保險一般來講不是騙局，但也分保險類別。人身意外險，醫療保險，車險，財產損失險可以說只要你出險，都會給你相應的經濟補償。還有一個值得注意，就是人身保險一保保個十幾年，每年交幾千到上萬不等，然後交到期限會返給投保人。這是扯淡險！不保也罷！

這個標題讓人想到很多，有好的也有不好的，總的來說都有理。

從形式上來講，保險是一個承諾契約，受保險法、合同法、稅法、遺產法等法律的約束和保護，簽字的那一刻起就約定了雙方要履行的義務和享受的權利，那麼說是保險是騙局那麼就要問問自己對自己的合同瞭解多少，別說看不懂，總有能看懂的人，為什麼不去問，自家買個電器還問問鄰居那種質量好那種功能多的，保險動輒幾萬幾十萬的投入的時候就不問了，怪的了誰。

從功能上來講，保險是風險管理的工具，用好了可以用風險因素撬動一大筆應急資金，但用不好也會有折本的可能，如果說保險是騙局那麼我想說榔頭都是騙局了，工具而已。

綜上，保險沒有大家想象的那麼複雜和黑暗，找一個能為你負責並且為你考慮的人做保險配置才是重點，有事實依據他騙你那就讓他賠，這總不能被騙了吧。

當今社會沒有誰比誰聰明，只是明白的早晚而已，銷售行業如果做不到誠信經營那就真的離死不遠了，中國的保險業還需要進一步規範，所有保險業同行們還需約束好自己，誠信經營、專業制勝。

當然不是，可以把保險當成是一種慈善，一人出事，多人的保費用於幫助出事的人。

之所以會出現保險是騙局嗎這樣的問題，無非是以下幾點原因：

第一，買了保險沒出事。常見的重大疾病險，意外險等，都是出事機率很小的事情。保險公司就是利用出事機率這件事情來設計保險產品的。不能說沒用上就是騙人的，難道還有哪個人企圖自己生個重大疾病才任何買保險值了嗎？因為保險是一個無形的產品，不像有形的商品，買了之後有東西拿在手裡，保險就是一紙合同。

第二，出事了沒用上。保險都是有條款規定什麼情況會支付保險金，可能得了某種不在條款規定的行列的疾病，那這樣的確是不需要支付保險金的。所以，買保險一定要耳聰目明，看清楚各種條款，最好是跟業務員溝通的時候錄個音，以免被忽悠。

第三，買了自己不需要的保險。很多人買了保險之後並不知道自己的保險保障的是哪些權益，在不專業的業務員的忽悠之下稀裡糊塗就買了保險，買完之後真正出事的時候發現買的保險不是自己想要的，或者跟自己的實際情況不符合的。買保險的保費不能超過自己年收入的10%，不要為了追求高額的保額而買自己承擔不起的保險，造成家庭資金流轉出現問題。

再次也提醒大家，不要對保險抱有偏見，並不是所有的業務員都是忽悠性質的。我也是保險從業人員，是一名保險經紀人，我的理念就是要站到客戶的立場挑選合適的保險產品。經紀人可以代理各家保險公司的產品，我可以完全根據客戶實際情況推薦合適的保險，這也是我為什麼選擇保險經紀人，而不是保險代理人的原因。代理人只能代理自己公司的產品，當然在給客戶介紹保險產品的時候使勁鼓吹自己家保險怎麼怎麼好，別家保險怎麼怎麼不好。希望大家都能買到合適自己的保險，做好家庭風險管理~~

我來專業的回答這個問題：

保險不騙人但保險的運營以及經營模式有嚴重的問題：

問題一：拿10000的保費保障100的風險。不信你去對比現在新起的網路互助，水滴互助或者輕鬆籌，一款30萬保額的防癌險，一年才分攤10來塊治療費。你再去保險公司買30萬保額防癌險你看看沒有4000搞不定。

問題二：使用一堆文盲代理專業的保險合同，除了坑蒙拐騙，沒啥專業. 代理人目的就是要賺錢，只說好的不說壞的.

問題三：保險合同精算處處算計，不是合同上有列舉的疾病就能報銷。不信，舉個例子你去查查糖尿病，只保重度I型糖尿病，也就是眼睛瞎了，心臟功能衰退快死的人。 只能說保險公司太精太無恥了.

問題四：保費返還銷售陷阱 表面上看你只是把錢存在保險公司就可以獲得保障，到期沒生病保費全額或者150%退還。實際上，你們忽略了通貨膨脹，30-40年後的一萬，你覺得還有多少購買力和實際價值。舉個例子30年前1988年1萬塊，與現在的2萬塊，你覺得還有可比性麼？

首先，我們需要定義這個“騙“字的含義，簡單理解為：不完全知情情況下，一方誘導一方實施某一行為即為騙。而當前現狀，中國保險從業人員和購買保險客戶間大多都是這種雲裡霧裡發生交易，表象的保險保障特徵人人都知道，但是購買者真的理解這種保障是否適合自己呢？或許這個保險是不是最好的保障途徑之一呢？甚至不過分說，產量化流水線式的保險銷售人員生產簡直就是騙的開始，他們研究的不是如何去理解業務，去真正的讓業務服務合適的客戶，更多的是研究話術騙術，如何欺騙客戶購買。這種主觀故意的欺騙，打著風險保障，打著為你好，打著幫助人的口號去實施自己的經濟目的行為不該說是騙麼？

拋去人員素質問題，再來說說保險業務本身屬性。保險初衷是每人投一點，風險來分擔，看似人人幫人人，但實際人人幫人人時候的門檻又有很多，能幫多少，能不能幫都是一系列問題。這就有一個疑問，保險是一個最合適的保障嗎？我想未必，如其理解保險是保障，不如理解其是一種投資，這種投資或許不能有回報或者說短期回報，但屬於長期戰略投資，既然投資就有風險，戰略就要有眼光和耐心，因此純粹定義的保障圖報含義就沒那麼誤導了。不講本質換概念即為騙。

說到保險容易聯想到傳銷和其對比，毫不避諱地不得不承認，從經濟學原理來說，兩者有著異曲同工之處。兩者能夠可持續發展下去的前提就是，源源不斷的後來資金補充。最大區別，保險是信用擔保，社會監督，風險可控，後續資金流入有保障，崩盤節點看不到；傳銷是私行牟利，無處監管，風險極大，後續資金流入未知，崩盤節點隨時發生。另外說到傳銷拉人頭，三級進階制等非法屬性，我想這屬於操作手法，不歸於本質。因此，把保險理論說成是傳銷衍生的鼻祖不為過。

因此，應該正確的說法：保險對於不完全知情和不適用的人群來說，被誘導購買就是騙局；對於充分知情並適用人群來說，就是一種風險保障途徑之一，不是騙局！

共享概念是不是也有受保險影響呢？

我來說說吧，首先我們來說說什麼是局，個人認為社會許多東西都是局，人生就是一個個“局”組成，所謂“局”就是人和資源之間的相互關係。一般來說騙局大家會想到龐氏騙局，龐氏騙局在中國又稱“拆東牆補西牆”，“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。

查爾斯·龐茲是個了不起的人，只是放在的歪門邪道上了，但說起來這個龐氏局，不一定就是騙局，比如說社保，就是運用這個手法啊，不過社保是對大家有利的，對吧。比如說銀行吸收存款再放貸，也是龐氏局啊。但是這些都是有利於國家發展或行業發展的。

保險的運作原理也是一樣的，保險公司是指依保險法和公司法設立的公司法人。保險公司收取保費，將保費所得資本投資於債券、股票、貸款等資產，運用這些資產所得收入支付保單所確定的保險賠償。保險公司透過上述業務，能夠在投資中獲得高額回報並以較低的保費向客戶提供適當的保險服務，從而盈利。

看到沒有，保險有立法，有監管，利於社會發展的。所以肯定不是騙局，但為什麼許多人會說保險騙人了，用一句俗話：騙人的是人，保險公司不騙人。

許多人對保險不瞭解，以為只要有了保險就理賠，，購買的一定是含意外身故保障，結果因病去世了，所以拒賠了。這種屬於保險代理人規劃不全面或者向客戶推薦產品不全面導致的問題。我曾遇到一個客戶購買意外保險，一天在路上走著，突然死了，家人來理賠，結果一看，醫生在死亡證明上寫了：腦出血引起的死亡。沒辦法，一分都賠不到，為啥？腦出血是疾病不是意外傷害。

退保有損失，這一點華人就是不能理解，那是因為我們將保險與銀行混為一談了，保險與銀行都具有金融屬性，但是又是功能完全不一樣的金融工具。為什麼會有損失，裡面有太多原因，簡而言之退保肯定有損失，否則就不叫保險。

但是罵保險這種事情怪誰？中國保險起步晚，發展速度又太快，所以，大家還沒來及學習瞭解。現在不都在講保險要普及知識嘛。希望以後罵保險的人能真正瞭解保險後再罵。

第二、現行的保險代理人制度帶來副作用

眾多保險公司在推廣自己產品裡，常常實行代理人制度，而保險公司推出基本法考核方案，要求保險代理人必須業務達標，否則就會淘汰。以前老的基本法還人性化一點，允許半年不開單也可以保留代號，現在保險公司都是快餐時代，來了就要開單，否則最快一個月，最短三個月就解聘你。許多保險代理人又想賺錢又擔心解聘，所以銷售保險產品往往只講好的，不講壞的。或者誇大保險利益。因為有點保險代理人在想：我今天搞一單賺一單，誰知道明天還在不在保險公司了。其實許多保險代理人是善良的，一開始也是拒絕誤導的，但是在公司考核面前，不得不變形。當然，不是所有的保險代理人都這樣，我觀察了一下，許多有良心的保險代理人還是堅守著自己的原則。但日長才見人心。這需要時間去證明。

另外因為保險代理人適用的是人海戰術，為了隊伍快速擴張，出現拉人頭現象，讓人誤會認定為“傳銷”，這種沒有門檻的行業，魚龍混雜，一些本質不好的人進行保險業，可能也只能靠用“騙”來賺得利益了。

這幾年保監會一直在探討改變當前保險代理人制度，做了許多嘗試，相信曾為保險業做出巨大貢獻的代理人制度會因時代的變遷而改變。

第三、保險公司的變形

現在許多保險公司一味追求績效與業績，加重對員工與管理人員的考核，一切以指標與資料為考核準繩，重壓之下必有變形，越來越多的保險公司變成賣單公司。管理人員變成賣單高手，只要搞得保費，百事可商量。只要將保單賣掉，不管是怎麼賣的，用什麼方法賣的。不培訓如何按客戶需求導向分析，以客戶為本的銷售。反而變成銷售誤導的幫手。

好在保監會發現這個苗頭，在2017年中國壽險出現拐點，保險姓保已成實錘，全年趨嚴的監管中，保險業迎來一個全新的發展機遇。調整？檢修？變革？都讓人期待。讓每一個相信保險會迎來美好春天的人嚮往。

面對大潮洶湧，革故鼎新的保險新時代，罵保險的人也許有罵保險的原因，中國保險市場必須改變，但是大家切不可因噎廢食。中國已經成為世界第二大保險市場，各項創新思維與力量匯聚保險這片熱土中，越來越多的有賢之士加盟保險大潮，保險正揚帆起航。每個人有義務去學習保險，瞭解保險。幫助中國保險業越變越好。希望所有罵過保險的人都能冰釋前嫌，一起享受社保+商保的美好生活。

有人會說，說了這麼多，還是想給保險貼金，其實說了這麼多，只想讓有緣見到這篇文章的人對保險多一份瞭解。也許改變不了多少。但是隻要努力了，那怕是一個人也值了。

談談我的經歷吧：那是在我孩子八歲的時候，由於我和我老公都要出去學習，而且時間較長，孩子沒人帶，就在學習的地方聯絡一所學校就讀，沒想到孩子剛到沒幾天就把胳膊摔斷了，花了些錢。回來後想著孩子有保險，（每年保險公司直接從計生辦發放的獨生子女費中扣）就去保險公司了，幾番周折，出證明，寫過程，，最後說不是在本地出的事不能賠償，可笑吧！

二件事，我孩子在我和老公不知情的情況下買了份保險，一年一萬，連交五年吧，後來我們看到合同後，感覺這個保險不怎麼好，就讓孩子把保險退了，退是退了，但扣了三千多，這可是一萬元給他們沒兩天的事，保險公司黑吧！！

前幾天看到新聞，說的就是有人交的保險陸續30多萬了，但後續其他原因無力在續交保險，後面去找保險公司要求退保，但回覆結果只能退12萬左右，一半都不到。

我看到就“呵呵”了，很多人講保險公司是披著合法外衣的傳銷組織！我有個親戚以前也做保險，天天打電話要買她保險，天天來煩，最後一句話，我沒錢！這才讓她死心。

現在一個同事，以前也在保險公司上班，問她保險公司怎麼算工資，底薪加提成，底薪不高也就一千多，重點在提成，如果找到有人買你保險，按保費20~50%提成，怪不得這麼賣力！上面那位同志交的30多萬保費，一半也被別人分了，進了個人口袋，你還想吐出來啊！

那保險要不要買呢？個人認為現在生活幸福指數不高，買個保險，買個心裡安慰，出了事故要保險索賠時，保險公司玩文字遊戲，這不賠，那不賠，我們老百姓也沒辦法，國家又沒有嚴格管理規範保險行業，讓保險“橫行”！

保險並不是騙局，保險的出現的初衷是聚集公眾資產，為貧窮的人抵抗重大風險，保險制度設立以來，無論是在我們國家還是在國外，都取得了良好的實踐。

但是，隨著社會的發展，職業分工細化，這就引導著保險制度更加細化，由當初的人身險財產險細化到各種保險，名目繁多，就有很多保險從業者動了歪腦筋，設立一些各種各樣的保險，忽悠廣大群眾購買，購買條件並不嚴格，導致很多人加入了保險大軍，殊不知，真正到理賠事件發生真正理賠的時候，門檻就提高了，這不賠那不賠，導致人們對保險業各種猜疑，保險業名聲隨之降低，真正是一顆老鼠屎壞了一鍋粥，但是隻要大家在購買保險時，更加理性，更加實事求是，擦亮自己的眼睛，購買自己需要的保對大多數人來說還是有益的，因此，保險並不是騙局，是國家利民政策，不賠的情況也是少數，希望大家理性對待保險業，既不迷信，也不盲從。

　　不是，但是很多時候，業務員為了業績常常誤導投保人，進而形成騙局。

　　保險業務在內部方面是有點像傳銷的，只要發展下線就能成為某個組的經理，而業務員拿到保單，組裡的經理就能拿到相應的提成。

　　如業務員也招人成為組裡的經理，那麼以前的經理會成為更大一級別的銷售經理，同樣業務員招到的人拿到保單，以前的經理也能拿到相應的提成。

　　也就是說，只要自己的隊伍越來越強大，人數越來越多，那麼銷售經理只要完成相應的任務（維持經理的位置），就能拿到很多的錢，而這很多的錢主要來自所帶的人拿到保單他得到相應的提成。

　　所以說，保險業務在內部方面它有點像傳銷，發展下線就能獲得較高收入，這也就導致了保險業務員素質參差不齊，只要來人什麼人都招。

　　保險業務員按照規定是要高中及以上學歷，但是隻是個形式，像我有一個朋友初中沒畢業去應聘，那個組裡的銷售經理就讓其辦一張假的高中畢業證，而這證書只是複製一下儲存，並不會真正去追究是真是假。

　　因此也就導致，保險業務員很多都是初中沒畢業，甚至比較老年的小學都沒畢業。那麼如初中沒畢業，他理解得了保險條款和相應的投保現金價值部分的計算公式嗎？

　　也就是說，有些是業務員為了完成業績，或為了獲得更高收益，那麼就會不擇手段誤導投保人購買保險。還有的一些是根本自己都沒弄清楚保險是什麼就去賣保險，從而誤導投保人購買保險。

　　當然，投保人也有一定的責任，主要來自於過分的相信保險業務員，特別是親戚朋友（跟傳銷有點相像，保險業務員一般先從熟人下手），沒有仔細去分析風險與收益，以及沒有仔細看保險合同和聆聽保險回訪電話。

　　保險本身不是騙局，它屬於三大金融產品之一（銀行、證券和保險），其市場極為廣大，特別是社保。

　　保險的每一款保險產品，都得由保監會嚴格稽核後才能在市面上銷售。也就是說，保險產品都有層層把關，跟銀行存款一樣，因此它不可能是騙局。

保險並不是騙局！鑑一單，工作人員的回扣讓你咋舌！這是因為保險公司自己有印鈔機。不過，這是機密，不可洩露。如果你知道了，千萬守口如瓶喲。

為什麼會說保險是騙局呢？因為這些年對保險的監管不到位，導致保險亂象叢生，包括保險公司各種保險返利和保險代理人的誤導銷售，只為了最大程度的逐利而導致保險消費者權益受到侵害。我們都有感觸，這幾年買保險容易，各種好，各種保，到真正需要賠付的時候，找不到負責的人，投訴也解決不了，陷入了保險的困境中。

首先是保險理財，這幾年可謂是太盛行了，尤其這幾年保險理財產品非常熱門，各種高收益的產品吸引客戶，尤其中老年人這方面吃虧太多了，中老年人風險意識不高，覺得銀行賣的理財絕對安全，殊不知銀行還有駐場的保險代理人，不知不覺卻買了保險理財，等到第二次續保才發現是保險產品，只能繼續續保，否則就白費了，退保還會損失保費，這種事引發的投訴很多的，我相信我們關注新聞的人都會看到過吧。

其次保險的保險責任。舉個簡單的利息，車險業務。這個業務大家都很熟悉吧，現在財險公司大大小小有幾十種吧，各種返點(返現或者返現金)，可謂是優惠多啊，等到自己的車真要出險時，卻發現各種理賠難，讓保險消費者苦不堪言，吃了啞巴虧。當然，深層次的原因就是保險公司把費用都用來返點了，去哪找錢做好客戶服務呢？講到這裡，我想說的是不要貪圖返點，還是要找大的保險公司，畢竟更加正規哦！

最後，我想說的是保險公司的本源就是保障，分擔風險，現在已經治理亂象取得了不小的成果，我相信將來一定會真正的迴歸本源。像重疾險，意外險，兒童健康險還是可以考慮購買的，真的有效，就算沒事，也可以買個安心啊！你覺得也說的有道理嗎？我是金融觀點，歡迎關注，歡迎交流經驗！