你好，無論從哪個渠道購買保險，都和你的年齡、家庭情況密切相關。根據您的問題，我試著回答一下。

二、補充養老保險不錯，個人覺得只要財力充足，越早買越好。和健康、意外險相結合的也挺好。

總之，這兩個平臺上賣的保險還是不錯的。以後保險高增長這是趨勢。根據自己情況自己篩選。儘快投保吧。

現在國內的保險更新迭代太快，感覺十幾天，一款老產品就被新產品替代，特別是重疾險，競爭尤其慘烈。

連一直被吐槽的平安福都升級了。

對於我們來說，就有了幸福的煩惱，感覺什麼都好，什麼都想要。

下面每個險種會推薦一、兩款產品，太多了反而你們更糾結，寫了白寫。

這些產品是我個人認為價效比較高的產品，適合大多數工薪家庭，大家可以做個參考。

1、意外險

意外險比較簡單，不受身體健康狀況限制，只要能正常生活就行。

這裡要強調一點，家裡沒礦就不要買長期意外險，像某安的百萬任X行，某洋的安X寶，入坑的老鐵不少。買了的早點退，早退早好。

這裡成人意外險，依然推薦上海人壽的小蜜蜂，價效比極高。

180元一年，50萬意外身故/傷殘，50萬交通意外，5萬意外醫療，還有50元/天的意外住院津貼。

小朋友的意外險，推薦平安的小頑童，只要60元一年。

20萬意外身故/傷殘，1萬意外醫療，無免賠，用藥不限社保範圍，絕對夠用，還是不少人認為的“大牌”。

另外，如果是貨車司機、建築工人、高空作業人員等高危職業，可以考慮泰康職業無憂意外險。

2、重疾險

這年頭，環境越來越差、加班越來越多、壓力越來越大，重疾的發病率年年攀升。

重疾險能幫助家庭比較好的渡過難關。所以是家庭保險配置的“第一剛需”，特別是家庭支柱。

一直推薦大家百年康惠保旗艦版，現在依然是重疾險中的地板價，要買的還可以考慮。

這裡推薦兩款新產品，剛上市不久，來自同一家公司，具有央企背景的光大永明人壽。

第一款是光大超級瑪麗旗艦版，它對標的就說百年康惠保旗艦版。

相比康惠保，它可以附加癌症二次賠付，前10年額外增送35%的重疾保額，保障更全，費率不高。所以有稱“單次重疾險價效比之王”。

第二款是光大永明嘉多保，相比上面這款保障更全。

它是一款涵蓋了 輕症、中症、重疾、身故 / 高殘 / 疾病終末期、輕中重疾豁免的多次賠付型重疾險，另外他還有可選 癌症三次賠付 和 投保人豁免 責任。

經濟條件比較寬裕的家庭可以考慮，在同類產品裡價格非常具有競爭力。

小朋友的重疾推薦復星聯合媽咪保貝。

3、醫療險

如果說重疾險是保險中的剛需，那麼醫療險就是在健康險這塊一個強有力的補充。

與重疾險在確診後一次性賠付不同，醫療險是根據住院花費的金額在保額範圍內進行實報實銷。

自從眾安在2016年颳起百萬醫療險的旋風以後，各大公司都爭相仿效。

現在這塊市場相對成熟，現在更多是一些細節的差異，每年的升級也主要在於細節。

對於我來說，就更看重產品銷量，只有銷量足夠大，才能最趨近於精算師的模型，這樣產品不容易下架。

4、壽險

壽險也比較簡單，死了才能賠，更多的是給家人最後的責任。

在最糟糕的情況下，如果“家庭頂樑柱”不幸身故或者徹底失去工作能力，壽險還能給整個家庭往後長時間的生活開支提供有力的補充。

壽險市場和百萬醫療險比較類似，前兩年充分競爭，特別是定壽都已經做到了極致。

這裡就推薦華貴大麥定壽和瑞泰瑞和定壽，這兩款健康告知寬鬆，免體檢高保額，投保簡單。

最後，再補充一點，房產在華人的家庭資產當中都佔有極高的比重。

除了上面這些人身保險，建議大家也要買好家財險，不要讓家裡最貴的資產在裸奔。

現在大到暴雨、火災、爆炸時有發生，小到水暖管爆裂，高空墜物造成第三者人身或財產損失也屢見不鮮，家財險就是給你這方面的保障。

這裡比較推薦平安的家財無憂險，上面說的風險點都有覆蓋。

好了，講完。

在兩家平臺上銷售的保險，自然會引起大家的關注。

先說說支付寶：

這兩年，網際網路保險事業蓬勃發展。

支付寶作為最大的流量入口，也表現了其在網際網路保險領域的宏願，逐漸完善起了一套完整的保險產品序列。

在其平臺上所售的保險，引起了不少人的關注。

今天，肆公子團隊特地整理了在支付寶上關注度最高的保險產品。

孰優孰劣，我們一篇文章見真章。

大概的結論是這樣的：

本文文章較長，分為以下幾個部分：

一、好醫保·醫療險系列

二、好醫保·重疾險系列（健康福系列）

三、全民保系列

四、支付寶上還有哪些好產品

附加：相互寶系列

說起支付寶的好醫保醫療系列產品，每個人都得豎大拇指。

目前好醫保醫療產品一共三款，

好醫保·長期醫療險、好醫保·住院醫療險、好醫保·防癌醫療險

都是數一數二的好產品。

這三款都是報銷制，去掉社保部分和1萬免賠額後，花多少報銷多少。

長期醫療和住院醫療普通醫療報銷額度200萬，100種重疾報銷額度400萬。

而好醫保.防癌醫療險只報銷癌症，最高200萬額度，健康告知更寬鬆一些。

因為是報銷制，三款裡挑選一款買即可，買多了也不多賠。

明確了這幾款產品的共性後，我們來看具體的產品細節：

1、好醫保·長期醫療

好醫保·長期醫療是目前最好的百萬醫療險之一。

從保障責任上看：

一般醫療最高報銷200萬，

100種重大疾病最高報銷400萬，

報銷腫瘤特效藥，

質子重離子治療100萬保額，報銷100%。

保準夠用。

保費也不貴，

0歲男寶，每年609；30歲男，每年259。

好醫保長期醫療最大的亮點在於它曾經是首款保證6年續保的百萬醫療險。

這6年之中產生的醫療費用基本都能報銷，

無論產品下架，或者是身體健康發生變化，

都不會拒保或單獨漲價。

而且，6年共用1萬免賠額。

通常，百萬醫療險每年1萬免賠額，

若醫保報銷比例為70%，那麼，治療費用達到3萬以上的部分才能開始報銷，

而6年共享1萬，則意味著6年內醫療花費超過3萬的部分，全都可以報銷，

這份保險的使用率就會大大提高。

此外，長期醫療的投保門檻也不高。

職業准入寬鬆，除了部分高危職業均可投保，

而且長期醫療的健康告知相對寬鬆，

有什麼小問題，還可以選擇智慧核保，

總之，好醫保.長期醫療是目前五星級的產品，推薦。

當然，如果眼界放寬一些，還是有不少百萬醫療險可以入手的。

百萬醫療險方面還有一張保單保6年的6年期微醫保長期醫療，以及可附加特需的超越保（計劃二）。

2、好醫保·防癌醫療

不同於前面的長期醫療和住院醫療，好醫保·防癌醫療險只賠癌症一項，

因癌症產生的醫療費用會報銷，

它更適用於老人，以及一些因為健康問題買不了百萬醫療險的人。

支付寶上這款，0免賠，最高能報銷200萬，而且還贈送100萬質子重離子醫療額度，

而且它也能保證6年續保的產品，得了癌症理賠後還能續保，無論產品是否下架。

這對於癌症這種高複發率的疾病，比較有意義。

投保年齡較為寬鬆，70歲仍可投保，

健康告知寬鬆，心血管疾病（三高）、糖尿病都可以投保。

老人，或者因健康狀況買不了百萬醫療險的人群，可以考慮這款。

在同類的產品中，好醫保防癌醫療不算最便宜的，卻是續保條件最為一流的。

如果對價格比較敏感，不推薦這款。

綜上，我們可以看到，好醫保的兩款醫療險都是可以放心買的。

如果在支付寶上購買，

60歲以下，建議好醫保·長期醫療；

65歲以上，或健康有些小毛病，建議好醫保·防癌醫療；

原本，60-65歲，是建議好醫保·住院醫療的，但是由於前段時間政策檔案，

所以本次推薦沒有提及住院醫療，在後續條款規範後，我們再做推薦和觀察。

同類測評，可以參考我這兩篇文章：

一月最優的百萬醫療險

一月最優的防癌醫療險

重疾險，是給付型，

得了約定重疾，會把保額一次性達到你賬上，保了50萬,就會賠50萬。

這筆錢，用於治療費、康復費、彌補收入損失乃至於還房貸皆可。

支付寶上的重疾產品之前都叫做好醫保·XX重疾險，

現在又統一到了健康福系列。

我們拋開名字不說，

相比於醫療險，支付寶上重疾產品就沒有那麼強勢了，基本都是二檔水準。

我們接下來一一來說：

1、健康福.一年期重疾險

一年期的重疾險，一年一保，保費會很便宜。

但是它們都存在天然的缺陷。

一旦身體出來點小毛病，比如體檢出了甲狀腺結節、乳腺結節，這保險就不能買了。

而且這種保險越買越貴，到了後期一年過萬的保費，根本不想買。

但是，對於一些身體好、沒預算的二十多歲年輕人，作為短期保障未嘗不可。

或是用來當作短期做高保額的工具，也未嘗不可。

在同類的產品中，健康福·一年期重疾險算是其中的佼佼者。

100種重疾，賠100%；

50種輕症，賠20%。

而且這款產品病種保障也較全面。

銀保監會明確了25種的重疾定義，這25種佔到了實際理賠的95%以上，差別不大。

而高發輕症，這款一年期產品保障得也比較全。

在同類產品中，保費也不貴。

30歲男，每年395，加上輕症，每年440。

總體上說，健康福一年期重疾險，保障足，保費低，

是目前同類產品中價效比不錯的一款，適合年輕人用來過渡。

2、健康福·重疾險-保20/30年

作為目前支付寶目前主力的重疾產品，

健康福的價效比真的沒有做到極致。

責任上，

重疾賠1次，100%保額；輕症賠3次，30%保額。

有保20年/30年，以及至70歲三種選項可供選擇，

身故返還可選返保額或返保費，

滿期返還可選無返還或返120%保費，

不過，滿期返要多出數倍甚至十倍的保費，不建議附加。

責任上的坑不大，但是保費並未做到極致：

30歲男，50萬保額，

交30年，保到70歲，身故返保費，

健康福每年是3650元，

康惠保（旗艦版）每年是3529元。

兩款產品算作同等保費，但健康福稍貴一點。

而且健康福責任少了一些。

健康福不含中症，其他產品能賠50%；

此外健康福也沒有投保人豁免選項，

還捆綁了身故責任，身故返保費/保額要求二選一，

不是很友好。

健康福唯一的價格優勢，就是交20年，保20年，每年價格1350元。

那是因為，市面上又沒有產品能跟它進行比較的。

很難說這有什麼實際意義。

但是，這款產品並不是毫無亮點，比較適合給孩子買：

0歲寶寶，50萬保額，交30年保30年，每年只要200元。

這是真的便宜。

（當然，這點也難說是優勢。比如同樣保到70歲，健康福是1400，健康保2.0是1318元。

責任比健康福好，保費比健康福便宜。）

而且，因為可以選擇較短的保障期限，它還是加保神器，

30歲男，50萬保額，交20年，保20年，每年價格1350元。

（儘管定價其實也是稍高的，但是用來增加保額未嘗不可。）

所以，短期（20年）或少兒保障，這款保險貴是貴了點，勉強可以用。

中長期保障，健康福不是最佳選擇。

3、健康福·終身重疾險

健康福·終身重疾險，跟前面健康福.20年\30年一樣。

只不過，更同類產品相比，賣的更貴了。

先說責任，

重疾賠1次，中症賠3次，輕症賠3次，

癌症3次賠，間隔期為3年，每次100%保額，

投保前10年確診重疾額外賠付30%保額，特定疾病可選保額翻倍。

而且身故返還有無返還、返保額、返保費可供選擇。

基本保障算齊全，但是保費，算不上很美好：

以30歲男性，50萬保額為例，

交30年，保至終身，帶癌症多次，身故返現金價值，

健康福每年是9884元，

達爾文2號是8680元，

健康福每年的保費比達爾文2號貴了13.9%，差了一千多塊。

說實話，保費差了這麼多，

基本就劃到了準備購買不予考慮，已經買了的也不算虧的一類產品中。

4、少兒健康福

在支付寶主推的保險中，這是唯一一款比較坑的產品。

這款產品給小朋友附加了最不該加的身故賠保額的責任。

國家出於對未成年的保護，防止某些喪心病狂的父母殺子騙保，規定：

未成年人的身故保額，10歲之前，不超過20萬，

10歲—18歲，不超過50萬。

給孩子即便帶上壽險責任，前18年不能用，即便身故也只退保費。

18年後，孩子長大了，萬一孩子這時候身故了，買了50萬保額會賠50萬。

可是，含辛茹苦把孩子養這麼大，這50萬又能彌補什麼？

而且，給孩子買身故賠保額的產品，還浪費預算。

0歲寶寶，50萬保額，

如果保30年，少兒健康福是550，相比晴天保保是575，

可是晴天寶寶是可以保額增長的，每兩年增長15%，

11年後，50萬保額能漲到87.5萬。

無疑相同保費，晴天保保抗通脹，更為實用。

如果保終身，少兒健康福是3500，相比于慧馨安健康保1915，

直接貴了83%，浪費不少預算。

健康福·少兒重疾險，很難稱得上是款好產品。

做個總結，除了健康福·一年期重疾險，其他三款健康福系列其實都不是最優的產品。

如果不是非買支付寶上的產品不可，均不建議。

具體的相關產品測評，可以看這兩篇文章：

一月最優重疾險推薦

一月最優少兒重疾險推薦

支付寶上還有另一個產品序列，叫做全民保

其中包括一款定期壽險，一款年金險。

1、全民保·定期壽險

定期壽險，保的是死亡或者全殘，

比如老王作為家中頂樑柱，買了100萬定期壽險，在保障期間內，老王不幸去世。那麼這筆錢就會賠給他妻兒，保障這家人能繼續走下去。

在2019年雙11左右，支付寶悄悄上線了一款超高性價比的定期壽險——全民保·定期壽險。

當時，同方全球推出了姊妹款的兩個產品，都很不錯，而支付寶拿到了其中一款，

也就變成了全民保·定期壽險。

30歲男，100萬保額，保至60歲，分30年繳費，

只需年交1201。

雖說它不是目前市場最底價，但它真的很不錯，屬一屬二的好產品。

而且這款產品，保障期限非常靈活。

短則可保障到40歲，長則可保障到80歲。

方便每個人根據自身的家庭責任和經濟狀況靈活調整。

而且健康告知比較寬鬆，適用面較廣。

總而言之，在同類產品中，它是款不錯的選擇。

但是，因為定期壽險責任簡單，挑選便宜的即可。

可是支付寶的這款定期壽險，並不是目前的市場最低價，

定海柱一號比它還要便宜6%-8%左右。

具體的相關產品測評，可以看這篇文章：

一月最優的定期壽險

2、全民保.終身養老金

這款產品主打養老，但是其本質是款保險。

它是款分紅型的年金險。

所謂的分紅型的年金險，它由養老金和分紅兩部分構成。

養老金是保證有的，男性在60週歲開始領，女性則是55週歲。

而分紅部分是不確定的，與保險公司的業績掛鉤，

分為低中高三檔，最低分紅為0。

而支付寶上這款全民保.終身養老金的實際收益，非常一般。

一部分是固定領取的養老金，

以30歲男一次投入1萬元為例，60歲每年能領1040元。

到80歲時，這50年來，養老金複利為1.9%。

另一部分是不確定的分紅部分，

從投資的第二個月開始就能領取，但是要注意，這部分的金額是不確定的，可能多，可能少，也可能為0。

養老金+分紅合併來看，分紅不計提。

80歲時，

低檔分紅+養老金，複利1.9%；

中檔分紅+養老金，複利3.3%；

高檔分紅+養老金，複利4%。

全民保在中檔分紅的情況下，是比不過一款預定利率4%的純年金險的。

為什麼不用高檔收益比較呢？

全民保的分紅一定達不到持續的高檔。

分紅部分具體要看保險公司的投資業績，

一直持續的高檔分紅？

保險公司從沒有這麼大方過。

如果有能持續高檔結算10年以上的產品，請甩在我臉上。

甚至來說，未來幾十年，分紅能達到中檔，就是謝天謝地了。

如果市場環境惡化，利率持續走低，保險公司的投資收益未必有能力持續在中檔。

以往，可是出現過保險公司的分紅險出現過10年分紅收益為0的情況。

所以，這類收益率低，鎖定週期長的產品能否輔助我們養老。

是要打一個大大問號的。

好醫保和健康福系列，是支付寶與保險公司深度合作的。

此外，支付寶上還有一些產品，值得大家入手。

1、萌寶保少兒綜合意外險

萌寶保是支付寶上一款價效比很高的少兒意外險，也是目前最好的少兒意外險之一。

雖然這款產品在前段時間漲了價，但價效比依然一流，

20萬保額僅需79元，50萬保額僅需139元（一年費用，投保介面為按月交）。

20萬保額，30天-17週歲承保，

2萬意外醫療，不限社保，0免賠100%賠付，

而且還有意外住院津貼，最多賠180天。

還包含一般意外險不含的疫苗接種意外，接種事故，也能得到賠付。

以及5萬元的監護人責任保障，如果家裡有熊孩子，可以用來保障監護人權益。

可以說保障非常齊全了。

但是這款產品有三點需要注意：

一是它把一些常見的情況做了責任除外，比如孩子騎車撞壞機動車，不慎摔壞他人電子產品，都是不賠的；

二是理賠時需要提供被保險人身份證明檔案及被保險人出生證，否則無法進行理賠。

三是萌寶保10歲以下只能買20萬保額，10歲以上才能買50萬保額。

注意這些以後，這款可以入手，

但如果還有其他的產品需要，可以看這篇：

一月最優少兒意外險推薦

2、平安百萬家財險

家財險，保的是房屋及財產安全。

現在的一套房，很多都是掏空六個錢包，一家兩代人的心血，也是家庭中最貴的資產。

一旦遭遇什麼意外，損失都是比較大的。

而房子可能存在的潛在風險，仔細想想還是挺多的。

小到地板被泡、小偷光顧；

大到地震颱風、水淹炸燬。

事實上，這些風險，我們都可以透過購買一份家財險，來解決。

支付寶上售賣的平安百萬家財險，算是不錯的產品。

每年168元，就能買到300萬的保額。

此外還包括

30萬保額裝修責任，

10萬保額市內財產損失

2萬保額水管爆裂

5萬保額居家責任

責任全面，貴也貴不了多少，可以入手，

想了解其他家財險產品可以看我的測評：

市面上，哪些家財險可以買？

附加測評：相互寶系列

相互寶雖不是保險，但它是國內最大的保障計劃和互助社群，也能起到保障的作用。

背靠支付寶的信用背書，目前已經有超過1億多人加入。

相互寶普通版，保障包括癌症在內的100種重疾，

0-39歲，互助金30萬；40歲-59歲，互助金10萬。

相互寶父母版，只保障癌症，

60-70歲的老人，會有10萬互助金。

一旦患病，成員申請理賠，

經過嚴密的調查後，

相互寶便會將相應互助金給予受助成員。

加入相互寶的成員，

一人患病，大家平攤，

一年的平攤費用，多則不超過200，少則幾十。

已經吸引了越來越多人的加入。

我建議，每個符合健康要求和信用要求的人，最好都加入相互寶，做一個社保、商保外的補充。

這兩年，網際網路巨頭們紛紛盯上保險，都想在其中分一杯羹。

公子簡單梳理了一下，結論大概是這樣的：

本文只盤點，最值得推薦幾款產品：

0、新冠疫情免費保障

1、微醫保長期醫療

2、藥神保

3、全民保普惠

4、微醫保重疾險升級版

5、護身福意外險系列

我們一款一款來說。

新冠疫情牽動著每個老百姓的神經，

微保作為網際網路保險的重要陣地，勇於擔當，推出了免費的新冠疫情保障。

為18-65歲的人群，提供了1萬的危重保障金以及5萬的身故補償金。

而如果是微醫保的使用者，則升級為5萬的危重保障金以及10萬的身故補償金。

一旦確診為危重的新冠肺炎或因新冠肺炎死亡，則能夠一次拿到這些補償。

免費的，不花錢，大家抽空就可以去領一下。

醫療險都是報銷制，會對在醫院產生的住院費和醫療費報銷。

去掉社保部分和免賠額後，其餘部分都能報。

目前微保上，最值得推薦的就是這款微醫保長期醫療。

微醫保長期醫療，是目前最優秀的百萬醫療險之一，

無論是住院醫療、特殊門診、門診手術或住院前後門急診，花多少報銷多少，

去掉免賠額於社保報銷部分，全都給報銷，一般醫療最高報銷最高報銷200萬，

如果是約定的100種重疾，額度還會翻倍但，最高可報銷400萬！

作為支付寶上爆賣的好醫保·長期醫療的對標產品，

這款微醫保.長期醫療，它真的很強。

從保障責任上看：一般醫療報銷額度200萬，100種重大疾病最高報銷400萬，

重疾住院津貼100元/天，每年最多180天，

還可以報銷腫瘤特效藥，

質子重離子治療100萬保額，報銷60%。

保準夠用。

保費也不貴，

0歲男寶，每年731；30歲男，每年405。

微醫保長期醫療最大的亮點，在於它的續保條件，

它是一張保單保6年的百萬醫療險，也是目前唯一一款6年期的醫療險。

支付寶上的好醫保.長期醫療保證續保六年，但其本質還是一年期的醫療險。

微醫保長期醫療直接做到了6年期，這意味這適用於“兩年不可抗辯”這一硬核法律保障，

產生合同糾紛的機率會更低。

6年內，無論是產品下架，身體健康發生變化還是發生過理賠，

都不會拒保或單獨漲價，

6年後，如果接受費率調整（費率調整適用於整個年齡段）即可續保。

但是，如果屆時產品停售，該產品則不再接受續保，

如果要投保該公司推薦的其它醫療險產品，需要經過稽核。

這一點不如好醫保長期醫療停售後可換保其公司指定產品好，但也屬一流水平。

免賠額方面很有意思，初始免賠額1萬，

未出險的話免賠額會遞減，最低可到8000元；

如果發生過理賠，免賠額恢復到1萬。

此外，微醫保長期醫療的投保門檻也不高。

職業准入寬鬆，除了部分高危職業均可投保，

而且長期醫療的健康告知也相對寬鬆，

健康小問題，還可以選擇智慧核保。

總之，微醫保長期醫療是目前五星級的產品，非常推薦。

具體看這篇：

一月最優的百萬醫療險

這裡提一句，

醫療險是報銷型的，一張報銷單據不能給兩個醫療險用，

也就是說，同一筆醫療費當然不能報銷兩次。

所以，百萬醫療險只需要買一款即可。

微保中的全民保普惠住院醫療險，

這是一款很有意思的醫療險：

最高報銷50萬，1萬的免賠額，

社保報銷後報銷80%的費用，未經社保結算僅報銷50%。

健康告知極為寬鬆，只有一條：

三高、糖尿病、乙肝，各種結節問題，全都能買！

而且它的保費非常便宜，

18-40歲，每年60；

41-45歲，每年162；

46-50歲，每年330。

當然，也有侷限：

1）投保年齡限制為18-50歲；

2）報銷比例，扣住免賠額後，經過社保結算後報銷80%

3）續保條件不好，需經過稽核；

4）只有癌症能報自費，其它疾病僅能報銷社保目錄內的費用；

5）僅報銷住院醫療費用，不包括特殊門診、門診手術以及住院前後門急診。

總之，它適合一些健康條件不太好的人群，買不了正常的百萬醫療險。

買全民保，用來當作社保的補充，是非常好的選擇。

這款藥神保，曾經被炒得很火：

一旦確診癌症，這款產品能幫助你提供特效藥。

基礎版非常便宜，每月1塊，就能覆蓋2年內的抗癌特效藥。

對於很多保險小白來說，這保險便宜，而且加上之前《我不是藥神》電影的刺激，就樂呵呵買了。

很懂保險產品的才知道，這保險相當於把百萬醫療險的特藥責任單獨摘出來了。

如果你買過上面說得好醫保、微醫保，就沒必要重複買了。

但是呢，如果你沒買過百萬醫療險或是你所買的百萬醫療險不含特藥責任。

那麼藥神保是你很好的加保項。

基礎版，

50歲以下的人買，每月只要1塊錢，一年12塊。

確診癌症後，接下來兩年買藥花掉的錢，都可以報銷，最高可以報150萬。

包含醫保目錄外的12種抗癌特藥，覆蓋肺癌、肝癌、乳腺癌等常見大病。

升級版，最高65歲也能買，

保障責任更好，包含所有國內已上市的抗癌特藥，以及將來會上市的新藥。

確診癌症後三年內的用藥費，全可以拿來報銷，最高300萬保額。

當然保費也會更貴一點，30歲每年要156元，40歲每年要468元。

年齡再往上就偏貴了，不甚建議升級版，只保基礎版即可。

重疾險，是給付型的保險，

得了約定的重疾，保險公司會把錢直接打到你的賬戶上，保了50萬就會賠50萬。

這筆錢，無論是用來治療康復、還房貸，還是補貼家庭支出、請護工均可。

微醫保的重疾險，最推薦的就是這款：微醫保重疾險（升級版）

微醫保重疾險（升級版）是一年期重疾險，

保障100種重疾+50種輕症，

重疾賠付100%保額，輕症賠付20%保額。

重疾險核心的25種是保監會規定的，佔到實際理賠的95%，無需多說。

重點看高發輕症，

核心的11種高發輕症保了10種，

非常優秀了。

保障合格，對於年輕人來說價格也很友好，25歲的年輕人首年只要275元。

但是一年期重疾險存在兩個問題，一個是保費，一個是續保；

保費方面，一年期保費採用了自然費率，

年輕時很便宜，但是隨著年齡增長保費也會非常昂貴，只適合作為短期的保障。

續保條件上，一年期重疾險都是不保證續保的產品，身體狀況出險變化很可能被拒保，不如長期重疾險，只要投保時符合健康告知，就可以一直保下去。

（微醫保上這款續保條件還是不錯的，得了輕症還能繼續承保。）

總的來說，作為一年期重疾險的微醫保重疾險（升級版）更適合年輕人投保，

或是在已經一款長期重疾險後、用來補充保額。

但是呢，

一年期重疾險普遍存在續保或停售的問題，穩定性不如長期重疾險，

如果有預算，建議儘早投保長期的重疾險，不用擔心日後買不到的問題，

重疾險的攻略，參見：

一月最好的重疾險

意外險，保障的是意外傷害，

大到交通事故、颱風地震、溺水觸電，

小到跌打損傷、貓爪狗咬、燒傷燙傷，

只要是外來的、突發的、非本意的非疾病類客觀事件，

都在意外險的保障範圍中。

意外險的保險責任通常有三項：

意外身故，意外傷殘以及意外醫療。

所謂意外身故（一般包含全殘），就是因為意外掛了，保險公司會直接配賠一筆錢；

意外傷殘要看具體的傷殘等級，最嚴重的一級傷殘賠付100%的額度，二級賠90%，

以此類推，十級傷殘賠10%；

意外醫療，是指因意外傷害產生的醫療費用，保險公司會按照約定進行報銷。

1、護身福成年意外險

2、護身福中老年意外險

3、護身福少兒意外險

我們接下來一一來說：

1、護身福成年意外險

護身福成年意外險可投保年齡為16-65歲，

其中，16-55歲最高可投保100萬，56-65歲最高可投保50萬

它分為30萬和50萬以及100萬兩個版本，

在基本責任上（以50萬版為例），

意外身故50萬，

意外全殘50萬，

猝死50萬（目前最優），

意外傷殘（預設）5萬，

可加購責任兩項：

一項是意外醫療，

100免賠額，限社保內費用，報銷100%；

一項是意外傷殘（額度提升），

可將意外傷殘額度從5萬提高到與身故/全殘等額的50萬。

這兩項責任都非常實用，而且意外險本身非常便宜，

買的時候務必都加上。

從保費上看，加上兩項可選責任，100萬保額的保費也才299，

價效比非常高，推薦購買。

再次提醒，

購買護身福時，務必勾選意外醫療和意外傷殘。

如果需要其他產品，參見：

一月最好的意外險推薦

2、護身福中老年意外險

護身福中老年意外險，是針對老人的意外險

45-80週歲老人可投保，僅限購買一份。

中老年護身福有三個版本：

安享版、尊享版和怡享版，

以尊享版為例，

意外身故5萬，

意外傷殘20萬，

意外醫療5萬，100免賠額，不限社保費用，報銷90%，

住院津貼100元/天，最多180天，

意外骨折住院津貼1萬，

與同類產品相比，中老年護身福更側重意外傷殘和意外醫療方面的保障，保費相對比較合理。

45-65歲要246，66-75歲要388（均為尊享版）。

值得一提的是，中老年護身福的身故責任都是5萬額度，也就是說意外死亡只賠5萬，

介意的勿選。

此外，老年人腿腳不便，骨折扭傷是最常見的意外傷害，中老年護身福的意外骨折住院津貼對於老人來說，是非常實用的責任。

總而言之，中老年護身福是一款很不錯的選擇。

3、護身福少兒意外險

護身福少兒意外險，可投保年齡為0-17歲，

分為基礎版和升級版，其中升級版又分為三個年齡段，

不同年齡段的責任與保費不同：

從基礎版來說，少兒護身福只有最基礎的意外身故、意外傷殘和意外醫療，一年69，很便宜。

升級版，

0-5歲多了2萬的骨折脫臼津貼和20萬的疫苗責任，對小朋友比較實用，每年99元。

5歲以上增加了監護人責任，

也就是俗稱的熊孩子險，

比如熊孩子去親戚家的時候不小心把花瓶cei了，保險公司就會替監護人賠償這部分損失。

無論是購買基礎版，還是升級版。

都是價效比很高的選擇。

更多少兒意外險可以參考我這篇文章：

一月高性價比少兒意外險

說在最後，

保險，原本就很便宜，

保險賣得便宜，並不是因為保障差，

反倒是賣得貴的保險更容易出問題，本質是由於它們的附加保費太高，主要是渠道費用和運營成本。

貴出來的那部分錢，對我們老百姓來說是完全沒有必要的，

以支付寶為代表的網際網路保險，一方面是啊流量優勢，可以薄利廣銷，

另一方面是網際網路公開透明，好產品會被口口相傳，信口胡說會被分分鐘打臉。

咱們買的是保險，又不是虛頭巴腦的東西，別被資訊不對稱給坑了。

總結下來，記住一句話：

遇到保險產品同質不同價，該怎麼辦？

放心買便宜的。

Over。