1.先問一個問題，如果你是開保險公司的，你願意承保風險高的人還是低的人？

2.常識都知道，肥胖對應的就是三高、心腦血管疾病發病率上升，其實肥胖不是主因，身體不再健康，潛在重疾發生率升高才是重點。

3.如果肥胖患者能夠透過保險公司體檢，一樣可以健康體承保，肥胖並不一定絕對健康險不能承保。

肥胖是有一定的標準的。對那些標準，在此我就不寫了，網上很多資料。

保險公司對承保是有一定的標準，過渡的肥胖會造成免責，加費，或者直接拒保。

就目前中國的國情，大部分華人的肥胖指數是在能正常承保。所以不用過度當心這個問題。

如果在買保險之前 請在錄系統之前一定要求業務員如實的填寫上你的真實身高體重和疾病史。這樣正常承保後就沒有後顧之優了

肥胖對買保險的影響主要是透過BMI指數來進行問詢。

BMI指數與購買商業保險

肥胖可能會催生多種重大疾病，而這些疾病又是保險公司在健康告知中明確規定不能承保的，如果你是一個靈活且健康的胖子，保險公司對待你的投保也會慎之又慎。心酸不？

目前國際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個標準就是BMI指數，也就是用體重公斤數除以身高米數平方得出的數字：體質指數（BMI）=體重（kg）÷身高（m）的平方。

男性的BMI指數在20.1-25之間視為正常，如果超過30就會定義為肥胖。女性的BMI指數在18.7-23.8之間為正常，超過28.6則為肥胖。

在深圳、廣州、南寧，重慶、南京、等地，已有多家保險公司增加了肥胖指數這個核保標準。指數超標的胖子，在購買醫療險、壽險、意外險等險種時，透過綜合計算，要比普通人多交20%-25％的保費。如果胖得太離譜，就直接拒保了。但是保險公司這樣的做法卻得到了保監會的認可。

以重疾險百年康惠保為例，該產品的健康告知中，明確規定了BMI指數小於28的人群可以正常投保，大於等於28的人群在投保的時候需要透過人工稽核。

更多的保險產品沒有在健康告知中明確告知，而是在投保介面要求投保人提供被保人的身高和體重，這個也是測算被保人身高體重比的一種形式，對於這些產品來說，輕度、中度、重度肥胖都有可能會增加保費，但被直接拒保的可能性更大。

以弘康多啦a保為例，該產品在投保頁面就需要輸入被保人的身高和體重，如果BMI指數沒有處在正常範圍內，則投保失敗。也就是說，BMI指數不符合18.5-23.9的正常區間，就會被該產品直接拒保。

BMI指數是保險公司在承保時候的參考標準之一。因為大多數的體重超標者會處於一種亞健康狀態，他們的健康風險高於普通人，因此獲得保險補償的機會也要高於體重正常的人。但是BMI指數也有它的侷限性，比如說不適用於孕婦、運動員群體。

該指數只是在一定程度上反應了個人的肥胖與健康指數，有些保險公司會為被保人測量體脂、腰圍、臀圍或者是其他的參考指標，一般也會要求進行體檢，結合具體的身體檢查結果來決定加費承保或者拒保。

肥胖者的建議

體重超標者投保商業保險，很大機率被拒保，即使可以承保，也要比正常人多花20%-25%的保費，投保條件可謂苛刻，真的是替胖胖人群抱不平，所以小編希望：肥胖指數高的人在生活中能夠透過“管住嘴，邁開腿”來降低自己的BMI指數，實現正常投保的“小目標”，順便把即將要多交給保險公司的錢再重新裝回自己的錢包裡。

有點兒像電影《西虹市首富》中的脂肪險，該產品規定：投保人可以透過運動減肥，每減去1g脂肪，就獲得1元錢，1kg脂肪就是1000元錢。在現實生活中，如果是透過降低BMI指數到合理區間來實現正常投保的話，小編粗略算了一下，1kg脂肪大概等於幾元錢到幾百元錢不等。減肥可以省錢，省到就是賺到！

寫在最後

生活中對於胖胖人群的歧視太多了，被起綽號、被調侃、甚至連保費也要多交...各種精神刺激，但是，如果在刺激過後，成功地化憤怒為動力，進而甩掉一身“肉肉”。這樣來看，保險公司也似乎沒有那麼“可惡”了。

肥胖對買保險也有影響嗎？管天管地還管我胖不胖了？吃你家大米了，保險公司憑啥歧視我？

首先啊，小司要告訴這位朋友一個實際情況，那就是體重確實會影響買保險，尤其是健康險，但保險公司針對的可不僅僅是胖子啊，而是所有體重不“達標”的朋友們，過胖或過瘦都容易被“加費”。

一、為什麼體重會影響你買保險？

首先，大家必須承認一個事實，體重過高或過低都不健康，像很多肥胖患者都有不同程度的高血壓、糖尿病、脂肪肝、冠心病、腦梗塞等。

而且肥胖甚至還會增加乳腺癌、結直腸癌、卵巢癌等多種癌症的發生風險，據相關專家預測，未來肥胖很有可能超過吸菸，成為第一大致癌因素。

而體重過瘦，營養不良，發生意外像骨折的機率也比標準體重的人群要高。

二、如何定義肥胖，有什麼標準？

那麼怎麼定義肥胖呢？換句話說多胖算胖呢？其實測量肥胖的方式有很多種，比較常見就是測量體脂率和BMI體質指數。

1、體脂率

體脂率 = 脂肪重量/體重，這是最準確的脂肪測量方式，但對測量條件和成本都有一定要求，一般在醫院、健身房等專業領域使用。

2、BMI 指數

BMI = 體重/身高²(kg/m²)，這種計算雖然不是十分準確，但勝在簡單易操作，保險公司大都以此作為核保參考。

大家如果想自己算一下自己的BMI值的話，記得體重的單位是千克，身高的單位是米。世界衛生組織規定，BMI值大於25就是超重，大於等於30就是肥胖，低於19就是偏瘦。

保險公司規定只要BMI值沒有超過28，還是可以按標準體投保的。

雖然BMI超過25就是超重了，但是也不是隻要超重就會影響健康的，因為在實際的臨床中，直接因為超重導致的死亡率並不是很高，因此只要沒有超過28，還是可以按標準體承保的。

但是因為肥胖會增加糖尿病、高血壓、心腦血管的風險。而且一般體檢的時候還伴有高血脂以及脂肪肝等。因此，如果體重過高，BMI指數過大，就會被要求做關於血壓、血糖、血脂還有肝功能方面的一些檢查，做一個綜合的評定。

保險公司同樣規定了BMI如果低於18.5，在投保的時候也是不能順利承保的，或者6個月內，因為不明原因體重下降超過了5%，那麼在投保的時候也會延期承保，要確定導致投保人體重過輕的原因是什麼後才能確定要不要承保。

在核保方面，瘦子和胖子受到的歧視是一樣的啊。體重過輕分為兩種情況，一種是為了瘦而經常節食和運動的人，如果身體沒有病理性表現，是可以按標準體承保的。

另外一種就是因為身體出現了狀況而瘦的。體重過輕經常跟惡性腫瘤、胃腸道疾病，還有一些惡內分泌疾病聯絡在一起，還有一些妹子節食過度導致的厭食症等，都是不健康導致的體重過輕。

三、體重不達標，對購買保險有什麼影響呢？

小司上面也講了，體重不達標，保險公司一般會選擇加費承保，也就是你買保險的成本增加了。

一個產品一個規定，大家可以結合自己測出來的BMI值，選擇可以投保的產品，不同的產品健康告知差別還是很大的。

至於保險，體重更多影響的是重疾險，像之前小司給大家推薦過的康樂一生C、康惠保對體重都是有限制的，如果你是體重不達標人群，可能就會被拒之門外了，不過趁著現在開門紅，各大保險公司都放寬了核保政策，有體重問題的朋友們別錯過了。

不過也不是所有的重疾險胖子都買不了，像瑞泰瑞盈重疾險在健康告知中，就並沒有問及身高體重，換句話說，哪怕你胖成一個球，它也不會管。

關於這個問題，小司告訴大家一個簡單的辨別方法，你直接點進你想買的產品看健康告知，看看有沒有提到體重或者BMI，如果沒有，那就是該產品對身材沒有限制，放心買。

說完了重疾險，再看壽險，壽險對體重的要求更加寬鬆，很多產品都是不問及身高體重的。所以大家也不需要過於擔心。

小司總結：

其實關於“肥胖”這個事兒，真的是老生常談了，拋開對買保險的影響，小司覺得肥胖影響更多的，還是大家的健康。

太胖了，真的不健康，所以小司覺得大家如果對自己身材不滿意，一定要管住嘴邁開腿，努力減肥，享受一種更健康的生活方式~

會有專業服務人員一對一為您服務！

保險公司如何判斷體重超標？

現在都流行線上投保了，大家互相看不到，保險公司如何知道我們體重超標？

目前通用的判斷肥胖指標有體脂率和體重指數BMI。體脂率測量需要專業的儀器，不常用。

體重指數BMI 透過一個簡單公式就可以計算出來，是大部分保險公司採用的指標。

體重指數BMI=體重(kg) /身高 (m)/ 身高(m)

按照中國的標準BMI≥24為超重，BMI≥27為肥胖:

而不同的保險公司，不同的產品也會對BMI有不一樣的詢問和規定。

我們來看看百年康惠保重疾險的健康告知中第2條對BMI進行詢問:

百年康惠保重疾險健康告知

有些朋友會疑惑，體重是一個動態變化的數值，投保後體重變化會有影響嗎？

健康告知只針對投保時的情況，而且保險公司一般以醫院的體檢記錄為依據，無需擔心。

如果沒有在醫院留下BMI 異常記錄，投保的時候虛報體重，計劃日後減肥，這樣操作可以嗎？

這樣操作可能會有一定的風險，保險公司理賠調查時發現體重不對，那就有可能產生糾紛了。

奶爸建議大家還是先減肥後投保，或者選擇符合健康告知的產品投保。

胖子如何選擇保險產品

一套完整的保障方案包括：意外險、醫療險、壽險、重疾險，一般來說，意外險沒有健康告知，胖子可以隨便買，而其他三個險種都有健康告知。下面，我們不同險種對體重超標的詢問：

從上圖我們看到，不同的產品對肥胖的告知不一樣。

重疾險告知較為嚴格，如百年康惠保則對BMI進行詢問，信美相互愛加倍對體重超過85公斤的拒保。

壽險、醫療險對肥胖的限制較少，在測評的幾款產品中，只有百年定惠保、弘康大白智慧定壽對BMI進行詢問。

總結一下：

（1） 如果僅僅是單純肥胖，沒有相關的疾病，還是可以輕鬆透過核保的。大家購買前記得先看清楚健康告知。

（2） 如果體重超標的同時又帶有相關病，如高血壓、糖尿病、代謝類疾病，就可能會被拒保。結合自身情況，選擇多款產品核保，最終選出符合條件的產品。

肥胖與健康

世界肥胖協會在2017年正式宣佈肥胖是一種疾病。雖然我們常常看到不少健康的胖子，但是更多看到的是高血壓、糖尿病、脂肪肝等疾病纏身的胖子…

保險業在健康告知中引進BMI指標也越來越常見，胖子投保可能會越來越難了。

為了健康，管住嘴、邁開腿，給自己一個健康的體格，比買保險重要得多~

專業保險測評，讓買保險更簡單

不少上班族可能有這種感覺，明明工作很辛苦，但因為久坐不動，吃外賣宵夜等原因，反而會越來越胖。

變胖不僅讓人身材走樣，還可能會影響買保險。

今天，小貝就來說說：肥胖人群買保險那些事兒。主要內容如下：

如何定義肥胖

為什麼保險公司會在意肥胖

肥胖人群如何投保

一、如何定義肥胖

1、BMI指數

我們摸摸肚皮上的贅肉或去稱一下體重，就能感受到自己是否肥胖，但這樣估算是不嚴謹的。

國際上常用BMI指數來衡量人體的肥胖程度。

BMI（全稱Body Mass Index），也就是體重指數，計算公式為：

體重指數（BMI）=體重（kg）/身高（m）的平方

計算出數值可以參考以下標準：

這個標準僅限於身體正常的成年人參考，並不適用於小朋友、孕婦和身體虛弱的老人。

不同保險公司對BMI指數的要求不盡相同，一般大於28的，都有可能被保險公司定義為肥胖。

2、肥胖的型別

肥胖分為原發性和繼發性兩種：

原發性肥胖：大多數肥胖都屬於這種情況，沒有什麼明顯的內分泌或代謝性疾病，單純能量過剩導致的肥胖。

繼發性肥胖：因為一些疾病或藥物造成的肥胖。

二、為什麼保險公司會在意肥胖

肥胖和很多疾病息息相關。

糖尿病：肥胖會導致胰島細胞衰竭，從而發展成糖尿病。

高血壓：肥胖者需要增加血容量和心輸出量才能滿足身體需求，這樣會加重心臟的負擔，引起高血壓。

心血管疾病：肥胖會導致高血壓，高血壓又是心腦血管疾病的重要誘因。

脂肪肝：由於體內脂肪在肝臟內堆積，形成脂肪肝。

骨關節病：過重的體重對骨骼和關節也是一種額外負擔，容易發生關節炎、肌肉勞損或脊神經根壓迫，甚至造成關節變形。

除了以上提到的疾病，過度肥胖還會增加癌症風險、影響性生活、增加痛風、冠心病風險；女性還會導致月經不調，多囊卵巢綜合徵等等。

保險公司通過了解我們的身體情況，預測發生保險事故的機率，從而判斷是否承保，按什麼條件承保。

肥胖會導致這麼多疾病，也難怪保險會對過度肥胖的人 Say No！

三、肥胖人群如何投保

1、不同險種對肥胖的核保結論

首先，大多數意外險沒有健康告知，不管你胖不胖，保險公司都不在乎，可以正常購買。

對於重疾險、醫療險和壽險來說，輕度肥胖，一般會標準體承保；而中度、重度肥胖可能會加費承保。

如果不僅是肥胖，還有其他疾病，保險公司會重點稽核和肥胖有關的疾病、被保險人年齡、體質等因素，一般核保結果不會太樂觀，會出現拒保的可能。

比如一些糖尿病患者需要服用胰島素，而胰島素就會導致肥胖，這時保險公司大機率會因為糖尿病拒保。

2、肥胖者如何買保險

如果僅僅是微胖，對投保並沒有什麼影響。只要透過鍛鍊等方式，恢復到正常範圍就可以標準體投保。

但對於長期肥胖的人群，減肥可能是一個漫長的過程。如果不想減肥或者因為其他原因無法使體重恢復到合理區間，那麼可以考慮這些對體重限制沒那麼嚴格的產品。

比如說某麥定壽，健康告知中沒有提及BMI，單純肥胖的人可以購買。小貝有話說

身體過胖或過瘦，首先影響的是我們的健康問題，其次才是買保險。

小貝建議大家如果過度肥胖，最好把減肥這件事情放在心上，先獲得一個健康的身體，才是最重要的。

但要注意的是，大家要避免以過度節食的方式減肥，這種方式會引起內分泌紊亂，也會導致疾病哦。

大白看過一組資料：

北方地區肥胖率明顯超過南方。全國超重率30.1%，肥胖率11.9%，也就是說每100人中就有約30人超重，12個人肥胖。

肥胖會帶來什麼健康問題

高血壓、冠心病、糖尿病、壽命縮短都是肥胖可能會帶來的問題

肥胖是導致高血壓的第一因素，由於肥胖者皮下脂肪會增厚，使毛細血管大大擴充，血液迴圈量相對增加。

根據中國糖尿病患者統計資料，在2型糖尿病人中80%為肥胖者。而且，發生肥胖的時間越長，患糖尿病的機會就越大。

肥胖在買保險時的艱難

肥胖者在購買保險的時候也會被“區別對待”

因為肥胖會增加罹患心血管疾病、糖尿病、癌症的機率，

從而增加保險公司的賠付風險，因此要“區別對待”，有時會加費承保。

保險公司會根據你的BMI體質指數來判定

BMI = 體重/身高²(kg/m²)

要注意的是：

BMI值一般只適用於成人，對於未成年人，運動員，孕婦，很虛弱的老人都不適用。

如果只是體重超標，核保情況還是比較樂觀的，通常保險公司會要求加費承保；

如果極重度肥胖或者肥胖伴有嚴重併發病症，保險公司通常會做延期承保或者拒保處理。