你好，以我個人來看，應當注意以下一些問題：

1、保險，每個人都需要配備的，就算你有社保，那也不例外，社保的報銷範圍是有限的，並不能化解我們可能遭遇的所有風險。在保險這個問題上一定不能小氣，要知道，買點保險是買不窮的，但因病致窮的利息例子就太多了。從保險的配置順序來說，可以先意外保險、再重疾險、醫療險、壽險。涵蓋了以上險種，基本就可以化解你99%的風險和顧慮了。

2、之所以先要買意外險，是因為它太便宜了，一年也就兩三百元，而且我們發生意外的情況太多了。記得有一次，我把被高空落雨砸傷了鼻子，骨折了，我馬上報了險，然後住院治療，耽誤了一兩週，出院後，直接在微信上上傳了相關的資料和證明，透過稽核後就將紙質的材料一併寄到了指定的地址，沒過兩天，就把錢打到了卡上。加上住院補貼等，打給我們的錢比我們實際用出去的還多。所以，在這裡，必須提醒一下，買意外保險最好要買有住院津貼的。另外，因為很多意外險不包含猝死，而這種意外也是常見的，所以也要買有猝死保障的意外險。

3、重疾險排在第二，不是說它沒意外險重要，相反，我認為，它是最重要的險種。每個人都必須配置。一般的保險，包括我們的社保，只有在治療完後才能報銷，這就導致了很多人因為高昂的費用，東拼西湊，得不到及時的救治，而重疾險恰好彌補了這種缺陷，只要確診保險合同上的規定的疾病，就能立即賠付約定的金額。一般重疾險我建議保額要在50萬元以上，條件好的最好是100萬，再高就沒必要了，你想像，在當今社會，100萬都治不好的病，還有必要再治療嗎？太低也起不到保障的作用。

4、醫療險，也是要配置的，和社保啊這些都是相互補充的。而且也不會，30歲左右，一年也就三四百，和重疾險一樣，越早買越便宜，而且便宜的不是一點點，十歲的差距可能相差一倍甚至更多！這種險種大多是一年一年買的，每年的價格都可能上漲，而且你下一年還不一定買得上，所以可以找那種約定連續幾年都可以續保的。

5、定期壽險，主要考慮家庭債務，包括車貸、房貸等、子女撫養、贍養父母的問題。說句不好聽的，當我們不在了，這能夠讓活著的親人過得下去。

6、我建議買保險還是買消費型的商業保險，商業保險比返本型的要便宜，最好把保險和投資分開。當然我個人是這種傾向，你如果喜歡買反本型的，我也理解！

買保險，請注意，保險有保人的，有保錢的，有保車的，有保家庭房屋的。如果是考慮保人的，有醫療保險，重疾險，意外險，壽險。保錢的，年金保險，壽險。保車，車險。還有家財險。

最後根據自己需求和預算來購買保險產品。最後找保險經紀人去了解，他們客觀公平，不為誰站臺，只根據客戶需求解決問題！

作為一名正常的保險業務員，我說幾個比較實用的注意事項。

一、我到底需要買保險嗎？

保險說白了，就是一種抵禦風險的手段，如果你抵禦風險的能力超級強，你買保險幹嘛？給保險公司增加收入嗎？

舉個例子，你年收入1000萬，就算一年不工作也有1000萬的收入，那麼你會把20萬的治病費用放在眼裡嗎？估計這20萬就跟買個感冒藥一樣。所以此時你買保險到底是為了啥的？

當然有人說是為了傳承，得了吧，未來的事你都知道，你不成神了？特別是在當今保險還不規範的情況下，你跟我談傳承，不是扯淡是什麼？

如果你個人抵禦風險的能力比較弱，比如20萬對你來說是十幾年的拼命努力，那麼你可以買一份保險。

二、我應該買什麼保險？

保險要買對，才有用，保險這東西跟任何消費品都一樣，每種保險都有屬於自己特定的功能。你買冰箱是用來存食物的，買空調是用來給屋子製冷的，沒有人會買個洗衣機煮飯吧！保險也是一樣。

如果你經常出差，那麼意外險是必不可少的；如果你是家庭的頂樑柱並且有負債，那麼壽險肯定是要配置的；如果你害怕未來得癌症等大病，重疾險完全合適；如果你想老了以後環遊世界，養老金險可以考慮考慮。

所以不同的險種對應的功能不同，你買個意外險去防癌，跟扯淡有什麼區別？

三、我該買哪個公司的保險？

每家保險公司都富得流油，畢竟《保險法》中有規定，保險公司成立必須有流動資產2個億，而且每年的償付能力不得低於105%。所以你看馬化騰，馬雲開始瘋狂的搞保險，為啥？不賺錢誰搞（我說這話不是為了讓你賣保險，別誤會）？

因此不管你選擇哪一家保險公司，其保障都是有的，不需要擔心。

但是如果你選擇有分紅性質的保險，就是想用保險拿來掙錢的，我建議你可以買大公司的保險，比如平安，人壽等，因為這些公司每年的利潤很高，你完全可以分的上一杯羹。

四、我該不該賣保險？

保險代理人常用的技倆，如果讓你買保險你不買，他就會讓你去賣保險，並且告訴你自己買不僅不花錢，還能掙錢。我之前遇到一個人，他就跟我說，去保險公司以後，自己買了一個5000的保險，還賺3000。

保哥這裡提醒，千萬不要因為能拿點佣金去賣保險，因為保險不是任何人都可以做的，你賣兩個月不賣了，如果沒有客戶就算了，有客戶你是不是等於不負責任？不負責任的人如何得到別人的信任？

雖然你賣給的都是親戚朋友。

你想想，如果這個人想買車，他會讓自己成為汽車銷售員嗎？如果這個人想買房，他會先讓自己成為房產中介嗎？如果這個人想買肉，他會讓自己成為殺豬的嗎？

你為什麼買個保險一定要讓自己先賣保險呢？

五、我該相信誰？

信誰？信合同，賠你錢不是保險業務員賠你，也不是保險公司賠你，而是保險合同賠你，保險合同說能賠，保險公司才賠，保險合同說不能賠，保險公司一分都不掏。

所以買保險的時候，口說無憑，合同為大，給你15天猶豫期不是讓你平安度過的，而是讓你老老實實的吧合同看完，看完了以後在決定買還是不買。

買保險之前應該知道的幾件事。

第一先要想好自己要買什麼樣的保險。健康類，醫療，意外，養老，教育金

第二必須要如實告知自己的健康狀況。

第三買保險要先大人後小孩。

第四自己要知道買的保額要多少。

第五一年承擔費用是多少？

第六選擇繳費年限，也並非所有的保險都是繳費越長越好。但會出現倒掛現象。

第七看好保險責任，不要都聽業務員的話。

買保險最好做到以下幾個方面：

一、懂保險 — 要保障還是要理財？

保障，顧名思義是指保障人生面臨的風險，例如患大病，除了給家庭造成情感傷害外，還會因為治病而花費很多錢，此時保險的保障作用就顯得比較重要。理財，指以實現財務保值、增值為目的，對財務進行的一系列管理。大多數人對於理財的理解是財富增長。一方面希望財富不會因為通貨膨脹而縮水，另一方面希望財富能夠不斷增長，讓自己獲得更好的生活。理財的方式有很多種，保險是其中之一。迴歸人性，很多時候我們總是在意能夠對自己立刻產生積極影響的事物，而對於未知卻有消極影響的事物抱有僥倖心理甚至視而不見，更沒有想到如何去積極應對，因為這需要居安思危。用保險理財，我們能夠立刻得到正向的反饋，比如：未來每年能夠返還多少錢，投入的保費一年有多少收益等等。相對而言，保險保障的疾病、身故等風險是未知的，同時發生之後會對我們造成很大傷害，這類風險很難得到重視，因此保險的保障作用通常被忽視。事實上，保險是為了解決風險問題而發明的金融工具。對於理財，第一步應該保證家庭財務的穩定，不會被一些未知的風險衝擊，第二步才是保障財富的增長。而維持財務穩定就需要考慮用保險來發揮保障作用。

二、明風險 — 哪些風險需要重點關注？

通俗說，風險是生活中面臨的危險。人活在世，面臨的危險有很多，比如會感冒的小危險，可能會發生交通事故的大危險等等。為了保險，通常需要重視的風險有如下幾種：疾病風險：指不幸患病對人體造成的傷害，同時需要花錢進行治療造成財務花銷。大病花大錢，小病花小錢；身故風險：身故會造成兩種風險，一是家庭經濟支柱的死亡造成家庭沒有收入的風險，二是死亡之後沒有錢辦理葬禮的風險。第一種身故帶來的影響比第二種身故帶來的影響要大很多；殘疾風險：低度殘疾會導致我們花費醫療費用進行治療，而高度殘疾可能會使我們失去工作能力，終生需要家人照顧；養老風險：指年邁沒有工作收入時，年輕時沒有給老年生活準備充足的積蓄，沒錢維持老年時吃住行的風險。以上四種風險，便是我們一生中面臨的主要風險，而這些風險的發生會嚴重影響生活。我們需要用保險來獲得保障。

三、會排序 — 家庭誰先買，誰後買？

我身邊有很多小年輕夫妻，由於愛子女心切，以孩子為被保險人，買了很多保險。其實，這種買保險的方法並不科學。對於孩子來說，父母才是最好的保險，如果父母一旦離世或者身患重病，對於孩子來說買保險也是徒勞。正確的保險購買順序應該是基於家庭成員在整個家庭中所起到的經濟作用來決定的。有收入的家庭成員發生保險事故帶來的財務損失比沒有收入的家庭成員帶來的財務損失要高很多，而這主要是由保險事故帶來的收入損失決定的。因此，在一個家庭裡，會賺錢的大人應該是首先需要考慮購買保險的成員，其次再是小孩和老人。當我們明確家庭成員正確的保險購買順序後，接下來需要決定保險購買順序。保險保障風險，如何排序保險的購買，需要按照風險的大小來衡量。

對風險的排列順序如下：第一位疾病風險：疾病風險發生的機率相對較高；需要很高的治療費用和康復費用，對於上班一族，還會損失治療期間的工作收入；第二位身故或殘疾風險：身故或殘疾風險主要防止家庭經濟支柱身故造成的家庭收入銳減，而這會造成家庭生活水平的急劇下降，如果有房貸未還清，可能造成的後果更嚴重。相比較重大疾病發生的機率，身故或殘疾的機率相對要小一些；第三位養老風險：解決疾病風險、身故和殘疾風險之後，接下來需要考慮的便是養老風險。四、知產品 — 買什麼，怎麼買？

透過上述分析，相信大家對如何給家庭成員買保險有了一定認識。到此，我們需要關注的另一個問題來了，如何買到合適的保險來對抗相應的風險？這個問題分為兩大方面來講：1、面對這些風險，應該買什麼保險？

2、知道買什麼保險，如何選？保險市場魚龍混雜，每一種型別都有很多不同公司的產品，價格千差萬別，掌握以下幾個要領，能夠讓我們在購買保險時少走很多彎路：要領一：保險責任清晰。我們經常聽到覆蓋全面責任的保險產品，這種產品賣點為“一張保單”可以保障所有風險。在此，建議大家在買保險時對這種保險要慎重，科學的保險配置方法是針對某一種重大風險買對應的保險產品。要領二：保費返還要慎重。很多朋友總有這樣的想法，如果沒有發生保險事故，保費不就白交了嗎？因此沒發生保險事故能夠返還保費，才覺得划算。事實並非如此，並非返還型的保險好。大家可以看之前的文章：買保險，沒出事返還保費一定好嗎？要領三：產品價格。保險的本質是一種服務，我們交錢給保險公司，發生保險合同對應的保險事故，保險公司按照合同的規定進行理賠。這種服務從形式上看每家公司都一樣，產品價格是一種非常重要的參考指標。要領四：承保公司。保險公司的經營狀況和財務狀況是公司信用評級重要參考指標，產品是否穩定與此密切相關。當然即使保險公司倒閉了，大家也無需太多擔心，根據監管規定可以找到接管保單的保險公司，不過這總不是一件好事。除此之外，不同公司的服務體驗和能力也是不一樣的，都是花錢買保險，誰不願意得到好的服務？五、能管理 — 產品買完後怎麼辦？明白了什麼是風險、該先給誰買保險和買什麼保險之後，大家便不太關注後面的保單管理了。其實這也是一個很大的誤區，如果買了保險之後我們能夠解決以下的幾個問題，那就再好不過：1、容易錯過繳費時間和最佳退保時間。繳費時間：一般情況下，保險公司都會給我們傳送繳費簡訊提醒，必要時會打電話提醒。如果沒有太注意，結果可能是長期險無緣無故被退保，造成了損失；而短期險沒有及時繳費，錯過了續保時間，重新購買又得重新過了等待期責任才能生效。最佳退保時間：有的時候我們買的產品不太滿意，需要進行退保。何時退保能拿到最多的現金價值比較關鍵，如果我們不能做好管理，可能隨時錯過最佳的退保時間。2、我買了保險，萬一發生了保險事故身故了，家人知道我買了保險嗎？買了帶有死亡責任的保險，通常會面臨這種情況。如果家人不知道自己是否買了保險，一旦不幸保險事故發生了，可能有拿不到保險賠付的風險。亞當君也曾聽到過一個笑話，由於不知道買了什麼保險，家屬給所有的保險公司都打電話去詢問，最後也問到了，不過這個成本太大啦！3、保險方案是否適合不斷變化的經濟環境和家庭狀況？保險是一種風險管理金融工具，其最主要的作用在管理“風險”上。當風險發生變化時，保險配置方案理所應當也需要變化。常見的保險配置方案需要變化的情況有：醫療費用的上升：需要調整醫療險和重疾險保險金額以應對不斷上升的醫療費用支出；家庭收入的變化：需要調整壽險、重疾險的保險金額以匹配自己及家庭成員的個人價值；家庭負債的增加：需要調整家庭經濟支柱定期壽險的保險金額，防止因為家庭經濟支柱的身故而無法償還債務。如果能夠解決上面的三個問題，我相信在保險的管理上大家一定可以做到很好。我將一個保險小白瞭解保險分為：懂保險、明風險、會排序、知產品和能管理五步，這裡面每一步之間都環環相扣，需要我們逐一明白，才能夠在買保險的路上少走彎路，買到適合自己和家人的好保險。

買保險一定要注意的幾項：

1、先保主要經濟支柱，後保家人

2、意外險，百萬醫療，重疾，門診，教育，投連，養老年金，按這個順序購買，有多少錢就幹多少事，不要過度購買

3、要看清楚保險合同，不要只聽業務員巴拉巴拉，保險合同有很多坑，避免出險後理賠不了

4、重點提示百萬醫療和重疾險，一定要注意能否連續續保，很多到了60歲以後，就不能續保，恰恰那個時候我們已經進入風險期，那這樣的保險錢就白扔了

5、小朋友最好配套門診險，重疾和百萬醫療可以排在後面，因為基本上出險機率不高，同時重疾和百萬醫療都有一萬的免賠額，因此能用到的機會很少，看你自己的經濟能力來配置好了

6、推薦加入支付寶的相互寶互助，花費少，保障額度高（說明一下，相互寶不是保險，是一個互助組織）

7、保險有滿格賠償機制，不是買很多份就可以賠償更多，特別是針對醫療險，扣除社保以後，滿格外不賠。

補充一點，年金險一般看起來很誘人，其實年化收益率並不高。而且沒有其他的保障，因此購買年金險的時候，一定要看清楚低收益率情況先預算收入是多少，中等收入預算是多少。要不然購買後達不到預期，很容易引起糾紛

言歸正傳，買保險之前要注意什麼？這個問題範圍挺大，一句兩句也很難說清楚，但是我儘量嘗試給題主一個清晰的思路，希望不要把你整懵圈了。

搞清楚各個保險產品的功能，即保險產品的保險責任，說白了就是這個保險它保什麼，不保什麼，是保大病的，還是保意外的；是確診某種疾病就可以申請賠付的，還是住院治療以後可以報銷醫療費的。想明白自己需要什麼產品。現在保險行業發展繁榮，老百姓保險意識也有很大提高，各保險公司開發了各種各樣種類繁多的產品，令人眼花繚亂。選擇保險產品，一定不要盲目，尤其不可輕易聽信某些保險代理人的花言巧語，一時頭暈腦熱買了不適合自己的產品。根據自己家庭的實際情況配置保險產品。保險產品形形色色，不一定全部適合自己。一定要根據自己的需要，和家庭年收入情況，搭配適合自己的產品。儘量做到保額足夠，保費合適，就是很理想的產品了。尤其是保費方面，一定不要太高，給自己造成壓力，可能會影響到日常生活。

以上這些都是瞭解保險必須的一個過程。瞭解了保險，知道了保險的功能和作用，才能明白如何利用保險為自己和家人進行保障規劃。

除此以外，購買保險還需要注意一些基本原則，即每種產品的購買順序。保險行業常說人生必備七張保單，那麼在家庭成員多，並且預算有限的情況下，哪一張要先買，哪一張要後買呢？這裡介紹一下購買保險的五個正確理念。

先做規劃，後選產品。每個人，每個家庭的成員結構，身體狀況，財務情況等都是不同的，我們在為自己和家庭進行規劃時，一定要建立在實際情況的基礎上進行全面合理的規劃，然後再去篩選產品。先做基礎保障，再做理財儲蓄。人生漫漫，生老病死，無法預料，不管是誰，都無法逃脫。每個人都應該擁有基本的足額的全面的保障，這是剛需必需品。做好了基礎保障，如果家庭收入還有結餘，可以考慮理財性質的年金產品，為自己的養老生活和子女的教育費用做準備。先保大人後保小孩。父母愛子，必為之計深遠。很多家長，給孩子配備重疾險醫療險教育金，而自己卻在裸奔，這其實是非常不合理的。父母才是孩子最大的保障，而如果大人沒有保障，一旦出現風險，孩子生活都會成問題，還談何將來？先保大風險，後保小風險。所謂大風險，就是指花費大、損失大，影響也大的風險，比如重疾，比如身故等，會給家庭帶來致命的打擊，這種風險一定要提前規劃。像小毛病，感冒、發燒、咳嗽等，吃個藥最多住個院就痊癒了，花費少，治療快，完全可以自己承擔。先看條款後看公司。保險公司的賠付，幾乎全部根據保單的合同條款，什麼可以賠，什麼不能賠，白紙黑字寫的清清楚楚。大的保險公司也不會因為自己有影響力去給合同條款規定以外的疾病理賠；小的保險公司也不會隨便給保險責任內的事故拒賠，保險公司都是講信用的。

綜上所述，保險並不是簡簡單單隨隨便便的事情，購買以前一定要了解清楚，不然買了以後心裡還是會犯嘀咕，覺得自己掉坑裡了。

保險是很複雜的事情，牽扯到法律、醫學、財務、金融等等一系列的邊緣知識，想要了解清楚必須要花時間花心思，不然買的時候不明不白，出險的時候又不能為我所用，真的讓人難以接受。

相信大家作為成年人，都有自己的思考能力和判斷能力，不要盲目相信某些代理人的片面之言，長達十幾二十幾年的長期性的財務支出，事關日後萬一出險的賠付，自己務必要考慮清楚。

有人說，保險太複雜，我研究不下去呀，一看條款就頭大，那也沒關係，找一個靠譜的保險專業人士就好，他會為您講解清楚協助您辦理一切的，比如我哈哈。

你好！你是主動要買保險？還是被動被推銷？

如果主動的話，你最主要的不是注意外在的業務員和條款！最最主要的是你先清晰你要透過保險解決什麼問題！！如：一般醫療、重大疾病、養老、還是什麼。這是你自己的問題，需要別人給你建議。

被動被推銷的話，你就會人云亦云。不明確保險解決你什麼問題，就是單純的瞭解保險條款，是沙灘上蓋樓。你為什麼被說通，是覺得很合適，被利益誘惑嗎？那要警醒。

再次提醒你：你的需要是什麼！！！！這點沒搞懂，注意別的都是瞎子摸象！！

吃飯是這樣的流程：

1有了食慾——2吃什麼——3去哪吃——4出發——5拿菜牌點餐——6飯菜上桌——7拿筷子開始吃。

買保險同樣的流程：

1有保險意識——2保什麼險——3在哪個公司（業務經理）保——4約見業務經理——5提需求看計劃——6敲定險種和保費——7簽字交保費

前4步你都見不保險業務經理，此時就是自己忽悠自己的過程。

曾經，我對保險也是有研究的；因為，我也到了給自己和全家配置一些保險的時候了。

買保險，應該注意什麼？

我的答案是：適合，只有合適的，才是最好的。

也就是說，看你的情況，在做決定 。

不過，買保險，還是有一定原則的；比如，先保誰，保什麼，買哪家？

一、先保誰

我的回答是，先保一家之主。

誰的收入高，誰的作用大，最離不開誰，誰就是一家之主。

一個家庭，萬萬離不開一家之主。

但是，天有不測風雲，人有旦夕禍福，一旦遇到意外，整個家庭，上有小下游老，該怎麼辦？

既然離不開，那就很有必要幫他買一份保險。

幫一家之主，購買保險，就是為了一旦遇到意外，也不影響整個家庭的生活。

等，一家之主購買了比較充足的保險之後，再考慮老人、小孩等其他家庭成員。

二、買哪些

保險品種，非常非常多，真的會令人挑花眼。

那麼，該買哪些呢？

先從保障型的產品開始；比如，人身意外險，壽險，重疾險，醫療險。

這些險種，起到了保障坐擁。意外險，就是一旦遇到意外，就可以給你或這你的家人，賠付一筆現金。

壽險，就是一旦過世之後，會給你的家人，賠付一筆現金。

重疾險，就是一旦得了癌症等重疾，確診之後就可以賠付一筆現金。

醫療險，就是生病住院後，扣除社保的報銷和免賠額，可以賠付剩餘的話費。

這些，都能給一家之主和家人，起到保障的作用。

等這些險種，配齊之後，還可以考慮買一些養老險和年金險。

三、保險公司

雖然，各家的保險公司在產品上，還是比較同質化的；產品同質化，那就要看服務了。

畢竟，我們買保險，主要買的還是服務。

一般，大的保險公司，確定性比較強一些。

還有，一般保險的支出，佔整個家庭的收入的10~20%，這個比例，是國際上比較認可的、也是通行的一個比率。

這些，就是我認為買保險的注意點，希望，我的回答，對你有作用。

更多的應該注意保險配置邏輯吧，這才萬變不離其宗的東西，以下五個原則，能夠幫助你在保險配置中始終保持正確的方向

保險產品不斷更新換代，但是配置邏輯是不變

一、先人身，後財產

這道理很簡單，著名的表演藝術家趙本山老師不是說過嗎，人生最大的悲哀莫過於人死了錢還在。人才是根本，但在實際生活中，其實我們往往還是先保的財產，比如車子的車險，房子的家財險，連手機都有個碎屏險，但是給自己買的保險卻少之又少

二、先大人，後小孩

這個其實也是常見的誤區，父母都想給孩子最好的，就連買保險，都願意把一半甚至所有的預算都有花在孩子身上，愛子心切完全能夠理解，但是保險是個金融工具，配置保險我們也是需要利益最大化的

配置保險的原則應該是頂樑柱原則，誰掙得多，誰就應該配置更高的保額，這樣才能夠保障家庭的風險可控，也才是我們買保險的目的，父母才是孩子最大的保險，如果父母都生病了，那孩子保額再高，連個繳費的人都沒有，還保什麼呢

三、先規劃，後產品

先要搞清楚我們擔心什麼風險，或者我們家庭哪方面風險更大，比如：

疾病的醫療費用？

生病之後收入中斷的風險？

經常出差擔心意外的風險？

或者擔心極端情況萬一提前被上帝請去喝咖啡了一家老小無依無靠的風險?

需要什麼型別的保險來抵禦這些風險，規劃好大概之後我們再來細說產品篩選

四、先保障，後理財

先保證自己生活的下限，即使發生任何風險都在你的可控範圍內，或者你都提前有了準備，再來說提高生活的上限，投資理財，有了保底之後你才能義無反顧的往前衝

還有很多人買保險的時候，很喜歡問，最後返錢嗎？如果是又有保障，又能返錢的產品，那大機率你會花雙份的錢，直得到一份保障，而多交的錢，最後的收益，還不如你去存餘額寶

所以，買保險和買理財最好分開。購買純保障性的產品和純收益型的理財產品，比既要保障、又要理財的保險要划算很多，各司其職才能發揮更大的作用。

五、先保額，後保費

所有的保障都應該滿足兩點：保額足，保障全

保障全在第三點已經解決了，保額足，怎麼理解呢

就是我們在有限的保費支出情況下，應該優先去滿足保額充足

舉個栗子：

如重疾險，有多次賠付有單次賠付，可以選擇保終身或者保定期，不考慮價格的情況下，多次賠付保終身肯定更好，但是，但是誰讓我們更理智（qiong）呢？所以，在這種情況下，先保證保額足夠覆蓋我們的風險，再來說選不選多次賠付，再來說保不保終身的問題

如果保額買的低，患病了第一次錢就不夠，人就沒保下來，還談什麼賠多次，談什麼保終身對吧

1，買保險要注意誰是家庭的頂樑柱就先給誰買，優先購買保終身的，再選擇定期的做大保額然後再給次頂樑柱，最後是父母和孩子，保障做完後再選擇理財。

2，注意找專業的代理人。不要被所謂的親戚朋友矇騙，可能他們什麼都不懂。

3，學會看條款，代理人給你講的並不一定是對的，一定要在合同裡體現。

4，有醫院記錄一定要做好告知，不要想著隱瞞，隱瞞屬於騙保，也會給以後帶來麻煩。

投保前要了解清楚才不會被坑！

今天大白給大家分享一些乾貨，投保前一定要注意！

4 大險種是什麼？

意外險＋醫療險＋重疾險＋壽險

意外險：解決意外風險。包含意外身故、意外傷殘、意外醫療三個部分的保障。這裡要注意的是隻有外來的、突發的、非本意的才屬於意外險保障範疇，比如車禍、溺水、摔倒等。

醫療險：和醫保差不多，住院看病可以報銷，一年能報銷上百萬，社保報銷後可以接著報銷。

重疾險：患了合同上的疾病，直接給一筆錢，不限制用途，可以直接保終身。

壽險：家裡的經濟支柱配置壽險，被保人身故了，直接給一筆錢，這筆錢是給家人的。

建議大家：

給自己投保：意外險＋醫療險＋重疾險＋壽險全配置上

給孩子投保：意外險＋醫療險＋重疾險

給爸媽投保：意外險＋醫療險＋防癌險

投保要花多少錢？

年保費=年收入x8% 一 10 %

過多的保費會影響生活的質量，非常不建議。同時長期保險要交幾十年，萬一日後收入有變動，收入壓縮，支撐不起保費，非常吃力。

4 個險種中，重疾險是比較貴的，也是很多人糾結的地方，提醒大家，保額非常重要！如果預算不夠，縮短保障期限，換取更高保額。

保險去哪裡買？

可以大致分為線下和線上投保。

線下投保：找個大保險公司業務員、保險經紀人

網上投保：在保險公司官網、線上保險平臺

網上買和線下買有區別嗎？

只是投保渠道不同，本質上沒有區別。因為產品都經過備案、受到監管，合法合規。線下產品大多數是搭配好的、捆綁銷售的形式，部分保險壓根沒啥用。而網上投保比較靈活，都可以自由搭配，所以價效比會更高。不管是線上還是線下，都是受法律保護的，理賠不會因為購買渠道而受影響。

注意健康告知

健康告知滿足與否，直接會影響後續能否順利拿到理賠保險金。

然而，在實際操作過程中，個別保險從業人員為了成交，往往會忽略甚至刻意隱瞞投保人的既往病史（前幾天還看到有網友說某保險公司的業務員說只要沒住過院就不用告知，嚴重的銷售誤導，欺騙保險消費者），導致投保人帶病投保，結果不幸出險卻以未如實告知被拒賠。

因此，在購買時一定要主動如實告知，並提供與健康告知問詢事項相關的病例及檢查報告，如果不太清楚自身是否符合購買資格，加上健康告知中常見的疾病問詢事項很容易就被忽略（如甲狀腺結節、乳腺結節、血液檢查結果異常等），所以，若有體檢報告、檢查單等資料，最好可以提供給你的保險顧問做參考。

注意投保須知

投保須知一般包括保險公司介紹、產品介紹、重要告知，重點是產品介紹和重要告知。

產品介紹會列明產品名稱、備案編號、投保年齡、等待期、保險期間、交費期間、銷售區域、生效日等內容，注意是否符合年齡要求。

重要告知會列明投保要求、猶豫期、等待期、投保規則、職業類別要求、如實告知、責任免除等內容，重點要看自己是否符合投保要求，如果不符合投保要求，就算是購買了也是很大可能得不到理賠的。

注意保障內容

買保險並不是一定要追求大而全，很多人想要一張涵蓋意外、重疾、醫療、壽險等保障內容的保單，最後發現往往比別人支付了雙倍的價格，卻只擁有對方一半的保障額度。

在此，建議大家單獨購買所需要的險種，在每個險種發揮各自保障功能的同時，以較低的價格撬動更高的保額，最大程度的發揮保險的槓桿作用。

各險種注意事項：

意外險，是否次日零時生效，是否有免賠額，是否保猝死，是否有意外醫療，是否能夠指定受益人等等。

重疾險，是否包含所有常見高發疾病，是否含中症輕症及豁免，是否能附加投保人豁免，多次賠付的重疾險疾病是否分組、如何分組等等。

醫療險，是否有免賠額，是否報銷自費藥，是否提供醫療墊付服務等等。

壽險，是否區分吸菸非吸菸費率，是否包含全殘保障責任等等。

注意免責條款

所謂免責條款，是指保險公司透過條款方式規定，在一些情況下可以免除其賠償責任。

這也意味著，在保單免責條款所述情況下，保險公司不予理賠，所以投保時一定要看清保險條款中的免責條款。

綜上所述，投保時需要注意的點比較多，投保前選擇保險產品也需要適合自己，要認真檢視保險條款和投保須知等內容，或者買了不符合投保要求的保險，以防買錯。

買保險要關注5個問題“為什麼買？給誰買？買什麼？買多少？如何買？”

一、為什麼買？

已經有社保了，為什麼需要再購買商業保險？

打個比方，社保就像是電風扇，商業保險就像是空調。電風扇有沒有用，有用，但是夠不夠用，在炎熱的夏天，電風扇的作用已經很小了，只有空調才能緩解酷暑。

社保是溫飽，商業保險是更好。

二、給誰買？

一個家庭裡的保險購買順序是：大人＞老人/小孩。

很多人開始有保險意識都是小孩出生過後，中國的父母都習慣什麼好的東西都給孩子，孩子出生後，給TA把保險整個全套。

父母才是孩子最大的保險，都沒給自己買，那這到底是保的哪門子險。

大人的家庭責任是最重的，孩子和老人的家庭責任相對沒有那麼重。家裡只有大人掙錢，如果大人發生什麼事，家庭的收入是會中斷的，小孩和老人發生什麼事，至少大人收入是沒中斷的，TA可以繼續掙錢。

所以保險購買的順序就是先大人，再老人/小孩。（當然，預算如果充足也可以都買上）

三、買什麼？

壽險、重疾險、醫療險、意外險、年金險。

購買保險的目的到底是什麼？是保障、不是掙錢。

所以，在選擇保險時，要先保障、後理財。

先把人身的保障做好了，再考慮理財規劃。

如果手上比較緊，可以先按照重要性來配置保險，手上稍微松一點時再把保險配齊。

給孩子配置了年金險，用來充當孩子的教育金，但是基本的保障卻沒有。

（沒有讀不起的書，只有看不起的病）

所以，如果按照重要性必須要去掉一個，那就是年金險。

然後再按照重要性，重疾險和醫療險同樣重要，需要首先購買。

醫療險作為社保的補充價格很便宜，每年幾百塊就能有幾百萬的醫療保障。但是醫療險只負責住院期間的費用，出院後的康復它是不管的。

重疾險作為確診後一次性給付的保險，是在確診重大疾病後對收入中斷的很好補充。醫院裡面花的錢只是一部分，真正的花銷是在出院以後，營養費、康復費、沒有收入。如果有重疾險就能安心康復，也不用吃老本，不用一邊擔心著身體的康復，一邊還要擔心著錢夠不夠用。（當然重疾險賠付的這個錢拿去康復還是幹嘛這個就管不了了）

一般來說，如果不幸罹患重疾，不單單是收入中斷，還有，沒完沒了的治療（不像壽險，反正一了百了）。

所以一般來講，都是重疾險和醫療險搭配進行購買。

其次是壽險和意外險。

壽險的賠付標準是身故或者全殘。只看身故或全殘這個結果，不管過程，包括疾病、意外引起的都算（當然，違法亂紀那些是不行的，還有一些責任免除）。

意外險簡單來講就是由意外造成的，包含意外身故、意外傷殘還有意外醫療。意外險只能是由意外引起的才可以，像自身疾病引起的就不會賠。

如果是作為家庭主要的經濟支柱，是需要配置壽險的，壽險是一份愛的傳承，如果身故或者全殘，至少還能給家人留下一部分財產，用於償還貸款、生活、贍養父母、撫養孩子等，不會讓家庭陷入沉重的經濟危機。

意外險的保障範圍有限，只能是由意外引起的，大到飛機輪船事故，小到磕磕碰碰。

但是相比於壽險來說槓桿又會高很多，價效比很高。

四、買多少？

每個人、每個家庭的情況都不一樣，需要根據自己的實際情況來配置。

一般來說，重疾保額要覆蓋到3-5年的收入，壽險保額要覆蓋到8-10年的收入。每年的保費支出不超過家庭年收入的10%。

如果預算充足的話可以選擇終身的，預算不充足可以選擇定期的。也可以選擇用終身的搭配定期，降低保費，提高保額，抬高槓杆。

有條件的話，最好還是要搭配一份終身的，至少有一個兜底。像重疾險，如果買定期的，罹患了重疾，以後就買不了重疾險了。

五、如何買？

其實我們最終確定買哪一份保險不就是看的兩點嗎？保障合理，保費合理，如果這兩樣都滿足的話，直接就下單就可以了。

不要跳入產品比較的怪圈，產品是比較不完的。

市面上產品這麼多，這個產品某一方面好一點，那個產品另一方面又要好一點，還有個產品沒那麼好但是價格又要低一點。

合理的保險配置是根據每個人每個家庭的情況量身定製的，並且保險的配置是動態的，在不同的人生時期，是有不同保險需求的。

沒有最好的產品，只有最適合的產品。

1、選擇一家相對喜歡、或者相對信任、或者相對有好感的保險公司；

2、選擇一個負責、專業、靠譜的銷售人員；

3、配置保險方案，研究保障、價格是否合理。

沒錯，選擇一份保單，不是單一的選擇一個產品。而是選擇保險公司、銷售人員、產品的綜合結果。

如果以上三點都能滿足，就不要糾結了，下單吧，早買早保障，也能早點過觀察期。

（當然，該有的比較肯定還是要有的。但是請不要一直糾結、一直比較下去，因為產品是根本比較不完的）