。

保險的用途很簡單，就是在你發生風險的時候給你提供一筆錢，讓你有錢可用。因為風險不會消失，只能抵禦，而保險就是相當於一堵牆、一種後盾。

不同的保險有不同的作用，像意外險在理賠後，如果身故的話，理賠金就給父母贍養用；如果全殘的話，就當自己的生活費。重疾險，就是在患病後給你一筆錢去治療。但是所有保險的最重要的作用就是在風險發生時，給你一筆龐大的現金流去應對風險，不必為錢發愁。

很多人不認可保險，認為保險是騙人的。之前我也有這種看法，這大概是因為保險剛進入中國市場時保險隊伍的不當銷售給老百姓帶來的誤解。

保險有什麼用，其實舉個例子就很明白了。如果你買了一輛車，你會買保險麼？我想沒有人會不買吧。花一筆小錢，可以防止較大的損失，這就是保險的真諦。

汽車保險是財產保險。人生保險就更加需要了！

當然，筆者至今仍然覺得分紅險和投連險意義不大，因為沒有防風險的具體作用，而僅僅是一個投資產品，不具有保險的本質內涵。

保險有什麼用，是一個很寬泛的話題。

首先：我們理解一點，保險並不能幫我們去規避風險，只能幫我們去對沖風險發生後所帶來的財務損失，雖然人身保險是以人的身體為標的，但是其實保的也是錢。理財類的保險更加不用說，所以從根本上來說，保險，保的都是錢。

其次：保障型保險是保障我們將來掙的錢不會因健康風險而造成重大損失；理財險保險，是保住我們已經掙到的錢，讓我們設定的諸如教育、養老之類的目標達成的穩定性更強。

第三：保險能給人更多選擇的權利，比如說：同樣收入的兩個人，罹患同樣的疾病，擁有較完善保障型商業險的人，可以選擇更加良好的醫療條件，享受更好的醫療服務，而不用擔心因此造成家庭財務重大損失；而沒有保障型商業險的人，則必須要考慮選擇良好醫療條件及服務所帶來的財務上面的影響。同理，兩個同樣生活條件，拿同樣退休金的人，一個給自己用商業險規劃了養老金，一個沒有，其養老生活必須也會呈現出一些差別。

第四：選擇合適的投保方式，可以有效的進行個人財產保全，比如婚前財產保全，家庭財產保全等。

第五：保險能讓人更有責任心。保險本身是家庭責任感的體現，為自己及家人購買充足商業保險的人，會時時將家庭責任放在心上。

第六：商業保險雖然是商業性質，但是其慈善屬性不容忽視。我們可以想象一下，沒有商業保險，以現在的社會條件，還有其它什麼辦法可以擁有槓桿抗風險能力？我想象不到。

確實，“命就是錢”，與其將自己的疾病風險交給外在的不確定因素，不如提前規劃好自己的保障，當風險真正來臨時，能夠多一份有恃無恐。而保險，正是保障未來風險的有利工具。

下面，從經濟層面、社會層面、心理層面來解析保險之於個人的功用。

一、保險的經濟作用

保險既然作為一種風險管理工具，其功用必然與風險管理接軌，必然對風險產生的影響也就是風險對於被保險人造成的經濟損失進行補償。

所以，從經濟層面上看，保險在一定程度上起到了保護經濟水平的作用。細分開來，保險的經濟作用體現在如下方面：

1.補償損失

無論是在財險還是壽險，保險的損失補償作用都有所體現。

在財險中，由於其保險標誌價值可以衡量，所以可以事先約定以保險標的的價值保險金額，以保險金額作為給付保險金限度。當保險標的發生部分損失時，保險人賠償部分損失；當保險標的發生全損，保險人按照保險金全額賠償。

在壽險中，醫療險所實行的給付原則也是損失補償原則，其在保險責任限額內，對被保險人產生的合理醫療費用進行給付。

之所以實行這樣的給付，是為了避免被保險人因為標的受損而獲得額外的賠償，符合損失補償原則，更契合了保險的本質。

2.解決特定經濟困境

在壽險中，其保險標的為人的身體和壽命，由於人的生命無法用價值進行衡量，因而人壽保險的保險金額多以約定的形式確定，一但被保險人發生合同範圍內的身故、疾病、期滿時，以約定的保險金定額給付。

“解決特定經濟困境”這一作用在重疾險中的體現尤為明顯，重疾險採用定額給付原則，一但確診合同範圍內的疾病，保險人全額給付，最大限度的給予被保險人保障。

試想：當傾家蕩產仍不足以負擔醫藥費、向親朋好友借錢無果，生活陷入困境、經濟極其窘迫的時候，一筆大額的保險金賠償如同冬日的一抹暖陽，黑暗裡的一束光，帶領我們走出特定經濟困境。

3.維持經濟水平，實現資產增值保全

這一作用在年金保險中體現尤為明顯，年金保險是指在每隔一定的時間交付一定的保費，轉化成以後特定時間內穩定的現金流，可以用作養老金、教育金、創業金等。

年金保險有一種強制儲蓄的感覺，而且其存入的保險費以複利計息，可以實現經濟水平的維持以及資產的增值保全。

由於保險能在一定程度上解決風險帶來的經濟損失，由此延伸開來，保險還具有社會和心理作用。

二、保險的社會作用

1.維持社會穩定

體現在保險的賠償金能夠在一定限度上給予被保險人幫助，緩解其燃眉之急。要知道，人在走投無路的時候，是非常容易衝動和做出一些危害社會穩定的事來的，如：搶劫，詐騙等，明知是犯法行為。但是為了活下去，不得已而為之。

所以，如果每個人都有保險保障，在遭受意外和疾病時，都能夠有一筆保險金來應對，在一定程度上就可以避免被保險人因“錢”而衝動，做出一些破壞社會穩定的事情來。

三、保險的心理作用

1.增強安全感

保險作為一種保障未來的方式，其功用體現在對未來可能發生的風險做一個保障，為自己留一個後路。就如同馬雲所說的“保險是後路，在春風得意時布好局，才能四面楚歌時有條路。”

當我們為可能發生的風險預留一條後路時，能夠極大的增強內心的安全感，用保險來對沖風險，避免退無可退的結果產生。

2. 愛與責任的體現

法國巴黎人壽的一則保險宣傳片《留愛不留債》宣傳的便是一個父親用保險來延續自己對於家庭的愛與責任，影片中：該父親以一份人壽保險，在其身故後每個月定時的為家人送去保險金，維持家人的基本開銷。

雖然該父親人已經離世，但是藉助保險，他仍然履行著自己對於一個家庭的責任，即使在世界的另一端，也不影響一位父親對於家庭的責任履行。

確實，延續被保險人的“愛與責任”是壽險的重要功能，其身故保險金可以採用分期領取，也可以採用一次性領取。

總之，即使人已不在，但仍然可以在世界的另一端，藉助保險，關愛著家庭，履行著自己的責任。

目前，看過、聽過太多關於“保險無用論”的言論，不免有些憤慨。

曾聽過這樣一句話：“當你生病的時候，拿得出幾百的是泛泛之交；拿得出幾千的是親朋好友；肯為你砸鍋賣鐵的是父母，肯一次性支付幾十萬上百萬的，是保險公司。”

雖然看起來像是在極力吹捧保險公司，但保險公司賠款依據事先約定，就重疾險、醫療險來說，幾十萬上百萬是常有的事。

所以，保險功用如何，請理性對待，不要人云亦云，隨波逐流。

老婆2018年因身體原因住過兩次醫院，第一次農合報銷後剩餘3586元，第二次在武漢一家醫院治療報銷更低，七千六百多元只報了二千一百三十元(外藉戶口報銷比例30%)，幸虧在前給她買了一份重大疾病保險附加住院醫療險，兩次住院農合和住院醫療報銷後我個人只承擔了千把塊錢，所以農合和商業保險都必須買，有錢可以多買，經濟不充裕適量買，但不可不買，風險無處不在，保險是轉移風險的必備工具！

本人是農村人，父母也是土生土長的農村人，父母年齡也都接近60了，本人也是一個城市普通的小白領。

所以，以父母的年齡來說，以後的養老問題的確是個大問題，而且，農村的養老保險每年就幾百塊錢，這些肯定不夠。人上了年紀，人容易生病，我們也知道，現在的醫院各種各樣的檢查，各種各樣的收費，對於我這樣的小白領還沒有多少存款的人來說，的確是一筆非常大的開支。

所以，我就考慮給父母配製一點商業養老保險和意外險。

養老險每年能賠付5000多的，夠兩個人的日常花銷，家裡的院子還能種點蔬菜等，花費就集中在米麵油。意外險的話保證理賠在10萬以內就可以。

這樣就可以減輕本人的一些壓力，避免有個意外衝擊力過大。

關於保險的作用，簡單說一下吧。

重疾險：當你罹患條款中所列疾病時，可以獲得一筆理賠金，理賠金多少由該病在條款中的等級決定（重疾、中症、輕症）。主要作用是支付醫療費用、補償生病期間的經濟損失（誤工費）等。

醫療險：報銷條款中說明保障的醫療費用，你自費多少，報銷多少，一般有免賠額，自費低於免賠額的部分不報銷。主要作用很明顯，就是報銷醫療費用，費用越大作用顯得越明顯。

意外險：保障意外傷害，一般分意外身故/傷殘和意外醫療保障。意外身故/傷殘保障金要相關機構給出判定證明才能理賠，意外醫療和醫療險一樣，花多少報銷多少。

壽險：最簡單，掛了或全殘了就賠付。定期壽險主要作用是保障年輕時意外身故對家庭經濟的損害，終身壽險主要作用是傳遞遺產。

活著的時候，無論是自己生活，還是組建家庭，總是會跟別人發生關係，有父母，有朋友，有愛人，有孩子。

行走在這世上，吃吃喝喝，玩玩樂樂，浮浮沉沉，都在生活。

不論你是努力向上的生活，還是隨波逐流的生活，生活幸福，生活悲催，有錢，還是沒錢。

病 / 老 / 死 / 殘，都是懸在我們頭上的達摩克利斯之劍。

什麼是達摩克利斯之劍？簡單來說，想象下，你吃飯睡覺喝水工作的時候，頭頂上都有一柄 被頭髮絲吊著的劍，劍身朝下，一直懸在你頭頂上。不知道啥時候，頭髮絲斷了，劍就掉下來，戳死你。或者，一直不斷，但是永遠高懸。

那麼好了，如果生病了，有錢治嗎？工作能斷嗎？

如果不小心殘疾了，想過退路在哪嗎？

如果真的死了，有些人是你放心不下的嗎？

有些事情，是人品問題，比如得癌症。有些事情，從生活習慣上可見端倪，比如高血壓高血脂心肌梗塞。還有些事情，是環境，機率和安全意識問題，比如被車撞。

保險從來不是解決不生病，不死，永遠健康的問題。

而是，在達摩克利斯之劍和你的腦袋之間，加一個防護板。

當劍掉下來的時候，穿透防護板，緩衝，減少對你的傷害，讓你不至於被一劍劈死。

放到現實世界來說，簡單舉例，就是“得癌症/心肌梗塞/被車撞殘疾”的時候，保險公司賠錢，解決一些經濟問題。

雖然人總要死，但是也分早死和晚死，以及，能不死的時候，到底要不要死，對吧？

放到更大的層面上，不僅僅是買不買保險的問題了。人早晚會死，很多事情都可以不做。

幹嘛要努力？幹嘛要積極的生活？幹嘛要不斷嘗試？幹嘛要減肥？

關鍵在於——

你活著的時候，想過什麼樣的生活。

要去死的時候，希望留下些什麼？

死了之後，希望與你有過連線的人，談起你的時候，會說些什麼？

希望與你有親密關係的人，在你消失掉的世界裡，過著什麼樣的生活？

如果你想清楚以上這些問題，就能切身體會到保險對你的作用。

站在更高屋建瓴，更清醒的角度，去審視自己的人生，去規劃自己的人生。

保險麼，不過是規劃的某一塊內容罷了。

對於我來說，保險大有可為

在我第一次購買保險的時候，我都不知道這個世界上有保險公司，只是我突然想給自己和孩子弄個保障，後來我來到了保險公司工作，這一弄就是10年，10年中保險給我了我很多回憶，酸甜苦辣都有吧，我來聊聊我的保險經歷：

A、 保險讓我學會成長，在保險工作中，我發現，保險讓我不斷學習，因為我是學法律的，我會不自然間去研究保險條款，去比較各家的保險產品，去批評保險、去表揚某個產品；

B、 保險讓我學會感悟，在保險工作中，我遇到過家人的冷落，朋友的不解，陌生人的支援，很多人的噴糞，但是我發現，這也算是人生的一次修煉，保險讓我有了感悟的機會；

D、 保險讓我收穫財富，保險簡單看是一個行業，但是金融行業中不可或缺的，在從事保險工作中，我不斷的學習，不斷的模仿，我發現我在不自然中進步成長，很快樂；

E、 保險讓我學會忍耐，保險工作不容易，確實，我在這裡寫保險，很多人會噴的，被噴的每一次就是忍耐自己的一次。

F、 保險讓我感悟生活，保險的工作其實蠻有意思，沒經歷過的人沒有感覺，很多人說，保險就是賣保險，其實我分享了我的，你會發現，保險還真的很有意思，講課，寫分享，聊天，能遇見很多不同的人，去不同的地方，感悟不同的生活。