微信送我100萬我都果斷拒絕，老子這輩子都不會用一次微信支付，一年至少微信支付30萬，花唄2萬，借唄5萬，唯品會1.6萬，蘇寧易購2.6萬，招聯金融3.5萬，用最多是微信支付，可唯一沒有微粒貸，一分錢都沒有，從3月份沒有用了，現在用支付寶了！

有句話說得好，“出來混遲早都是要還的”，面對各種各樣的“信用卡”誘惑，很多人已經負債前行很久了，尤其是那些沒有自制力的年輕人為此揹負著較大的還款壓力。因此，再次提醒一下那些喜歡提前透支消費的小夥伴，對於即將推出的微信版“花唄”也不要太依賴。

近年來，國內幾家網際網路金融巨頭紛紛推出各自的網路版“信用卡”，比如螞蟻金服旗下的螞蟻花唄、京東數字科技的京東白條等已經成為了很多朋友的日常生活消費支付工具之一。

據說，微信版“花唄”的“分付”將由微信支付團隊運營，目前處於和銀行以及持牌消費金融公司進行商議的階段，預計會在2019年的四季度上線。根據“分付”的計劃，一旦上線後，部分微信使用者在使用微信支付時，可以選擇使用這款信用支付產品進行付款，然後再在分付的還款期到期後進行還款，也就是先消費後付款。

總之，這本身就是對標“螞蟻花唄”的信用支付產品，至於具體額度多少肯定要結合每個人的信用情況來定，就好比支付寶裡有個螞蟻信用分，而微信同樣有自己的徵信系統。實際上，微信在金融產品創新方面一直都是模仿支付寶的，有些滯後但還不算晚。畢竟憑藉微信龐大的10億使用者規模以及微信支付的市場份額，推廣起來也是比較容易的。

感謝邀請。微信版的“花唄”——微信分付預計2019年四季度就會正式上線，使用者翹首以盼的微信版信用支付方式在時隔幾年之後終於姍姍來遲，而支付寶在花唄、京東在白條的支撐下已經迅速搶佔了移動支付市場的大半江山，微信分付還有沒有可能入場“分一杯羹”呢？

依作者的觀點來看，微信分付上線以後，憑藉微信數億級的忠實使用者群體還是有可能在信用移動支付掀起“驚濤駭浪”的。微信分付也是遵循“先消費、後還款”的運營模式，使用者能否開通分付主要取決於大資料稽核，若徵信記錄良好肯定是沒有問題的，具體信用額度主要參考個人的經濟情況，與花唄、白條並無任何本質區別。

至於題主所說的微信分付上線以後，是不是又有錢花了？這個問題的答案是顯而易見的。在購物消費的時候確實是有錢花了，因為微信只要為你開放了信用額度，你就可以在這個額度內先消費，即便你微信零錢或者零錢通裡面沒有錢也是無關緊要的。但是，這個錢終歸是要還的，若到期以後不能按時還款的話，你的徵信記錄首先會受到影響，緊接著微信還有可能向法院起訴你，到時候不僅要償還欠款本息、違約金等，還要支付訴訟費，到時候可就真的麻煩了！

怎麼好像說的這個錢是送你的，不要還一樣！

看似花唄的利息是0.05%，指的也是日利率！但是實際的利息可能高的嚇死人。

要知道花唄看似是一個固定的利息，但是如果他的還款模式是一定的本金+利息的模式。

也就是說，如果你的借款時間為1.2萬元，分12期進行償還，那麼第一個月以後，你剩下的資金只有1.1萬元不到，但是依然償還這1.2萬元的利息；

而第二個月後，你僅有不到1萬的本金，還是償還著1.2萬元的利息；

直至到了最後一個月，其實你能夠支配的本金可能不到1萬元，但是依然償還著1.2萬元的利息。

最終的真實利率可能高達14.45%。

並且借款的週期越短，這個利息可能更高！

“目的只有一個：讓你始終覺得自己有錢花。”

“玩了玩了，我的花唄還沒有還完~”

“放過年輕人吧！現在的年輕人本來就存不住錢，又來一個分付？以後會負債更多了．．．．．”

以前花唄只有1500額度的時候，偶爾會不夠用，上個月開始，有3500固定額度，基本用不完了。有一個可以使用就行，沒必要註冊那麼多，引領超前消費，不是別人，是自己。

騰訊的金融產品，依託於微信巨大的社交使用者群，其實發展路徑很清晰，騰訊就是照著支付寶的金融產品去開發對標產品。支付寶搞了“借唄”，微信就搞一個“微粒貸”，支付寶搞了“備用金”，微信就搞一個“週轉”，支付寶搞了餘額寶，微信就搞一個“零錢通”。這一點，恐怕騰訊自己也不會辯白，說白了就是見一個抄一個。

其實大家可以看到，騰訊的這些金融產品，本身都是比支付寶要慢“半拍”的，原因是雙方的主戰場不一樣。支付寶的主要屬性是金融，在上面也嘗試了很多社交功能，但收效甚微。而微信的主要屬性是社交，也在上面嘗試了很多金融產品，但沒有對支付寶夠成足夠的微脅。

雙方的側重點不同，阿里巴巴有淘寶和天貓兩大電商導流，可以產生巨大的流金流，使得支付寶的支付份額成為國內第一。阿里巴巴將支付寶分拆後，2014年以支付寶為前身，成立了螞蟻金服，深耕金融科技領域。

阿里巴巴的花唄發展之所以這麼迅速，在於支付寶掌控了大資料，對每一個購物者的消費能力、資產狀況都掌控得很精準，可以給予對應的花唄額度，有效的控制壞賬率。京東也有這個優勢，所以花唄和京東白條，發展迅速，並且成為了目前最為主流的兩款信用分期支付產品。

現在很多人已經形成了支付寶使用花唄支付的習慣，花唄業務這幾年發展迅速，並且持續盈利，2015年的時候花唄業務僅貢獻700萬元的利潤，但在2017年時，花唄業務已經達到20.39億元，增長速度超快。這也是為什麼前幾年騰訊不搞的原因，因為當時覺得不賺錢，現在看到別人賺錢了，自然不會放過這個機會。

雖然微信的信用支付沒有支付寶的巨大電商資金流支撐，但微信的主戰場線上下，用很多人的話來說，線下有支付寶支付的地方一般都有微信支付，但有微信支付的不一定有支付寶，畢竟微信幾乎成為每個人標配的社交APP，依託於巨大的線下消費支付，微信的“分付”業務推出後，肯定還是有巨大的市場空間，誰都有個手頭緊的時候，臨時透支一下，還是很方便的。

誰說有錢花的，好像借錢不用還似的！對於很多消費者來說，只不過是又多了一個“信用消費、分期還款”的渠道而已，這沒啥大不了的！

其實，從國內第三方移動支付的市場規模來看，支付寶與財付通早已經佔據較大的市場份額。但在信用支付、分期還款的“跑道”上，騰訊可比支付寶慢了不止一步啊！

不過，雖然騰訊起步比較晚，但這一步終究還是邁出了。據有關媒體的報告，目前騰訊內部正在孵化一款消費金融、信用支付產品——分付（暫定名），“可先消費、後還款”，功能與螞蟻金服“花唄”、京東“白條”很相似，預計2019年第四季度即可上線！

首先，在網際網路消費領域，一直都是“前者吃肉、後者喝湯、餓死遲到者”的格局。而騰訊作為一個“遲到者”，此時再想分一杯羹，恐怕難度會很大！

現如今所有的信用消費，看似方便，但逾期利息（日息0.05%）、分期手續費，哪一樣算起來年息不得15%以上啊！要知道，房貸利率最高不過才6%；而這種信用消費，利息是房貸200%還多！面對如此“高息”，能少用、還是儘量少用一點吧！

對我來說，花唄的額度已經都用不完了，再出一個微信的產品真正的意義也不太。但是，用不用是一回事，很多人更想知道自己能得到什麼額度。因為，這是身份的象徵，額度越高說明自己在微信的眼裡越重要，這也能在朋友當中吹噓。要知道，微信是有著很強的社交關係的。現在可能沒有人問你京東白條有多少額度，但以後會有人跟你討論微信的額度。

所以微信的“分付”和支付寶的“花唄”，京東的“白條”並沒有任何區別，它的作用就是當消費者購物的時候，如果現金不夠，可以先透過分付向微信借款。這一借款如果能夠在1個月內的還款期內還上，那麼則不需要支付任何手續費和利息。但如果一次性還不上，需要分期還款，那麼就需要支付一定的利息和分期服務費。

以支付寶的“花唄”和最新上市的蘋果iPhone 11 Pro Max為例。這款手機的價格是9599元，如果透過花唄12期分期支付，每期的還款金額就是859.90元。而實際上859.90×12=‭10,308‬元。實際支付的金額比商品的原價要多了10308-9599=709元。

這多出來的709元，就是消費者需要向支付寶花唄支付的利息和手續費。

有的網友說，買1萬塊錢的東西，只需要支付709元的利息和手續費，就可以分期12個月支付，這樣很划算啊，如果算上通貨膨脹，說不定到最後還賺了。

但實際上，大部分消費者透過花唄等分期購買的商品肯定不僅僅只有一款。比如我的一位同事去年就一口氣透過花唄買了一套蘋果產品，包括iPhone、iPad、Macbook和AirPods。這樣算下來他每個月需要還款的費用在2000元以上。而我這位同事每個月的收入只有不到5000元，也就是說他的工資在支付了每個月的房租、必要的生活費用之外，剩下的錢就全部用於花唄還款了，有的時候還需要向身邊的、朋友、同事借錢，才能避免花唄還款逾期。

而花唄還款預期的後果也是非常嚴重的，輕則會導致花唄額度降低，甚至花唄功能被關閉。嚴重的還會導致逾期記錄在個人徵信上留下汙點，未來想要貸款買房、買車都會非常困難。

值得一提的是，騰訊旗下的“微粒貸”每一筆消費都是要上徵信的。如果微信的“分付”也是透過微眾銀行貸款，那麼消費記錄上徵信的可能性很大。雖然正常情況下貸款只要不逾期就不會對徵信帶來負面的影響。但是在申請房貸的時候，一些銀行經理看到你的徵信記錄上密密麻麻都是各種消費貸，很有可能會對你的還款能力產生懷疑。這樣一來貸款買房就容易出現問題。

最後，很多需要用到花唄、白條、分付的消費者都是剛剛參加工作的年輕人，甚至是在校大學生。這部分消費群體的經濟能力不強，所以很難申請到正規銀行的大額度信用卡。但是現在年輕人又喜歡提前消費、分期付款，所以“花唄”等業務就成為了年輕人的最愛。但需要提醒大家的是，分期消費在購物的時候固然很“爽”，但如果買的東西太多了，每個月到了還款日就會非常難過。有的年輕人甚至“以貸養貸”，依靠“拆東牆、補西牆”來償還各種貸款。到最後的結果就是貸款利滾利，需要償還的金額越來越高，要麼只能向父母、親友借款償還。最終因為還不起錢而走上絕路的也大有人在。

所以提前消費和分期消費一定要量力而行，如果平時有“買買買”的習慣，但是經濟狀況又不太好的網友，最好還是不要開通“花唄”、”白條“、“分付”等功能，以免到最後還不起錢，造成嚴重的後果。

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結論：花唄就是電子版信用卡，實現網上交易的便捷性和金融支付的場景的對接。

1騰訊微信和螞蟻支付寶在金融支付和消費領域的博弈一直沒有停歇，而騰訊花唄也是在花唄出現幾年並且已佔領電子信用支付領域的時候，才後知後覺的研究對標產品，這而是騰訊利用其微信的社交使用者基數在模仿和巔峰，企圖分一杯羹，但是阿里在電商和金融領域的佈局和本身的優勢，金融領域一直都砸跨界擴張，越來越好，而騰訊在金融領域卻是不冷不熱。沒有出現爆款產品，這次的微信花唄，也談不上什麼神秘，從支付分對標芝麻分開始，微信花唄上線就是時間問題。

2 微信的花唄屬於信用卡消費分期，提前消費，每月定期還款，是商家購物和線上消費的融合。這個錢不是你額，是借你花的，要還的，不要把信用卡的錢當成自己的，不然遲早會帶來過渡消費的慾望危機，這個產品就是金融支付的一個連結補充，沒什麼特殊性。是微信眾多產品試驗中的一個，體現的是騰訊內部的賽馬機制。如果微信花唄來了，也要控制好自己，避免過渡消費。

3 螞蟻花唄有線下支付場景對於，有線上電商天貓的消費交易的場景建設，而且支付寶的使用者有天然的金融交易場景特徵，微信雖然後來居上也在支付領域分了一杯羹，但是在場景搭建和自帶支付流量場景上，支付寶金融交易的使用者粘性更好些，微信花唄雖然對接了一些電商平臺導流，但是跟阿里巴巴本身的電商屬性沒法比，微信使用者偏向社交娛樂休閒，阿里巴巴支付寶使用者偏向衣食住行的消費剛需，而且現在很多人的使用偏好是微信花小錢，支付寶用來做大額資金週轉，而且在資金安全保障體系上，支付寶更讓人放心

網際網路信用卡的模式，有幾大亮點：1、將資金停留在平臺；2、更好的擴寬平臺使用；3、完善平臺金融模式；4、生態發展；5、獲取更多的使用者資料。

其實，要說微信“花唄”的到來，是不是又有錢花了。金老師認為，這樣的說法有些自欺欺人，怎麼講？明顯從問題的文字面上感覺到問問題的題主，最近很缺錢花。年輕人，還是要以努力為主，不能想到一些旁門左道，那樣是賺不到錢，甚至一輩子都賺不到錢，還背上“黑名單”“失信”的名頭。

金老師覺得，推出信用卡的模式，有利用平臺的金融完善。怎麼講？在金融的世界，很多套利的機會，原來金老師通常使用的是支付寶。很多讀者並不明白金融世界的“免費午餐”，這裡金老師講一講。就拿支付寶、花唄、餘額寶講解，其實中微信推出的“花唄”也是一個道理。

支付寶，大家都知道，現在沿街小販、小攤都有使用，現在使用者很便利使用。然後支付寶，並沒有利息收入，但是，餘額寶有。餘額寶的年化利率區間在2%-4%區間，這中間有什麼關係呢？這中間就有花唄的“跳板”意義了。花唄，簡單來說就是網際網路信用卡，一種支付寶推出的信用卡。如果你的額度較大，達到30000、50000的額度，那麼就能很好的用來“免費的午餐”。在消費的過程中，首選花唄，那麼就有一個賬單期，而在這個賬單期中的資金，如果在餘額寶呢？你使用的資金是網路信用卡花唄的資金，屬於你欠花唄的錢，先行使用，你自己並未在此時直接支付錢。當然，這裡就有一個賬單期，在賬單期以內，資金在餘額寶內呢？也就是，借來的錢，然後有年化收益率利息收益，等到還款日的時候再將資金劃入花唄裡，這樣也就賺了一個賬單期的利息。可以說是“免費的午餐”。

當然，要學會做金融聰明人，而不是“賴皮”人，像題主那般給人感覺要訛錢一般的方式，還是不要做了。未來的信用，一定會是自身最大的資產，一旦有失信，弊一定大於利。

感謝邀請回答這個問題，對於微信“花唄”相信大家都已經有所聽聞了。在馬雲“退休”之際，微信推出了了類似版的“花唄”有不少朋友認為是這是對於支付寶體系的一種“宣戰”，頗有撬牆角的嫌疑。那麼微信版“花唄”出來後，肯定會方便不少的“剁手黨”但是有幾點需要大家注意。

無論是支付寶的“花唄”還是微信版的“花唄”其實質都是消費貸

什麼是消費貸？其實就是我們生活中經常看到和使用到的訊號卡，這就是消費貸的線下形勢。只是說隨著網際網路金融的興起，消費貸線上消費已經成為一種趨勢，畢竟如今對於多數生活在城市的朋友來說，拿卡或者現金消費已經成為“土”的象徵。毫無疑問，消費貸線上爭奪隨著微信的加入會更加有好戲了。幾點愚見：

第一、隸屬於騰訊系的微信完美的繼承了其傳統，模仿或抄襲。藉助於其強大的使用者基數可以說騰訊系做任何產品都無往不利，但是騰訊在很多成年人心目中的地位不如阿里的主要原因就是因為其到目前的主營業務收入其實還是遊戲和廣告。面對阿里巴巴早在電商平臺向金融平臺轉移來說，騰訊走的更加“穩妥”，不過在巨大的利益面前騰訊也忍不住要來咬一口。就像當初支付寶推出餘額寶（貨幣基金）圈了幾萬億資金一樣，微信也出了類似的零錢通（圈了幾千億）。微信這個時候推出類似版“花唄”其實在意料之中。

第二、“花唄”這樣的消費貸類產品，其利潤還是很可觀的，這也是為什麼很多平臺都在推出類似產品的原因。對於POS機有所瞭解的朋友應該知道，傳統的利潤分配方式是髮卡方（銀行）佔據了80%的利潤，支付公司佔據了15%的利潤，其他則是代理的費用基本在5%以下。這樣的分配格局大家都很容易看明白，如果說“花唄”自身取代了髮卡方甚至兼職做了支付公司的工作，那麼也就意味著90%以上的利潤都歸自己了（當然因為花唄的資金多數也是來自於銀行拆借，不可能佔據那麼大的利潤），算去所有的成本來看“花唄”這類線上消費貸的利潤要遠遠高於傳統的信用卡。要知道支付寶淘寶使用者和微信使用者都是數十億級別，達這也是為什麼支付寶推出花唄後，微信跟著效仿的原因，畢竟騰訊創始人馬化騰做事比較穩妥，老好人形象深入人心（其實就是害怕得罪傳統行業）。

網際網路金融發展到今天，受到影響的不僅僅是銀行，而且也是普通消費者

第一、網際網路消費貸平臺越多，並不代表消費者錢越多，所有貸出來的錢都是有成本和代價的。有句俗話“好借好還，再借不難”在任何時候都是這樣的，就拿支付寶“花唄”來說，其可貸額度是跟你的個人信用（螞蟻信用）掛鉤的，要知道支付寶和微信都是有自己獨立的信用體系的，並且其信用體系是與央行徵信掛鉤。也就是說如果你不違約還好，一旦違約就會徵信受到影響。在信用愈發重要的今天，進入信用黑名單不僅僅是貸不了款那麼簡單，甚至你的正常生活都會受到影響（無法做高鐵或者飛機等）。

第二、“搞到錢”越來越容易是對於信用良好的人來說，合理的負債才是前提。“花唄”作為信用貸的一部分其本質也是貸款，貸款就是負債，合理的負債才有利於更好的生活。盲目的負債和貸款的代價是一般人不能承受的。所以，“花唄”這樣的網際網路金融產品確實方便了不少朋友，但是請記住一點：這是借來的。