看完回答真是醉了

都是賣保險的，好像就自己家的保險好，不把平安黑死不算完，繼續吧，一群保險販子，誰比誰也不強

兄弟，你想給孩子買保險是好事，如果不喜歡某款產品，可以先問問自己為什麼給孩子買保險，如果只是跟風，不如不買，如果是想強制儲蓄，選擇餘地很多，但別苛求理賠能100%到位，剩下的就是保障相對全面一些的產品，少兒平安福確實管的事算是業內比較多的。

根據自己的想法買，喜歡誰家買誰家，先想想自己想要什麼再找你熟悉的業務員諮詢具體險種就好，總能找到你喜歡的產品，但是，別在網上問，沒用！

1、一定要購買一張少兒住院醫療的卡單。我從業兩年以來，每年都會出險6-8次的孩子的住院醫療。一張少兒卡，幾百塊錢一年，可以保孩子的意外醫療和住院醫療。

買保險，其實就是買槓桿，在風險發生時，能用最少的現金換取更高的保額。而少兒卡，能讓你按照1:100、甚至1:500的槓桿。目前我賣的最多的少兒卡就是少兒360卡，一張卡400塊錢，管50萬住院醫療。

從歷史資料來看，我的小朋友客戶們，0-5歲出險機率最高，由於感冒發燒產生的肺炎、咽炎還有貓狗咬傷等小意外出險機率最高。需要的朋友可以找我單獨諮詢。

另外，小卡單最致命的一點，就是交一年保一年，一旦小朋友發生重疾，或者理賠金額特別高，他在第二年再續保的機率幾乎為0。況且這種醫療險，只有在發生小意外還有住院的情況下才有效，當小朋友出院後，他的康復費、療養費還需要咱們家長來自費。所以，重疾險也是一定要具備的，無論是不是平安福，都需要一份。

2、重大疾病保險。重疾類的保險，也叫提前給付重大疾病險，也叫收入損失補償險。它的作用在於補償由於家裡的重疾病人出現出現導致的康復費、醫療費、以及子女贍養費、老人的贍養費等的收入損失。

有了重疾險，一旦發生重疾，就有了足夠的現金流，去支付前期的醫療費用，而不至於去把固定資產變現。而且孩子還小，在7000-8000元一年，就可以給孩子保一個壽險40萬、重疾40萬、輕症、長期意外、再加意外醫療的保險。(由於住院醫療用卡單補充，所以節約了不少保費)。而且面對孩子高發的白血病，還有80萬保額。

商業保險，尤其是人的保險，一定要種類上全，不然萬一發生理賠不賠的情況就得不償失了，由於保險沒上全、沒上對造成不能理賠，也是之前保險業受人詬病的重要原因。

3、子女教育金、婚嫁金、養老金。當孩子的疾病保額足夠多的時候，如果我們還有一些經濟實力，可以給孩子存一份年金險。

為什麼？因為孩子教育、婚嫁、養老是一定會發生的。存在孩子身上，由於孩子壽命會比大人更長，可以讓這份保險更長久的存在，當保險合同期滿，本金和複利計息的資金池，進入萬能賬戶，會產生更多的收益。年金險，是用時間換價值的產品。面對銀行理財收益節節下滑的同時，年金險利率一直保持穩定，我認為，這也是一個不錯的選擇。

很多人在網上提問，都是報下年齡，就開始問產品了，比如我今天28歲，有什麼好產品推薦，我父母快50了，有什麼好產品推薦？

可是，保險產品，哪有那麼簡單。如果報個年齡，就有與之對應的適合的產品了，那保險業也不會被詬病成現在這樣。其實保險本身沒有好壞對錯，只是人的需求千變萬化。之所以出現眾多拒賠現象，大多是因為“買錯了藥”，就像我們擔心突然拉肚子，想在家裡備點藥，卻買回來一盒白加黑。這都是成年人吃的藥，但治療方向，卻截然不同。所以，不釐清自己需求，就談不到哪個產品合適，更談不到哪個產品適合。

買保險，第一步絕不是考慮買什麼產品，而是問自己——買來幹嘛

每個人的風險偏好不一樣，比如：

有些人認為，我的孩子絕不會發生什麼大事，挺多就是小的磕碰或感冒發燒的住院，我就擔心這個；

有些人認為，小的磕碰或感冒發燒住院雖然很頻發，但這種有個萬八千的夠了，沒保險我也能解決，怕就怕一旦發生大病，比如白血病之類的，我就擔心這個；

有些人認為，我的孩子一定是好人一生平安，大病小災都不會有，我就給Ta存點錢好好上學就行。。。

當然，也會有人認為，上面這些都很重要。

所以，第一步，問自己，你希望解決的，是哪方面的風險，然後再根據不同保險險種的不同功能，確定好要買什麼險種。注意，是險種，不是產品。

第二步，確定好需要買什麼險種了之後，不是去挑產品，而是考慮——買多少

我們需要保險麼？不需要。為什麼會需要保險呢？那不就是一紙合同嗎？我們需要的不是保險本身，而是一旦發生風險，透過保險，提供給我們的、讓我們能更從容的去應對風險的，錢。一定要認清這個本質。如果缺口有多少，發生不同的風險，各自大概需要多少的應對資金都還沒弄清楚，就先別考慮產品的事。有一種仙丹，一次性吃2粒可以起死回生，長生不老，於是你變賣家產，傾其所有，買了1粒回來，有用麼？沒用。

第三步，列出具體需求。

比如，有沒有什麼家族病史，有沒有什麼特別擔心的，值得特別關注的病，可以整理一下，挑選產品時可以特別關注。

第四步，結合預算，確定產品形態

市場上的產品，有很多種形態，以重疾險為例，有終身型，定期型，消費型，返還型，儲蓄型，單次賠付型，多次賠付型等等。不同的形態，自然對應不同的價格。可以根據自身的收入情況，以及對產品功能的要求，大致確認下產品形態。是全部某種型別，還是多種型別搭配組合。

第五步，“收網”

做具體方案，按照框架的要求，填裝產品。

不要總是迷信什麼網紅產品，什麼熱銷產品，不過是商家的推銷噱頭和群眾的盲目跟風罷了。買保險解決的是自己家庭的風險點，要從自己的家庭情況出發，跟別人沒有一毛錢關係。無論是貴的東西，還是便宜的東西，都跟適不適合，沒有必然聯絡。

我就不過多地使用“專業”的措辭來混淆視聽了，直接推薦產品了。首先先針對少兒平安福的問題給你一個建議，未成年人是不太需要配置壽險的，除非你的家境特別好，不愁預算，不然，配置純重疾險即可，同時儘可能選擇定期重疾，保額高，保費低，保障功能強，能覆蓋孩子最關鍵的三十年。

①瑞泰人壽的“晴天保保”，繳費20年，保30年，50萬基本保額，每年繳費575元。保額每兩年增長一次，直到11年後固定在875000元。罹患15種特定重疾，額外一次性給付50萬元，中症可理賠一次，保額25萬元。40種輕症，可賠付三種不同輕症各一次，每次15萬元。自帶中症、輕症豁免功能。這款少兒重疾險是目前價效比最高的產品，適合預算有限的普通家庭。

②百年人壽的“康惠保旗艦版”，繳20年，保至70歲，50萬重疾保額，每年2300元左右，含中症、輕症、被保人豁免，這個保費已經包含投保人豁免，且包含男女特定疾病和少兒特定疾病，相對而言保障更加全面，保障時間更久。

但是推薦歸推薦，一切投保配置都要以最基本的理念角度出發，首先必須要確保你們一家人都已經買了社保醫療，其次，重疾險之前，百萬醫療險才是最最重要的商業險，然後再考慮重疾險和意外險。

有問題可以聯絡我一起交流。

平安福系列產品中規中矩，對於普通老百姓來說，有更好的選擇，讓孩子擁有最好的保障基礎上，花錢最少

1.孩子出生先買社保，農村的新型農村合作醫療，城市的城鎮居民醫療保險，國家對所有人的福利，真正的保證續保，帶病投保，而且有社保買商業醫療保險還會便宜

2.先買百萬醫療，幾百塊錢就可以報銷400萬/600萬，防範大額醫療費用的支出，因為百萬醫療都有1萬的免賠額，預算允許可以補充小額醫療險

3.重疾，重疾最容易買錯，一般家庭定期重疾為主，保障高，保費便宜

4.意外險，孩子的意外險記住要注意意外醫療

百萬醫療+50萬重疾+意外險，整體下來2000塊錢以內可以搞定

一看到“平安福”三個字的問答，肝兒顫……

所以，不涉及具體產品，也不做單獨評價。但幾種思路給您，希望有用!

1.大家的共識：居民醫保，算是政府福利吧，便宜，可以覆蓋一般住院風險，而且如果沒有大的政府政策調整，算得上是保證續保了吧，這個不要猶豫，薅就是了!

2.不差錢系列，平安福也好，其它也好，隨便選，只要保額夠高就唄，因為比較來比較去，重疾保障最值錢的那些病種大家都是包含在內的，理賠條款也不會有大的出入!

3.傳統型終身重疾險，保終身，帶身故責任，帶少兒特定重疾［額外賠付］的優先。不分組多次賠付＞多次賠付癌症單獨分組＞普通多次分組。

4.專門的少兒定期重疾，一般交10年保障30年，價效比很高，年交幾百塊錢或者1000+，保額就可以做到80萬－100萬，大部分的少兒定期包含少兒特定重疾，而且少兒特定是2倍保額賠付，每年大幾百塊，孩子重疾保額輕鬆突破100萬。

解決了重疾險這個大頭兒，剩下就是住院醫療了，選一個10000額度的住院醫療險，再配上一個百萬醫療（實際理賠資料顯示，10000以內的住院醫療險最實用），幾十塊錢再加個意外卡單，基本是配齊了……

建議：有一些人會強烈推薦消費型重疾險，也就是定期重疾，追求保障槓桿作用，強調少花錢，注重價效比。

但我的看法是：要有終身重疾打基礎!

為什麼呢？因為定期重疾雖然價效比很高，但是一旦孩子在保障期間內身體狀況發生了一些改變，或者留下了一些既往症記錄，又或者是體檢異常記錄，等定期保障結束後，再想去加保重疾險就不容易透過核保了，很可能就失去了商業重疾險的承保資格。

個人認為比較理想的搭配是，終身重疾+少兒定期重疾，因為少兒定期重疾確實不怎麼佔保費預算，這樣搭配也可以吧孩子30年內的保額做的足夠高!

品牌控，就選老幾家公司

追求價效比，追求保額，那麼可以多留意新興的保險公司或者合資公司。

終身大病險，為何加少兒，人本認為少兒重疾，30年即可，如果是終身就不要加少兒。當孩子成年後，看著一份少兒版的保險，且保額已經貶值的一塌糊塗。某福有適合他的人群，但絕對不是普通家庭，40萬保額一年8000多，各種花裡胡哨的組合，就是沒有百萬醫療，終身壽險，附加提前給付重大疾病保額，保額共享，保費確是分開繳費。保障缺失，輕腦後遺症不賠，介入手術不賠，不典型心梗不賠，不賠當然沒有豁免保費。

1.先買百萬醫療，防範大額醫療費用的支出，住院費用1萬塊錢以上，100%報銷，包含自費藥、進口藥，100種重疾0免賠，一年620元

2.意外險

一年59元，20萬意外身故/意外傷殘，2萬意外醫療，貓抓狗咬磕磕碰碰都可以搞定。

3.重疾險

50萬重疾30年保障，白血病，再生障礙性貧血等少兒高發疾病翻倍賠100萬，糖尿病不限併發症，有中症和輕症，一年保費550元。

總費用：1230元

如果預算還夠，可以補充一份1萬塊錢以內的小額醫療，200元一年。

4.保險配置順序，記住先大人後孩子！

關於少兒平安福 有兩個重疾病種在三週歲保單週年前不理賠，這點需要特別的注意。

小孩子的保險配置思路

一、醫保優先

新生兒來到這個世界上，第一份保險，一定是基礎的居民醫療保險。 以福州地區居民醫保為例，一週歲以內的新生兒，由其監護人持新生兒戶口簿原件和影印件、《福州市城鄉居民醫療保險參保登記表》到戶籍地社群（行政村）、醫保中心視窗辦理參保登記。

福州居民醫保規定：出生後90天內新生兒辦理參保繳費手續的，從出生之日起享受當年醫療保險待遇；出生90天后參保的，從參保繳費次日起享受當年醫療保險待遇，保期為投保日至繳費當年度12月31日止。 新生兒如果患有先天性疾病，請務必在90天內參保，這樣可從出生之日起，享受當年醫保待遇。

二、百萬醫療險不可錯過

很多家長在給孩子做保障規劃的時候比較排斥消費性醫療險，覺得沒用到錢就沒有了很不合算，其實這是一個非常嚴重的誤區。

因為發生意外或者疾病導致住院的機率要遠遠大於重疾和身故發生的機率，這時候沒有醫療險就顯的非常尷尬了。你會發現你雖然買了保險卻根本用不到。

目前市面上消費型醫療險以百萬醫療較為常見，用於保障小孩子住院醫療費用。小孩子住院費用，經醫保報銷過後，扣除1萬免賠額，剩下的部分由百萬醫療予以報銷。因為設定了1萬額度的免賠額，百萬醫療相對較便宜。 家長如果在意1萬免賠額，可以考慮搭配1萬元額度內的醫療，用於覆蓋1萬的免賠額。

三、少兒短期意外險有什麼用？

小孩子對這個世界充滿了好奇，在探索這個世界的時候，難免會遇到磕磕碰碰。雖然不算特別大的問題，但是也挺讓家長揪心。

一般來講，短期意外險包含了，意外身故責任、意外傷殘等級、意外醫療。而在這當中要數意外醫療對小孩子最有用了，雖然他的額度相對於百萬醫療，沒有那麼高，一般在2萬元左右。

但是他不但包含了小孩子因意外而導致的住院責任，更包含了小孩子意外的門診責任，多了門診責任理賠概論增加。不僅彌補了百萬醫療一萬免賠額的缺點，也補充了百萬醫療不包含意外門診的不足。

四、學平險不來一份嗎？

小孩子三歲以後，就可以搭配一份學平險了。 我們可以把學平險看成百萬醫療的精簡版、萬元醫療的擴充套件版、意外險的升級版。

學平險通常包含10萬的意外身故和10萬的疾病身故、2萬的意外傷害門（急）診醫療、20萬的住院或重疾門診醫療，但是區別於百萬醫療，這裡的疾病住院醫療，是按照分級累進給付比例給予賠付。

我們可以看到學平險和少兒短期意外險、萬元內的醫療險有重疊的部分，從節省保費支出的角度講，小孩子3週歲後，我們可以採用學平險搭配百萬醫療的方式，用來保障一年內小孩子的意外門急診、疾病住院或重特大疾病的住院花銷。

五、少兒重疾險常見誤區

小孩子的重疾險，好鋼用在刀刃上了嗎？

目前市面上小孩子的重疾險主要有三種形式。 1、帶身故的終身重疾險。重疾理賠過後，壽險責任終止； 帶身故的重疾險，重疾的額度無法突破壽險額度的限制。如果未成年人不幸身故，只能賠付所交保費。

2、兩全型重疾險。此險種通常保障到一定時間，保障期內發生重疾賠付保額，到期如未發生理賠，按一定比例返還所交保費。因為帶了保費返還功能，且繳費期一般在10年左右，所交保費較高。

3、消費型重疾險。此險種側重重疾保障，因為不帶身故責任與保費返還功能，保費通常較低。同等條件下，價格大約為前兩種的20%-30%。

六、少兒重疾險通常有什麼責任

1、重疾責任，符合重疾定義，賠付重疾的額度。 需要特別提示的是，有些產品對三個病種有理賠年齡限制，在3週歲之前如果不幸罹患這三種疾病將得不到理賠。

2、輕症責任，符合輕症定義，賠付輕症的額度。通常是重疾額度的20%-30%。 比如為了治療冠狀動脈粥樣硬化，選擇了介入治療就不大費周章開胸治療，輕症責任彌補了重疾理賠較嚴格的不足。

3、特定病種額外給付，符合特定病種定義，額外再賠付重疾額度。 常見的白血病，首先符合重大疾病中惡性腫瘤的定義，賠付重疾險的額度。同時部分少兒重疾險又把白血病定義為特定病種，再次額外給付重疾保額。白血病就變成雙倍賠付了。

七、一份純消費重疾險有什麼

經常看到孩子的重疾保額只做了10萬或者20萬，甚至只有5萬，按目前的醫療開支額情況，這種保額是嚴重不足的。

孩子因為年齡小，投保重疾險的保費其實是很低的，以0週歲女寶寶為例，如果50萬保額情況下，20年繳費，投保不帶身故的純重疾險，保費只要2245一年。同等條件下，投保帶身故的重疾險，保費就需要6274元。 純重疾險的保障包含了108種重大疾病賠付1次，25種中症疾病賠付2次每次25萬，40種輕症疾病賠付2次每次15萬。

如果不幸罹患白血病、神經母細胞瘤等18種少兒高發特定疾病，更能獲得2倍保額100萬的賠付。

八、配置少兒商業保險的誤區

1、盲目想給小孩子存一筆錢 有些家長喜歡給小孩買兩全險種，感覺既有保障到期又可以退還保費，買這種險種一定要特別注意繳費期和保障期，通常保障期要大於繳費期，不要覺得交完保費錢馬上就退回來了。

2、配置順序顛倒 喜歡給孩子先投保年金、教育金類產品，比如分紅險和萬能型年金，此類險種保費較高，但是保障功能不足。少兒保險標準配置應該是：醫保+醫療險+意外險+重疾險，有餘力的情況下再去配置理財型保險。記住，您需要保險轉移風險。

3、超出保費預算給孩子配置保險 在孩子身上花的保費比家長還要多，甚至是家長沒有一份保障，卻給孩子做了很多保險。 這是個非常嚴重的誤區，給孩子交保費的是家長自己，但是父母自己本身卻沒有保障，萬一家長有個意外或者疾病類的風險發生，請問孩子的保費由誰來交呢？

兩千兩百多字，看到這邊估計都暈菜了，不過看到這裡希望對大家給小孩子配置保險有用。

既然知道平安福，說明對少兒保險的條款是有了解的，那麼需要了解的什麼呢？

7.18剛剛上市，重點保障大病，同時可以附帶醫療保障和意外保障，附帶醫療資源優先，附帶百萬醫療，大事小事平安無事，小福星駕到，讓你的娃今生無憂。

具體保費可以諮詢你身邊的平安福服務人員。

如果你的需求是保障，那就不要買了理財型保險！如果你的需求是理財，就不要買了保障型保險！所以，在投保之前一定要了解清楚，不要稀裡糊塗地投保了，否則，突然有一天發現不是自己要的保險，已經遲了，此時不僅損失了時間成本，更損失了金錢。

平安福是一款保障型保險，是一款純保障性產品，也就是說如果退保了，損失會更大，退保金會更少！

保單年度第一年，年交保費16376.75元，退保金是654元。

保單年度第一年，年交保費47700元，退保金是1080元。