感覺是在問買商業養老保險，社保是強制的也不需要考慮，並且一定是划算的。商業養老保險就要仔細看看了，目前市場養老產品魚龍混雜，為退休後生活計一定要仔細選擇，因不知道購買具體產品，所以給不出具體建議，但跳出保險範疇，看看題主年齡，如果是30歲我可能會選擇一支成長性不錯的基金選擇定投，因為還年輕可以用時間博取一些超額收益，如果已經50歲左右了建議購買一些固定收益類產品。

在我們的生活中，養老的方式有多種，建立養老金的渠道也多種多樣。例如：中國傳統思想的“養兒防老”，前幾年流行的“以房養老”，傳統手段“儲蓄養老”，激進的“投資養老”等等。但是現在主要的是保險養老 -國家的養老保險。同時還並行著其他的養老手段，商業養老保險就是其中之一。所以就不存在買商業養老保險劃不划算，而是你選擇採用哪種方式建立養老的保障。在未來的養老中，有一個非常總要的衡量指標需要掌握，那就是“養老金替代率”。

養老金替代率是指養老金收入佔退休前收入的百分比。目前,大多數國家採取國家基本養老保險、企業年金和個人儲蓄保險三支柱的養老保險制度,中國的養老保險改革也是採取這個思路。一般地,國際上國家基本養老保險的替代率在20%-30%左右,養老金收入主要依靠企業年金和個人儲蓄保險,其中企業年金將佔有重要的份額。

由於中國目前實行的城鎮企業職工基本養老保險制度，是一個以向城鎮企業退休人員提供基本生活保障為目的的制度。因此，這個制度設計的基本養老金目標替代率為60%左右。資料顯示，中國城鎮職工養老保險替代率由2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，此後一直下降，2011年為50.3%。按目前的制度設計，社保養老險交滿40年保費的國民到了65歲每月可領到的錢，頂多能夠達到退休前收入的50%，對多數人而言不夠退休後日常的生活需求。根據世界銀行的建議，要維持退休前的生活水平不下降，養老金替代率需不低於70%，國際勞工組織建議養老金替代率最低標準為55%。老齡化導致中國的基本養老保險制度的技術和設計沒有一個巨大的緩衝空間，這個養老金的第一支柱是不可持續的。

只有少數的大企業實施年金制度，沒有強制性的要求，養老金的第二支柱在中國無法發揮太大作用。

未來要強調第三支柱，即商業保險在社會養老保險制度中的作用。商業保險的作用首先是提高整體替代率。因此在退休規劃中教大家要提早儲蓄準備退休金。而定期定額投資基金與購買養老險或年金保險，都是準備退休金的方法，可以並行當作一個儲蓄組合。

主要的商業養老保險有四大種類：分紅型商業養老保險、萬能型商業養老保險、傳統型商業養老保險和投連型商業養老保險。商業養老保險具備：安全性，穩定性，長期性的特點。

想買養老保險，其實是非常划算的。我不過養老保險不能單獨繳納，只能混在社保體系中，簡單的說，你只能透過繳納社保，來間接繳納養老保險。

而所有的社保主要包含兩種，分別是城鎮職工社保和城鄉居民社保，我個人建議，經濟基礎穩定的，可以繳納城鎮職工社保，這種社保雖然價格稍微貴一點，但是你也能享受到它對應的優等待遇，如高額醫療報銷，高額養老金等等。

如果經濟條件不足，或者每個月的收入只能夠自己生活，那最好選擇城鄉居民社保，這種社保，保費比較便宜，從100到2000，其中包含12個檔次，檔次越高，待遇越好，但希望題主要根據實際情況而來。

從投資的角度來說 不合適 但對於養老來說 能有一筆生生不息的錢拿 百年之後 這筆錢還能沒有爭議的留給子孫後代 沒有什麼比這更安逸的老年生活了

如果你問的是商業養老保險：

1.既然問的是“划算”，我理解為關注收益，年金類保險的潛在收益最高的能達到3-4%，與五年期銀行存款的基準利率相近，但是考慮現在銀行存款利率不斷下調，在未來的幾十年內，鎖定4%的利率，還是非常划算的。這也需要挑選好產品，避免入坑，因為3-4%說的是同類產品中最高的，而低的可能只有2%甚至不到。這個數字是不會直接寫在合同裡，但是透過現金價值演示是能夠估算出來的，有一定理財知識的朋友，再加上看懂合同，就能算出，我也能幫大家算下。

2.很現實的問題是，必須關注資金的靈活性。這類商業養老保險（理財類保險）往往是超長期投資，一般5-10年內想要取出，會有本金虧損。所以務必把握好資金週轉，10年內要用的錢，不建議買這類保險。

3.瞭解保險是怎麼給錢的：商業養老保險（某些理財類保險）往往是有約定“給錢”的條件（比如到60歲）、時間點（比如每年）等等，要先了解清楚這些，判斷是否適合自己。

4.瞭解現金價值：買儲蓄理財類保險，必須關注現金價值，這代表著退保能取回的錢，對於老百姓來說，可能並沒有太多閒錢做資產配置，所以一旦急需用錢，就沒法長期持有保單（類似於炒股被套牢），如果中途取出，能拿到多少錢，這是買之前一定要了解的。

養老保險的繳費

按照繳費最多的一種情況來計算，就是以靈活就業的方式繳費，個人的繳費基數採用社平工資，繳費比例20%，其中12%交統籌，8%進入個人賬戶，如果按照繳費15年來計算，平均工資按照1來計算，比較好理解。

實際繳費金額 = 1 x 20% x 12x15 = 36

其中：統籌部分 = 24

個人賬戶 = 12

基礎養老金 = （1+1）÷ 2 x 15 x 1% = 0.15 （月）

個人賬戶 = 12 ÷139 = 0.09 (月）

15年領取的情況：

（0.15 + 0.09）x 12 x 15 = 43.2

43.2 - 36 = 7.2

超出成本的月數 = 7.2 ÷ （0.15 + 0.09）=30（月）

如果按照全國的平均年齡來看的話，退休領15年，肯定是回本了，並且還多領了30個月的退休金，相當於12年半左右就可以把交的錢都領回來，然後還賺了30個月養老金，可以這麼理解吧。說白了，只要你保重身體，健健康康的活下去，收回成本是很簡單的。

要著買什麼樣的保險，還要看你的資金，如果充足的話，建議你買職工保險，投資大一點，回報也大，是養老保險的首選，再有錢的話，同時買一份商險，作為職保的補充，但本人對商險沒興趣，如資金少，買農保，投資少，回報小，但能有基礎養老金（118元）加計生保償費（80元）每月，農民是低等公民，拿自己的錢，去讓別人管理，然後再每可領取少的可憐的錢，還美名曰退休金，這樣回答滿意嗎？

既然是理財類保險，確實就要考慮到收益率的問題。目前大多這類保險的年收益率在3%左右，而且是一年一年交，短時間壓力不會這麼大。如果存銀行，年收益率只有1.75%，如果存定期（比如五年）大概就3%多一點，單要一次性拿這麼多錢出來。

許多理財類保險沒有固定的收益率，但有保證收益率，即最差的情況下你能拿到除本外，在拿到多少錢，至少不會虧損。

其實買這類養老保險個人認為最重要的一點是幫助我們儲蓄。我們在年輕時，花錢很多時候沒有節制，也不知道錢花哪裡去了。到老了，很可能出現沒有預留養老資金，比較淒涼。但購買這類理財保險就幫我們存住了這筆錢。如果中途想取出來用也會是可以的，不過取出來的是現金價值，會損失很多錢，我想你也不會輕易區出來。

這種稍微帶點強制性儲蓄的保險產品，用於養老還是比較划算。

養老保險既然想買，沒有什麼划算不划算之說。

因為交的是養老保險，就是交的多拿的多。農村現在也交養老保險，一年只交幾百元，但後來也只能拿很少的錢。

一般來講，退休後前八年可以拿回自己所交的本金，後來就是壽命越長越划算了。

但如果不交養老保險，這筆錢你是可以存入銀行或者做其他理財，但你未必能保證在任何情況下都不去動用它，甚至投資虧損了也不一定。

交養老保險，你就當為自已存了一筆錢，但這筆錢除了你自己，誰也用不了，在你老年的時候，無論如何會給你的生活有一個最低的保障，這才是最重要的。

非常划算，養老保險由國家在給你進行保值升值的，據我瞭解每年以8%的利率在給你升值，你現在交養老保險越多，以後退休每月能領到的養老金就越高，所以多交點養老保險，以後退休了，國家不會虧待你的。。。。。。。。。

養老金是存錢，長期才能產生收益，

投資是賺錢，短期就可以看到收益，怎麼才算划算，主要看自己對存養老金的看法。

如果您願意放棄眼前的收益，追求以後更長遠的，確定的現金流，就划算，如果您看重眼前的投資，側重於投資收益，就不太划算！

首先恭喜你已經在開始規劃自己的養老了。

不太清楚你會選擇什麼養老保險，但是養老保險的實質就是儲蓄險。

年年交那麼多錢划算不划算，這個問題有點意思。

1、錢是存在你自己的養老賬戶的

2、每年存多少應該是和自己目前的收入掛鉤。

3、年金保險最大的優勢就是它和你的生命等長。簡單的說就是隻要你活著就能月月領錢。如果你存銀行，總有領取完的那一天。

希望你可以找到適合自己的年金產品，早日規劃享受美好生活。

你能想到，自己購買養老金來填補自己退休以後的這個生活支出，還是非常有先見之明的。因為我們都知道現在社會的養老金虧空窟窿很大，尤其是東北三省。顯然靠社會養老已經不可行。畢竟現在是社保養老僅夠溫飽，企業年金不能掌控，養兒防老不堪負重，您選擇商業保養來作為自己養老的補充還是非常明智的。

退休了，喝粥了，好煙開始不抽了。年紀大了，身體差了，生病害怕了。後悔了，估計了，開始想兒念女了。住院了，花錢了，活著，活著沒有尊嚴了。這就是現在普遍的社會養老現象。

年輕時不做規劃，年老時生活沒有保障。今天不買保險，老了沒有保障。就目前現行的理財產品，沒有任何一款產品可以代替年金保險。可以為您的老年生活源源不斷的提供資金的支援。所以，趁現在年輕買年金保險還是非常必要且划算的。畢竟人無遠慮，必有近憂。現在多一份儲備，老了多一份尊嚴。而且我們知道現在利率下行通道，你比如日本，荷蘭，他們的利率都是沒有利率，甚至是負利率。按照國際慣例，利率一旦進入下行通道，很難再上調回來。那站在現在看未來，我們現在的利率還是非常高的。你現在買了那個年金保險是以比較高的利利率來買的，那以後您每年可以領到的錢就相對比較多。