個人如果從銀行貸款10萬元，兩種方式，信用貸或者抵押貸。

首先說信用貸，現在除了四大行，像招行、中信、華夏等都有信用貸款，一般透過手機銀行APP操作，銀行透過對你所提供的資訊，以及智慧大資料，綜合給出信用額度，一般最高30萬，貸款期限1-3年，這需要你有良好的信用度，以及較為穩定的工作和收入能力。

其次再說抵押貸，可以透過抵押個人名下的房產來貸款，一般抵押率7成，也就是說100萬的房產，最高可以貸70萬，抵押貸的貸款利率相較於信用貸普遍低一點，不過銀行對於個人徵信以及收入能力也會嚴格稽核，抵押貸目前做得不錯的有平安、招行和中信。

普通人的貸款一般分為三類:

第一，信用類貸款，現在各家銀行都針對的行政事業單位或醫生、教師、金融工作者、電力等職業或單位的正式員工。辦理10萬到30萬的貸款，利息也不高。

第二類，抵押類貸款，如果名下有商鋪住房、銀行存款、保險公司保險等，可以到銀行辦理抵押貸款或商鋪、住房抵押貸款。但房屋貸款前提是要有房產證，部分地方要求較松，有購房合同也可以。

第三類，擔保類貸款。一些地區的信用社、郵政儲蓄針對農民的有擔保助農貸款，像兩戶聯保，三戶聯保等。

普通人怎麼和銀行貸款10萬元？首先要有貸款申請書。主要寫明貸款用途、貸款的抵押擔保和貸款償還的資金來源及期限。貸款用途是指貸款是用於個人消費、城市還是農村的個人生產經營還是農民的農戶貸款；貸款的抵押擔保是指信用貸款、擔保貸款或者抵押貸款。一般說來，銀行貸款都是需要抵押擔保的，信用貸款的很少。抵押的物品可以是自有商品住房，也可以是有使用權證的農村承包地，宅基地等，如果不能滿足貸款所需要的抵押條件，你也可以尋求擔保，如公職人員擔保，農戶聯保等；貸款償還的資金來源以及期限是指你依靠工資收入還是依靠個人生產經營收入或農戶的農地收入在一定時期(例如一年)歸還銀行貸款本息。

最後，銀行審批同意後，要和借款人簽訂貸款合同，隨後銀行會將審批同意的貸款金額髮放到你提供的個人資金賬戶中去。

普通人在銀行首次貸款是比較麻煩的事情，但萬事開頭難，只要你守合同，重信用，下次貸款就容易多了。

不只是富人才能貸款，普通人同樣可以做到。貸款方式主要有三種，一是信用貸款，二是擔保貸款，三是質押貸款，普通人可以根據自身實際情況，向銀行提出不同的貸款申請。下面具體介紹如何申請以及確保審批透過。

關於信用貸款申請。由於信用貸款屬於無抵押擔保的貸款種類，決定了其風險比較高，所以各家銀行對於信用貸款的審批異常嚴格。一般情況下，信用貸款只針對資產實力雄厚，信用程度高的高淨值客戶發放，比如對於高淨值客戶發放一張白金信用卡，授信額度最高就可以達到100萬，這就屬於信用貸款之一。因此，如果是普通客戶，要想申請10萬信用貸款，幾乎是不可能的。

但是，可以申請擔保貸款。擔保貸款有物的擔保叫做抵押擔保，俗稱抵押貸款；有人的擔保叫做保證擔保，俗稱擔保貸款。其中，抵押貸款申請需要本人名下動產或不動產作為抵押，比如如果有符合銀行要求的住房、商鋪或機器裝置汽車等動產；而如果沒有動產和不動產，或動產不動產不符合銀行抵押條件的，則可以透過第三人提供抵押物，俗稱擔保貸款，當然，擔保人需要對該筆貸款承擔連帶償還責任。

然而，在實際工作中，也並非有抵押或擔保就可以順利拿到貸款，為什麼？因為貸款的審批是多維度的，比如個人徵信是否不良，貸款用途是否合法，行業是否合規，貸款主體是否合格，是否有足夠的流水支撐等等，銀行綜合多方面因素而進行信用等級評定打分，在銀行規模允許條件下，滿足最低條件才可能放款。

最簡單的是質押貸款。如果臨時急需用錢，但因為存款理財產品未到期，或其他持有有價證券，則可以向銀行申請質押貸款。銀行將存款理財產品或有價證券凍結或保管，然後向申請人發放貸款，一旦無法歸還，銀行就直接處置質押物予以償還。

到銀行貸款還需要求爺爺告奶奶的時代已經過去了，現在去銀行貸款已經沒有那麼難了。甚至很多貸款連擔保人，連抵押物都不需要。

下面我就來介紹一類貸款產品，一般人都能借到三五萬，高的甚至可以借到三十萬。

這種貸款產品在各家銀行一般都被歸類為快貸。在具體名稱上，各家銀行的叫法也不同，有些就叫“某某快貸”，還有些叫“某某e貸”，也有叫“某某秒貸”。顧名思義，這類貸款的特點就是快。它不需要借款人提供一堆複雜的材料，也不需要擔保人或抵質押物。

它之所以快，就是因為它顛覆了傳統的風控邏輯，採用了大資料的風控策略。

傳統的風控邏輯是，你如果要貸款，必須自己提供還款能力的證明和還款意願的證明。還款能力的證明，比如銀行流水、工資證明、社保證明等；還款意願的證明，比如徵信報告、無涉訴證明等。

現在的風控邏輯是，你來貸款，銀行幫你找證據。銀行找到的證據就是網際網路中所過濾出的相關資料。比如，你在貸款銀行的代發工資數額就是收入的佐證，你的徵信報告、司法資料也可以透過網際網路解析後形成結構化的資料供系統進行識別。

這裡邊有個問題，資料是有壁壘的。你在A銀行的資料，B銀行一般是無法獲得的。也就是說，如果你經常在A銀行有資料，那就不要去B銀行申請貸款。兩家銀行給出的審批結果可能大相徑庭。一個給出高額度，一個直接拒掉也極有可能。

除了這種全靠資料給出額度的風控模式以外，還有一些銀行更加大膽，對於某類客戶直接根據行政級別給額度。比如某行的快貸產品，針對公務員群體，科員直接批十萬額度、科長批二十萬額度、處長批三十萬額度。

這個時候你肯定有疑問了，去哪裡申請，如何申請呢？

一般來說，這類貸款在手機銀行上都有入口。看你的房貸和工資卡在哪家銀行，就開通哪家銀行的手機銀行，在貸款模組里根據提示一步一步操作即可。各大銀行現在都有此類產品，只不過有些是全客群（所有人都可申請，額度高低不同而已），有些則是白名單制（需要聯絡銀行看自己是否有資格加入白名單內）。

從手機銀行上直接發起貸款申請的產品現在比較普遍，做的比較好的銀行也有很多，大家可以積極嘗試。建議首選代發工資或是房貸所在的銀行。無需抵押，無需擔保，年利率一般不會超過9%，甚至還有的可以低至5%。這樣的貸款產品門檻一般不高，對於普通人來說也非常合適。

作為一名銀行從業人員，結合自身工作經歷，講一下我的觀點：普通人可以很輕鬆的在銀行貸款10萬，前提是你的“普通”能代表大多數人。

我們平時總是說，法律面前人人平等，但是在銀行眼中，客戶被分為三六九等。

最直觀的例子就是，普通人去銀行櫃檯辦業務需要排號等待，一個業務有時候需要等半天；有的人去銀行辦業務享受貴賓通道，VIP專櫃，還可以去副行長辦公室喝喝茶。

為什麼會出現這種情況，因為銀行是盈利性商業機構，需要對國家負責，對股東負責，我們在銀行享受到的所有服務歸根到底還是取決於能否為銀行創造更大價值。

這種等級觀念反應在銀行具體業務中就是私人銀行，貴賓理財，市民金融。

從高階機構客戶到有錢人的財務規劃再到普通百姓的水電煤繳費，涵蓋了高中低收入人群，既達到了盈利的目的又體現了金融企業的社會責任，為群眾生活提供了便利。

普通人就代表了三六九等中的“九”，這部分人單體貢獻度小，但群體力量大，銀行從輿論角度出發都會提供必要的金融服務。

為了保證盈利和降低風險，銀行針對普通人的貸款通常都會設定相對嚴格的准入條件，首要條件就是徵信好。這就好比是一個人在村裡名聲不好，借錢不還，你聽說以後還會把錢借給他嗎？民間借貸尚且如此，更不要說銀行這些金融機構。

銀行為各種行業推出了相對應型別的貸款，公務員有公務員貸，白領有薪金貸，物流行業有物流貸，醫療行業有醫採貸，科技企業有科技貸。

貸款種類多，條件高低不同，我們完全可以根據自身條件去匹配。徵信好，工作好，工資高，就去四大行，額度高，利率低；徵信一般，工作一般，工資不高，就去商業銀行或者城商行、農商銀行，放款快，週期長，利率稍高。

額度10萬抵押房產有點小題大做，純屬高射炮打蚊子，普通人從銀行貸款10萬最合適就是無抵押無擔保的信用貸。

現在到企業上班，社保要求強制繳納，發工資由銀行代發，那麼我們屬於銀行的代發工資客戶。

只要你工作穩定，每月工資正常打卡，銀行對你的收入比較瞭解，通常會提供一筆信用貸款。比如交通銀行的代發工資客戶有惠民貸，鄭州銀行的優先貸等。

如果你持有代發工資銀行的信用卡，還可以申請現金分期。比如招商銀行的“e招貸”等。

如果你名下有房子，房貸所在的銀行會提供裝修貸，額度通常是月供的10倍。比如中國銀行早期的愛家貸，額度是房貸剩餘金額的百分之五十。

徵信不好有逾期的人可以通過當地的金融中介向銀行申請貸款，這些中介紮根當地，與各家銀行均有合作。

哪家銀行對徵信容忍度高，哪家銀行允許有逾期或者不看查詢次數等等這些貸款隱藏條件中介都是瞭如指掌。把專業的事情交給專業的人辦，付出一定的服務費，只要能把貸款拿到手，後面的事兒就看自己了。

普通人從銀行貸款10萬還是很容易的，徵信好就自己嘗試，徵信不好就找中介。

可以採用個人信用貸款或者抵押貸款。

1、個人信用貸款

個人信用貸款也就是無抵押貸款。這種貸款對於個人的信用要求比較高，具體條件主要是以下幾個方面：

（1）需得是具有完全民事行為能力的中國公民，一般條件為年滿18週歲且精神健康的公民是完全民事行為能力人。

（2）具有還貸款的能力，主要體現在貸款人有穩定的職業，收入穩定，可以按期還貸款。

（3）良好的信用記錄和還款意願，這一點很重要，主要就是平時無不良的信用記錄，比如使用信用卡的時候沒有逾期，還款意願良好。

（4）負債比例， 比如不能有太多的小額貸款跟網貸，有的人月收入20000元，但是呢，其他的貸款每月就需要還12000元，這種情況也是很難貸款的。

（5）其他加分項，擁有自己的保單資產，而且具有較高的學歷等等，都可為貸款條件加分。

2、抵押貸款

這裡的抵押貸款，不僅對抵押物有要求，而且對於使用者的徵信等也是有一定的要求的。常見的抵押物有車子、房子等。

貸款的過程，就是借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押，從而獲得一定的貸款額度。

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有正常工作和收入，最簡單的辦法是對辦幾張信用卡，用信用卡套現。10萬的話，四五張卡就行。如果收入還行，目前多數銀行有信用貸產品，能辦下來基本額度10萬以上，每月還息，一年還本。

普通人怎麼和銀行貸款10萬？

如果不是太著急，就辦10萬的信用卡。

信用卡的使用利率比貸款低的多。第一張卡可能不是太好下，儘量申請和自己關係最緊密的銀行，比如說有這個行的打卡工資流水，有這個銀行的存款，房貸是這個銀行的，日常流水都用的這個銀行……這樣下卡的透過率會高很多，額度也不會太低。

有了一張信用卡以後，再申請第二張就會簡單的多。如果額度還是不到10萬，就再申請幾個銀行的信用卡，總計到10萬額度很簡單的。這樣是利率最低的方式。

如果就是想要貸款，也得符合一些銀行的要求。

抵押類貸款基本各個銀行都比較好批，畢竟有抵押物。一般指的房產抵押和車手續抵押。抵押後房子或車照常使用。利息也都不算高。

如果想辦理純信用貸款，要求就會稍微高點。首先要有信用記錄，白戶都不太好下款。名下有房產、車產、公積金、社保、商業保險、打卡工資流水、營業執照……就可以申請信用貸款了。

貸款畢竟都是有利息的，一定要考慮清楚自己用錢幹什麼，每個月能不能按時還款。如果逾期會影響自己的信用記錄，嚴重逾期超過90天以後就成為“黑戶”，以後基本就跟銀行無緣了，所以一定要按時還款。好借好還再借不難。

貸款的還款方式大致分為兩類：等額本息和先息後本。等額本息就是利息和本金一塊還，先息後本就是每個月先還利息，最後到期日再還本金。

兩種還款方式各有優劣：等額本息資金利用率低，每個月還款壓力比較大；先息後本每個月只用還很少一部分，但是最後一期需要把所有本金都還上，這樣最後的壓力就比較大。選擇適合自己的方式讓還款更輕鬆。

不過老王還是建議，普通人儘量別貸款，如果一定要貸，先考慮清楚，找專業人士諮詢，再做最後的決定。

我是老王，專注金融，希望幫助更多人有能力改變自己！關注老王，帶你領略不一樣的世界。

我來說一下我們的普通人“農戶”是怎麼樣向銀行貸款的。

“農戶”顧名思義就是戶口在農村的常住戶。農民是再普通不過的普通人，農民無緣向四大銀行貸款，因為他們所居住的宅基地房子是小產權房子，向四大銀行借款根本沒有希望，那怎麼辦呢？

我是一個“洗腳上田”的農三代（爺爺是農民，老爸也是農民，到我這一代還是個農民，只是現在不用耕地了），在村裡幹財務工作，所以貸款的事也就比 一般的農戶懂得多一點。

20年前，10萬塊很“值錢”，在我們這裡可以購買到30平方米一手商品房，每平方米3000元多一點，然而城中村的農戶並不會買商品房，他們自己有宅基地，一般都會向農信社貸款蓋房子，蓋好的房子產生租金收入，來償還借款本息。

10萬塊在我們這裡只可以買到2平方米二手商品房，每平方米去到45000-50000元。

不僅是農商行，還是城商行，只要你的收入足夠的高，個人銀行賬戶流水足夠的多，徵信好，讓公司幫忙出具收入證明，以房子裝修的名義來做信用消費貸款，在一個月內基本能辦下來。

現在銀行的門檻已經放低很多了，普通人也可以有很多融資渠道，簡單介紹幾種：

1.如果在事業單位，有社保公積金的話，可以去銀行申請公積金貸款，利率也比較低，可以分期還款，哪個銀行都不說了

2.如果個人名下有按揭房的話，還款超過3個月以上，可以去申請消費貸款，貸款用途明確

3.如果一般上班族，沒有公積金社保，名下有保單的並且滿足2年繳費3次，可以去申請保單貸款，利率也是很低

4.如果以上不滿足，名下有全款車的，可以申請車抵貸，分期按月還款

5.如果你是農民的，可以去當地信用社申請5－10萬的貸款

良好的徵信。信用卡還款很好。很多銀行提供備用金，比如浦發萬用金，交通好享貸，平安備用金等低利息貸款。只要信用卡使用情況良好就可以申請，

個人向銀行貸款的兩種形式，信用貸、抵押貸款。

信用貸：打卡工資、公積金、房貸、車貸都可以增加貸款成功率。

（額度相對較低）

抵押貸：銀行能接受的抵押物大致分為兩類，一是有形財產，另外一種是無形財產。有形財產包括房屋、汽車、機器裝置、原材料、產品等；無形財產包括專利權、有價證券（股票、債券、國庫券、提單等）。這些抵押物一般都是被銀行認可的。

跳過繁文縟節直接說重點

主流銀行的手機銀行app都有直接貸款功能，點一點，有就有，不行就是不行，如果線上貸款模式下，都貸不出額度，基本也不用去銀行網點嘗試了。這個是根據大資料，社保、公積金、個稅、徵信記錄等各種資料測算出的額度。

以上是信用貸款。如果不行，可以考慮房產抵押，抵押一套房子只貸10萬，似乎特別不值得。

信貸：一般是銀行根據申請人工作收入、經營收入、按揭貸款、社保、公積金、車等作為基本資質條件，再根據申請人的信用資質、借款用途和還款來源來判斷是否符合放貸要求。目前最常見的是申請人網貸徵信查詢過多、網貸負債過大（微粒貸、借唄啥的都是網貸）

您可以下載各銀行APP嘗試，中農工建招商浦發興業民生等，現在一般各銀行APP都能申請信貸抵押貸，另外嘗試申請的銀行最好是申請人本人最長有業務往來的銀行。

如果是信貸，最好找一個大一點的支行網點，可以問問個貸經理帶著相關資料，現場操作申請，馬上能出結果。

如果擔心資質問題，可以先到銀行打個徵信報告，再找個本地貸款中介，讓他們幫自己選擇貸款機構（一般不要先付服務費和各類費用）

現在貸款已經比之前容易多了，目前市面上的各家銀行的貸款產品也比較多，覆蓋面比較全。買車的話有汽車分期，裝修的話有裝修分期，消費的話有消費貸款，一般有正式單位，交五險一金的都可以貸下來，利率也不高。