養老保險什麼時候都重要，不知道您有沒有注意到身邊已經退休的老人，他們的生活狀態大相徑庭，有的老人可以一年報好幾個老年旅遊團全國甚至全球旅行，有的老人每天參加各種活動，而有的老人卻不得不繼續為生計發愁，甚至要去翻垃圾箱補貼家用。這都是他們享受的養老保險待遇不同帶來的。社保養老險的水平奠定了您未來退休後幾十年的生活基礎。當然這是基礎的基礎，如果您對自己養老生活有更高追求，那需要另行計劃，但無論如何基礎不能沒有，您說對不對？

養老保險任何年份的繳費都很重要。不過，你所說的最後五年更重要，也不是完全沒有道理。為什麼這麼說呢？

養老保險的兩個賬戶包括：統籌賬戶和個人賬戶。

統籌賬戶的領取主要跟繳費年限、繳費基數和退休時當地的社平工資有關。這個賬戶主要看的是累計繳費年數，所以不論是先交5年，還是後交5年，都無所謂，關鍵是社保養老保險要至少繳滿15年。

個人賬戶則是繳納的保費中進入個人賬戶的資金積累。職工養老保險中，個人繳費的部分進入個人賬戶；靈活就業人員繳納職工養老保險的，保費的40%進入個人賬戶。這個賬戶的多少，跟自己繳了多少錢有直接關係。眾所周知，養老保險的保費基本上每年都在上漲，後5年的繳費因為保費更高，所以進入個人賬戶的資金就更多，對個人賬戶的積累影響就更大。

總的來說，養老保險每一年的繳費都很重要，即便是後5年的繳費對個人賬戶的貢獻更大，那也是因為繳費更多的原因。所以，其實沒有必要去糾結後五年的重要性。按照國家規定的繳費年限繳費即可。

樓主你好，養老保險最後5年重要嗎？你怎麼看？養老保險最後的5年是非常重要的，對於每一個人來說，這5年如果你要放棄交費，那麼最終你可能就會少很多的累計繳費年限，將來養老金的待遇也會受到一個極大的影響，所以說距離法定退休不足5年的這段時間之內，我們依然要正常的來繳納自己的養老保險，尤其是對於靈活就業人員那麼千萬不可以放棄。

因為作為靈活就業人員，很多地區規定距離法定退休年齡不足5年，這段時間是可以正常享受到社保的補貼待遇，那麼也就意味著養老保險，最後這5年的時間是可以正常獲得社保的補貼，那麼自己所付出的繳費成本會更低一些，所以說最後這5年正常交費是沒有問題的。

如果你自己是由企業單位的個人，那麼這5年來交費也是可以的，因為距離法定退休5年的人群，基本上根據勞動合同法的規定，它是不允許解除勞動合同的，所以說你透過企業單位來繳納自己的社保待遇，那麼自己所付出的成本是很低的，而且你沒有離開工作單位，也沒有必要放棄這5年的繳費，對於自己來說有效增長5年的累計繳費年限是很有必要的一件事情。

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樓主你好，養老保險最後5年重要嗎？你怎麼看這個問題？實際上很多人在交納了若干年的養老保險之後，不願意去繳納這5年的養老保險，所以說這5年的養老保險實際上是非常重要的，而且對於靈活就業人員，在最後這5年的養老保險是可以享受到社保的補貼待遇的。

也就是說我們的養老保險在你正常參保15年以上，雖然說是具備了法定的退休年齡，同時具備了法定的退休條件，但是由於你的累計繳費年限比較短，那麼往往獲得養老金的待遇水平，普遍來講也是一個比較偏低的水平，那麼如何讓自己獲得一個更高的養老金待遇呢？就應該在15年的基礎上繼續參保，尤其是這法定退休年齡之前的這5年時間，應該是要繼續參保的。

靈活就業人員可以享受社保補貼，作為企業在職職工，那麼企業單位也不可能解除你勞動合同這是勞動合同法的明確規定，所以在這樣的條件下，那麼我們參加這5年的社保就可以讓自己增長5年的累計繳費年限，從而獲得一個更高養老金的待遇。那麼我們是沒有必要去放棄這5年的養老保險了。

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肯定重要，這是無疑的！其實養老保險每一年都很重要，沒有哪一年不重要。

為什麼說最後五年最重要呢？主要有這樣兩點。

1、最主要的是社平工資對基礎養老金的影響。

養老金主耍由基礎養老金和個人賬戶養老保險金組成。而基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)/2x繳費年限ⅹ1%！

如果題主在退休前5年不再繳納社保費，那麼題主在辦理退休時，基礎養老金的計算就只能參考5年前的社平工資來進行，所以這個差距其實還是挺大的。

舉例說明一下，假如題主2025年退休，從現在開始不再繳納社保，那麼到退休時社平工資便只能參照2020年當地的標準來計算，而不是按照2025年當地標準來計算。

因此題主所在地社平工資2020年假如是4500元，則有可能在2025年時社平工資為6000元左右，那麼基礎性養老金就會少很多。

2、對個人賬戶養老保險金的影響。

通常來說有工作單位的人，工資收入往往是最後較高，這主要與我們當前的工資體系有關係，很多時候都是比資歷比鬍子長。

因此在最後5年時間，可能繳納的社保費要更多，個人賬戶養老保險金的餘額也會相應的增多，所以不能小視最後5年所繳納的社保，其影響並不是那麼簡單。

而且繼續繳納這5年社保，它還會增加繳費時間，從而對我們的基礎養老金也會產生很大的影響。

養老保險最後五年最重要嗎？肯定是很重要的，而且是划算的。

因為養老保險最後5年繼續繳納的話，你的繳費年限會增加5年時間，你的個人賬戶金額也會增加，到時你領取到的養老金待遇也會高一些。

此外，如果距離退休還有5年時間，這個時候其實還能享受社保補貼的，對於靈活就業人員來說，也可以減輕一點繳納的負擔。如果是作為企業職工，那就更加不應該擔心了，繼續繳納5年，由於是企業跟個人一起繳納，對自己來說挺划算。

之所以有人認為最後5年最重要，其實是因為最後5年，隨著社會平均工資的上漲，繳納的養老保險金額也會高一些，這樣等到退休的時候，個人賬戶裡的金額就會高，從而最終領取到的養老金待遇也會多。

因此，建議養老保險保一直繳納，交的多，交的長，最後領取到的養老金金額也會高。

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確實有這樣的一種傳聞，說養老保險最後五年的繳費基數決定了養老金待遇，最後五年一定要按高基數繳費。讓我們透過養老金計算公式看一下，究竟最後五年高基數繳費會如何提升養老金？

退休的養老金計算公式主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分，這兩部分計算公式是全國統一的具體如下：

基礎養老金等於退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶的餘額÷退休年齡確定的計發月數。影響養老金高低的各種因素

透過分析上述的養老金計算公式，可以看出影響養老金高低的各種因素有這些：

①該省市上年度社會平均工資。這一個因素過去有好多口徑，有的地區是以城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資為基礎，而有的地區是全部就業人員。從2019年5月開始，國家要求將社會平均工資的口徑統一為全口徑城鎮就業人員社會平均工資。至於以前各種社會平均工資的差異，國家會統一制定過渡性方案。

社會平均工資的高低，實際上影響了個人繳費基數的上下限。社保的繳費範圍是60%的上年度社平工資到300%的上年度社平工資之間。個人只能按照這些政策來選擇繳費基數，最高只能是300%的社平工資。

②繳費年限，包括實際繳費年限和視同繳費年限。視同繳費年限，是指國家實施養老保險制度以前，按照職工檔案的連續工齡可以認定的繳費年限。參保繳費，只會增加實際繳費年限。

繳費年限是具體到每一個月的，每一個月都會計算為0.0833年。

所有繳費指數的和÷繳費年限＝平均繳費指數。

一般來講，繳費指數稱為當年的繳費檔次，60%基數繳費，繳費指數就是0.6；300%基數繳費，繳費指數就是就是3。 如果說我們當年繳費不是全年，那麼我們繳費指數只會按比例計算。比如說某一年按照60%基數繳費半年，計算繳費指數時，繳費指數只有0.3。

繳費年限是計算繳費指數年限的年限。某某一年只繳費滿半年，在計算養老金繳費年限時，會計算0.5年。

有的地區視同繳費年限，沒有繳費指數。那麼只能按照實際繳費年限的繳費指數來計算。這種情況下，平均繳費指數就等於實際繳費指數÷實際繳費年限。跟基礎養老金計算公式中的繳費年限並不一樣了。

基礎養老金的提升：

如果說沒有視同繳費年限，基礎養老金計算起來就簡單的多。

如果按照60%基數多繳費五年，基礎養老金可以領取4%的退休上年度社會平均工資；如果按照300%基數多繳費5年，基礎養老金可以多領取10%的社平工資。

這樣高繳費基數能夠多出6%的社平工資。如果社平工資是6000元，每月可以多拿360元。

④退休時個人賬戶的計發月數。計發月數是由國家統一公佈並實施的。60歲退休是139個月，50歲是195個月。這個因素是個人無法改變的。

⑤個人賬戶餘額，是按照繳費基數的8%劃入的。繳費基數越高，劃入的錢數就越高。假設按照60%基數繳費，每月進入個人賬戶240元；如果按照300%基數繳費，每月進入個人賬戶就1200元了。

個人賬戶的餘額每年都統一按照國家的記賬利率計發利息，也是相當公平的。近年來記賬利率一般在7%~8%之間，比投資理財要高得多。

在個人賬戶餘額方面，繳費基數越高，養老金自然越高，完全成正比例。

個人賬戶養老金的提升：

不過，記賬利率實際上還是低於工資增長率的，近年來社會平均工資增長率一般在8%~10%以上。也就是說即使算上記賬利率，相對於社會平均工資，個人賬戶仍然養老金會在貶值。

從這個角度講，也就是說為什麼最後五年繳費基數越高越划算了。因為，貶值的幅度小，對於個人賬戶養老金的提升明顯。

相對於基礎養老金，最後五年繳納較高基數雖然始終能夠提升領取社會平均工資的比例，但是需要按照非常高的基數繳費。趕不上年輕時，繳費基數低時，按照最高基數繳費划算，畢竟那時候社平工資低，繳費基數低，付出的錢數要少得多。如果我們將錢攢起來，是沒有什麼投資方式，能夠趕得上社會平均工資增長率的。

綜上，確實最後五年按高基數繳費能夠有效保障個人賬戶養老金的待遇，但是相對於社會平均工資增長來說，基礎養老金還是年輕時繳費基數越高越划算。

路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注

1養老保險最後5年重要嗎？我覺得不重要，我們參保養老保險其實是在職業規劃階段就要做的事情，而不是到了需要了才想起，社保養老保險其實是儲備以後養老退休的養老金的。繳費達到最低15年就可以在退休年齡領取養老金。保障退休後的生活。而比起養老保險，我們還需要提前做好社保醫保保障規劃，這也是我們參保社保的意義，獲得基礎的醫療和養老保障

2社保最後5年有沒有意義呢，那得看你的年齡，如果你的年齡已經接近退休年齡，比如男性是60歲，女性是50歲退休，如果你剛好差5年滿足最低15年繳費年限。那麼這最後5年不斷交就能保障自己的退休養老金，如果出現斷交會很麻煩，而如果離退休只有1兩年，社保還差5年才夠年限，這個時候就需要考慮延長繳費和一次性補交才能保障自己的退休養老金。

而且對於到了退休年齡，繳費不足的要延長繳費和申請一次性補交，都需要滿足一般社保賬戶要求，並且繳費10年以上，才能繼續參保職工社保，領取退休養老金，不滿足條件就得停止職工社保，轉為居民社保繳費

很多人最後五年會按照最高基數繳納，或者繳納夠15年後即停止，或者覺得最後五年不重要。其實，養老保險繳納，無論是企業職工，還是靈活就業人員，每一年都很重要。尤其對靈活就業人員來說，最後5年更為重要，因為可以享受到國家的“養老金補貼待遇”。按照養老金計算公式，最後五年肯定重要。

基本養老保險金的計算公式如下：

基本養老保險金＝基礎養老金＋個人賬戶養老金＋過渡性養老金

其中，基礎養老金=(退休時上年度全省(市)在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2x繳費年限x1％;

個人賬戶養老金=個人賬戶內養老金儲存額÷計發月數;

過渡性養老金=退休時上年度全省(市)在崗職工月平均工資X指數化視同繳費基數x視同繳費年限x1.3％或者是1.4％

——在這裡：

退休時上年度全省(市)在崗職工月平均工資，的標準是職工社保繳納停止繳費的那一年的“社平工資”，而不是所謂的職工退休那一年所在的社平工資。

例如勞動者2050年退休，但是2045年養老金就同志繳納，那麼計算時，“退休時上年度全省(市)在崗職工月平均工資”就按照2045年的社平工資，而不是2050年的。

自然，2050年的社平均工資絕對要高於2045年的社平工資。

——更為重要的一點是，在計算養老金時，“本人指數化月平均繳費工資”也是重要資料。

本人指數化月平均繳費工資是按照你的每一年繳費年數的繳費基數、社平工資的相除平均計算出來的，而不是隻關注最後5年或者10年的標準。

因此，從本人指數化月平均繳費工資這個重要因素來看，養老金繳納每一年都很重要。

同時，越是最早年限繳費基數越高，養老金越高，同時你需要繳納的錢數也越少！

這一點要清楚。

對於靈活就業人員來說，有養老金補貼待遇。

養老金繳納都是自給自足、自己承擔。因此，繳納社保就需要自己操心，並且國家對於靈活就業人員養老金繳納最後5年有“養老金繳納補貼制度”。

在有限地範圍內，國家會給予養老金繳納一定數額的補貼，來提高繳納積極性、減輕領過就業人員繳納負擔，“國家買單”那一定比例。

足見，

對於養老金繳納而言，涉及多頁重要影響因素（資料），包括退休時上年度全省(市)在崗職工月平均工資、本人指數化月平均繳費工資、繳費基數、指數化視同繳費基數和視同繳費年限等。每一個數據都對要退休以後每月拿到的養老金多少有著重要影響。因此，對於養老金繳納一定要按照“多繳多得，長繳多得”的原則去繳納。

希望有所啟發。

對於這塊大家可能有一個誤解，認為只要最後五年按高檔交，等退休後養老金就會比正常繳納的要高，其實這樣的理解並不完全。只能說養老金會高，但高的程度不會像想像中的那麼高，換句話說，投資產出比就很不划算的。

為什麼大家會認為養老保險繳納的最後五年是最重要的。

哪些是影響養老金多少的關鍵因素呢？

第一，領取條件。想要領取養老金需要滿足達到法定退休年齡，即男年滿60週歲，女幹部年滿55週歲，女工人年滿50週歲，至於特殊崗位以及因病或非因工緻殘人員年齡則另算；養老保險累計繳納年限滿足最低15年的要求，只有符合以上兩個條件的情況下，才可以享受基礎養老金待遇。

第二，中國養老金機制，實行的是“多繳多得，長繳多得”。也就是說想獲得較高水平的養老金，最好的方法就是“繳得越多，繳得越久”，才是獲得高養老金的王道。

第三，養老金的計算方法。

養老保險在繳納時是分為統籌賬戶和個人賬戶，而這兩個賬戶也與退休後的基礎養老金和個人養老金賬戶相對應。

基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限（含視同繳費年限）×1% =全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。個人養老金=個人賬戶餘額/計發月數（50歲195個月， 55歲170個月，60歲139個月）

第四，影響養老金多少的因素。主要取決於繳費年限、繳費基數、個人賬戶餘額以及退休當年當地社會平均工資四個因素。這其中，繳費年限、繳費基數、退休當年當地社會平均工資直接影響基礎養老金的多少。

繳費年限：最低15年，這個是最低要求。

繳費基數：是指用於計算繳納養老保險的工資基數，一般是根據員工上一年度月平均工資作為繳費基數。一般勞動者工資高於社平工資300%的，則以上一年度社平工資的300%設為上限，反之工資低於社平工資60%，以上年度社平工資的60%作為下限。上下限全國並不統一，具體以當地為準。所以這塊可以看一下自己的繳費基數屬於那一檔，如果一直都是按最低檔繳納的話，退休後的養老金也會很低。

退休當年當地社會平均工資：全國各地區的社會平均並不統一，有高有低，這也是為什麼說退休的選擇也會影響養老金。

個人賬戶餘額：養老保險在繳納時是分為統籌賬戶和個人賬戶，而無論是透過單位繳納還是以靈活就業繳納的養老保險，都會根據一定比例劃入到個人賬戶內，而這個賬戶則屬於個人養老金賬戶。