沒有銀行流水和收入證明，銀行一般是不會貸給你款的。儘管你有資產證明。

因為，銀行考察你是否具備貸款的條件，首先考察的就是你是否具備穩定的收入，也就是說是否具有還款能力。而銀行流水出自銀行，具有可信度高，對收入表達清晰。收入證明一般來自企業，事業單位，如果是大型知名企業，可信度也比較高。這些都能直接證明你是否具有一定額度，穩定的收入。如果這些沒有，也可以透過其他方式證明，如完稅證明等等。

目前網上有一些不法之人出售假銀行流水，收入證明，這些萬萬不可取，你用這些提交給銀行，就涉嫌違法了。

天下沒有白吃的午餐，銀行也不是國家開的慈善機構，那麼在沒有入證明和銀行流水的情況下，銀行會放款給我們嗎？

首先，讓我們先看一下收入證明是究竟是一個什麼東東。

收入證明，是中國公民在日常生產生活和經營活動中，所需要的對經濟收入的一種證明。一般在辦理簽證、銀行貸款，信用卡等會被要求由當事人單位出具的對經濟收入的證明。

簡單的來說，就是在你需要從事辦理簽證、銀行貸款、信用卡等社會活動時，必須要提供的一種材料，就像是給孩子上戶，必須提供婦幼保健院的出生證明一樣。

那麼收入證明應該在什麼的地方開，怎麼開出來的證明才是有效的呢？

收入證明需要本人在工作單位的財務部門，或人事部門開具，並且要在加蓋單位的公章之後才能生效。也就是說沒有工作，這個東西你是不可能得到的。

然後是銀行流水。

銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存摺和銀行卡)的存取款交易記錄。根據賬戶性質不同分為個人流水和對公流水。銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須的材料。

那麼在沒有收入證明和銀行流水的情況下，銀行究竟會不會給咱們放款？答案當然是肯定的，不！會！

為什麼不會呢？

就像貸款之前，你會先考慮一下這個銀行可以帶給你多少錢一樣，銀行也需要稽核一下，如果他把錢放給你，究竟能不會收回你帶出去的款項，和產生的利息。

怎麼稽核呢？就是透過上述的收入證明和銀行流水。

我看了看本問題下已經有的高票回答，說的是“不會”、“肯定不會”！

但我要來說個不一樣的：不一定！也有可能會貸款給你！

這話怎麼說呢，聽我解釋。

如果你是第一次去銀行貸款，且在此之前跟這個銀行也沒有產生或者極少產生業務往來，換句話說你在這個銀行是“新客戶”，那麼，如果你沒有收入證明和銀行流水，銀行是不可能給你貸款的。但多說一句，如果你徵信良好，這種情況下信用卡還是有可能能辦下來的，因為辦理信用卡雖然也需要填寫收入情況，但只是填寫而已，而流水一般是不會要你提供的。貸款就嚴格得多，收入證明和銀行流水必須要提供其一，有些嚴格的銀行可能兩個都要。

那什麼情況下你這兩樣東西都不提供，銀行還會貸款給你呢？答案就是你已經是銀行的老客戶或者是良好的信用卡使用人。

你在銀行貸過款，或者你在銀行有理財、有存款、有信用卡，你是熟面孔了，你的資訊在此之前銀行已經掌握不少了，那麼你再去貸款，銀行還會像陌生人一樣提防、警覺你嗎？不會！相反，還可能給你開便捷通道呢。

拿我自己舉例子吧。我有一張**銀行的信用卡（為防止有人說我打廣告，就不提是哪家銀行了），持卡1年左右的時候去銀行辦理車貸。當時車貸業務辦公室裡有好幾個人，他們都在填表，手上拿的有銀行流水、身份證等等資料，提交完這些資料後業務員說回家等待幾天，還需要稽核。

但輪到我的時候呢，銀行系統一查我是信用卡使用者且用卡記錄良好，什麼資料也沒有要，直接走貸款流程，當場貸款成功！

據業務員說，作為信用卡使用者的消費和用卡情況，銀行日常都是在監測著的，同時會根據用卡情況主動開啟一些服務，比如車貸、消費貸。也就是，即使我沒有來申請，但車貸早就為我準備好了，而且額度還不低，比我要申請的額度還要高。所以我非常順利地拿到了貸款。整個流程下來只有20分鐘，走出銀行的時候讓我一度有種錯覺：到銀行申請車貸啊，怎麼這麼輕易地就辦好了？

銀行不同的貸款產品，對申請人提供的申請資料有不同的要求，所以這個不能一概而論

題主的問題比較籠統，其實每家銀行都會推出不同的貸款產品，當然無論什麼貸款都避免不了信用貸和抵押貸款這兩種形式。

我們就來分別談談這兩種貸款形式對於申請者的一些資質要求。篇幅有限，只能說個大概，題主做個參考就行。

信用貸

銀行的信用貸款就是隻是考察個人整體資信，比如徵信記錄，個人工作，收入，銀行流水，名下有無資產。這些要件就是銀行做信用貸的基本要件。透過這些資質條件的佐證，就可以從銀行獲得一定額度的貸款，當然貸款額度的高低，還是要銀行參考這些資質要件進行評估。當然信用貸款中，收入證明和銀行流水不是必要條件，比如我之前自己做過一筆廣發的生意人貸款，只需要提供個人營業執照，經經常所，就輕鬆獲得銀行貸款。完全不需要提供收入證明和銀行流水什麼的。

抵押貸

抵押貸簡單的說就是用個人名下的有形和無形物資產（比如房產，股份，股票，棄權等）作為抵押物抵押給銀行，從而從銀行獲得貸款。抵押貸款通常情況下都是參考抵押物的實際價值然後進行一定的折算，給申請人評估貸款額度。不會要求申請人提供收入證明，銀行流水這些。所以抵押貸款相對來說辦理起來更容易。

所以，沒有收入和銀行流水，並不能說就不能從銀行貸款。只是銀行不同的貸款產品有不同個人要求。如果需要辦理銀行貸款，可以提前去銀行諮詢，根據自己的實際情況匹配適合自己的貸款產品即可。

銀行是有很多種貸款產品的，有的必須要銀行流水，有的就可以不要銀行流水。收入證明作為銀行流水的輔助工具，是要參照銀行流水的具體情況再選擇是否提供。下面我就拿幾種常見貸款來進行分析吧！

一、線上貸款

幾乎各家銀行都有自己的線上貸款。線上貸款就一個特點：快！各家銀行都在模仿網際網路金融機構，重視客戶體驗。像這種貸款，要是讓客戶再提供銀行流水或者收入證明，客戶早就已經流失了。比如建行的快e貸，招商的閃電貸，光大的隨心貸，採用的模式都是：客戶在手機銀行上進行申請，後臺透過大資料風控直接給予客戶額度。從申請到放款，不超過2分鐘。

二、房貸

幾乎各個銀行對房貸的稽核都比較寬鬆，只要銀行流水能夠反映一個人的收入水平，就認可。如果流水實在太少，額外再開個收入證明也就可以了。很少有銀行會揪著你問收入證明是真是假。對於房貸稽核的要點主要還是徵信，如果徵信上顯示負債高，顯示逾期多，銀行流水再多也不管用。

三、經營性貸款

此處的經營性貸款既包括個人經營性貸款，也包括企業流動資金貸款。無論哪一個，在銀行的所有產品中稽核都是比較嚴格的。收入證明幾乎沒啥用，因為一般都是企業主來貸款，沒人能證明他的收入，所以主要看的就是流水。有些銀行嚴到什麼地步呢？用筆畫出大額資金流入，讓客戶挨個做出口頭說明。如果說不清楚，就不算做收入。對於這類貸款，銀行流水是非常重要的，如果恰巧提供的是貸款行的流水，那就會比較沾光。所以也建議各位老闆，要貸款儘量去資金結算行。

四、消費性貸款

消費性貸款的嚴格程度介於房貸和經營性貸款之間。由於消費性貸款主要提供的物件就是工薪階層，所以銀行流水和工資證明都需要提供，而且銀行還會對提供的收入證明的真實性進行確定。銀行確定的方法就是檢視使用者的公積金或者社保的繳存證明，檢視繳存單位與收入證明單位是否一致。你肯定會問，沒交公積金或者社保怎麼辦呢？對不起，沒交公積金或社保，你基本從銀行貸不出來消費貸款。

基本不會給，給也只會給很小額度的信用卡和信用貸。

作為曾經在銀行工作過的人，我總結出了一些信用卡和貸款的審批條件。

信用卡

1. 透過網申形式第一次申請信用卡，且在申請行無借記卡賬戶的，信用卡額度基本不會超過2000元。

2. 如果第一次申請信用卡可以提供借記卡流水（可提供他行的借記卡流水），或者在申請行開有借記卡的，申請額度基本是借記卡的日均餘額水平。比如借記卡日均餘額是8000左右，信用卡也大概會給8000左右的額度。

3. 申請行在做徵信調查的時候也會參考別家銀行給出的額度。如果在別家銀行已經持有一張大額信用卡（額度8萬以上），申請行基本上可以直接給出2-3萬的額度。

4. 不論在別家持有多大額度的信用卡，或者借記卡中有大額存款，在另一家銀行初次申請時額度都不會超過5萬。因為銀行必須親自驗證你的履約能力，使用一段時間用卡情況良好，可以申請提額。

5. 公務員、國企員工、事業單位員工提供工作證明和收入證明後，可申請到較大額度的信用卡，但是首次申請也不會超過5萬。

房貸

申請房貸必須提供工作證明、收入證明和收入流水。

1. 月均收入必須達到月供的1.5-3倍，不同地區、不同銀行、不同時期的倍數底線會略有不同，但是1.5倍以上是肯定的。

2. 如果月均收入達不到倍數底線甚至是不能覆蓋月供的，需要家人也出具證明，提供擔保，直到借款人+擔保人的收入加起來可以達到倍數底線。所以才會有“6個錢包養一套房”這樣的說法。

車貸

申請車貸也需要提供銀行流水，但不像房貸那麼嚴，畢竟房貸是長期的，必須考核你有沒有長期的還款能力，車貸最長也就3年，不會過分考察你工作和收入的穩定性。需要提供至少半年的銀行流水，主要看半年內的兩次結息，其實也還是迴歸到卡內日均餘額這個指標上。想申請多少車貸，只需要問一下車行的員工需要多少結息即可。

在銀行貸款，銀行主要看兩方面的內容：一是個人徵信；二是還款能力。收入證明和銀行流水是還款能力的證明材料之一，但並不是必備性資料，這兩者可以透過其他的材料進行替代或者彌補。

還款能力資料

除了常見的銀行流水以及收入證明之外，還可以替代的材料有：個人所得稅納稅證明、公積金繳納截圖、社保繳納截圖圖等，這三者都可以倒推出你的收入有多少，以我本人為例，購房時並未提供銀行流水以及收入證明，僅僅提供一個最近六個月的公積金的繳納截圖圖以及公積金餘額截圖圖。

此外，如果你個人並沒有工作，沒有收入證明，那麼也不影響，對於個人的還款能力收入是一方面，財力也是一方面，比如你目前銀行卡中有1000萬元的金融資產，或者你名下有幾十套房子在出租等等，這些財力都可以證明你完全具備還款能力。

綜上所述，沒有收入證明和銀行流水並不會影響到你的銀行融資，當然關鍵是你必須提供其他相關的佐證材料。如果沒有的話，則無法貸到款，線上融資也一樣，雖然沒有要求你提供各類材料，但是銀行都會透過大資料分析你的個人還款能力。

總結

說實在話，你領工資即使不是直接發到銀行卡，而是以現金髮放，你也要存入銀行卡，形成了流水，不可能說一點銀行流水都沒有。當然隨著第三方支付市場的發展，還有一種可能，你們老闆全部透過支付寶/微信發放貸款，這種情況下，你也可以提供你支付寶/微信的流水做證明，不過這類證明有的銀行並不接受，所以如果要在銀行辦理貸款，最好提前半年保證個人的銀行卡流水正常。

你好，銀行貸款過程中，收入證明和銀行流水只是作為一個參考而已，對銀行是否貸款稽核沒什麼影響，但是對銀行貸款稽核的額度可能會有影響；至於影響銀行貸款的因素有哪些，簡單分析一下吧。

1、銀行貸款稽核的首要參考《個人徵信報告》

在銀行申請貸款的時候，不管是線上申請還是銀行網點申請，都需要填一堆的資料，在這一堆資料裡，影響貸款是否能審批的重要依據其實是《個人徵信報告》，銀行在審批貸款或者信用卡的時候，會查詢《個人徵信報告》，如果你的報告中有信用卡或者其他任何貸款的逾期，並且被記錄在《個人徵信報告》中的話，那麼毫無疑問，銀行會預設你的信用是有問題的，很大機率會拒貸！

2、徵信報告小白：固定資產可作為重要參考

固定資產會讓你的銀行貸款申請錦上添花，但是如果你的徵信報告是一張白紙，就是說你沒有信用卡，也從來啊沒有貸過款，那麼你的徵信報告就是一張白紙，銀行沒有辦法做任何有價值的參考，這時候你名下的固定資產就很重要啦！

銀行在審批貸款的時候，會要你提供固定資產，比如：常說的住房、廠房等就是不動產，汽車、機械裝置等，如果你的名下有這些固定資產的話，能夠提供給銀行相關不動產證明的話，那麼會大大提升貸款稽核透過的機率。

3、社保、公積金可提升貸款稽核的機率

我相信大部分人只知道申請銀行貸款的時候，銀行會問有沒有社保和公積金，但是並不知道為什麼，其實很簡單：社保作為銀行評判你的工作穩定的重要依據之一，能夠提供長期不間斷的社保流水的人，銀行會預設你有長期且穩定收入的工作，而從公積金的每月交款的金額可以評判你的大致收入，一般情況下，你的公積金月交款金額越高，銀行會預設你的月收入越高，也會增加銀行貸款透過的機率。

4、收入證明、銀行流水：對審批影響不大

至於你的收入證明，其實如果不是大的正規的公司，收入證明開具的意義並不大，收入證明上的收入，僅僅是個數字而已；至於說銀行流水，如果你能提供固定的工資流水，對於銀行也只是個參考，只要你的固定工資的流水和公積金繳費的繳費基數差別不大，就沒什麼問題，畢竟只是個參考而已。

5、其他

除此之外，銀行貸款需要稽核的東西很多，比如你的學歷、婚姻狀況、是否有其他銀行的貸款或者信用卡等，不過根本上來說《個人徵信報告》才是最重要的，其次是你的固定資產和是否長期繳存社保和公積金，只要以上沒有問題，那麼銀行貸款稽核透過不會有問題。

如果以上材料都沒有問題，但是還是被銀行拒貸了，那麼只有一種可能，就是你申請的這家銀行沒錢貸款了，你可能不相信，不過這是真的，銀行貸款和銀行的儲備金是必須要有一定比例的，就是說銀行每年都會有貸款額度，當銀行貸款額度用完了，當然就沒法放貸了，所以被拒貸了也沒關係，要麼換家銀行，要麼次年早一點申請貸款吧！

原則上是不會的。

但是如果可以提供其他材料或者在在大的機構裡工作或者學習也有可能貸款，因為有看到銀行做校園貸。學生應該沒有收入證明，但是這種情況應該比較少見。

也正因為如此，所以才會有網貸平臺的出現。很多網路平臺是根據使用者的其他資訊貸款的，比如淘寶交易等等，可以抓取是資料為依據做貸款。但是這樣的放貸給的額度不高，3000元以上的情況都很少見。

沒有收入證明和流水，貸款基本上是不會透過的，可能還沒到審批流程就會被拒。

當然上述主要是針對房貸而言。如果是其他性質的貸款，那可以透過抵押貸款來實現，比如機動車抵押、房產抵押、股權質押等方式。

但是根據題主的情況來看，應該是在無收入及流水證明的情況下想要申請房貸。基於你這樣的情況，我建議你不要作為還款主體。

比如你原本打算房產證上只寫自己名字，但你沒有申貸資質。而你父母或者配偶有收入證明和流水，或者信用卡如期還款記錄等。那你申貸時可以以他們為主要還款人，你作為次要還款人。這還款的主次關係跟房產證名字沒什麼關係，並不影響你作為所有人。你們在房管局登記時，你可以要求佔比高一些，這事你們自家人私下商量好就行。如果家人實際沒有還款意願，而你沒流水卻有還款能力，那你可以在銀行申請他們為共同還款人，但實際是你一個人還款，這都無所謂。銀行要的只是還款保障，而共同還款人也像擔保人一樣的作用。

可如果你家裡人也都沒有流水或收入證明，那就沒轍了。因為你和你的直系親屬或配偶都沒有償還能力的話，銀行會認為你們存在斷貸的高風險可能，大機率是協議都不會跟你籤的，更別提審批了。

如果你有償還能力，只是沒有過賬，那麼建議你提前半年開始主動去把銀行賬戶進行一些存取或消費代扣，收入方面問問售樓處或中介可以透過什麼方式來證明。這樣還是有機會的。