這個問題不能簡單地說哪個好哪個不好，因為保30年和保終身，各有各的好。

小孩子年紀比較小，一般來說保費比大人的要便宜，不過保險配置講究的是合理搭配，保費支出要適合自己家庭的實際情況。

小孩的保險應該這樣搭配：

社保，國家給予公民的社會性福利，如果孩子生病住院可以按規定報銷一部分醫療費。重疾險：如果發生了保險條款中規定的疾病，保險公司一次性給付保險金額，用來維持家庭的日常生活。醫療險：用來支付社保報銷以後個人自費的那一部分，和社保相結合，可以做到看病不花錢。意外險：報銷孩子因為意外事故導致的傷殘和治療費。

以上幾種都是給孩子必須配置的基礎險種。

至於保多少年，只有重疾險才會牽涉到這個問題。其他幾種可以說都是消費型保險。

保30年和保終身，哪一種更合適呢？這個要看您的家庭經濟狀況。

如果家庭條件好，當然是保終身好，因為風險是伴隨一個人終身的；而且現在很多產品都是可以賠付多次的。

如果家庭條件不允許，可以選擇保30年的，即定期產品，這種產品一般都是消費型，到期以後如果沒有發生過理賠也不會返還保費。如果發生了重大疾病，孩子以後幾十年都保不了保險了。

小孩子年齡小，同樣是50萬保額，終身重疾險年交保費在4000元上下，而定期重疾險只需要五六百元，差別很大。

所以，選擇哪一種，需要看哪一種更適合你。

看保費預算

保額充足情況下，預算無壓力就選終身

保費壓力大就選定期，等資金充裕了再補充

保額一定要夠用，不能說有保險，但是保額低，真發生風險時不起作用，就失去買保險的意義了。

最近好多媽咪來諮詢保險的時候都會問我這個問題，但是溝通下來，我覺得這其實也不算是個問題，畢竟每個人想法不同，沒必要都套同一個思路。

我這裡主流的分兩類，很典型：

買終身。

這一批媽媽覺得寶寶是最重要的，我要給她最好的，更何況現在主流的產品其實年繳保費並不高，家庭也負擔得起，所以毫不猶豫選擇了終身。

買定期。

這一批媽媽也很有意思，她們說給小孩子買個30年的就行了，到那時候他自己都30多歲了，自己有胳膊有腿自己掙錢自己買保險。我想把錢多留下來給自己買，孩子長大後我也懶得管他了。所以這批媽媽是毫不猶豫的選擇了定期。

who對who錯？沒有的……每個家庭都有每個家庭的考量，每個媽媽也有每個媽媽的主意。在我看來，給孩子買了保險其實也是對自己負責。所以請回歸自己給孩子買保險的初衷，那才是觸發給孩子買保險的原動力！

記住，不管什麼決定，都是我們對孩子的愛……

分享一下我給客戶配置少兒險的思路，產品太多，就只分享紀念：

定期和終身重疾險是截然相反的形態：

定期重疾險：保額高，保費低。終身重疾險：保額低，保費高。

兩者都有明顯優勢和缺點，相互搭配才是最佳的選擇，只要客戶經濟情況不是太差，我都會這麼組合搭配。

小孩一生太長，有很多不確定因素，如果只買了定期30年，但是在小孩二三十歲時候身體發生了一些病症，還沒有達成重疾標準，但是要加費責任除外，甚至拒保新重疾險，這是不是悔恨終身？

但如果買了終身重疾險，一般來講，購買了全險，50萬重疾保額，一年也要5000-7000元，萬一發生重疾，可能病人治好了，但影響的可是孩子一生，那這些錢可不能讓孩子未來生活有保障。

所以一般小孩定期消費型+終身儲蓄型重疾險結合期間，保額100-150萬，全險套餐保費在6000-9000元，這樣還是非常不錯的。

看兜裡的錢！

一、為撒看錢？

很多銷售行業比較忌諱談“你有多少預算”？頗有一種把我們榨乾吃盡的不爽感。

但是在保險行業，你若不能正視“有多少保費預算”這句話，大機率是要吃虧的。

因為保險動輒繳費就是10年、20年、30年，往往還是一年一年的交：

1、如果我們高估了自己的經濟能力，為了所謂的面子，把保費預算抬高，那麼第二年交費時候往往會肉痛。大部分第二年、第三年交保費，覺得保費很高的人，基本都是這樣導致的。他們反而認為是保險貴，而不想想自己誤導了業務員。

2、若我們怕人家知道我們的經濟情況而狠狠的宰一刀，因此把預算說低，那麼做出來的保險方案你會覺得“原來保險就這樣，好像沒啥，買不買都不重要！”

所以，很多有錢人買保險，其實喜歡找陌生人買，而不會找了解他的業務員買保險，原因就是：不用擔心被忽悠。

二、保費和保險方案

我們買車買房買衣服不同，不同的資金預算，買到的東西是不一樣的，10萬的車和20萬的車怎麼看怎麼都有區別，100萬買60平房子，200萬能買100平房子，這些都是明顯的差距。

保險和這些不一樣，很多時候保費的差距，其實就是調整了保險時間，如同題主說的小孩子保險保30年和保一輩子。合同、條款、公司、理賠金額什麼都一樣，就是一個保30年，一個保一輩子，就產生了巨大的保費差距。舉例，100萬重疾險保30年，一年可能只要1500塊；而保一輩子的保費就是7500元一年。

不過我們需要面對一個現實：風險不確定性！

特別是對於經濟一般的家庭來說，保費都很拮据了，意味著短期內若我們真的遇到了風險，我們是沒有經濟能力來應付風險損失的。所以，對於保費預算不足的家庭來說，用有限的保費把保額做高才是第一選擇！而保費低、保額高，自然就只能選擇保30年的重疾險咯。

最後

特比提示，孩子買保30年這種重疾險，更多時候是一種過渡性保險方案。保險是可以加保的……

但是我這裡先要說明的是保險的配置是有其科學的順序和搭配方法的，如果我們盲目去跟風購買保險，有可能會踩保險的“雷區”。

因為不瞭解你家庭保險配置情況和你個人的需求點在何處，所以不能盲目給你推薦保險種類和具體保險的保障期限。

第一，簡單說一下科學購買保險的順序。

第二，購買保險的順序是，意外醫療險⇒疾病住院醫療⇒意外傷殘保險⇒重大疾病保險⇒身價保障保險⇒投資理財型的險種等。

中國的父母都喜歡啊啊最好的給孩子，但殊不知，父母才是孩子的天和地，父母好，孩子才會過的更好，所以很多父母購買保險時給孩子買了一大摞，但自己卻是“裸奔”，這種做法是不合理的。

如果說你們父母已經有了足夠的保險，那接下來給孩子配置保險也是非常不錯的。因題主沒有說明給孩子購買的是那種型別的保險，所以沒有辦法明確回答說該險種是選擇保險期間為30年還是終身型。

因為，保險是和資金掛鉤，那麼我們所選擇的保險一定是在我們經濟能力承受的範圍內的，如果超出就造成壓力。

如果我們經濟能力有限，那個人建議可以選擇保障期間較短的消費型的重疾險為上策。因為這型別保費便宜，保額相對較高，這樣就不會造成家庭經濟的壓力。比如同樣是0歲的寶貝需要保50萬的重疾險，如果選擇保障期間為30年，那一年的保費也就一千多。如果選擇終身型的保費會在三千多。

但是這種型別的保險的缺點是，如果在保障期間，被保人沒有發生風險，那麼到期後我們只能拿回現金價值，有可能會出現拿回來錢少於所交的保費。

如果選擇保障期間為終身的險種，這種險種可以陪伴孩子一輩子，不管什麼時候發生風險，保險公司都得理賠（發生合同規定風險）。

總之，個人的建議如下：

2，購買順序是先醫療，再重大疾病險，然後是身價和投資理財型；

3，根據具體經濟年收入支出保費（一般是年收入的10-20％最佳）；

4，小孩可以先配置消費型的健康險；

6，如果經濟支出沒有壓力，最佳的選擇是保障期間為終身的為最佳。