我給自己和家人都買既有保障型的重疾險，又有消費型的百萬醫療險。

保障型重疾險，能夠有效緩解我們得大病的誤工費、營養費等的壓力，能夠幫助我們在不影響生活質量的前提下恢復病情。

消費型保險，交費低，保障高，是槓桿中的槓桿。為我們提供百萬醫訪保障。尤其是眾安公司的尊享e生，產品幾大亮點，實在是市場上的佼佼者！

就我家而言，孩子出生半年給她買了重疾險，其中包含很多大病和一些中病，同時掛了一個意外副險。當時建議我再掛一個住院險，我沒掛。這樣的考慮主要是基於現在什麼白血病什麼癌症等等看似很遙遠的病種有向低齡化發展的趨勢，而小孩子特別是學步一直到初中以前吧，有許多需要特別注意安全的點，比如燙傷，摔倒什麼的，所以掛了這兩個險種，而住院險由於是住院是的一種補貼，個人覺得小病用不上大病作用不大，所以就沒考慮了，但其實這個險一年也就一百多，買了也沒啥。

老公給他買了大意外和重疾險，同時由於他是家裡的頂樑柱，他的保險是最全的，基本從大病中病小病，大意外中意外小意外全覆蓋了，雖然覺得有的多，但每年也就多幾百不到一千，其他地方省省也就出來了。保額雖然不大，但若真發生點什麼，我和他都沒有收入的情況下保險賠的錢最少撐半年應該沒什麼問題。

我個人目前只買了癌症險，一方面是基於家裡的財政和計劃需要，暫時還沒買全，另一方面女性患癌症的機率相對於男性更高一些，所以綜合下來就買了癌症險。但以後經濟改善之後肯定還會補充。

此外給雙方父母分別買了一年次的意外險，因為她們的年紀已大，購買健康險需要健康報告，而他們的身體健康報告有太大拒保可能，同時費用太高，賠付相對少，所以沒考慮健康險。而相對來說，他們現在骨質疏鬆的機率更大，加上身體各方面機能的下降，發生意外的可能性更高，所以買的是意外險。

當然以上保險都是在已有社保的基礎上進行的。以前我也覺得保險是浪費錢，但是當經歷過親人離去的事情後，覺得對於一個普通家庭，當大病發生的時候的抗風險能力真的很差，如果病人已無藥可救那也就算了，但如果還有希望卻沒能力，可能自己一輩子也都會有遺憾吧。所以現在對於保險的事情我還是比較贊成的，因為這買的是一份保障，即便平平安安度過一生，那就當存點錢，雖然錢貶值的很厲害，但有勝於無嘛。換思路想，不買保險，這些錢平均到每天，你又能存下多少呢？

你好，你看的國壽福(至尊版)是一款單次賠付的終身壽險附加單次賠付的重疾險

產品好與不好在於是否滿足了投保人的保障需求，簡單介紹下這款產品的保障內容：

1、輕症：30種輕症保障，包含了八大高發輕症，單次賠付，額外賠付20%的基本保額，最高賠付10萬

2、重疾：80種重疾保障，包含了六大高發重疾，單次賠付

3、身故：等待期過後身故賠付基本保額，重疾或者身故只賠付一項

4、豁免：可以自主選擇附加被保人輕症豁免

保額30萬，繳費20年，保費一年9K，沒有附加被保人輕症豁免，就保障內容來說價效比不是很高

像這樣的組合險一般會有以下的特點：

1、方便。購買一個保險產品，即可獲得多種保障，對於消費者來說，是比較省力的。同時只要其中一種風險出險，都可馬上獲得理賠，所以相對來說，保障範圍比較廣，適合喜歡方便的消費者。

2、有利於保單管理。購買組合型保險產品意味著，幾種風險保障都在一份保單裡，有利於保單管理，容易分辨，避免混淆保單甚至遺失。同時，因為在同一家保險公司購買的保險產品比較多，累計繳納的保費也會比較高，有些保險公司還可以提供特別VIP服務，享受更加優質的服務待遇。

3、強制組合，缺乏靈活性。主險和附加險都是保險公司固定的，不能進行更改和刪減，使得有些險種消費者並不需要，但又沒有辦法拒絕，就顯得非常被動。

4、保額共享，保障不足。組合型保險產品的保額可以做高，但是當多個保險產品共享保額的時候，其實算在每個險種上的保額並沒有看起來的那麼多，特別是附加險出險之後，主險保額大幅縮水，達不到購買保障的目的了。

如果是需要全面的好的保障，建議可以自己搭配組合，針對自己的需求自由搭配，這樣組合下來的會是比較適合自己的

好的保障是根據自己的需求對保險進行合理的配置

一、核心配置——重疾險

重疾險是家庭經濟支柱首選配置險種。重疾不僅會導致高額的治療費用，而且一般在3-5年的治療期，損失的工作收入和療養費用也不低。而隨著社會的發展，現在的重疾呈現“三高”特徵：高發病率、高治癒率、高治療費用。重疾險則是應對三高的最佳工具。

在購買重疾險的時候，需要重點考慮保費合理、保額充足、符合投保條件等因素。

二、核心配置——壽險

如果你的家庭有房貸、車貸等大額負債，還建議配置一份壽險，讓保額能夠匹配還款額。這是為了防止家庭支柱不幸去世後，給其他家庭成員造成巨大的還款壓力。

此類壽險的保障範圍比較明確，死亡給予賠償。所以，比較保額、保費的價效比是主要因素。

三、補充配置——商業醫療險

除了重大疾病，其他疾病的治療費用也越來越高。加上醫保報銷也有範圍限制，作為重疾險的補充，價效比高的醫療險也值得考慮。

目前市面上常見的百萬額度的醫療險：

百元的價格，就能買到上百萬元的醫療報銷額度。而且報銷範圍廣，不限城市、不限病種、不限社保用藥，進口藥自費藥均可報。

健康險如何選擇好，的確是一個頗具爭議的話題。嚴格意義上講，所有的保險產品都是沒有好壞之分的。同類產品之間的區別只是在保障“內容”和價效比之間會有不同。

太平洋的健康險有它的優勢，具有分紅功能，可以確保你在獲得保障的同時使自己的“投入”保值增值。但太平洋的健康險也有缺陷，那就是繳費較高，客戶的保費負擔較重。

支付寶裡邊的健康險有它的優勢，其優勢就是價格低廉。但它也有它的劣勢，其劣勢就在於“消費險種”，不返本金。

那麼，你選擇投保太平洋的健康險好呢？還是選擇投保支付寶裡的健康險好呢？其實，這沒有“正確”答案！

如果你在乎你所支付的保費還能屬於你所有並且你有較強的支付能力的情況下，你就投保太平洋的健康險，反之，你就選擇投保支付寶裡的健康險。

如果這兩家的健康險你都不願意投保，還想了解一下其他公司的產品的話，可以給你推薦兩家公司的產品，一個是工銀安盛的健康險；一個是信泰人壽的健康險。這兩家公司的健康險都不具有分紅功能，但費率較低。都有輕症保障，且能根據不同的病種多次賠付輕症和重疾，自帶保費豁免功能。另外，天安人壽和華夏人壽的健康險也不錯。具體情況，你可以向你當地的保險代理機構進行諮詢，他們那裡的產品非常豐富，你一定可以買到一款價效比較高的保險產品的。

2017年7月1日起，商業健康保險個人所得稅試點政策推廣到全國範圍實施。因其具備可以抵稅、保證續保、可帶病投保的優勢而越來越受消費者青睞。

一、什麼是稅優健康險

1、稅優健康險的定義

歸根到底，稅優健康險就是能夠享受個人所得稅減免政策的健康型保險。即每年固定繳費2400 元，可獲得健康保障的同時，享受個稅減免。

2、關於保費構成

保費分成兩個部分：醫療保險與個人賬戶。繳納的保費在扣除風險費用後，其餘的存入到個人賬戶中計息。如果退保，以節稅額度作為退保費用，可將個人賬戶餘額取出，當然相應保障也沒有了。也就是說，每年固定繳費2400 元，這2400元一部分用來支付醫療險，剩餘的錢累積在個人賬戶存錢。

3、稅優健康險的本質

稅優健康險本質是一年期的醫療消費險+萬能險。

4、購買條件

16歲以上（未退休），提供一年以上納稅證明，不限職業、身體健康狀況。

5、稅優健康險的特點

（1）可帶病投保，保證續保，沒有等待期

相信大家都知道，平常我們接觸的醫療險，一般情況有既往病症是無法投保的。而稅優健康險恰恰相反，即使是高血壓、癌症等患者，都可以帶病投保，保障範圍相對廣泛。

另外，優保險合同條款中明確寫明“保證續保”，並且沒有等待期，這也是稅優險區別於市場上大多數醫療險的一大亮點。

（2）可抵扣個人所得稅

購買稅優保險的同時可以享受個人所得稅優惠。具體怎麼抵扣，我們以一張圖告訴你。

透過上圖不難發現結論：月收入越高，抵扣的金額也越高，但總體節稅的金額不高，月收入1.25萬元，節稅金額為40元/月。

二、三款個人稅優健康險測評

目前，就稅優健康險產品而言，推廣的情況不是很理想，大部分只能透過團體投保，操作比較麻煩。我們從眾多稅優險種當中，挑出3款典型的適合個人投保的產品來跟大家探討，先來看看奶爸測評表：

看到上圖，相信大家會有點蒙圈。不著急。奶爸先來科普一下，圖中的一些專業術語：

正面清單：只報銷社保目錄範圍內的藥品；

負面清單：報銷社保目錄範圍以外的藥品；

不設清單：不設定報銷目錄，不限社保外用藥和器材；

下面，奶爸對上面3款個人可投保的稅優健康險進行點評：

1.太平洋人壽個人稅收優惠型健康保險A1款

太平洋稅優A1是太平洋保險推出的萬能稅優保險。其主要的產品特點：

（1）住院前後雙重保障：住院醫療保險金最高20萬/年，住院前後門診費用最高20萬；

（2）零免賠，零門檻對既往病症不拒保

2. Sunny人壽歲康保個人稅收優惠型健康保險A款：

Sunny歲康保A是Sunny保險的產品，產品特點如下：

（1）續保年限長：可以續保至75歲；

（2）保障額度高，年度保障有優惠政策。最高理賠25萬，包括住院及其前後門診費。其中前2年未理賠，第3年起各項保障額度提升20%，前3年未理賠，第4年提升50%。

3. 民生惠康保個人稅收優惠型健康保險A款：

（1）保障範圍廣，三款產品當中唯一一款不設清單的，保障更加全面。

（2）零免賠，且對理賠時是否從基本醫療之外的其他補充醫療獲得補償沒有任何要求。

三、稅優健康險投保攻略

保險市場產品千差萬別，該如何挑選呢？奶爸帶你從3點攻破：

1、關注保障期限

看到上面奶爸測評表，大家也有所瞭解，有的產品是可續至法定退休年齡，有的是16-65歲，還有的可以續至75歲。

大家選擇投保的時候，首先要對比保障期限，可以買的年限越高，當然就對消費者保障越好，畢竟年紀大了患病的機率更高，因此，奶爸建議選擇可投保年限長的產品。

2、分析既往病限額

大家選擇產品的時候也要結合自身是否有寄望病症的實際情況來選擇，如果有既往病症的消費者，可以相對應選擇既往症保障更高的產品。

3、對比保障範圍

產品的保障範圍，是非常關鍵的因素。大家選擇投保前，要認真看清楚產品的保障範圍，是否設有清單，是正面清單還是負面清單，同時結合自身情況來選擇最適合的產品。

根據上面的方法，奶爸給出下面3個小貼士，供大家參考：

既往病症人群：奶爸建議選擇選擇保額額度高、保障範圍更廣、醫療限制少的產品。比如，民生人壽的惠康保A就是個很好的選擇，其不設清單、保障更全、對醫療方式限制少、對補充醫療獲得補償沒有任何要求。

假如你更關注的是保障範圍：奶爸建議你選擇不設清單的產品，比如上述測評三款產品中的民生惠康保A，因為它沒有限定社保用藥的品種，也沒有繁瑣的各種清單。

假如你更關注的是價效比：如果你是健康人群且月收入比較高，想要作為理財和醫療險的補充，奶爸強烈推薦Sunny歲康保A，不僅保障範圍廣，而且保障額度優惠高。

四、奶爸說保

稅優健康險，是既往病症人群的優先選擇，健康人群的補充選擇，高收入人群的理性選擇。

如果自己身體狀況未能滿足其他醫療險的投保要求時，稅優健康險就可以重點關注了，能購買醫療險確實是一件小幸運的事情。

專業保險測評，讓買保險更簡單

健康險的配置一般是由重疾險和住院醫療險兩者搭配。

重疾險的購買額度一般根據自己的收入水平來定。保額一般的配置，買到年收入的五倍，如果經濟能力強，那就可以買到十倍年收入甚至更高的保額。

現在各家公司都有自己的住院醫療險。非常不錯，配合自己的社保，幾乎可以全部報銷掉住院產生的費用。保費不高，只需幾百塊，而保額卻可以達到400萬到600萬。

住院醫療險解決的是住院期間產生的醫療費用問題。一般都設立了一萬元的免賠額度。

而重疾險是屬於給付型保險，只要符合條款所定義的大病，就會按照保額給付。可以幫助解決的是，因為大病治療而產生的營養費用，後期護理費用和收入中斷費用等。

健康險的概念很寬泛，種類有很多，要是能描述的再詳細點兒就更好了。

第一，健康醫療類，這個是我們在日常生活中最常用到的保險，凡事有頭疼腦熱，生病住院都需要從這方面考慮。現在的健康醫療類保險有普通住院醫療，百萬醫療，門診醫療，意外醫療等險種，這些都屬於健康保險的範疇。

第二，重大疾病類，這個是專門負責發生重大疾病之後啟動的保險產品，我們現在銷售的重疾險有很多，國家規定稱之為重疾險要至少涵蓋25種常見重大疾病。現在各家公司退出的產品涵蓋病種幾乎都在100種以上，還有一些產品推出了前症，輕症，中症等保險責任。相對來說越來越人性化。

第三，護理類保險，這些也可以歸到健康保險之列，護理類保險主要是在生活失能或者是需要輔助的時候而進行賠付的一類保險，但是現在中國現在的這型別的專屬產品很少。

至於提問說那種健康保險比較好，沒法一概而論。就現在市場上熱銷的產品就有百萬醫療，重大疾病保險比較多一些。可以適當考慮。

哪種健康險比較好？

說實話，這種問題是很難作答的。

因為，因人而異。

根據每個人的實際情況和想法。

我就說說我個人的想法。

我是奔4的人，一家之主，上有老下有小，應該是代表了大多數80後的狀況。

健康險，在自身健康狀況比較良好的情況下，首選是醫療險。

因為，醫療險的核保要求最苛刻，但實際生活中，又是對我們幫助最直接的——醫療費用的報銷。

特別是帶有墊付功能的醫療險，在發生住院的時候，可以減輕我們很多壓力。

其次，重疾險也是健康險的重要一員。

在醫療險解決醫療費用之後，離開醫院必須面對的康復費用，和其他家庭開支的補助，就是重疾險的用武之地了。

目前，市面上的健康險還包括失能險、護理險、輕症、前症等，覆蓋面很廣。若是有礦，都買是最好。

最好的健康險，首推醫療險+重疾險。

不知道有沒有跑題，我覺得問題是求答疑解惑的，別是問具體產品的，那就尷尬了。

全國每天約1萬人確診癌症；

到85歲，一個人患癌風險為36%；

肺癌為發病率、死亡率雙率第一；

甲狀腺癌快速上升；

40歲之後發病率快速提升，80歲達到高峰；

癌症被稱為第一殺手，除了發病率高以外，還有關鍵的特點：容易轉移、容易復發；

罹患一次癌症之後，再次復發和新發癌症的機率都比一般人要大，買保險就很難了。但是市場上的防癌險產品主要為一次性給付，一旦確診為重大疾病保險所定義的惡性腫瘤，保險公司將一次性給付保險金額，給付後保單終止，不能做到長期保障。

信泰保險推出的這款“i立方”惡性腫瘤保險，打破了這個約束，不僅保障首次確診的癌症，還考慮到了後期癌症復發的風險。不論是首次確診惡性腫瘤，還是三年後新發、持續、轉移、復發都可以再次獲賠，累計可賠付3次。

01信泰i立方的產品形態

投保年齡：0-50歲

保障年線：70歲/終身

等待期：90天

最高保額：50萬

身故：退現金價值

間隔期：三年

癌症賠付次數：三次

多次賠付標準：新發、復發、持續、轉移均可

02信泰i立方的產品特色

1. 最高3次賠付，賠付門檻低

一般的防癌險產品只能賠付一次，而i立方卻可以賠付3次，且每次賠付比例都是100%。這是這款產品最大的亮點。

首次確診賠付後，豁免後續保費；

三年後，持續、轉移、復發或新發，賠付100%保額；

再三年後，持續、轉移、復發或新發，賠付100%保額

相當於賠付總額300%。

2. 間隔期、等待期均短

間隔期：

相比市場上其他多次賠付防癌產品設定的5年間隔期，信泰人壽i立方將間隔期縮短至3年。大大縮短了客戶獲得持續治療基金的週期，滿3年即可再賠，若客戶持續治療，6年左右就能獲得累計3倍保額的賠付，治療無負擔。

在醫學上有一個“5年生存率”的說法，是說癌症患者經過治療後生存5年以上，沒有復發、轉移，那再次復發的機率就很小了。但這並不是絕對，只是機率問題。癌症的治療不是一蹴而就的，需要漫長的過程，而且治療費用也高。因此間隔期當然是越短越好，間隔期太長的話，二次賠付用不上。而信泰i立方的癌症間隔時間短，只有3年，在這點上信泰i立方的優勢就非常明顯了。

等待期：

市場上其他同類產品等待期一般為180天，i立方這款產品等待期只有90天。對於客戶而言，等待期當然是越短越好，這樣就可以早點享受到保障。

3. 免責條款少、健康告知寬鬆：

糖尿病或者三高問題均不在健康告知內，因這類問題無法購買重疾險的人群，i立方給您開了一扇友好的門。

4. 新增投保人豁免功能：

網銷類的防癌險或重疾險，很少有投保人豁免功能的。

5. 價格更優

防癌險僅針對惡性腫瘤進行保障，保障範圍相較於重疾險要小，因此防癌險的保費價格更低。

以40歲男性為例，30萬保額保障終身，選擇30年繳費，哆啦A保保費7560元/年，信泰i立方防癌險5370元/年。由此可見，信泰i立方防癌險的保費價格比同等保額的重疾險要低不少。

因為i立方是一款防癌險，對於非惡性腫瘤的其他重疾不保障，所以可以跟重疾險搭配購買，保障更全面癌症保額更高。如果已經購買了其他重疾險產品，也可以選擇i立方組合搭配。

03產品橫向比對

我們拿幾款市場中銷售火爆的防癌險做橫向對比：

結論：

信泰i立方價格適中，首次確診賠付後，豁免後續保費；三年後，持續、轉移、復發或新發，賠付100%保額；再三年後，持續、轉移、復發或新發，賠付100%保額相當於賠付總額300%。

但價格上，並沒有比合眾人壽終身防癌、恆安標準一生無憂貴出太多。

如果需要兼顧“原位癌”和“身故責任”，無疑康愛一生多倍保（含身故）也是非常好的選擇。這款產品不僅提供類似的多次癌症保障，還提供身故責任和輕症（原位癌）保障，且原位癌能夠豁免後續保費。

如果沒有三高的問題，心腦血管比較健康，還是優先考慮一下哆啦A保這樣的多次重疾險，畢竟“重疾險”覆蓋的範圍，要遠遠比防癌險的病種多。

另外一點就是，網銷類的防癌險，均是沒有“智慧核保”和人工核保支援的。