人身風險沒有先後，也無法預測，實在不知道為什麼總會有客戶諮詢第一份保單應該如何買，也有從業人員建議客戶先買什麼，後買什麼，難道你們都是大神可以預測風險？？

人生風險無外乎生、老、病、故、殘！保險也就是圍繞人可能面臨的風險而展開的。相對應於不同人生風險所對應的保險險種分別是壽險（身故賠付，終身壽險和定期壽險）、重大疾病保險（罹患合同約定重疾賠付）、輕度重疾（罹患合同約定輕度重疾，賠付重疾險保額的一定比例）、意外傷害保險（意外身故賠付保額，意外傷殘按照等級比例賠付）、意外傷害醫療保險（意外造成的門急診或者住院費用報銷）、住院醫療保險（社保的有效補充，社保報銷後餘下部分或者社保外用藥報銷）、住院津貼保險（根據住院天數給付）。

人壽保險的人身風險理賠責任也就是上面所講到的六個方面，而一份保單裡就完全可以都實現這些理賠責任的附加，為什麼總會存在應該先買重疾險或者先買意外險的想法呢？？業務員引導！！把一張單拆分成成兩張單甚至三張單！！這是比較自私的行為和做法，是不負責任的，拆分保險責任後，有可能出現理賠夜色不全面的情況，由此導致客戶買保險容易理賠難問題。

一個專業認真負責的保險代理人，應該面面俱到，把所有的問題都考慮周到，至於客戶怎麼選擇，由客戶來決定，但是做方案的時候必須全面。

最後，對於資金實力豐厚的客戶，需要考慮給孩子準備教育金和婚前財產，個人養老金儲備、資產配置以及資產傳承等。並非像網路上說的分紅型年金保險毫無用處，那是針對客戶不同罷了。對於高淨值人群，首要考慮的資金安全性，而不是收益性。

人生當中第一份保單是意外險。

20-30歲：意外險、健康險

30-45歲：子女教育金、夫妻互增保險

45-60歲：養老金、保障險、分紅險

60歲以後：財富傳承、穩健投資

一次投資失敗可以重來，人生的軌跡卻不能逆轉每一個階段的人生目標，應該與理財計劃相匹配。

規劃方式：努力工作，增加收入，創造財富。

單身創業：身體狀況黃金期，經濟獨立，面臨購房購車，結婚等，承擔經濟責任較小，

保障需求：已自身保障為主意外險，保障賺錢能力。現在拿命換錢，將來拿錢換命，健康險。

作為專業人士，給你的建議是：沒錢了人生的第一張保單是意外險，如果資金充足可以是一張全險保單。

在我們剛剛開始賺錢的時候，我們的社會價值和對家庭的貢獻才剛剛開始，如果這個時候發生了意外，那麼這個家庭將面對的多麼巨大的壓力。這個時候，一份意外險顯得至關重要，它價格便宜，保障額度高。也是每個人對於生命的尊重，受益人一般為父母，這樣即使遇到一些不好的情況，至少可以得到保險公司的賠付。有些人可能會說，人都走了，錢有什麼用。當一個人不得已離開的時候，是帶走家裡的錢好，還是給活著的人留下一筆錢好呢。希望大家明白這個道理。

如上圖所示，保險的發展經歷裸險、半險、全險。如果我們的經濟條件還算可以的話，最好購買一份全險，來解決我們的所以醫療問題。全險一般繳費年限在20到30年，保障期限為一輩子，並且年齡越小价Grand SantaFe便宜，所以，還是建議大家購買全險，畢竟保險責任全。

在購買保險的時候，不管是意外險還是全險，一定要指定受益人。這樣在發生風險後，保險公司的理賠直接由受益人領取，不存在任何爭議。如果是法定的話，需要所有符合繼承權的人分配，難免會產生經濟糾紛。

一般單身的時候，受益人為父母，婚後受益人可以是配偶、父母或子女。

首先，人生第一份保險是意外險，是不嚴謹的。

第二、人生的第一份保險要看他買第一份保險的年齡。不同的年齡第一份保險需求是不一樣的。

第三、嬰幼兒階段，第一份保險應該重大疾病保險，然後是醫療險，最後才是意外。

第四、學生階段，意外險，重疾險，醫療險

第五、20-30歲，先意外險，重疾險，醫療險，根據家庭責任配置定期壽險

第六、30-40歲，先重疾險，意外險，醫療險，剛需配置定期壽險，因為這個階段壓力最大！

第七、40-50歲，先重疾險，醫療險，前兩者還能買到的，加油買了。意外險，定期壽險隨時能買。如果事業有成，考慮終身壽險。

第八、50-60歲，防癌症，醫療險優先配置！意外險，定期壽險意義不大，但是也可以買點兒。而有家庭財富傳承的，考慮終身壽險。

第九、60歲以上，還能買到醫療險的，最後關門前買到吧。很多意外險可以選擇。

年金險，如果家庭沒有餘錢，在上面的保障沒有配置全之前，年金險只會讓你構成家庭經濟壓力。同樣，考慮養老買年金險，50歲後在買也是無意義的。50歲後再考慮養老的，不如去學習穩健理財。

一般情況下，人生的第一份保險應當買意外險。因為意外隨時都有可能降臨，不像生病了身體預先還有感覺，意外常常是一瞬間就發生了，後果損失不可估量。第二，意外險保費低，保障高，人人都能買起。即使沒有穩定的經濟來源，也不用為保費而愁。第三，意外險沒有過長的等待期，交費大多是次日零時生效，最多三日生效。意外險用幾塊、幾十塊或者幾百塊錢換來數千、數萬、數百萬的保障，充分顯示了保險的槓桿原理。

當然，意外險作人生的第一份保單也不是絕對的，主要看處於什麼年齡段，看現階段的需求。比如襁褓中的嬰兒，免疫力差，重疾＋醫療險相比意外險更為重要。還有比如一個人從沒買過保險，短時間內擁有了豐厚的財富，那就不是簡單的買意外險了，首先為了財產的安全，就應當先買大額的年金險鎖定財富，使這筆財富避免投資失敗，避免通貨膨脹的縮水，保證資金的安全傳承。因為年金險有保底受益，有複利增值的萬能賬戶，有固定的年金返還。保證資金的安全性、受益性、靈活性。

對於比較富裕的家庭，就要合理規劃，重疾險、養老險可以作為主險，意外險作為附加險附加在其後即可。

總之，買保險是因人而異，靈活運用。沒有最好的，只有最適合的。

對於大部分考慮第一份人生保險的年輕人來說，如果手頭寬裕，建議配齊醫療險和重疾險，既升級了社保，又有了保障，是最好的。商業醫療險屬於報銷型產品，也就是說保險公司會根據你實際花費的醫療費用，在保險條款保障的範圍內進行費用報銷，重疾險，顧名思義就是重大疾病險，賠付方式幾乎統一是提前給付的方式，只要確診符合保險條款，就會一次性理賠保額。

這兩類產品各有側重，可以互相補充。如果除了這兩類保險，還有別的需求，建議找保險同城網代理人諮詢，定製專門的保險方案。

建議重疾險。

預防大病來臨沒錢治療。

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你好！關於這個問題，我覺得從年輕人的角度來考慮是最佳的，因為保險越早買越有保障，越便宜。

那年輕人的第一個保單如何選擇？目前，可以肯定的是，你在年輕時投保的越多，你就越便宜！

舉個栗子：33歲的男性，基本上是保額300,000，付款期限是30年，到70歲，每年付款是1710元。在同等條件下，一名23歲男性的年薪僅為1230元。相差10年，每年相差近500元。所以可以說保障並不專門針對老年人，這主要是為了看每個人都需要保險。如果您認為保險仍然具有欺騙性，那麼請到這裡，請右上角點×！如果你認為你還應該為年輕人購買保障，那麼請往下看。

那麼同樣作為年輕的我們第一選擇是意外險還是重疾險？

有人說第一次為年輕人提供的保險是意外險。這種觀點是錯誤的，因為年輕人和其他年齡組可能遇到的機率事件，例如意外殘疾或死亡。相比之下，這個機率事件可以用一年的意外險來處理。這也表明意外險是每個人都應該擁有的保險，但它不應該是年輕人的第一個保險。所以最大的保險點是保障你承擔不起風險。

那麼年輕人最難以忍受的風險是什麼？答案是疾病！

第二，社保只能用於基本醫療保險，其使用非常有限，並且不能涵蓋重大疾病。更高的保額和真正的疾病保障是我們年輕人真正需要的。因此，年輕人的第一個保單應該是一個高槓杆的重大疾病保險。

那麼，儲蓄保險和消費者保險，我們該如何選擇？

作為一種傳統的保險形式，基於儲蓄的保險是基於投資和財務管理概念的模糊性。保險每年支付50,000，這中可用於保險，可能是3000，更多用於返還。鑑於此，既然我們擁有這5萬個自由現金，為什麼不進行投資和財務規劃，或購買一些國債？因為這些比儲蓄型保險的好處更好。

回到年輕人的話題，絕大多數年輕人將在進入社會幾年後購買房地產和私家車，整個購買仍然是少數。抵押貸款、在汽車貸款還清之前，很容易理解沒有足夠的錢購買儲蓄保險。同樣，即使它是純粹的保障消費者保險，我建議您在開始償還抵押貸款、汽車貸款後，您可以合理地計劃您的財務費用並進行合理購買。因此，放棄儲蓄保險後，消費絕對是我們年輕人的最佳選擇。

此外，癌症的年輕化是近年來的趨勢，其代表中的模型是甲狀腺癌。過去，這種型別的癌症發病率高達50或60歲，但由於生活節奏的快速變化、工作環境的複雜變化使甲狀腺成為一個器官。對外界非常敏感，受到更多不應容忍的壓力。結果，我們20歲的年青人也成為一個高風險群體。受雌激素等因素的影響，女性患甲狀腺癌的發病率是男性的4倍以上，因此不容小覷。

癌症最明顯的特徵之一是高復發。如今，市場上的大多數產品，無論是否是多次、分組，僅僅是癌症的賠付，這是非常不人性化的。因此，開心保已經開始推出一款“外掛”產品，可以與重大疾病保險相結合，也就是所謂的癌症多倍-中荷惠加保，感興趣的朋友也可以搜尋更多相關資訊瞭解一些，這對你自己肯定有幫助！

寫在文末：身體是自己的，但健康屬於整個家庭。珍惜自己的身體對家庭來說也是一種負責任的表現。因此，選擇適合您的產品對家庭來說也是一種負責任的表現。

一位書生，寒窗10年，後，帶著書童前往京城趕考。途中遇千金小姐，小姐仰慕其才學，以身相許，次日送盤纏上路，約定，中皇榜之日勿相負，書生遂諾之。

書生謂書童曰：請記之，第二十個。書童記：小姐，第二十個；丫鬟，第二十個（這是平臺和跟投的故事，看官勿當真）。

至京城，書生吩咐書童，先去東市，用路上所集盤纏的十分之一買我不中舉。

這就是最早的保險，華人的保險意識是世界上最早也是最強的（此話題較長，另文再述）。

言歸正傳，今天談人生第一份保單應該如何買。很多人說，第一份保險應該是意外險，其實不然。人生第一份保險應該是重大疾病保險。

先說下重大疾病保險的來歷：南非心臟外科醫生，巴納德博士，有一天接診了一位女性病患，為其實行了心臟手術，手術很成功，後，囑病人回家好好休息。但，半年之後，該病患再次來診，此時，其形如枯槁、面容憔悴，巴納德博士不解；病患說，我回家之後，由於經濟困難，無奈出外工作，由於休息不好，所以，再次復發。

巴納德醫生很痛心，說：我能挽救一個人的生理生命，但是無法挽救其經濟生命；巴納德醫生就和南非的一家保險公司在1982年聯合開發出了一款重大疾病保險，讓病患在患重大疾病時可以從容就醫、安心養病。

這是世界上第一款重疾保險，隨之風靡全球。在中國市場，2000年以後，重大疾病保險增長迅猛，現在已經成為壽險諸品種中最暢銷的主流產品，因為其剛需屬性，成為人們配置壽險產品的標配。

小病一隻羊，中病一頭牛，大病一棟房。羊和牛都好說，房子怎麼辦？讓家人露宿街頭？我們的家人如果得了大病，我們會砸鍋賣鐵去治病，但是，鍋能值幾個錢呢？即便賣房，也需要幾個月的時間，因為房子是流動性最差的資產，沒有之一。

重大疾病保險不是醫療保險，而是收入補償保險，她讓我們可以從容就醫，醫後淡定休息，就是讓我們可以有尊嚴的活著。這個世界上什麼最貴？尊嚴，尊嚴，還是尊嚴。

輕鬆籌越來越火，爭議也越來越多，有人說，輕鬆籌已成輕鬆騙，我們先不置可否。每個人掙錢都不容易，都是血汗錢，我們得病了，怎麼好意思用別人的血汗錢為自己看病？而且這在一定程度上是要捨棄自己的尊嚴的。你是否願意這樣做?

如果有一款中獎率在72%的彩票，想必大部分人都會購買，因為大部分人都相信自己會是72%中的一員；人的一生罹患重大疾病的風險就是72%，那麼，我們會不會買呢？有人不會買，因為他相信自己是28%中的一員。

當我們生病不能工作時，如果有積蓄可以讓我們不用工作就維持家庭5-10年的生活，那就不用購買重疾保險；如果沒有，那麼就要考慮配置一份重疾保險，額度在年收入的5-10倍就好。

2017年7月8日，保險宣傳日上，中國保監會的宣傳主題是“遠離貧困，從一份保障開始”，用一份重大疾病保險，讓我們避免萬劫不復的代價。

有朋友說，50萬的保額，由於通貨膨脹的問題，將來會變得沒有價值。那麼，恭喜你，這份保單雖然沒有為你雪中送炭，但是為你錦上添花了，因為，如果將來你不在乎這50萬的時候，那麼你的資產就在1000萬以上了。

要麼自己花費時間和精力，在網上搜索，學習，然後購買；要麼找一個專業的保險銷售人員幫忙，不要找那種只能賣一家產品的，要找可以銷售多家產品的保險經紀人。

自己購買保險，可能會有條款搞不太明白的情況，另外，如果出現帶病投保從而導致理賠糾紛，得不償失。

可以自己瞭解一些後，再去諮詢保險經紀人，一是可以考察一下他是否專業，如果專業就從那邊瞭解、購買。如果不專業，直接pass。

自己買和從保險經紀人那邊購買價格都是一樣的，但是卻能享受到保險經紀人的服務，例如保單設計、核保建議、理賠協助等，對於購買保險的人來說，肯定是有利的。