我會選擇銀行活期。

是不是覺得很奇怪，但凡有點金融常識的人都會知道，銀行的活期利率0.35%，100萬存銀行活期利息不過0.35%*100=0.35萬元，而餘額寶收益率今年以來不斷走低，也有2.5%左右，一年下來2.5萬的收益。是銀行活期的大約7倍。

但你相信我，存放在餘額寶裡，只有你自己知道，也就那麼反正放著，但是你放在銀行活期，絕對會有銀行工作人員來營銷你，讓你存定期或者買理財，五年期大額存單利率可以達到5%左右，按月付息的也能達到4.2%左右，一年期銀行理財產品利率差不多也在5%左右，這麼看比餘額寶高多了，也就是說，除非你有堅定的意志，就是放在活期裡拿著低利息，否則我認為沒幾個人抗的住地毯式營銷。

其實到最後，就是比較拿到手的收益，人都是趨利的，只有不差錢的才會存活期，你說是嗎？

看來這100萬是想在理財中達到流動性、安全性、收益性三者兼具的效果，銀行活期存款和餘額寶理財產品二者選擇其中一個，個人覺得餘額寶更符合三種優點兼具的特性，如果還有其它更適合的理財產品可以考慮，比如智慧存款。

第一，先來看看銀行活期存款。首先活期存款的安全性沒的說，最安全的理財方式了，流動性也是最強的；其次，活期存款利率也是所有理財方式中最低的，年利率0.3%—0.35%之間，100萬本金一年利息3000元——3500元之間。利息確實少了一些，流動性、靈活性倒是夠了。

第二，餘額寶理財產品流動性不次於銀行活期存款，安全性略低於銀行活期存款，但是存款收益要比活期存款高多了。縱使餘額寶產品的近7日年化收益率一直跌得不像樣子，目前維持在2.5%、2.6%的樣子，依然比活期存款一年收益高23000元左右。餘額寶未來能夠跌到哪兒去誰也不可預測，最近不可能跌得比活期存款利率還要低。

第三，智慧存款是最近兩年推出的存款新品。流動性不如活期存款和餘額寶，但是存滿三個月以上就可以按照對應的定期存款利率計息，可以提前支取，而且不用約定存款期限。智慧存款隨著期限長短決定了存款利率的高低，比如廊坊銀行的智慧存款五年定期利率5.225%，比許多理財產品預期收益還要高，風險小很多。

銀行存款算是理財方式中最原始、利率偏低的一種，各家銀行也是絞盡腦汁地改進和完善存款當前存在的一些問題，研發新產品，與時俱進地去滿足客戶對存款這類理財的要求和願望。諸如結構化存款、智慧存款的問世，解決了流動性差與利息損失的問題，相信以後還會有更先進的流動性強、收益性高、資金安全保障更好的產品。

如果有100萬元，是選擇存入銀行活期，還是轉入餘額寶進行理財呢？可以很明確的說，無論是活期儲蓄還是餘額寶都不是百萬資金的理想投資方式。那麼，應該如何投資呢？

從銀行活期儲蓄來說，根據央行活期儲蓄基準利率來看，2019年的活期儲蓄利率為0.35%，各大商業銀行中除了國有大型商業銀行下調至0.3%以外，其他基本上都是執行0.35%的基準利率。

很明顯，無論存入哪家商業銀行，100萬元的活期儲蓄利息最高也就是35000元。

從餘額Bora說，100萬元資金不僅無法轉入餘額寶實現理財，而且餘額寶收益率太低了。

第一，為防止流動性風險發生，根據監管層要求，餘額寶自從2018年4月就實施限購，並規定單賬戶最高轉入限額為20萬元；

第二，根據最新資料顯示，天弘餘額寶基金七日年化收益率已跌至2.4108%，其萬份收益只有0.6508。

也就是說，即使可以將100萬元轉入餘額寶，則每天的收益還不到70元。

因此，以上兩種理財產品都不是百萬這種大額資金的有效資產配置方式。

透過題主選擇銀行活期儲蓄或者餘額Bora說，可以看得出來，題主應該屬於穩健型的普通投資者。針對，您的投資需求和收益預期，我建議如下:

一、大額存單業務。作為各大商業銀行攬儲重要工具的個人大額存單產品，往往都是在基準利率基礎上上浮50%甚至更高。比如說，農商行發行的20萬元起存的大額存單一年期利率達到了2.325%，相當於上浮55%，則100萬一年下來的利息為23250元；

二、按月付息型個人大額存單。這是大額存單業務的一種新玩法，客戶可以根據約定利率每月提取利息，同樣按照《大額存單管理暫行辦法》納入存款保險保護。一般來說，按月付息型大額存單利率稍微低於同期大額存單利率，但由於是以利增利的計息，投資者可以獲取複利收益；

三、儲蓄國債。根據2019年第一期和第二期儲蓄國債收益率來看，三年期和五年期票面利率分別為4%和4.27%，起購金額為100元；

四、結構性存款。作為保本理財產品逐漸退場後的最佳替代品，備受廣大使用者青睞，也同樣成為各大銀行的攬儲利器。但我建議你儘量將保本水平下調至100%。根據融360監測資料顯示，上週到期後的結構性存款收益率基本都是在4.36%；

五、智慧存款產品。這是一款民營銀行發行的創新型存款類產品，具有很好的靈活性，也能獲取較高收益。支援隨存隨取，目前收益率普遍都在4%以上，最高可達4.8%。值得一提的是，此類智慧存款有很好的流動性，滿足你的活期要求。

如果有一百萬，選擇銀行活期還是放進餘額寶進行理財。看來題主是想獲得充分的流動性的前提下，然後能夠獲得更高的收益。只是這兩種投資方法感覺現在都不是非常理想的投資方法。那麼到底應該如何投資才能夠獲得更好的收益呢？

1、活期和餘額寶

現在銀行活期利息只有0.3%，100萬放在銀行活期一年才3000塊錢的利息。顯然這個利息是太低了，根本就不合適。

現在餘額寶七天年化利息是2.4300%，其萬份收益僅為0.6492，也就是說，當前餘額寶存入萬元的每天收益是0.6492元。存100萬進去，一年下來是2.43萬元。

這樣看起來也是太低了。

2、銀行每日開放理財產品

銀行每日開放理財產品也是非常合適的。比如建設銀行的日鑫月溢按日開放的理財產品。這樣的理財產品是根據存入時間長短靠檔計息的。

利息如下表所示。1天以上就是2.7%的年利息，14天以上就是3%的年利率，大於180天是3.7%的利息，大於365天，就是3.9%的年利息。可以說靈活性非常強，隨時可以取出來，但是利息也還是比餘額寶高了不少。而且銀行理財可信度也是非常高。

100萬存一年，可以達到3.9萬元的利息。感覺還是不少的，關鍵是隨時可以部分支取出來，非常靈活方便。

綜上所述，如果是有100萬元，在獲得充分的流動性的前提下，想獲取高利息，還是建議銀行裡面的按日開放式理財產品，利息比活期和餘額寶高，而且流動性也特別好，隨時都可以支取出來。

END！

感謝閱讀！

第一，活期的利息太低了，放在這裡就是眼看著資金貶值，毫無意義；

第二，大部分低風險的理財都是跑不贏通脹的，而大部分高風險的理財都是把自己財富的命運交給別人手裡，我不放心。

所以，我都是會選擇自己來投資！！因為我只相信自己！！

對於當下來說，有100萬也好，50萬也罷，其實都不應該存錢，而是應該投資！

投資什麼最好呢？

對於50~100萬左右，甚至更少的資金，投資股市最好。

因為經濟是有周期的，房地產的黃金週期明顯處於了末端，即將進入大週期的調整，所以，必定會用一個新的市場來接替房地產，帶動實體經濟、消費經濟的發展。

那就是股市。

我們可以看到這幾年以來股市擠泡沫已經進入尾聲，熊轉牛的訊號非常明顯，在加上A股本來就是一個有熊必有牛的週期市場，所以投資當下A股，就猶如當初998點附近，1849點附近買股票。

回頭來看，只要敢於，耐心堅持到牛市的，基本都會有遠遠超出活期、定存、理財的收益！！

如果我有100萬，肯定不存銀行也不放在餘額寶啦，因為收益率實在太低了，我會考慮放在其他理財工具裡。

銀行活期是銀行定期收益的1/10之一左右，而且當前銀行定期的收益大概在2%-3%之間，活期就相當於幾乎沒有利息了。而餘額寶當前年化收益率在2.5%左右，如果放一百萬每年收益才2.5萬元，收益也太低了，因此這兩種理財方式我都不會選擇。

如果我有100萬，我會分成3等分，分別配置穩健型理財工具，避險資產以及風險資產。

穩健型理財工具常見的有銀行定期，結構性存款，國債以及淨值型理財產品。而我會選擇淨值型理財產品，收益比銀行定期和國債高，同樣比較安全，還可以選擇不同的期限，1個月，3個月，6個月以及一年。

這一類產品可以在支付寶或者理財通裡購買，收益率在4%-5%之間，比餘額寶高接近兩倍。

避險型資產，我會選擇投資黃金或者白銀，黃金及白銀的投資邏輯至少也有寫過，這裡簡述下。全球經濟下行，歐盟各國進入負利率時代，美國經濟下行，貿易摩擦和地緣爭端突起，黃金作為避險資產，未來1-2年具備投資價值。

風險資產，我會選擇股票投資。股票是高風險的投資品種，因此在投資股票時要慎重選擇。不過在當前指數在3000點以下，指數處於歷史估值底部，具備投資價值。下圖是滬深300的估值曲線。

如果我只有這些錢的話，我會把它分成四部分。

這部分錢的金額可以設定為每個月花銷的三到六倍。如果工作穩定的話可以設為三倍，如果工作收入變化比較大的話，建議配置為六倍。這部分錢可以放在餘額寶或者是銀行的貨幣基金，他們的收益比銀行的活期高一些，甚至比銀行的定期還要高呃，然後存取特別方便隨用隨取。

給自己配置意外傷害險，醫療保險，還有定期壽險等幾個基本險種。這裡可以才用雙十原則:保險費總是年收入的十分之一，保額達到年收入的十倍。

這兩部分我放在一起，說是可以採用年齡配比法。也就是風險投資的比例可以是80-你的年齡，剩餘的錢用於穩健投資。舉個例子:年齡35，則風險投資的比例是80-35=45%，穩健投資的比例就是55%

穩健投資的產品可以是銀行的大額存單、穩健型理財、還有中的風險型的債券等等。

風險型的投資這裡建議一股權類投資為主，也就是可以以股票、股票型基金混合型基金為主。

這裡的投資配置並不是一成不變的，可以根據個人的特點，比如你是激進冒險型或保守型的，可以把風險型和穩健型投資的比例做適當的調整。包括緊急備用金甚至可以用信用卡來擴充。

如果我有100萬元，我既不選擇銀行活期產品也不會放到餘額寶類產品中，因為這兩個收益實在是太低了，我會在選擇低風險產品的同時，搭配一些基金產品，提升收益率。

第一，國債。國債產品我認為是必選理財產品，作為基本本金的保障。國債對於很多人來說有些陌生，沒有嘗試過，其實只要我們把握住國債發售時間，提前準備資金，購買到國債很輕鬆。2019年我們發行的國債分為三年期與五年期兩種，三年期國債4%的利率，五年期國債4.27%的利率。如果本金為10萬元，一年收益為4000元，比一般存款高出了不少。

第二，民營銀行存款。民營銀行作為新物種，並不是被大家熟知。目前中國已經有18家民營銀行正是營業，其中9家銀行採用網際網路銀行模式，典型的比如網商銀行。這幾家銀行透過線上吸收存款，給出了相當優惠的利率，一年期產品4.7%，三年期5%，五年期5.5%左右的收益。如果選擇三年期產品，本金10萬元，一年可以獲得利息5000元，比國債高出1000元。

第三，指數基金。有也是今年開始關注指數基金，作為基金中最佛系的理財方式，從長期來看，指數基金基本都是盈利的趨勢。我目前持有部分銀行指數基金，近兩個月盈利3%左右。從銀行來看，典型的滬深指數基金滬深300，近一年達到了20%的收益率，可以說收益率很可觀。如果你從前從未嘗試過基金產品可以小額買入一些試水，如果趕上牛市到來，收益很讓人期待。

我會在上述三個產品上分散投資，根據風險偏好調整幾個產品之間的比例，收益率大概可以達到6%以上的水平。

如果我有100萬，有兩點是不會選擇的，第一不會放進餘額寶，第二也不會去買什麼理財產品，第三更不會去存活期，原因如下：

不放進餘額寶是因為利息太低了，跟銀行的活期沒啥太大的差別，與其這樣我還不如放在銀行呢，更何況支付寶是第三方機構。

不買理財產品是因為現在和過去完全不同，以前的理財產品年化收益5%以上是保本的，就是說我賺錢真的沒有風險，現在打破了剛性兌付，在獲得收益非常有限的情形下還要承擔風險，所以就沒價效比了。

活期存款除非是資金少短期的一種行為可以考慮，資金多而且期限長點肯定會考慮活期存款，那樣是一種資源浪費。

其實，對100萬資金來說，最合適的方式就是要麼你想承擔無風險收益，那就分別存在兩個不同的銀行，採用大額存單的方式，這個是目前存款收益最高的，年化差不多有4%；還有一種方式為你可以去參與一些指數型基金，這個有些基金的年化收益下來有10%，相對大額存單的收益更高一些，當然也要承擔一些風險的，不過你相比理財產品這個還是有價效比的，理財產品承擔風險收益還低，這個雖然承擔了風險也能獲得比較不錯的收益。

有這麼多資金肯定是不會放到餘額寶的，現在餘額寶10萬一天收入6元多，100萬一天收入60元，一個月才1800元，一年收入才2萬多，太少了。選擇銀行活期更不划算，遠遠沒有定期存款的利率高，如果有這麼資金，可以投資的專案太多了。

100萬資金肯定是不考慮存餘額寶的，也不考慮存活期，那存哪些？看你如何選擇了，假設你只想安穩的拿利息，就可以考慮存大額存單或者買國債，這些都是保本收益型理財產品，買貨幣基金利率在2.3%，很顯然浪費了這筆錢。

1、大額存單。

銀行的大額存單可以拿到4.18%，一年也有4萬多的收入，如果覺得收益低，拿出部分資金投資民營銀行的智慧存款，利率在5%，結合之後利率超過4.5%，一萬一年可以得到4萬5千，比存在餘額寶強，比活期好。

如果擔心風險，也可以分散投資，比如國債買點，貨幣基金投資點，大額存單和其它保本型理財產品都可以投資點，分散資金投資降低資金的風險。

2、追求高收益。

如果追求收益高，就考慮買明年存在機會的產品，第一、股票，第二、黃金，這兩款理財產品有投資風險，但是明年機會很多，此時考慮投資這些理財產品收益會更高，預期收益在10%以上是有的。

而今年偏股型基金的收益是30%，也就是說，如果投資這些理財產品，收益會比穩定的理財產品高，就看你如何選擇了。

因此，100萬資金不用存活期，也不用放進餘額寶，可以考慮投資收益高達4.5%左右的保本理財產品，也可以投資高收益的理財產品，就看自己如何選擇了。