買哪種保險並不是看選擇哪家公司，而是看是否適合自己寶寶，根據家庭收入情況，身體狀況等選擇適合自己的產品，

對於保險，最先需要了解的並非具體的某一款產品，而是先要有一套系統性的正確思路

買對保險的6個方式

1：保額做足

2：保身故應該選擇定期壽險，意外身故的機率不到5%，意外險只能起到補充作用。

3：解決大病問題，重疾險+醫療險，效果更好

4：家庭保障先從大人做起，做好大人的保障再做孩子的

5：保險的作用是規避風險，選擇適合自己的保險產品，理財走專業的理財渠道

6：做好健康告知，避免後期理賠產生糾紛

保險並不是萬能的，各種保險的作用都是不一樣的。一定要搞清楚自己的需求寶媽們

買保險主要看兩個方面，一個是保險條款，另一個是服務。平安和太平洋都是大公司，售後服務都沒大問題。樓主需要注意研究一下的是保險條款又什麼不同。哪個價效比高選哪個。

一、風險解析

1. 意外風險

孩子和成人最大的區別就是由於認知能力有限，對突如其來的風險不能主動應對、對於外界事物的好奇心、探索慾望，會使小孩經常性置身意外風險之中。例如：0-1歲的小孩易由於異物進入口腔導致窒息；1-19歲之間小孩容易導致跌傷、溺水等傷害跌落傷害易造成骨折、以至於留下殘疾，未來可能需要很長時間的治療、以及康復，和大筆醫療費用支出。從意外身故、傷殘來看，傷殘（殘疾）的保障更為重要，如果一旦發生需要長期護理的傷殘，則需要家庭在很長一段時間不間斷的支出護理金。

2. 疾病風險

普通疾病風險VS重大疾病風險

小孩子患普通病的機率是高於成年人的，例如：上呼吸道感染、手足口、小兒急疹、輪狀病毒等等疾病。但以上這些病種的醫療費用以及後續的康復費用是很低的，不會對家庭造成太大經濟影響。再者，目前“一老一小”等社保覆蓋率非常高，基本可以解決普通疾病的問題。

然而重大疾病，是可以讓一個家庭受到“降維打擊”的，平均花費不菲，且會伴有長期康復的費用壓力。

二、不同風險的應對措施

那麼，由此可見，我們找到了孩子的兩大風險點—意外傷害（殘疾）&重大疾病；那麼我們就可以有針對性的來應對這些風險了哦。

1. 社保

國家賦予每個公民的基本保障權益，即社保（醫保）。公立醫院擁有全國最好的醫療資源、技術、醫生以及各種藥品資源，也是商業保險的好夥伴，一般來講，社會醫療保險報銷後，可以提高商業保險的報銷比例。基本可以覆蓋普通門診、住院醫療風險。

建議在孩子出生第一時間辦理新生兒醫保。

2. 商業意外險&意外醫療住院險

根據銀保監對於未成年人身故保險限額規定，不滿10歲以下兒童保額不得高於20萬，10-17歲身額不得高於50萬。上面提到，意外傷殘對孩子的未來會造成巨大不可測算的經濟支出，建議用多種產品組合解決，如：意外傷害+意外醫療+疾病住院，增加傷殘保險金額。

3. 商業重疾險

上面提到，罹患重疾對於一個家庭來說是非常大的損失；一旦罹患重疾，後續涉及鉅額醫療費用、護理費用、務工費用、失業風險（家長）等一些列費用。相信作為家長也想為孩子提供最好的治療（醫療）資源。優質醫療資源，一定是稀缺的，一定是需要更多的金錢來支撐的。所以在選擇保險產品的時候，保額是否足夠-足額投保，保障內如是否可以覆蓋高發疾病，就顯得尤為重要哦。

從以下資料可以看出，中國兒童急性淋巴細胞白血病5年生存率與發達國家有顯著差異，如果能有一筆可觀的重疾保險金，父母也許能為孩子提供一個去國外救治的機會。當然，也可以額外配置一份外海重疾醫療險。

三、高性價比保障方案

預算緊張型組合：千元方案

產品一、50萬保額定期少兒重疾險，涵蓋輕症、重疾、輕症豁免保費、少兒特定重疾雙倍賠付。

產品二、1年期意外+醫療保障組合，用於補充社保報銷之外的部分。包括疾病住院醫療、意外門診&住院醫療意外、意外身故/殘疾保障。基本解決孩子成長過程中意外、意外醫療、疾病醫療、重大疾病保障。

本組合考慮到預算有限的家庭，少兒重疾險在保障上比較全面、在價格上，尤其是0-3歲的價格是非常有競爭力的。疾病住院、意外醫療、意外傷殘方面對社保是良好的補充。唯一美中不足，就是關於保障期限無法覆蓋終身的問題，可以在孩子成長過程中根據家庭情況可以逐步增加長期/終身重疾險產品、以及多次賠付重疾險等產品。

總結：

給孩子做保障規劃，重點還是關注“意外傷殘”、“重大疾病”這兩點。社會保險是基礎，目前國家對醫保的投入逐步加大，可以解決普通疾病醫療的主要問題。合理地補充商業保險。

1. 保障全面、一定要覆蓋意外傷害、傷殘、意外醫療、高發重疾、高發輕症、少兒特定重疾。

2. 在預算有限地前提下一定要做到“足額投保”哦，用定期重疾險可以解決從嬰兒期至成年的保障即可，今後在預算條件允許的情況下，建議增加長期重疾產品，延長保障期限。如果在成年之前不幸罹患“輕症”，那麼保障期限不夠就是問題了。

3. 在預算充足的情況下建議用組合的方式來做保障規劃，定期重疾+長期重疾（終身）、保證續保百萬醫療保險、意外+住院（免賠額低或是0）的產品組合。全面解決社保不覆蓋的風險地帶。

4. 先大人、後小孩是比較合理的家庭保障規劃順序，作為父母更應該優先配置好自身的保障計劃，一定保證自己的保障充足。

5. 沒有“最完美”的產品，只有最適合的產品方案。

中國保險監督管理委會提示消費者做到“四看”，明明白白買保險。

一看需求

人生的不同階段，對保險的需求頁不同。消費者應該根據自身的家庭情況和所處的人生階段，選購合適的產品。不同的年齡，不同的經濟情況，保險的配置方案是完全不同的，要因人而異。

例如：20歲的年輕人和60歲的老人配置保險時的需求是不同的，相對應的險種也是不一樣的。先確定自己的需求，根據需求再去找相對應的產品。

二看產品

不同的保險產品，其風險保障，儲蓄或投資功能側重不同。消費者應該根據需求來購買相應的產品，不能將保險和銀行存款，國債，基金等產品進行片面的比較，更不要僅把它作為銀行存款的替代品。

前期的需求確定了。

假如我的需求是解決社保外自費藥和住院醫療費用的問題，我選擇的相對應的險種應該就是百萬醫療，而不是重疾險，不是年金險和終身壽。再從這些符合需求的產品裡進行比較，優中選優。

三看收入

一年期以上的人身保險繳費方式分一次性繳費和分期繳費兩種。消費者應當考慮繳費方式合適的產品。 一般來說，保費支出在年收入的5%-15%之間為宜。

重疾險的保額應該買多少才算足額管理？

保監會2012年6號文指導消費者，重大保險金額設定在自身5-10倍年收入。

假設一個年收入5萬的人，你讓他買100萬的重疾險的保額他壓根買不起，一個年收入500萬的人，你讓他買100萬保額的重疾險又根本起不到作用。

所以，一定要根據自身收入進行配置。

四看條款

一定要仔細閱讀條款，尤其是保險產品的保障範圍和免責條款，充分享受到保險的風險保障功能。

讀懂條款，避免入坑。

保監會指導消費者，買保險要看這四點，怎麼沒有說買保險要看保險公司的大小呢？說明保險公司的大小跟你買的保障沒太大關係，不是起決定作用的。保險最終還是根據條款進行理賠的，不會因為是小公司就少賠你一分錢，也不會因為大公司而多賠你一分錢。

這個讓人好難回答，兩家都得大公司，同保額的話 保費的差距應該不會太大，這樣就得看條款了，太平洋針對小孩的產品有兩款重疾險：少兒金福，少兒超能寶；平安我就知道少兒平安福，你要是懂保險就一條條的看一下條款，要是不太懂那就找個專業的人幫你分析一下，提醒一下：保險買的是條款，不是口碑，聽不專業的人的建議，越聽你會越糊塗！找不到專業的人也可以私聊我，具體意見不能在這兒說，怕會引發口水戰

總的來說，沒有最好也沒有什麼不好，一切都是看自己的實際情況來。第一、保險的理賠依據

目前來說，保險公司的理賠都是以合同條款為基準，不管是X安還是太保都是這樣，有區別的就是有的公司網點多，我們抬頭低頭都能看到，會覺得保險公司就在身邊，心安。

但是，我們也要知道，合同條款不好，就以為這理賠會出糾紛，而一旦出了糾紛，保險公司網點再多都無法挽回糾紛。

我一直推崇的就是，普通家庭購買基礎四險，即重大疾病保險、大小病醫療險、壽險、意外險，其中小孩子不用買壽險。

基礎四險覆蓋了我們絕大部分的風險。

而對於理財、教育金、這些是在有多餘的閒錢情況下購買的。並且5萬/年是看得到門，10萬/年是剛入門，20萬/年是入門級的理財險。這裡說的X萬/年指的是 一年的保費。

因為很多人喜歡把保險規劃當成是一種投資，所以，就認為保險的保費支出了，拿不回來點兒東西，感覺心裡面空落落的，這種也理解，這種朋友適合於保險公司的噱頭保險，例如：分紅、返還等比較貴的保險。

當然，有的朋友也會買保險覺得就是圖個心安，那麼就有定期險，還有純重疾險這些可以選擇。

海哥見過買保險最不理智的行為就是，一定要給你孩子買最貴的，一年1萬多的保費，然後兩口子裸奔，最關鍵的是，第二年發現1萬多一年的保費形成了經濟壓力。然後直呼保險好貴。他們忘了自己投保時候那種爽快感。

根據自己的經濟實力，預算了全家人的保費承受力，在從中劃劃出孩子的一部分保費，自然就知道自己適合買多少保費的孩子保險了。

樓主你好，首先對於你提的問題“太平洋好還是平安好”，沒有一個絕對客觀的回覆，因為人身保險和平時我們經常接觸到的汽車保險是完全不同的兩個概念，從產品形態到產品的費率等等一系列的點，都有很大的解釋空間。當然，平安和太平洋是兩家老牌的險企巨頭，在運營規模上都是巨無霸價格的保險公司，但是這裡的“大”，主要體現在保險公司的盈利能力上，對於股東而言，平安和太平洋兩家險企絕對是好公司，然後對於我們每個個體家庭而言，買保險更要關注自身的實際情況和產品配置本身，不買錯、不買貴，才是核心點，下面簡單給你科普一下保險類別的投保順序和著重點。

買保險的核心目的是為了轉移家庭的財務風險，以小博大，利用保險槓桿來規避掉自己所承擔不起的經濟危機。所有的家庭財務危機裡，大額的醫療費開支是排在第一位的，所以，必須要購買的險種是“百萬醫療險”，而不是代理人特別喜歡主推的重疾險，重疾險固然重要，但僅僅排在投保順序的第三位，所有的疾病都是先有過程，後有結果，先是大額的醫療費支出，而後才是收入損失補償，更何況孩子並沒有經濟責任，且還有很多大額住院費並不是重疾產生的，重疾險的作用是收入損失補償以及後續的康復期間營養費等等，而兒童的重疾險更多的是為了補充父母的看護期間收入損失和應對個別少兒重疾前期的鉅額一次性先行開支。所以，務必把百萬醫療險放在第一順位，0歲孩子的百萬醫療險，第一年只需要588元即可，去看看支付寶上人保健康的“好醫保長期醫療”吧。然後，是少兒綜合意外險，人生的兩大風險，除了疾病，就是意外了，意外險的挑選很簡單，9歲及以下兒童，保險法規定身故賠付上限為20萬元，所以，保額買20萬元的分級意外險即可，因為有百萬醫療險的存在，所以，意外醫療的保額只需要1到2萬元即可，關注好免賠額和免賠率，不限社保內外用藥的優先考慮，推薦產品為平安的小頑童意外險，每年60元。最後才是考慮重大疾病險，少兒重疾險的配置一定要結合家庭的實際收入，你剛生產完不久，所以理論上是沒有收入的，那麼在保費支出的預算方面，一定不要佔用掉太多孩子爸爸應有的保障，聯絡選擇20年繳費，保障30年的定期配置，80萬重疾保額，25種中症，不分組無間隔可賠兩次，每次保額40萬元，40種輕症，不分組無間隔可賠兩次，每次保額24萬元，包含投被保人的重疾、輕症、中症、全殘豁免條款，包含投保人身故豁免保費條款，18種少兒高發特疾額外單獨賠付80萬元，5種罕見少兒特疾額外單獨賠付160萬元，年繳費不到1000元(有經驗的保險從業者應該一眼就能看出這是哪款少兒重疾險中的好產品），如果預算寬裕，再考慮終身期限和二次重疾的賠付條款。

綜上，孩子的保費全部下來，最經濟的情況下，5歲及之前，只需要每年1600元左右即可，等6歲開始，百萬醫療險會更加便宜。保險配置一定一定要圍繞預算展開，脫離預算講產品的優劣，沒有任何的意義。

以上只是推薦的方案，具體你們可以相互商量比較。不過買商業保險之前，務必確保已經繳納了孩子的少兒醫保，沒有任何商業健康險可以替代醫保的作用，其次就是在給孩子買保險之前，更要優先確認你們作為父母的兩個人已經配置了科學且足夠額的保障，否則給孩子買再多的保險，也只是虛有其表的保障，因為父母是家庭經濟的核心來源，父母是孩子的第一道保障，不要因為孩子而忽略了你們自己的保險，但是一定要買對，不要被所謂的“大”公司衝昏了頭腦，保險公司之間只存在大公司和非常大的公司之分。

買保險，不是應該選擇產品嗎？

什麼時候開始選公司了？

就好像搞物件似的，是選擇鴕鳥，還是選擇鱷魚？

不是應該選擇一個愛你的，你愛的人啊…