10%以上，還要穩定的話大部分投資理財專案就給你遮蔽了。

股票，ETF，基金，集合理財計劃。收益不穩定。

上市的企業債，公司債。銀行理財，結構化存款，大額存單。信託。收益不夠。

提供兩個解決方案。

一是買能做到10%的產品，這些都屬於另類投資，你不一定那麼容易接觸到。比如中小企業直融債，股票配資資方，房押資方。這些只要風控到位，風險小於信託和銀行理財產品。因為風控人是你自己，而不像那些大產品看到任何細節。

二是加槓桿做理財。你可以貸款買信託，只要貸款利息低於預期收益就可以了！消費貸5-8，經營貸款5-8。湊足300萬去買信託產品。你120萬在信託產品上選擇空間比較小，加個180萬的貸款會好點。再把產品到期和貸款到期的時間算下，提前準備好做資金掉頭的人，別斷貸了。

目前大概只有信託固定收益類產品了，相對來講比較穩健，收益在8-9%左右，如果對流動性要求不高的話可以考慮考慮。

120萬購買理財，如何實現穩定年化收益率10%？

120萬是不小的一筆錢，題主的這個問題難點在於“穩定”！

能有穩定收益的理財產品，基本上都無法達到年化收益10%，而能實現年化收益10%的理財產品，基本都不穩定！

我們來看看收益穩定的理財產品有哪些？

一、穩定收益類的理財產品第一、銀行存款

對於資金量比較大的投資者來講，不管是定期存款，還是大額存單，相信都不陌生。

按照央行的基準利率，一年期利率為1.5%，二年期利率為2.1%，三-五年利率為2.75%。大部分銀行掛牌的存款利率有上浮，一年期利率1.95%，二年期利率2.45%，三期利率可達3.25%，利率的高低一直以來都是與產品期限掛鉤的，選擇的期限越長利率則越高。比如選擇3年期利率2.75%，120萬存三年利息收入就是99000元，平均每年是3.3萬。

部分地方銀行的智慧儲蓄存款利率一年期可達5%，這個存款利率是非常高的，假如你120萬存進這個產品，一年後利息收入是6萬元。若你存進的產品年化收益沒有這麼高，那麼收益則會隨之消減。

第二、大額存單

再來看看大額存單，大額存單的起存門檻比較高，最低20萬起。

付息的方式不同，起投金融不同，期限不同，利率均有差異。

截圖中是到期付息的大額存單，20萬起存，一年期利率2.1%，30萬起存一年期利率2.18%，100萬起存一年期利率2.28%，以100萬起存的大額存單為例，120萬存一年收益是27360元。

還有就是按月付息的方式，按月付息的的利率沒有像到期付息的那麼高，不過按月付息可增加現金流動需求，從截圖中可以看到，20萬一年期利率為2.1%，二年期利率為2.95%，三年期利率為3.74%，五年期利率為3.83%、30萬起存的一年前了利率2.18%，二年期利率3.05%，三年期利率3.79%，五年期利率3.88%、100萬起存一年期利率2.28%，二年期利率3.192%。同樣的以100萬起存的一年期為例，以100萬起存的大額存單為例，120萬存一年收益是27360元，這個和到期付息的收益是一樣的。

第三、國債

國債是一種比較穩健的金融產品，期限一般分為3年和5年，從截圖中可以看到，3年期利率為4%，5年期利率為4.27%，比定期存款和大額存單都要略高一些，國債單張面值為100元，10張為一手，既起投門檻最低為1000元起。以三年期利率4%的國債為例，120萬存3年收益是144000。

以上羅列三種穩健型不同的金融產品，安全係數高，本金有保障，收益穩定但無法達到年化收益10%，穩健類的理財產品年化收益最高的不會超過6%，超過6%以上的，基本都不是穩健性類產品。

二、能實現年化收益10%的理財產品有哪些

第一、基金

以開放式基金為例，下方截圖的是指數型基金，近一年的總收益率最高為78.45%，假如你購買到前200名的基金，以排名在第200名的這隻基金為例，從截圖可以看到，排名200的基金近一年總收益率34.39%，只要持有時間足夠長，那麼實現年化收益10%並不難。

購買基金的難點在於，難於克服自己的情緒化導致操作錯誤，難於抓住進出場的買賣點，容易追漲殺跌，最後不但沒有賺到錢，反而還虧錢，這些都是比較常見的現象。

基金屬於間接性的投資股票，或漲或跌與股市行情息息相關，就以我自己購買的基金來講，時不時就能遇到類似這樣的情況，還幾天累積的漲幅也不過2個點，突然來個大跌一天就跌了近3個點，本來是有賺的，結果又跌回去了，不僅賺到的收益虧了，本金也同時處於虧損狀態。

二、股票

股票風險比上面羅列的產品都要高，但是回報率也相當誘人，想要在股市中賺錢說容易就容易，比如中籤個新股，來幾個漲停就賺幾十個點了，或者說買到一隻正處於向上趨勢的股票，作為短線操作持有幾天看到盈利就撤回，也能賺上幾個點。

而股票虧錢的機率也是非常高的，就以我自己為例，我以前購買股票時，遇到越加倉越跌的股票，也遇到購買後被死死套牢，割肉沒多久就變成了ST股，應該是慶幸自己隔得早，不然肯定會虧得更多。

股市中有個流傳語是這樣說的，一賺二平七虧損的規律，也就是能真正從股市中賺到錢的人很少，還有一部分人來來回回的折騰，最後發現沒有賺到錢，也沒有虧錢，反之，虧損的佔比例卻是最多的。如果是價值投資，選到一隻不錯的股票，那麼實現年收益10%，希望還是非常大的。

綜上所述

能實現年化收益10%的理財產品，沒有穩定收益可談，想要獲得高回報率就不要幻想“穩定收益”，因為穩定收益都是低風險型別的理財產品，都無法達到年化收益10%。而波動較大的高風險類產品，根本就沒有“穩定”可言，所謂高回報誘惑的背後，一定會有你所不知的高風險潛在！

120萬資金要穩定保障年化收益率10%，市面上大多數理財產品都是做不到的。

首先，要刨除銀行定期存款和大額存單產品，還有智慧存款產品，因為這些產品包括3-5年期的長期存款年化收益率也不會超過6%。

其次，國債和債券基金也基本達不到。因為國債和債券基金年收益一般略高於銀行同期利率。純債券基金的平均年收益率略高於1年期國債，只有少數業績較好的混合型債券基金的平均年收益超過10% ，總體大概在4%-9%之間，另外基金的年管理費在1.5%。實際收益通常在2.5%-7.5%之間。債券基金投資方向基本上都是投資國債，所以風險還是比較低的。

第三，股票和股票基金。這個不用多說，實現年化收益率10%甚至更高都有可能，但是風險也高，除非是長期牛市，才能保證穩定的10%年化，不然大起大落是常事，盆滿缽滿也有可能，虧得一塌糊塗也有可能。

最後，稍微靠譜一點的，信託投資。信託產品資金門檻較高，120萬已經可以滿足，收益和安全性都相對較高，信託產品通常可以達到6%-8%的年化收益率，好一些的信託產品也有做到10%以上的年化收益率，穩定性較高，風險也相對較低。

120萬如何理財，穩定保證年化收益10%？

年化收益10%，真是一個門檻，低風險的理財產品，智慧存款，五年大額定存，國債，銀行低風險理財產品，債卷等都達不到。有可能達到的投資品種，如股票期貨等品種，又有風險不保本，有可能收益超過10%，也有可能造成本金虧損。

我知道的有三種，一種是銀行給高階客戶做的帶資金加成的理財計劃，一般都是參與股票的增發。可靠性較高，安全墊較高，但是要求的資金量大，一般人接觸不到。

還有一種是大型國企的內部融資，我的一個朋友的姐姐，是某大型建築公司的財務人員，該公司接了某個大型建築專案，需要資金，就從內部融資，年化收益12%。這個也是一般人想投也投不了的。

那麼有什麼好的辦法，能夠達到年化收益10%，而相對穩妥呢？提供一個思路供您參考。您可以拿100萬做一個信託專案，信託公司的理財產品一般年化收益率在百分之8到10%，違約率極低，您可以選擇有政府背景的城投專案的信託產品，這樣可靠率高，資金安全有保障。然後剩下的20萬做股票，深圳市場和上海市場各買一隻低價低市盈率的藍籌股，耐心持有等待，期間可以利用股票市值申購新股，如果中了，也是一筆額外的收入，這樣一年下來，信託產品的本金加收益是108萬，股票如果賠了40%，那麼總資金是120萬，等於保住了本金，而且這個還有另外一個補救措施，那就是虧損的股票只要基本面沒問題不賣，把信託產品的八萬元的利息補倉股票，剩下的100萬繼續購買信託產品。直到股票盈利為止。

如果股票賺了40%，那麼總資金是136萬，一年收益達到了13.3%以上。超過了您的年化收益10%的目標。事實上，如果感到行情好，藍籌股的漲幅會遠遠高於40%，相應的您的收益會更高。

想要保證每年穩定收益10%，根據現在穩健理財收益率屬於高風險理財，有虧損本金的風險。

如果能夠做到長期穩定複利做到平均年化收益率10%還是可以的，具體做法如下：

不考慮資金的靈活性，不考慮應急資金儲備，直接把120萬拿來購買純債券基金，透過長期持有複利增值。

純債券基金指的是90%以上的資金用來購買國家債券、公司債券等有價資產的基金，具有持有時間越久收益越穩定的特點。

千萬不要買那些偏股型或者是偏可轉債型的債券基金，雖然行情好的時候可以賺很多，但是虧的時候也是不要不要的。

想要穩定複利首選純債券基金，靠譜！

按照72原則，每年穩定6%的年化收益率，只要12年就可以讓資金翻倍，那麼透過24年的穩定複利就可以擁有480萬的財富。

相當於120萬透過24年的複利收益率為300%，平均下來年化收益率在12.5%，完全符合要求。

總之

理財最忌諱的就是大漲大跌，前期的大漲不算本事，因為有可能一次大跌就可以讓你回到解放前。

假設100萬第一年以100%的速度大漲，第二年大跌50%，一下子從100萬變成200萬最後又回到100萬，看似沒有損失其實損失了寶貴的時間成本。

對於20萬如何理財，穩定保證年化收益10%，基本上是不可能的。關鍵是穩定保證，這個誰也無法保證，之前P2P網貸投資都可以保證每年在10%以上的收益率，結果現在的情況是大部分跑路了，還有一部分也基本清盤了。

銀保監會前主席郭樹清曾經說過，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準備損失全部本金。一旦發現承諾高回報理財產品就要相互提醒、積極舉報，讓龐氏騙局無措遁形。

投資理財的基本常識就是高風險高收益，低風險低收益。

01120萬保守投資的收益率可以在4%-5%左右！

保守投資是適合普通老百姓的投資方式，因為大部分人都不想承擔風險，那麼就老老實實投資低風險產品。

對於120萬的理財，透過低風險的投資，能夠穩定的保證每年達到年化5%的收益率，就非常不錯了。

低風險投資者可以選擇大額存單和國債，目前市場利率下行，可以透過較長時間的投資，3年或者5年來鎖定較高的存款利率。

比如微眾銀行的5年期的大額存單，年利率為4.2%，而且按月付息，支援中途轉讓，是一款非常不錯的產品。

120萬元投資，每月可以獲得4200元的利息，等於多發了一個月的工資，而且省心省力，多餘的時間可以娛樂、學習，還可以兼職賺更多的收入。

這才是真正的錢生錢，睡後收入，不必費心打理就可以獲得的收益，而且還有安全保障。

02120萬穩健投資的收益率可以在6-7%左右。

120萬元如果選擇中等風險的投資品種，可以有純債基金作為投資品種。

純債基金，今年是非常的投資時機，因為在利率下行的過程中，純債基金是上漲的，債券往往有比較好的表現，尤其是長期債券，基準利率下降1個百分點，長期債券的價格很可能上漲10%或更高。

我最近就把一部分放在貨幣基金的錢，全部轉到了純債基金中，債券基金牛市也可以獲得超過6%的收益率。

債券基金不保本，買入後存在虧損的可能，風險肯定高於銀行理財產品。但如果央行連續降息的幅度較大，債券基金帶來的回報也肯定高於銀行理財產品。

我在2017年10月開始投資的博時信用純債基金，2年多獲得14.73%的收益率，還是不錯的，跑贏了很多股票型基金。

因此，純債基金每一年收益是不固定的，會有波動，但是回撤比較小，一般在-2%以內，和股票基金比起來，就算是比較穩健的投資品種了。

03要獲得年化收益率10%，必然需要配置股票型基金等高風險產品。

要獲得年化收益率為10%，靠買理財產品是無法實現。怎麼辦？只有去尋找更高收益率更高收益率的產品了。比如投資股票和股票型基金應該是一個選擇，因為上證指數過去21年的年化收益率超過14.52%，超過了10%的收益率。

但是需要考慮風險承受能力，為什麼呢？因為上證指數最高的年度虧損高達-65%，如果你能承受較高的虧損，才可以到股市中去投資，才有可能獲得年化收益率10%的目標。

總之，120萬理財，穩定保證可以獲得年化收益5%的收益率比較靠譜，能夠承受高風險投資，長期才有可能獲得年化收益10%的收益率。

120萬不是一筆小數目，全部投入無風險的存款類產品或者全部投入風險高的理財產品都是不可取的，必然需經過適當的資產配置，從而實現資產增值。

不過在理財之前先問自己兩個問題：

一、120萬元的用途是什麼？什麼時間用？

每個人存120萬元的用途不太一樣，有的人存120萬是為了買房交首付，有的人存120萬是一輩子省吃節用攢下來養老的，有的人存120萬是給孩子留的教育資金。資金的用途不同，用到的時間也不同，資產配置的傾向性也會不同。

二、年化收益10%的目標是怎麼得出來的？

風險和收益通常是相伴出現的，兩者呈正向關係，收益越高意味著風險越大。市場利率下行，定期存款、大額存單、國債等的收益率也在不斷下降，在售的理財產品大多收益率在3%-5%之間，只有少數幾家急需攬儲的民營銀行還有推出超過5%的理財產品。

以目前的市場行情來看，年化收益率5%是一個分水嶺，年化在5%以下的，穩定性和安全性比較高，通常可以在保障本金的基礎上持續產生利息收入；年化5%以上的，穩定性和安全性就開始打折了，基本上不保本，像股票基金和股票還可能面臨大幅度虧損。

投資者設定一個目標年化收益率是非常棒的，但設定的目標收益率一定要符合自己的風險承受能力。

能夠達到年化收益率10%的通常包括：激進型債券基金、混合基金、股票基金、股票、期貨、外匯等。如果投資者設定的目標年化為10%，必須購買上述產品中的一種或幾種，而這類產品都不是穩定盈利的。在不瞭解產品的情況下，為了設定的年化收益率而盲目購買相關產品，不僅實現不了年化10%的目標，而且很容易虧錢。

120萬元該如何理財，取決於資金的流動性及投資者的風險偏好

投資者隨時用得到這筆錢，對資金的流動性要求比較高，千萬不能用於投資股票基金或股票等高風險產品，隨取隨用的貨幣基金會是不錯的選擇。

投資者一段以後以後才會用到的錢，對資金的流動性要求弱一些，可以根據投資者的風險偏好選擇適合自己的產品。保守型的投資者可以選擇貨幣基金、純債券基金、大額存單、國債等。穩健型的投資者可以將大部分錢投資穩定收益率類產品，少部分錢投資到股票基金、股票等高風險產品中。

風險和收益就像魚和熊掌一般不可兼得，即使是號稱不會虧錢的指數基金定投也不是真的“躺賺”，需要投資者不斷地拓展投資能力。

在銀行存款的時候有人就發現了，存款的金額高一些也能在一定程度上讓我們的存款利率變高一些，例如普通存款和大額存單就有較大的區別。那麼我們幾萬元理財的時候就能穩定的拿到年化5%的收益，那麼如果有120萬理財能穩定的保障年化收益10%嗎？

01穩定理財方式及收益情況

很多人風險承受能力比較弱，在理財的時候想著寧願收益低一些也要保障本金的安全。那麼我們可以看一下現在的低風險理財方式以及他們的收益情況。

①銀行存款/大額存單。不同的銀行存款利率也會有所差異，一般大型銀行的存款利率低一些，不過本金達到120萬可以選擇大額存單，年化收益大概在4%到4.5%之間；而一些民營銀行往往能給出更高的存款利率，年化最高可以達到5.4%。

②國債。有些國家信譽有問題，要麼無法發售，要麼發售之後無力還債（如阿根廷）。不過中國的國家信用還是非常強的，中國的國債也被投資者公認為最安全的投資工具之一。現在中國主要發行三年期和五年期兩種型別的國債，其中三年期年化收益4%，五年期年化收益4.27%。

這些低風險的理財方式最高年化收益也就5.4%，且還是以犧牲資金靈活性來達到的。

02可以達到10%以上收益的理財方式

年化收益為10%，這個收益說高也高，說不高也真的不高，因為確實有很多理財方式都可以達到。

①指數基金/股票基金。2019年股票市場行情火爆，連帶著基金收益情況也相當的好，在今天（4月28日）的基金排名中我們可以看到近一年約有70%的股票型基金收益在10%以上，其中有約20只基金近一年收益在60%以上。

②股票。股票一直以來都是高風險投資產品，日漲跌幅就能達到10%。昨天（4月27日）創業板註冊制來了，以後創業板的日漲跌幅變更為20%。

除了上述的幾種方式之外，還有其他的方式同樣可以達到10%以上的收益，不過與上面幾種方式相同的是風險都是比較高的。

03穩健的年收益10%

看過上面的介紹就能知道，想要拿穩健的收益就不可能有10%的年化收益，想要拿10%的年化收益就不可能穩健。

不過話雖如此，也有一些產品是可以嘗試一下的。例如：股票與低收益產品的組合投資、基金與低收益產品的組合投資等等，透過合理的分配也能達到10%的年化收益。

相對來說，我更建議另外的一種方式：基金定投+低收益產品組合

基金定投近幾年因為賺錢效應而十分火爆，現在不管是券商、基金公司、第三方金融服務機構都在基金定投上做過研究，不僅可以自動設定定投，還有智慧定投（根據基金淨值決定投資額度）。

雖然一些指數基金與股票型基金的風險比較高，但是透過長期的定投在持倉成本拉低，是可以將我們的投資風險降低的。而基金定投每次投資的額度比較少，如果我們將剩下的錢用於低風險的理財如債基貨基（按年化4%算），那麼我們的綜合風險也是相當低的。

就目前我定投超過2年的兩隻基金來看，年化收益均在15%以上，其中一隻年化收益在30%以上。不可否認與2019年的市場行情比較好有關，但是市場是一個週期性地，只要堅定持有，在行情到來的時候基金就能快速扭虧為盈。

目前想收益高且安全，只有投信託產品和政府債。因為這兩種都是政府融資並且政府城投作為擔保。所以風險極小，而且收益最高可達10%。