這個貸款怎麼合適的問題是根據你的實際情況來分析的。

貸款年限越長利息越多，銀行的利息你已經知道多少了，如果你從銀行貸款的錢有投資渠道收益高處銀行的利率的話，那你可以貸到最高額，那你手裡的資金就可以創造更多的收益，如果沒有合適和穩定的投資渠道，那就沒必要貸那麼多錢了

現在大部分的人在買房時都選擇先付首付，然後再還房貸，但是很多人也都要面臨著貸款問題，因為按照目前的房價，絕大多數的人都是負擔不起的，而且如果等自己攢足了錢，再去買房子的話，誰也不知道房價又會是變成什麼模樣，到時候黃花菜都涼了，而且就算是貸款也還需要支付一定的利息給銀行，並且貸款的時間越長，那麼利息就會越高，而這筆利息也會成為大夥的一個沉重的負擔，所以是買房貸款時，很多手頭錢多的人都會選擇“長貸”，這是為什麼呢?

首先，我們可以這麼算一筆賬，10年前的100元，和現在的100元，到現在那個的購買力強，哪個有能換購到更多的商品呢?相信這會大家心中也都有答案金了吧。其實簡單來說就是貨幣是會在進行貶值的，所以同理而言，在等過個十幾年後，如果貨幣出現了貶值，那麼就不會覺得貸款和利息多了，同樣這樣減少了自己承擔的壓力。

同樣的，目前銀行對房貸的利率還是在不斷的往上進行調整，但是儘管如此，銀行也在控制房貸的利率是在5%左右，當然了現在也是有不少有錢的人，也是都是債務纏身，比如萬達的王健林，他可是揹負了幾千億的債務，但是他卻能用這筆錢去做更多的生意，從而來放大自己的財富，使得雪球越滾越大，當你賺的多了，那麼貸款的這些錢，也就算不上了事情了。

當然了為了能讓自己的生活更好，也為了讓孩子可以接受良好的教育，那麼這些事情都需要資金來進行支撐推動的，如果我們選擇長貸，那麼至少目前的資金壓力沒那麼大，同時可以用更多的錢來進支撐現在的生活，並且利於自己子女的未來的教育和成長，也不用緊巴巴數著錢來過日子，至少也能過得更加舒心一點。

最後就是，如果為了買房，我們掏空家裡所有的存款，而不留下一點，那麼萬一某一天家中某個成員生病了，那麼就比較麻煩了，醫療費用、醫藥費等等都是需要花錢的，而我們手上沒有存款，也許可能還得拉下自己的臉來四處問人借錢，但是我們要是手中有錢的話，就能減少我們的這種憂慮了，同時也是也給家人多一份保證，在危難時刻，有可能就是差那一點錢，畢竟俗話說到一文錢難倒英雄漢。

所以綜上所述，相信大家對長貸也是心中有數了，所謂那些手頭有錢的人買房時，會去選擇長貸，這也是有著一定的道理的，並非是付不起款，而是這其中有更多的好處呢。但是具體情況，還是需要自身情況來定。

買房貸款只有商業按揭貸款、公積金貸款和混合貸款三種方式。目前商業按揭貸款基準利率是4.9%，公積金貸款基準利率是3.25%，混合貸款就是商業貸款+公積金貸款。因為公積金貸款是有額度的，超過貸款額度的部分只能進行按揭貸款，利率就是公積金的貸款額度按照公積金的利率，超出部分按照按揭貸款的利率。

商業按揭貸款裡，按照還款方式又分等額本金和等額本息兩種還款方式。分別給你說明下：

等額本金：把所有貸款本金均分在整個還款週期，每期還固定的本金，及未歸還本金的所有利息。比如說貸款100萬，貸20年總共240期，那麼每期要歸還的本金是4166.7元，第一期要歸還的利息是100萬*4.9%/12期=4083.3元。每個月隨著你歸還的本金越來越多，計算利息的未歸還本金越來越少，每期的還款金額會越來越少。

等額本息：總的貸款金額加上20年產生的總利息，就是你的總還款額。把總還款額均分到240期內，每期的還款金額是固定的。比如貸款100萬，貸20年總利息是100萬*4.9%*20=588000，那麼你的總還款額就是1588000，240期還清，每期固定還6616.7元。

這兩種還款方式，在同等利率下等額本息要歸還更多的利息，以貸款100萬為例，要比等額本金多還8萬左右。但等額本金前期每個月要比等額本息多還2000多元。

資金是有時間成本的，越往後折現到現在就越不值錢。通俗來說就是社會經濟在發展，貨幣是在持續貶值的。

解釋到此結束，現在開始給建議：

1、如果你現在職業生涯開始步入後期，預計未來收入不會有大的增長，建議你選擇等額本金的還款方式，現在多還點，以後少還點。同樣，貸款也少貸一些，儘量多付些首付。

2、如果你正值壯年，處在事業的上升期，那毫無疑問選擇等額本息，隨著收入的增長，經濟的發展，壓力只會越來越小。而且儘量多貸款，有現金在手可以創造更多的可能，千萬不要消費掉，比如說你提到現在就可以存6-7%，付完首付用不完的錢拿去存起來也是在增值的。

3、你提到的長貸短還，其實就是提前還款。比如你現在貸款20年，到了第5年你就想把貸款全部還完，這就叫長貸短還。一般情況下，這對借款人和貸款人都不是明智的做法。因為長貸短還你打亂了銀行的現金流計劃，而且相當於減少了銀行的收入（銀行本來要收你20年利息的，現在只能收5年）。所以銀行一般都設定了很多內容不然你提錢還款的，不管是等額本金還是等額本息還款，前面幾年還的大部分都是利息，本金基本沒怎麼還，有些銀行甚至還會有罰息。

第一：看手裡面得資金問題！如果資金充足建議全款！

第二：如果是按揭貸款的話，看自己手中月收入的賬單，如果流水大，建議可以選擇等額本金方式還款，選擇年限短一點！

第三：如果收入賬單流水穩定，可以選擇本息還款！

適合自己的！是最後的！我的是上浮30個點！二十年！慢慢還吧！就是現在不知道改固定的！還是浮動的？？有點難！誰也不知道未來怎麼樣

在有收入預期情況下，建議銀行允許你貸多長就貸多長。

房地產開發及買房都是金融行為，央行發行貨幣、寬鬆的財政政策與貨幣政策等都是金融行為。為了保證流動性合理充足，金融與資產往往是不完全對等的。如果你能在金融貨幣的增長中，分一小勺湯喝，利會大於弊！

買房貸款多少年合適？槓桿多少算合適？

我的回答是:要不然是最早要不然是最久，（如要不就五年內還完，要不就申請最久25－30年）

第一種如果您是買房住，我建議您貸25－30年，銀行按揭是所有貸款裡面利息最低，貸款時間最長的貸款，這是國家給普通購房者的福利，誰不用，誰吃虧。

在能力範圍內，透過負債把資產最大化，才能獲得最大也是最穩妥的收益

第二種是如果您是投資那您就選擇五年還清貸款你的現金流高一點，可以適當加高一點月供比例。尤其是對於投資者來說，現金流足夠，只要房子漲價的速度高於你的貸款利息，熬下去，就會越來越賺錢。

房貸有等額本息跟等額本金兩種還款方式，如果你對未來收入充滿信心，可以考慮等額本金的還款方式。所謂的長貸短還，就是幾十年的房貸幾年的時間可以結清。

為什麼現在社會提倡長待短還第一是您的還款壓力會減輕一些從而能使你的事業。或者其他的投資資金富裕。我們可以打個比方，如果買房子貸款。長貸短還前期大多數還的都是利息比如說你貸五十月供2900來說。你再還第一年第二年大多數還的都是利息，只還了不到1萬左右的本金。這樣就是。你一共還款6萬多，從而你只還了1萬多的本金，其他的都是一些利息。正常來說，長貸款償長還。這樣根據人民幣的膨脹你後期的還款壓力和總體的還款能力不算什麼問題你後期也沒有什麼壓力

如果你說要長貸短 還，拿等額本息來說在七到八年你提前還款是最合適的如果實在等額本金而是八到九年你 還款是最合適的，當然如果你要有公積金貸款，那就不用提前還了。

你好，貸多長時間都不好，都不划算。長貸短還，從數學上講，單位時間內還款數肯定大，比如：貸10年，一年就還清，你實際是以10年的利率，使用一年，當然大大吃虧。但是，如果過10年還，從利率上講，肯定比前者上算了。但是還款的總數，大大上升了。

所以我個人覺得如果是住家條件允許儘量越短越好，如果是投資那就能貸多久貸多久，因為錢會貶值。

所以，如果住家手裡有錢，還是早還為好。如果把錢存入銀行，過些時候取出還貸，會發現：得到的利息，遠遠少於付出的利息！如果投資把剩餘的錢用在別的專案得到的收益會比付出的利息多。

最主要看自身的還款能力，不過長期來看，能貸多久貸多久，通貨膨脹在這10年前的10000和現在的10000購買力，相差最少3倍，所以長期貸款比較划算

按照你說的這種利率肯定是長貸好，畢竟其他地方的錢的利息比這個高，只要確保資金安全就行了。長遠來講，房貸利率會逐漸降低的，等你的資金沒地方用的時候，可以直接提前還款的。