不光是大眾，現在幾乎所有的汽車都熱衷於分期付款。銷售員也是遊說你貸款買車，並且告訴你貸款買車要比全款買車更便宜。

貸款購車最直觀的就是裸車價格，例如某車全款買車裸車價優惠1w，貸款買車裸車優惠1.3w或者更多。這樣就形成了鮮明的對比，所有人都覺得貸款買車不僅便宜，而且分期付款沒有壓力，不影響生活。甚至有些準備全款買車的人，最後居然選擇了貸款買車。貸款買車的理由無非是今天花明天的錢更划算。今天的一百元，明天的購買力只有90元。把今天的錢拿去理財，利率幾乎是白得的。況且廠家有免息的政策， 廠家金融可以做到免息或者低息。

如果一輛車採用貸款與全款的方式購買，全款落地價格是不會比貸款高的。換句話說，貸款購車最終需要花的錢絕對能不會你全款購車少。買車不僅要比對裸車價， 還要對比落地價格，貸款的要算一下還完貸款最終要花多少錢。一輛車落地所需要的費用:裸車、購置稅、車船稅、保險、上牌費。而走貸款所需的花費:裸車、購置稅、車船稅、保險、上牌費、金融手續費、貸款利息、GPS、保險。全款購車各種費用是透明的，保險也可以根據自己意願去選擇保險專案，不需要強制保某些險項。還有一點，保險可以去外面找保險公司做。折扣更大，反點更多，並且沒有年限限制。而貸款購車則必須在店內保險，並且貸款幾年要強制在店內做幾年保險。而且幾乎是把能保的選項都保了，這樣一但有意外發生後金融公司不會賠本。當然這個保費由消費者掏。

貸款購車還有其他費用產生，最常見的就是金融手續費。這個基本上都是3000元左右。4s最喜歡的是與當地金融公司合作，而不原意推行廠家的金融貸款。無非就是當地金融公司返點更高，利潤更大。手續費＋利率，這是絕對不會便宜的。即使是廠家貼息，但是金融手續費是不能避免的，而且要加裝GPS定位系統。這個系統普遍在2000元以上。

總結起來，貸款買車保險是一個利潤來源點，很高。其次是手續費與GPS費、利息。現在買車的利潤越來越低，4s不得不開發出新的盈利點，其中貸款購車就是一個新的利潤點。賣一臺車賺的錢，遠遠不及玩金融賺的多。因此銷售員會拼命的推薦你貸款購車，裸車可以賠錢賣給你，從其他地方狠狠的賺回來。那些全款買車的人，也是銷售員所不願意接待的。所以就出現了全款買車反而比貸款買車貴的現象！

有句話叫做全款裸車罰500，貸款可以賺你手續費的錢，可以賺續保提成。我買車的時候，算了一下，如果十來萬的車貸款買車貸款三年的話，我買保險需要6000元每年左右，三年就是18000。我全款買的車，自己買保險，三年保險下來，總共花了8000元左右。光保險就差了10000元。還沒算貸款手續費等其他費用

首先非常肯定的回答一下，貸款買車不可能比全款買車還便宜，這絕對是你的錯覺。

可能自己只關心貸款買車的裸車價格了。 忽略了貸款買車的附加費用。 為什麼買車店內的銷售人員一直誘導你，說貸款買車怎麼怎麼便宜。 怎麼怎麼合適。 這都是為了讓你做貸款買車前期做的鋪墊。

1、貸款買車廠家會給金融免息政策，4S店不用墊付任合費用。 利息完全由廠商來成擔。

2、貸款購車可以收取一種叫做手續費或叫金融服務費。 這比費用少則1-2000，多則5-8000元，這個費用多少取決於你貸款的金額和年限， 金融越大，貸款年限越長費用收的越多。和從外面貸款或銀行貸款對比所收取的利息要合適的多。這也是入套的原因之一。

3、貸款購車需要在店內上車險，而且是全險，目前還有三年連保的一說。 說白了三年的保險費用一次性交清。 這樣保險公司會給4S相應的反點。 如果不上三年連保， 需要交付一個續保壓金。 續保壓金定義是在貸款期間保證第二年或第三年也得到店內上保險。如果不來續保壓金不退。 一般收取2-3000元左右。 這2-3000元壓在4S店。可想一年下來有多少人壓了續保壓金。這比費用可以用4S店流動資金免費使用。 一年下來這比費用數額也是非常可觀的。

4、貸款車輛需要裝GPS定位， 防止貸款車輛在不還款的情況下， 可以找到車。 一般裝定位也要1-2000元左右。 其實定位這個東西都是沒幾個錢的。甚至是免費安裝的。

5、銷售人員每個月公司會制定貸款任務，完不成會被處罰。舉個例子全款賣一臺100元提成。 貸款賣一臺500元。 所以銷售人員拼了命的推銷貸款買車。

以上幾項都是貸款賣車的利潤點，都是非常可觀的。 如果全款買車這些利潤點基本為0。所以買車不要只關注裸車成交價， 也要關注其它附加費用。所有發生費用加一起才是你真正的總花銷。 下面我們簡單做個表格示例。

貸款買車比全款買車便宜，怎麼回事？

現在買車的時候，業務員總是推薦貸款買車，而且算下來比全款買車便宜，當你心動的時候，就踏入別人的圈套。

1，貸款買車有利息或者手續費。不管說的有多好，提供貸款者不會做雷鋒，免費給你錢用。

2，貸款買車有繫結消費。無論在那貸款買車，都會有很多限制條件，如指定保險公司買什麼保險，額外增加支出。

3，表面便宜，實際支出貴了很多。如貸款利息，按照賣家所說是3%，實際利息超過6%。

4，貸款買車，業務員的提成比全款買車高，說明貸款買車的利潤比全款買車的利潤高，這個利潤來自貸款買車的人。

綜合來看，貸款買車的支出肯定比全款買車的支出高，羊毛還是出在消費者的身上。

隨著購車方式的不斷完善和豐富，以及各大品牌之間的白熱化競爭，要想保持穩定的市場表現，價格自然是最有利的促銷手段之一。而對於全款購車客戶來說，如果貸款買車比全款還要划算，那麼沒有誰可以抗拒金錢的誘惑，不過這其中的貓膩恐怕只有銷售人員心裡最清楚。

其實不僅僅是大眾，雪鐵龍、標誌、雪佛蘭等品牌都有這個手段，本身銷售層面的利潤對於4S店來說就是非常微薄的，還要給客戶辦理分期貸款，還得比全款更便宜，那麼他們的利潤從哪裡來呢？無非就是下面這幾個：貸款手續費、貸款利息、貸款管理費、車險提成、強制加裝飾、GPS定位裝置等等，下面我們逐一分析。

貸款手續費：我所知道的除去幾個低迷的法系品牌，其他熱銷品牌都有貸款手續費，少則一千，多則兩三千元。

貸款利息：車貸利息比銀行貸款利息高多了，也有無息貸款的品牌。

貸款管理費：說的好聽點就是材料管理費，一般是每月幾十元。

強制加裝飾：車價便宜了，但是要求客戶必須加裝很多東西，比如大螢幕、雷達、真皮座椅等等，不同意就不給你便宜。

GPS定位裝置：大家都懂的，其實現在有些品牌早已取消了定位裝置，費用在一兩千元。

最後一個是車險：為什麼最後說他，因為車險是所有隱性消費中的高消費，貸款少則兩年，多則三五年的，這期間車險必須從4S店購買，還必須是全險，說好聽了給你打個折，三五千元少不了，車險返還不低於20%。

好了，貸款購車裸車價比全款便宜，然後加上以上任何一項費用後，你會發現並不划算。當然，也有很多貸款購車比較厚道的品牌，但是對於大眾這類強勢品牌來說，賺取最大利潤才是他的目標，客戶的心理他們早就研究透了。如果以上隱性專案全部沒有，那麼恭喜你中獎了！

貸款買車和全款買車是有很大區別的，從裸車價格到各種費用都是不同的，每個品牌也有所差別，但是相差不大，要根據各個品牌的政策決定，貸款選車一定是比全款選車落地價格要高，但是貸款裸車優惠力度一般要強一些，所以選車時一定要看好各方面費用，以免不必要的支出

全款選車

全款選車費用比較固定，主要包含裸車價格，保險費用，購置稅，上牌費用，如果是進口車型，會有一定的稅費，全款選車都是比較透明化的

貸款選車

貸款選車費用專案比較多，包含裸車價格，保險費用，購置稅，貸款手續費，貸款利息，GPS定位費用，上牌費用，貸款選車不同品牌的手續費和利息不同，貸款選車之所以落地價格高，是因為各項附加費用的加持，雖然裸車價格相對低，但是和全款沒有差很多，最終還是貸款選車費用要高

總結：選車有很多注意事項，還是需要有一定了解的，也需要一定經歷洽談，主要都在前期洽談

假如一臺車子全款優惠政策2萬，廠家金融免息分期優惠可以做到2.3—2.4萬。

分期還要附加一個3000左右的分期服務費（具體車型，服務費不等）附加一個公證抵押700（拿到機動車登記證書後抵押給廠家），基本上現在走廠家金融都不需要加裝GPS了，所以不需要GPS費用。第一年必須買盜搶險（700元左右）基本上分期就這些雜費了，沒有其他的附加費用了。所以走廠家金融只比全款多了千把塊錢左右。

我說的是走廠家金融免息分期。其他的商貸，擔保貸款等等視情況而定。

這個問題首先要了解一下4s店銷售車輛盈利的構成。有以下幾個部分組成：第一就是整車的廠家返利（一般的都在車輛指導價格的6%左右每個廠家的返利都不一樣）。第二就是保險的返利，這就是為什麼大多數店都要求在店裡買保險。第三就是綜合服務費、上牌費這一塊費用就是4s店純收入。 第四就是現金裝潢這一塊，這一塊的利潤空間非常大，基本上都是成本價翻個三四倍。但是店裡宣傳有質量保障以及售後服務值不值要看能不能接受吧。

最後就是來說說貸款買車給點力帶來的盈利！首先大家應該都知道貸款都要收取貸款手續費以或諮詢服務費（有的是固定金額，有的是車輛價格的百分之多少個點）這個收入就是4s店純收入，還有一個隱形的收入，就是如果是貸款車輛，廠家會在原來的返利基礎上增加額外的返利（這個返利金額不是很大但是量大的話還是比較客觀的）。所以這就是為什麼貸款比全款更優惠。以上就是常規的盈利的地方，還有一些返利就是完成廠家的業績指標，還有流程的考核指標以及虧存車補貼之類。

貸款買車裸車價格確實會比較便宜，但是我們得看綜合購買成本。其實羊毛出在羊身上，經銷商是要賺取利潤的，賣車沒有利潤，那就得在其他方面找補回來。雖然裸車價格便宜了，但是經銷商會收取你金融服務費等其他費用，還有店內保險，店內保險一般還都是全險，折扣也比較少，而且一般貸幾年就要買幾年的保險，整個算下來車價肯定不會便宜的，有可能更貴。利息這塊一般都是銀行和整車廠賺取利潤，但是因為競爭激烈，一般都是免息或者低息的。當然貸款買車的經濟壓力要小很多，但是算清賬目，不至於被經銷商套路也很重要。貸款產品還是要選擇適合自己的，別降低生活質量，就得不償失了。

因為貸款買車的消費專案多！！！！

同一款車，貸款買車的裸車價可能能比全款買車的裸車價低好幾萬！

但是呢，你以為貸款買車就便宜嗎？你錯了，貸款買車只是裸車價低，但是附加條件和捆綁消費專案會讓你懷疑人生。下面是Passat2019款 280 TSI 商務版的報價，14.5萬的裸車價，這個價格算是比較優惠了，但是你看一下附加條件：

優惠條件：店內貸款、延長保修、需加裝飾、店內上牌、店內建換、持本地牌照、店內保養、店內上保險；

好了，我給你分析一下這幾個附加條件搭配的消費專案：

1、店內貸款，金融服務費和貸款手續費了解一下；什麼，不合法？沒事換個名稱就行，可能你不信，但是事實就是這樣。這個金融服務費和貸款手續費加起來應該在七八千左右。

2、延長保修，這個是一個購買的消費專案；原先的保修是廠家提供的，這個專案是4S店提供的，這個是需要你花錢購買的，一般都是萬把塊錢左右。

3、需加裝飾，這個和購買精品是一樣的；這個其實只要你仔細看就知道，這些所謂的精品和裝飾，基本沒有下五千塊錢的，大部分套餐都在八千到一萬左右。

4、店內上牌，當這個服務變成條件的時候，你就該知道4S店又要管你要錢了；自己去車管所上牌走下來可能就是一上午的時間，但是4S店一出門那就是500-2000的上牌費了。

5、店內保養這回事其實就是讓你辦理會員，然後就是持續時間較長的宰肥羊。

6、店內上保險，這個一般都是要求你購買指定險種，你得在店裡買夠三年的保險，然後你還得交續保押金；具體買多少我不知道，反正你買的肯定是業界最貴的保險，返點一分沒有，優惠一分沒有，三年下來多花個一萬多不要太簡單。至於你得續保押金，這個最後還得扯皮，一般不扯皮人家是不給你的。

好了，算完這些你還覺著貸款買車要比全款買車便宜嗎？

現在幾乎所有車企都希望客戶貸款買車。如果我們打算去4s店買車，不妨在議價的時候和客戶經理交代是要貸款買車，這樣給我們的優惠價格一定很低，之後在下訂單的時候再全款，我估計客戶經理應該不會再給我們之前的優惠了。很簡單，很多4s店賺的不僅僅是汽車的差價，更多的是分期付款第三方（俗稱的“汽車金融”）的佣金手續費和兩年全險的保險返點。

俗話說的好：羊毛出在羊身上。我們作為消費者，在消費的時候冷靜下來想一想，如果貸款來買這輛車，即減小了我現在買車的壓力，又比全款買這臺車還少花錢，那為什麼還會有人來全款買車呢？以貸款2年來算，我們不但要支付這兩年所貸款項的利息，還需要強制在4s店上兩年的全險。有人會問了，為什麼會要強制上兩年的全險呢？很容易理解，你貸款的這兩年，雖然車是在你的名下，但車子的手續是要在放款機構抵押的。一旦中途出現重大事故或是其他意外事故無法償還剩餘貸款，放款機構也是需要有保險公司來賠付事故費用的。

有人多朋友一定聽過“汽貿”為什麼汽貿的車會比4s店便宜呢？其實汽貿幾乎不賺車的差價，他們是以團購的形式到4s店提車，然後賣給你，同樣他們只是賺保險返點和貸款利息分紅哦。

貸款買車應把首付款，分期付款總額，利息，保險費，手續費以及一切其他費用全加在一起，算一算吧，比全款買車高的應該不是一星半點兒。