保險經紀人是所有保險渠道當中最靠譜的，我詳細幫您分析一下

一般保險公司有幾種營銷渠道

1、代理人渠道 靠譜程度1顆星✨

就是你遇見的某個人說他是某某保險公司的人，這樣的人代表的是某個保險公司的利益和他自己的利益來跟你推銷保險的，能信嗎？他們只會說自己家的保險多好多好，有的可能連自己家的產品都不熟悉，只會忽悠你他們公司怎麼怎麼樣，他們品牌怎麼怎麼樣，他自己曾經怎麼怎麼樣等等。這些跟咱們要買保險有什麼關係呢？

2、銀保渠道 靠譜程度3顆星✨✨✨

就是保險公司把產品放在銀行裡面賣，通常以理財為主。專業程度來講比較差，都是簡單培訓以後速成的，可能保險條款都講不明白。不過好的是一般銀行都有兩三家保險公司的產品，還有的選擇。

3、網路渠道 靠譜程度2顆星✨✨

在網上買保險，一定要自己具備很強的辨識能力以及常識，不然很容易買到錯誤的保險或者給自己造成拒賠的隱患。好處是可以隨意選擇，沒有喋喋不休的噪音干擾。

4、電銷渠道 靠譜程度1顆星✨

電銷的產品特別是簡單粗暴，幾句話就要講清楚是什麼，保險能那麼簡單嗎？那還在這裡問啥問題對不對，想想就不靠譜。

5、團財險渠道 靠譜程度3顆星✨✨✨

這個是對企業的，一般人很少能接觸到。不過費率或者保障內容一般都會同一家公司的其他渠道要好不少。

6、經代渠道 靠譜程度5顆星✨✨✨✨✨

為什麼經代渠道是滿分呢，因為如果這個產品不好，送到經代公司也賣不出去，出力不討好的事情保險公司是不做的。所以能送到經紀人手裡的產品，基本都是有各自特點的產品，而保險經紀人又會根據客戶的具體需求來推薦最適合他的保險產品。專業、客觀、中立，站在客戶角度幫客戶去挑選適合自己的保險。清清楚楚買保險，明明白白用保險。最重要的是還能省10%-40%左右的錢。

保險中介（也稱經代或者經紀代理、保險經紀公司），當然靠譜，而且對於投保人來說是最靠譜的渠道，沒有之一。前面有朋友已經回答了保險產品的銷售渠道，這裡不多贅述，具體你可以參考。這裡我要說明的是保險經紀公司靠譜在哪裡。

1、從法律層面看：

《保險法》第一百一十八條對保險經紀人的法律屬性進行了定義：從法律層面，保險經紀人就是站在投保人的角度，而非代表保險公司，為投保人制定保障計劃的。

2、從實際接觸感受：

保險經紀人會根據投保人以及被保險人的實際需求，多家匹配價效比高的產品來解決問題，而非用一家產品來匹配不同的人群。具體在服務過程中，客戶會有體會。

3、遇到理賠：

客戶一旦發生事故，需要理賠時，通常有3種途徑：

①.自行在保險公司官網或者保險公司app上傳證據材料

②.直接找保險公司客服人員處理

手續齊全，資料正確，保險合同有效，事故符合合同條款，很快就會得到保險公司的賠償。

然而，事有萬一，某些時候因為某些原因而被保險公司拒賠了......這個時候，保險經紀人的特殊作用就發揮出來了。

經紀人代表的是客戶的利益，一旦發生理賠糾紛，經紀人及其所在的公司會利用自身專業性，協助客戶理賠。

2018年，我們明亞經紀人介入的理賠糾紛件數共6起，其中，同意並協助保險公司維持原理賠結論1起；啟用理賠複議流程、協助客戶爭取合法利益5起，共計保額175萬元。2019年上半年，因投保前未如實告知，保額上限等原因，僅醫療險一塊，保險公司拒賠案件135件，經由經紀人及明亞醫療險部門的努力，申訴成功65件，幫助客戶挽回了經濟損失。

綜上，選擇經紀人服務，客戶除了保險公司合同保障之外，還有經紀人及其所在公司的服務，一次選擇，雙重保障。

至於諮詢誰這個問題，我就是一位客觀、中立、理性的保險經紀人哦：）#頭號大贏家| 理財大賽第二季#

保險中介是否靠譜還是要看你接觸的到的人，因為每個渠道都在某些時候有相對較好的產品。

怎麼判斷一個保險銷售人員靠譜？找到靠譜的人我們就可以諮詢他/她

1、從業年限。

每個行業的知識積累，都要有一個過程，從大機率上講，從業久的比從業一兩週的人專業知識和經驗豐富，能更好的給諮詢者提出建議、推薦合適的產品。

當然，在有些公司，有“師徒制度”，雖然跟你接觸的這個人從業時間不長，但是他的師父從業時間較長，在給你建議的時候，師父在旁邊指導。

因此您在諮詢保險前，問問對方從業時間多久了，最好去諮詢從業時間在一年以上，或有豐富經驗師父帶的人。

2、是否持有的資質證書。

現在的資質證書有很多，極少數是含金量高的，其他的很普通。保險銷售人員，常考試的一個證書，有理財規劃師證。

有證書至少可以證明這個人，有學習的慾望和行動。保險行業很多是半路出家，所以進入行業沒有學習心態、能力、行動是不行的。

3、是否在公司有較高級別或獲獎。

各中介公司，對業務員都設有崗位等級，等級越高，說明業務能力越強。因為崗位的晉升，要靠業績支撐。而業績好，說明服務的可客戶多，經驗、專業知識豐富。

在這個行業也有一些獎項，比如說MDRT會員，這個是全球壽險重要的獎項之一。

4、交流時，是否是先了你實際情況，再介紹產品？而且是先推薦重疾險、醫療等健康險。

購買健康保險涉及健康告知、以及其他的基本的資訊，如果沒有詢問就直接推薦產品，是不專業的行為之一。因為不瞭解你，就無法推薦適合你的產品。

我們購買保險是先重疾險、醫療險、意外險等，如果對方，在你沒有這些保險的情況下，就直接給你推薦年金險，這個也是不專業或不靠譜的行為，除非你因身體健康問題，不能購買。

打個比方吧

保險公司的險種類似於藥廠生產的藥，藥品有限，中介公司的險種類似於藥店出售的藥，品種繁多。

我們真正需要的是醫生開出對症的藥！

諮詢理賠人員最靠譜。

首先，我們要明確：保險中介是接受保監會監管，並依照保險法合法成立的從事保險銷售和服務的機構。不管你是透過保險公司購買保險，還是透過保險中介機構購買保險，保險合同的效力是一致的，都是消費者與保險公司進行簽約，理賠時由保險公司進行理賠。

那麼，買保險時，選擇保險中介還是保險公司呢？我們可以做個場景設定：

當我們直接找保險公司購買保險時，保險公司會說：“來啦，老弟。你選我們公司就對了，我們的產品是最好的，公司也是最好。你不買我們的賣誰的？你今天買了我們的產品，我們還送一輛電動車給你，過這村沒這店了！！！”

作為消費者的你，面對如此熱情的服務，是不是快把持不住了？恨不得立刻馬上就把那輛電動車推回家？產品？條款？不重要，因為看不懂，反正他們已經和我說了一個大概，再說今天不買就錯過活動了。

那我們進到一家保險中介機構時，會出現什麼情況呢？

他們也會說：“來啦，老弟。你找到我們就對了，市面上這麼多產品你都研究過嗎？沒有研究過？沒關係，我研究的透透的。來，把你的情況和我說說，我給你推薦最合適的產品組合。”

半個小時之後……

“根據你的情況，我給你推薦兩種計劃，計劃裡涉及的公司和產品都比較多，你彆著急下決定，可以考慮一下實際情況再決定到底選哪個？”

“送電動車嗎？“”電動車？我不欠你啥子嗎……”

好了，以上僅僅是選購時的場景設定，下面我們來看理賠時的場景設定！

保險公司：“理賠報案？請向我們提供……這些資料！”

保險中介機構：“理賠報案？我們會派專員協助您向保險公司申請理賠。請您在和醫生溝通時務必注意以下幾點~~~我們機構和保險公司有理賠綠通服務，將優先處理您的理賠案件。”

(以上場景設定僅限大多數情況下，並不代表全部保險公司和中介)

說了這麼多，您選哪個自己做個決定嘛！

不全靠譜！關鍵是你這個靠譜的含義是什麼？我說不全靠譜:不是所有保險代理公司都能選擇到最好的產品推薦給你，有的代理公司只能代理一家不怎麼樣的產品，你若投保這樣的代理人推薦給你的產品也是不靠譜的！

首先給你非常肯定的回答：透過保險中介代理公司買保險是非常靠譜的。原因如下：

一、都是保險公司的產品，只是購買途徑不一樣。

無論是從單一傳統實體保險公司代理人那裡購買的保險，還是透過保險中介代理經紀人那裡購買的保險，都是實體保險公司推出的產品。都由實體保險公司承保和提供理賠服務。

二、保險中介代理公司也是在工商局注一們，經國家銀保監會批准和備案，依法取得保險銷售牌照的專業化公司，與保險公司一樣同樣受到銀保監會的監督和管理。

三、保險中介代理公司具有理賠部和律師團隊，以其專業化的服務可以與所代理保險進行協商、磋商進行協議理賠，或透過律師團隊用法律訴訟的方式為客戶爭取應得的理賠利益。

那麼，傳統保險公司代理人與保險中介代理公司經紀人有什麼不同呢？

一、代表的主體不同

根據《保險法》第一百一十七條規定：

“保險代理人是根據保險人的委託，向保險人收取佣金，並在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務的單位或個人。”

根據《保險法》第一百一十八條規定：

“保險經紀人是基於投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，並依法收取佣金的單位。”

從這裡也可以看出，二者代表的主體是不同的：

1、保險代理人代表的是保險人（保險公司）。

2、而保險經紀人代表的是投保人，是站在投保人的利益角度提供中介服務，更能夠體現公立、公正、客觀的原則。

二、承擔的法律風險不同

根據《保險法》第一百二十七條規定：

“保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人（保險公司）承擔責任。”

簡單來說，如果因為保險代理人的過錯造成投保客戶的損失，這個鍋需要保險公司來背。

舉個最簡單的例子，譬如：客戶A有證據證明保險代理人誘導（誤導）其簽訂保險合同，雖然過了猶豫期，保險公司還是得退還全部保費。因為受到保險代理人的誘導，違背了合同簽訂的真實意願。

而《保險法》第一百二十八條：“保險經紀人因過錯給投保人、被保人造成損失的，依法承擔賠償責任。”

簡單來說，如果是保險經紀人因一些原因給投保客戶造成損失的，保險經紀人需要承擔相應的賠償責任。

所以，保險經紀的從業人員在為客戶做保障規劃時，會站在客戶角度，根據客戶需求選擇適合客戶的不同保險公司的不同險種做完善、科學的保障組合，實現量身定製。

三、業務範圍不同

根據《保險法》第一百二十五條規定：

“個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委託。”

這句話是什麼意思？簡單來說，保險代理人在做人壽保險業務的時候，只能選擇一家保險公司。

譬如：平安人壽保險公司的保險代理業務員只能賣平安的人壽保險產品，不能既賣平安的，又賣其他公司（比如新華人壽、長城人壽等）的人壽保險產品。

而保險經紀公司（中介代理公司）的業務員是沒有這種要求的，保險經紀公司是可以銷售多家保險公司的產品，其業務員也能給客戶推薦不同保險公司的產品組合。投保人的可選擇性就更多一些，範圍更廣一些。

還投保人的知情權和選擇權。

四、盈利模式不同

保險代理人只能向保險公司收取佣金費用。而保險經紀人除了收取保險公司的佣金以外，還可以收取投保人的諮詢費。

所以，從收入上來看，保險經紀人的範圍更寬一些。

從國外發達國家保險銷售走過的歷程來看，保險產品的產銷分離是必然趨勢，由中介代理公司所銷售的保單已佔市場份額的80%以上。

國內許多傳統單一保險公司已成立了自己的中介代理銷售公司。

譬如：華夏成立了華夏線上、五星線上；天安、國華、平安等許多公司也都已經成立或正在成立中介代理公司。

誰都不靠譜，最好自己在網上了解

1:保險代理人，代表本家保險公司產品，肯定是說自家的產品天下無敵

2保險經紀公司，雖然知道那個產品好不好，但如果好產品擁金低，一樣會往擁金高的產品推薦給客人的，除非客人自己懂得產品，自己選擇！

所以買保險，最好還是自己懂得保險了……

自己最靠譜！要先了解配置保險的基本邏輯，沒有基礎就會變成人云亦云，稀裡糊塗配置了完全不適合自己的產品！

不管是代理人還是經紀人都有專業或者不專業的，自己有基礎的資訊，才能大致判斷對方的專業性，才能進一步深入瞭解更細節的條款！

保險買的不是產品，買的是理賠！再好的產品最後不能理賠那保單就是一張廢紙！

現在的生活，充斥著各種各樣，眼花繚亂的的資訊、廣告、營銷話術。

咱們老百姓，縱是掌握十八般武藝，一不小心也會被舉著鐮刀的銷售人員們收割了。

尤其是保險，營銷話術橫行。真真假假，沒點專業知識真的分辨不出來。

要是怕被話術迷惑，不聽也就算了，

可偏偏身邊的親戚朋友都加入了保險銷售大軍，

就像牛皮糖一樣，甩都甩不掉，成天被找上門轟炸。

萬一想給自己給家人買份保險，真的聽信了話術，那可就倒了八輩子血黴，

您那買的可不是保險，而是後半輩子的累贅。

這些話術，有組織有紀律的，邏輯縝密，思路清晰，定位準確。

普通消費者一不小心，就會踩到。

今天，公子就為你盤點常用的那些話術。

當你聽到這些話，就要掂量掂量這份保險，值不值得一買了。

1、“xx保險公司大公司，買保險一定要選大公司、大品牌，小公司會倒閉不靠譜。”

——萬一保險公司倒閉了，那我買的保險豈不是沒著落了？

好好好，你們都是第一，行了吧。

這麼一遍又一遍刷著存在感，無非是想說自己家牛x，自己家厲害，自己家賠得起。

在自賣自誇的同時，也不忘踩一下競爭隊手，

——王姐你聽說了嗎？去年鄰居李姐給女兒買了X家的保險，前段時間她女兒氣管炎住了院，保險公司都不賠的。像那些小公司就更不靠譜了，哪裡賠得起哦，要買還是買我們家的保險。

不明真相的消費者在一旁點頭稱是。

話術真相：

其實這個問題，公子早已經聊過了，我在文章已經論述過，從理賠、條款、服務三方面看，大小保險公司之間並不存在代理人口中這麼誇張的差異。

簡而言之，首先，保險公司背後是同一套監管體系，而國內的保險監管體系世界領先，保司每季度需要需要遞交壓力測試報告，保證自己99.5%不會倒閉。其次，保險公司沒有絕對大小，只有相對大小，那些所謂的小保險公司背後可能都是大央企、大銀行等。第三，即便保司破產，也有保險保障基金兜底。而現實中，往往是保司一旦遇到風險，即便沒有破產，保險保障基金都會提前出手。

這樣結果是，大小保險公司之間理賠無差距，條款無高低，服務無優劣；

一張保單的安全，跟保險公司大小無關，靠的是中國出色的監管制度。

具體詳見，

小保險公司靠譜嗎

你聽過的哪些大公司，為了能讓你聽到，可是花了不少錢呢。

你是否願意為了知名度高，“耳熟能詳”多掏錢，是要考慮清楚的。

2、“在我們公司買保險，不光產品好，服務還有保障”

“您放心來買我們家產品，後續理賠出了問題您都可以來找我。

我們保險公司拿過IDA國際龍獎，銀保監會評級2A呢，國內沒比我們還好的了。”

——服務好，理賠也有保障，簡直完美。

保險銷售人員在一旁越說越激動，唾沫橫飛，激情澎湃。

“王姐，您看咱們這麼熟，如果遇到了事情您直接來找我多方便，理賠遇到了困難，都有我幫襯著。”

“你要是去別家買保險，到時候理賠都不知道有沒有保障。

那可是幾十上百萬的救命錢啊，這都街坊四鄰的，我能拿這麼多錢開玩笑嗎？”

出險的時候，你可以什麼都不用管，一切交給我們，錢就會“咻”地一下就到你的銀行賬戶上了。

消費者們一聽，都是街坊四鄰的，總不能騙我，於是決定就選它了。

話術真相：

普通人接觸保險少，更別說接觸理賠。

消費者們對保險和理賠不瞭解，

怕理賠的時候沒有人協助，保險公司趁機扯皮耍賴導致被拒賠。

所以保險公司就愛在這點上做文章忽悠人。

實際上保險公司的理賠跟賣你保險那人壓根沒關係，保險公司的理賠專門的理賠部門來負責。

不論大小公司，也不管是線上買保險還是線下買保險，理賠與否只取決於合同條款。

不符合條款的話，銷售人員也不可能自己掏錢賠的。

更何況保險代理人這個職位的人員流動性非常大。

這動輒幾十年的保單，要是都靠代理人，保險公司豈不是直接停止運轉了。

私以為，保險的服務不像海底撈那樣，熱情待人，送點小禮物就是服務好，

保險的服務應該體現在理賠速率和投訴比例上。

公子對比過不同保險公司之間的投訴比例和理賠速度，發現並無明顯差異。

也就是說服務上的差別並不大。

如果一個勁的拿服務好說事，多半是產品不行。想用服務忽悠人。

3、“一分錢一分貨，便宜的保險都是坑”

如果身為消費者的你，注意到了網際網路上的保險。

——為什麼價格差出這麼多？

是不是假保險，到時候會不賠。

你在心理暗想。

你拿這個問題去問某些銷售人員，

只見他們拿來合同，大筆一揮，

chua~chua~chua~

圈了幾個圈，告訴你，

——這些圈出來的都是坑，

話術真相:

代理人會畫圈？公子也會。

你當是愛的魔力畫圈圈啊？

把人家理賠標準圈出來是幾個意思？

在很多消費者的觀念裡，會誤解條款之間的差異。

但殊不知，保險產品是非常同質化的產品。

拿重疾險來說，最核心的25種，人家保監會已經規定好了而這些重疾，佔到了實際理賠95%以上。

至於剩下的5%的病種根本不能起到決定價格的作用。

公子曾經將多款重疾產品的定義進行 對比，結果是這樣的：

你看，最核心的保障都有著統一的規範。

這些核心的保障佔到理賠的95%以上。

相似的保險，責任都如出一轍，價格卻差幾倍。

你說你貴你有理？

不好意思，你真的沒理啊。

在保險條款如此同質化的如今，代理人們總要為了自己手裡價格更高的保險找找藉口。

所有的藉口背後都是為了隱瞞產品或許是在價格上，或許是在保障上不那麼好的事實。

當產品真的足夠抗打，何必在旁門左道下心思。具體解析可以參考這篇文章：貴的保險真的更好嗎？

——公子，我前幾年在買了款保險產品，一年交一萬多，等66歲沒出險還能把錢退回來，是不是很好啊？

也許很多人都會有過這種想法：

——萬一我保障期內沒出事，這保險不就沒用了嗎？

為了迎合消費者這種想法，保險公司推出了返還型保險。

這種保險，有病治病，沒病返本，只要交夠一定的年限，就能把錢拿回來。

由於這種保險的每年要交的保費高，線下代理人有更高的佣金，所以很樂得去推廣這類產品。

於是就會出現這樣的場景：

代理人見你對消費型保險猶猶豫豫，遲遲不肯在他那買上一單，正色道：

——如果您對我之前推薦的產品不滿意，不如您看看這款“免費”保險吧。

這款保險啊，保障期滿後退回保費，交多少錢返多少錢，相當於您一分錢不用花，就得到了幾十年保障！

你聽後眼睛一亮，就它了。

買了就上當了。

話術真相:

羊毛出在羊身上。

代理人口中這種“免費”保險，每年的保費通常要高出幾成，甚至幾倍。

說到底，這種保險的本質是你多交點錢給保險公司，保險拿你的錢去投資，獲得了利潤分給你一部分，才構成了所謂的返還。

看似一分錢沒花就擁有了保障，實則是交了智商稅。

我們來看兩款保險產品：

一款純保障型的超級X麗2號MAX，每年35810；

一款返還型的安X保20，每年12444。

圖片裡，標紅的部分是責任更好的地方，

可以看出來返還型的安X保，和純保障型的超級瑪麗2號MAX根本不在一個檔次上。

而且，同等保額情況下，如果選擇70歲返還保費的安X保，為了返還保費，每年要多交8864，30年就要多交20萬！

最後無非兩種結局：

如果出險了，

返還型的保險要貴出很多，意味著我們拿不到返還的保費，多交的錢等於白交了，我們受損失。

如果沒出險，

我們拿回本金，中間要等待幾十年時間，我們拿回的錢是大大貶值了的，也是我們受損失。

怎麼算都不划算。

返還型保險的坑，千萬別再入了。具體可以參考這篇文章：今天，我把返還型保險的底褲扒下來了。

5、“我們這款產品什麼都保”

總體上來說，老百姓還是覺得買保險還是比較麻煩的一件事情。

——買保險要看責任太麻煩了，有沒有什麼產品能一鍵配齊啊？

這時候保險代理人的機會來了，隆重地拿出自家大而全的產品：

“我們保險公司，專門詢問了幾萬客戶的意見，綜合大家的想法推出了這款產品。”

“主要是保障非常全面。您生大病了來找我們拿錢；醫療費來找我們報銷；出了什麼意外也來找我們；甚至自然災害都可以來找我們。”

“這是從頭保到腳啊，一站式解決您的投保問題，省心！”

很多人一聽，終於可以不必一款一款挑了，不如多花點錢，買這種保險，“一張保單保所以”。

話術真相：

這種大而全，往往是大而坑。

我們且不說保險責任裡埋了多少坑，單論價格往往是分開買的幾倍甚至是幾十倍。

我們以全國知名的產品的宇宙福為例：

後兩種方案的組合和大而全保障幾乎無出入，但是價格相差近一倍。

為了圖個省事多花六千多？這就是大佬的世界嗎？

咱們老百姓，不要被被這些精妙的話術給坑了，同樣的責任當然還是選更便宜的！

這些所謂大而全的保險就像是打了玻尿酸的臉，

表面上看似漂亮，但其實很面癱。

大部分情況，你以為它是這樣的：

其實它是這樣的：

具體文章可以參考這篇：一張保單保所有，保險界最大的殺豬盤。

6、“我們家重疾險確診即賠”

這是賣保險的典型話術了，利用消費者啥也不懂，為了方便銷售，某些無良銷售真的是玩得野。

“別人家要求三級才賠，我們確診即賠”；“別人家12個月才賠，我們確診即賠”；“別人家必須要求手術，我們確診即賠”。

把自家的產品誇到天上去，把別人家的產品貶到地下去，

可以說是拉踩高手，飯圈女孩都不如他們。可是他們說得是真相嗎？

話術真相：

為了能賣出保險，有些人真的是什麼都敢說。

對下欺負消費者不知情，對上隱瞞自己的不當銷售行為。最後讓保險公司來背鍋。

大家要清楚的是，重疾險並不全是確診即賠。

準確的說法是符合理賠標準即賠。

而且，這些標準還不算容易達到：

那麼，會不會存在哪款保險理賠更寬鬆呢？

基本上不會的。

首先，最核心的25種，人家保監會已經規定好了而這些重疾，佔到了實際理賠95%以上。

其次，在非核心重疾上，寬鬆一條兩條非常正常，

這些能對理賠造成的影響非常小，比之前面的95%是少之又少。

具體的扒條款，可以參考上面的第3條。

類似的話術承諾還有很多，像是什麼“百萬醫療險終身保證續保”，什麼“年金險年化10%以上”。這些都是假的！

大家購買保險前，一定看條款！而不是銷售人員的承諾。

7、“xx產品馬上要停銷（或漲價）了”、“保監會最新政策，以後XX病不保了”

每到產品更新換代，或是重要的政策出臺，有些人總要在借題發揮：

——抓住最後的上車機會！從XX日起，XX保險就要停售（漲價）了。

有些人聽到這些，便拿出了當年搶鹽、雙十一掃貨的勁頭，

一聽產品要停售了，加之刻意營造的緊張氣氛。

時間緊任務重，趕緊聯絡銷售購買，匆忙下了單，終於在停售之前趕上了末班車，吁了一口氣。

話術真相：

“炒停售、炒政策”往往是保險公司的常用伎倆之一，年年搞，月月搞，一直搞，而且屢試不爽，對咱們老百姓就是特別有用。。

每年下架的產品中，大多都是些歪瓜裂棗，

很多都是連銀保監會都覺得坑害消費者，要求下架的。

可是即便如此，很多無良代理人也要搞波最後的狂歡，誓要收割一波。

要知道，一年之中保險公司在不同渠道上線、下架的產品有上千款，這些都是保險行業正常的新陳代謝過程。

公子在保險行業這幾年，每年看過的保險產品無數。要說是哪款是不可取代的？

對不起，非常有限。

還有一種典型套路是，炒政策

今天銀保監會說甲狀腺癌不保了，趕快買；

明天銀保監會說不準保證續保了，趕快買。

好端端的保監會，怎麼就在某些人的嘴裡成了大魔頭？

而且即便出臺了什麼爆炸性的政策，從意見稿到政策落地也有一大段的時間，夠你慢慢選的。所以，大家理性決策，千萬不要被飢餓營銷衝昏了頭腦。

8、“健康告知不用管，全部√無”

一些消費者可能身體出過什麼毛病，找了好多家保險公司都不給保。

於是某個別無良代理人嗅到了機會。

——沒關係，我們公司給你保。你只要在我這裡買保險，合同我來幫你填，對對對，健康告知全√無就行。

——這是我應該做的。過兩天會有保險公司回訪，你就回答知道了就行。

——出了什麼問題，有我在。

你感恩戴德，自己的高血壓找了好幾家保險公司都不保，沒想到今天這家這麼方便。

在眾多代理人的謊言中，這是最為惡毒的一條。

為了能賣出保險，某些保險代理人已經逾越了道德的邊界，無視消費者能不能保，騙人投保！

話術真相：

騙子！

如果有人讓你不看健康告知就直接全勾否，直接無視，拉黑，舉報三連。

如果你真的聽信了代理人的鬼話，隱瞞告知，後面需要理賠時，保險公司有很大的機率是不賠的！

這些無良代理人為了能拿到佣金，無視投保人的健康狀況，省去了健康告知這個步驟，黑心至極。

根據江蘇保監會的一項資料顯示：52%的拒賠，都是由於被保險人未如實告知既往病史。

這其中有多少是被代理人坑了的，我不得而知。

投保前的健康告知非常重要，要認真謹慎填寫，必要的時候可以諮詢專業人員。

但是，亂填就是拿自己的保費，甚至是救命錢在懸崖邊試探。

如何進行健康告知，可以參考這篇文章：看過了上百個拒賠案例，我終於知道為什麼說保險是騙人的了。

8、“離婚不分、欠債不還、訴訟不給、遺產稅不交”

霸道Quattroporte般的話術，聽的消費者一愣一愣的。

為了能賣出一份保險，這些銷售人員沉浸在自己的世界裡，一頓宣講：

——買了保險離婚都不分的，誰買了算誰的，女人還是要為自己做打算，萬一離婚了，這也是對自己的保障。

——萬一你欠錢了，天王老子都沒辦法把你的保險金拿去抵債，保險就是這麼牛。

——一般人我不告訴他，保險是不用交遺產稅的，咱們也要把目光放長遠一點。

這要是沒點法律基礎的，當場就給保險跪下了。

話術真相：

在很多保險銷售人員口中，感覺保險除了避孕，什麼都會。

但是一翻開相關法律，啥也不是。

像是離婚不分，怕你是把婚姻法按在腳下摩擦。

夫妻共同財產，該分的，還得分。

而欠債不還，訴訟不給，那不是在給法外狂徒製造機會？

至於遺產稅就更滑稽了，財政部2017年8月，就公開回應過：根本就沒有釋出過遺產稅相關條例。

國家都沒收遺產稅，您避什麼呢。

當然，離婚不分、欠債不還、訴訟不給的情況也有，

比如：因意外、疾病或者殘疾而獲得的保險理賠金，這筆錢是用於保障受益人的基本權益的，可以避免受到債權的追索和強制執行，也避免離婚時的分割。

比如：父母贈送給結婚子女，並附帶了贈與證明的保險，離婚不分。

再比如：有非常完整的證據鏈證明是個人財產支付的保單，離婚不分。

等等等等。

但以上這些情況，都是合理的保障投保人的權益的，

如果你想鑽法律的空子，建議還是打道回府。

具體法律條文和司法案例可以參考這篇文章：

離婚不分，欠債不還，保險真能這麼任性？

10、“保險一旦退保就會有XXX影響，所以不要退保。”

消費者真的挺難的，被上述話術套路買了一份保險還不夠，買回來發現根本不是自己想要的，想要退保還要被阻撓。

前兩個後臺讀者就說了一個真實案例：

老王去年裝修房子辦貸款的時候買了一份保險，因為不買利息會很高。

今年不想買了，沒續交保費，結果業務員打電話來說不行，不交錢貸款利息就會上漲。

迫於無奈，老王只能老老實實地把錢交了。

買也不是自己主動意願買的，退也不能按自己主動的意願退。

感覺自己就像是任人宰割的魚肉。

解釋：

老王就是被代理人騙了，遇到這種情況，直接錄音舉報即可。

因為退保，是投保人的權力，任何保險公司都不能以任何藉口，理由阻礙投保人退保。

很多保險公司在面臨客戶退保的時候，不會第一時間幫客戶辦理手續，而是通知保單的業務員過來勸說。

話術無非就是，不建議您退保，退了對您有什麼什麼影響云云。

很多人可能當場就被唬住了，放棄退保。

但其實壓根沒什麼影響。

如果真的覺得買的保險產品不適合自己，隨時可以退保。

業務員過來再怎麼說也不管，堅持退保就好了，要是還不給辦理，就直接舉報到銀保監會。

商業保險，就是我們籤屬的是一份長期合同，而且還是不平等合約。

投保人可以隨時提出退保，但保險公司兩年內不得無故終止合同。

下次再遇到這種話術，你知道該怎麼做了。

上面總結了十種典型的保險銷售話術，

但是保險話術千千萬，總有一款等著你。在保險行業內，會有專門設計針對消費者心理來設計話術的崗位。

不怕坑不到你。

但話術再怎麼精妙花裡胡哨，我們只需認準一點就可以刀槍不入，

那就是保險條款。

不要聽賣保險的人怎麼講，老老實實回去看條款，就沒人能騙得了你。保險怎麼買，可以參考我這篇最全攻略。