到人民銀行查詢自己的徵信，根據徵信中記錄的資訊，據此分門別類的慢慢償還欠款；

對於徵信報告上沒有出現的網貸，先不要急於還款，請核實是否具有套路貸現象或高利貸情況，一般都會或多或少存在這種情況，可以收集存留相關證據，選擇報警及起訴，建議諮詢熟悉的律師，以獲得專業上的幫助。

這麼高收入，還欠下如此大額的債，你的品性也是問題啊！也該好好反省一下了，賺的再多也經不起瞎折騰，浪子回頭金不換，請珍惜自己的生活，不要揮霍自己的金錢和誠信！

欠款65萬，這是一個不幸的結果，你的月收入一萬五本也是不錯的收入了，如果不是在一線城市，這個收入是比較不錯的。但是相對你的債務來說，真是是杯水車薪，不知道你是否還有家庭，如果還有其他的固定支出，比如房貸、比如小孩的奶粉，那真的是很難熬的，遇到這種情況怎麼辦呢？

理清賬務是你解決負債問題的第一步，你欠這麼多的金額，肯定是多張信用卡和多家網貸公司綜合的結果，每張卡欠款有多少，還款日是多少，每個月要還多少，還是說都已經做了分期了？

所以第一件事情就是把所有的信用卡的欠款總金額、利息、還款方式（如果是分期就把每月的還款額包括本金和利息都梳理出來）都梳理出來，用一個Excel表格制定一個詳細的記賬，製作一個總欠款的總表，還有製作每一個信用卡/網貸賬戶的明細表。你會知道，你的本金再加上利息是非常恐怖的。

按照目前銀行信用卡的分期業務，一般最長是36個月，也就是3年，月手續費率是0.75%左右，網貸應該比這個更高。如果你的65萬都選擇36個月的分期，那麼你約個月的本金就需要償還18055元，月手續費為4875元，那麼月還款額為22925元，3年本息總和是82.53萬元。

這個還是理想的狀態，如果你中間再出現什麼逾期，產生的迴圈利息甚至是違約金，那麼那個利息更是高得離譜的，所以你不能逾期啊。

無論你的虧損是因為什麼，炒股，創業，還是投資什麼資金盤，還是不理性的消費，都通通停止投入，把虧損源頭遏制住，這樣不會讓你的債務進一步擴大。

65萬，如果是分期1年，每個月的還款額度是超過5萬的，你的收入根本解決不了，哪怕是分期2年，你的收入也解決不了，哪怕是分期3年，每月的本金就有1.8萬，再加上利息，肯定月還款額度在2.3萬了。

換句話說，你的65萬的債務僅僅透過你的自己的目前的收入是無法解決的，必須尋求外援，如果你有一個很有錢的家庭，那麼你這個時候是時候去求救了，這個錯是你犯下的，無論對方說什麼，這個都是你的錯，你該認下這個錯，並且做深刻的反省和檢討，這個時候已經沒有什麼面子了，也是你自我反省的時機。

如果你的家庭也是沒有錢的，那麼你要考慮你名下的不動產了，這個時候你要考慮出售你的不動產來償還。

如果你連不動產都沒有，你的資產就是這個負債的65萬了，你真的是百萬富翁了，你的1.5萬的月收入是很難償還的。這個時候你只能硬著頭皮了，首先要保證信用卡不能逾期，然後是你的網貸，網貸真的利息太高了，分期更是如此啊，最後一個方法就是自己辦理一個機器，專門用於各個卡的倒騰。保證每個月都按時還款，不過利息很高的，每個月光手續費也得四五千了。

所以你還得提高你的收入，想盡一切辦法多賺錢，別人休息你就不能休息了，自己造的孽自己擔著，減少一切不必要的開支，準備過苦行僧的生活吧。

最後就是慢慢熬吧，給自己5年時間吧，用5年時間來還債，運氣好的話也許能提前。

欠了信用卡和網貸，加起來有65萬，目前月收入15,000，要怎麼活？

其實對於你目前的負債65萬，和你每個月15,000的收入，來對比的話並沒有太多的負債，也沒有必要放在心上。

很多人都不明白為什麼要將信用卡和網貸停止還款，比如說你當前還款有壓力，提前打電話和信用卡或者網站進行協商還款事宜，他們根本不會理你的茬。

只有你將信用卡或網貸停止還款1期，他們會主動打電話聯絡你協商還款的事情，這時候你才有機會和銀行或者是網貸進行協商，這時候你也沒有必要擔心徵信是否被拉黑的問題。

對於信用卡或者網站來說，停止還款三個月之後，他們才會上報徵信系統，將你的徵信列入黑名單，在這之前他們會進權力打電話給你讓你還款。

當你停止還款1期之後，銀行或者網貸平臺打電話給你這時候，你就有機會跟他們協商還款事宜。

對於信用卡基本上可以分24期免息還款，如果你實在沒有還款能力可以最長分60期免息還款，如果你當前年齡相對較大，實在沒有還款能力，只能作為銀行壞賬對沖，停息掛賬。

對於協商期間大家不要擔心自己的徵信將會被拉黑的問題，正常情況下銀行會給你進行長時間的協商，除非到最後一步，要麼上報人行徵信系統，要麼進行個人民事訴訟。

綜合來看：你雖然欠了65萬元的債務，但是每個月有15,000的收入，這說明你有還款的能力，如果你主動打電話給信用卡或者網貸協商，這表明你有還款的意願。

所以後面的事情，雖然信用卡和網貸中心不給你協商的機會，但由於時間越拖越長，他們慢慢的會給你分期還款的機會。

一梳理一下全部情況，分類處理，二，與對方協商，三，不要怕對方起訴，這是作為處理過150件銀行糾紛案件的律師的建議

欠了信用卡和網貸，加起來65萬，月收入只有1萬五，要我怎麼活，求大神們給個主意，該怎麼辦？

從你的情況來看負債真的有點嚴重，但是如果認真對待還是有辦法的！

我大概說一下一個朋友的情況供你借鑑。他是這樣做的：

那個朋友也是證券公司以前的一個同事，大家都知道，證券公司看天吃飯，所以有時候很難熬，以前和他在同一個公司的時候，他是以前公司帶團隊的團隊經理，基本工資也不高，大概在幾千塊，但是他買了一臺十幾萬的車，都是供的，後面辦理了不少信用

他算了一下債務大的有：平安普惠25萬，平安信用卡5萬，交通銀行信用卡7萬，民生銀行5萬，廣發信用卡4萬，華夏銀行6萬，還有招商銀行信用卡3萬，加起來刷了用一共超過50萬負債。他最開始是被招商銀行信用卡中心停卡追債，後面是交通銀行信用卡，陸陸續續別的信用卡也開始出現降額問題。他從2018年下半年就開始出問題，後面都是過著比較艱難的日子，熬了一年半，現在負債只有20多萬了，比以前好了不少。

首先，銀行信用卡中心打來的電話他全部都接，但是都是快刀斬亂麻，承諾有錢就還，但是目前市場確實不好，工資水平一般，只能是儘量有多少還多少，而且說明一直有在跟親戚朋友借週轉，動之以情曉之以理，每次信用卡都會還部分，當然他也是有過逾期的，逾期最長的是交通銀行信用卡的，由於這個銀行一次性降額從7萬降到2000塊，讓他非常被動，連最低還款都沒辦法還。這個是他逾期最嚴重的一次，有超過90天的逾期，但是後面透過朋友借錢處理了。

我的這個以前的同事，他以前很少跟親戚朋友借錢的，但他人緣關係還算維持的不錯，平時過年過節的都會給親戚朋友郵寄點特產之類的，或者帶些年貨走訪，給人的還是不錯的印象，所以這次債務被逼得沒辦法只能坦然面對，放下面子，他也跟親戚朋友說明了原因，主要是投專案失敗造成的，他承諾未來一定會還，而且會付一定的酬謝費用，2019年他透過親戚朋友借了大概15萬，信用卡消掉了3張，目前還有3張，3張共有10多萬吧，加上親戚朋友的15萬多，現在還有25萬多的債務。

他由於自己有一輛車，平時下班經常做滴滴賺外塊，大家都知道，做滴滴在深圳就是要勤快，很多人還是用這個能賺不少錢，他除了在券商有一份穩定的收入，雖然是幾千塊但也還是可以，但僅僅靠這個還是不行的，債務越滾越大。還是要透過開源節流來改良債務結構。他說以前投專案自己要往裡墊錢，虧損的專案沒辦法，後來把虧損專案砍了，多以打工賺錢，多幹幾份工作，不斷的擴大收入，節省開支，2018年下半年到2019年的一年半時間他共還掉了30多萬債務，當然包括利滾利的信用卡利息。

最後，希望你認真梳理自己的債務情況進行債務重組，透過斬斷網貸高息貸款，跟親戚朋友借入部分緩解，後面認真工作還，只要認真想辦法，相信辦法總比困難多！祝你儘快解決債務問題，重新開啟新的事業成功之路。

欠款65萬元，這是個比較大的數目。網貸和信用卡都有欠款，且這些欠款都是要利滾利的。月收入1萬5千元，整年即可獲得18萬元的收入。這筆收入在一線城市也算得上中高收入人群了。如果每年生活開銷8萬，剩下的10萬都用來還債，至少也要6年。我認為要從幾方面入手。

在沒有額外收的情況下，欠款者要合理規劃開支。欠款者應將每月甚至每年的開支做個支出計劃表。儘量減少不必要的開銷，只能透過降低生活品質的方法積攢更多的錢。儘量減少奢侈品和外出旅遊的開銷。每月儘量將開支控制在5000元以內，這樣下來一年共可省下10萬元，這筆資金用作於賬務的償還。每年固定進行償還，並且可以保證基本的生活不受影響。

這裡65萬元的欠款數額巨大，若只是透過日常省錢來歸還貸款是絕對不可行，這隻能減輕壓力，不能解決問題。這裡我建議欠款者若是有房產或是不動產，去銀行將名下的房產抵押獲得貸款。65萬元的欠款是筆大金額，但是65萬元的貸款卻是筆小金額。將貸款的錢直接用於償還網貸和信用卡的欠款，而且避免了因為利滾利產生的複利。之後只需每個月按時進行還款，這裡建議欠款者申請最長的貸款期限，因為時間拉長後，每個月歸還的金額就相對價低，減輕了還款者的還款壓力。每個月在透過自身的省吃儉用，將資金省下來逐漸積累，待到年底提前歸還部分貸款。以此往復。

你的問題看似困難重重，其實解決起來非常容易。

很簡單，你的收入相對還可以，五年足夠解決你的債務。

當然可能有人會說五年的收入解決本金還可以，怎麼解決各種各樣的費用呢？我來告訴你步驟。

信用卡都是上徵信的，這個待會說，但是網貸分上徵信的網貸和不上徵信的網貸。凡是現在不上徵信的，除了部分會有保險代償外，今後永遠都不會上徵信，那麼我們就優先把上徵信的納入還款考慮呢，不上徵信的就暫不考慮。

這麼一分類，我估計影響你徵信的債務已經少一半了。

將自己的困難和收入情況、還款計劃主動和銀行以及網貸平臺協商，要求延期以及減免利息。

這一步一定要主動去做，當然基本上所有平臺都會拒接你的協商申請，一點都不意外。但是這個工作必須要做，表明自己的還款意願和還款態度後，就站在了道德的制高點上，今後就可以利用各種規章制度維護自己的權益了。

參考《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，因為本人利益相關，我不會在公眾場合講的太明，但是，只要你有態度有意願，而且能夠提供確實暫時無法還款的依據，銀行協商的大門永遠為你敞開。

一般上徵信的網貸最後放款機構都是持牌金融機構，比如某某消費金融公司，或者某某銀行等。

這個時候，之前打徵信的作用就凸顯了，你能在徵信上找到實際的放款機構。然後：

不要和代理放款平臺協商，直接和徵信顯示的放款金融機構協商。

這些金融機構都受監管部門約束，網貸催收的時候都要遵守《網際網路金融逾期債務催收自律公約（試行）》，一旦有不軌行為可以向銀監金融辦等監管部門投訴。

優先解決小額，一戶戶集中處理。

一般正常情況下，在你強制逾期三個月後，他們基本上就不會太在意你，你就有充足的時間來組織資金積極還款。還款這種事，一方面要雨露均霑表現你的還款誠意，另一方面也要把大部分資金集中起來，一次性一戶戶解決債務，這樣你就有實力進行談判，協商減免利息了。

當然，任何事情都有代價。

如果你照著我的方法做，恭喜你，這是上岸的唯一正確途徑。但是你在前期會受到各種電話騷擾，不要逃避，直面自己的問題。

自己犯的錯，就要自己扛。

當然，好處就是沒有後遺症，不會迫於壓力去以貸還貸造成更大的窟窿。

心態真的很重要，願你能夠平和對待，加油。

只要有還款的意願，就沒有過不去的坎。

你好！這位朋友，首先我不知道你這65萬是怎麼欠的！其實我也是一個負債者，80後的我沒有家庭基礎，沒有背景，創過業，打過工，目前也欠了不少外債。但是欠債不可怕，可怕的是被債務壓垮。給你一個建議，如果可以還是及時停止債務疊加！網貸可以協商，無非就是催收，一句話他們要錢不要命，積極協商減免！及時止損。信用卡不要再來回倒了，實在不行和銀行協商個性化分期吧！信用已經不重要了，將來可以再養！不要讓所謂的利息讓你越累越多。這樣沒個頭，你的收入還可以，積極面對，可以辛苦點做個副業，總之能掙錢啥都行，只要不做違法的事就行！辛苦也就幾年！只要債務不繼續累加，總有還完的時候！相信自己一定可以。過程很痛苦，會丟了面子，失去信任，家人朋友不理解等等！但是隻要堅持，就會有翻身的可能！！！加油吧

#理財大賽第三季# 如果有房子的話，一切都好辦。

欠了信用卡和網貸一共65萬，這不是一個小債務。這事如果要快速解決，確實需要有好的資產來保障。沒有快速解決的話，利息也會越拖越多，越到後面可能償還的能力越差。

現在最靠譜的資產還是房子，有的人將房子說得一文不值，其實到銀行貸款抵押也得靠房子。你拿股票去抵押還不靠譜，人家沒法給你估價。所以現在到銀行貸款，你還得有房子做抵押。

一座房子一般也會值個大幾十萬和上百萬的。以前有個朋友連續創業，差不多一年虧個100萬，好在他前面買了不少房子，經常是賣了房子補了窟窿繼續創業。現在終於到了比較成熟的階段，一年還能小賺一些。

所以有了房子一切都好辦，先把債還了，這是最重要的，另外的是就是未來在消費上還是要有所節制。像題主這樣一個月賺15,000，即使每個月拿1萬塊出來還債，也要還65個月，也就是5年多的時間，何況在這中間利息會不斷的增長。賣了房子還債，這是最明智的選擇。

沒有房子的話，那就努力掙錢，儘早把債給還了。

首先，雖然說你總負債看著確實很高，但是具體你的負債都是什麼構成我並不知道，所以需要了解自己的負債構成，針對性的做還款計劃。你相比大多數人優質的多，你現在還有固定收入一萬五。比如你65萬其中有30萬是信用卡，以你自身的條件大可以做停息分期，最長可分60期還，因為你不怕分期後還不上每期的金額，每期也就5千塊而已，如果你之前違約金和利息多的話，這邊還可以幫你減免掉一大部分，之後你的本金就達不到30萬了。這樣每期的還款金額會更少。但這個停息分期你自己做，銀行很大機率不會受理，所以你需要委託給我們專業機構幫你跟銀行協商，分期期數和減免力度大一定會達到你的滿意。其餘剩下的收入可以作為日常開銷，切記不要一點點還款，一定要攢夠了網貸本金，跟每個平臺協商只還本金，逐一還清。

最後祝負債人早日上岸，走出負債深淵。有問題隨時諮詢我！