還房貸是否划算與每個人、每個家庭的情況相關。應該具體問題具體分析，每個人對於划算的理解不同。

一、適合提前還貸的人

（一）如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較划算。

（二）如果是等額本金貸款，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款。

（三）除了五年定存無其他理財方式，可提前還款。

（四）想還清貸款作抵押的，可提前還款。

二、不適合提前還貸的人

（一）使用應急資金還款的人

資金比較短缺，且經濟能力非常有限的情況下，不宜打亂原有的理財計劃。使用應急資金提前還貸會增加未來生活的風險。

（二）等額本息進入還款中期的人

等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，提前還貸意義不大。

（三）等額本金還款期已達1/4的人

等額本金是將貸款總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說越到後期，這種方式所剩的本金越少，所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

（三）用公積金貸款的，或者貸款時享有較大折扣的人

這種利息其實是非常低的，提前還貸給自己減輕的壓力是沒有多少。進行提前還貸的話，要按照合同支付一筆高昂的違約金。

三、提前還貸的注意事項

（一）提前還貸時間

不同的銀行在提前還貸的時間上也會不同，大多數的銀行都會要求貸款者至少在已經還款一年之後才能申請提前還貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請提前還貸。如果沒有滿足一定的提前還貸時間，則要支付一定金額的違約金。

（二）要準備好相關檔案

如果購房者有提前還貸打算的話，需要準備好提前還貸的檔案，一般要在電話或書面申請後，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人，在銀行計算出剩餘貸款額後，借款人應存入足夠的錢來提前還貸。

（三）及時去保險公司退保

借款人在提前還清房貸之後，不要忘記去保險公司退保，購房者在簽訂住房貸款的時候會籤住房貸款房屋保險合同，每個月交保險費。如果提前還清了貸款就可以退保，把保險單和提前還款證明拿到保險公司辦理。

（四）及時辦理房產抵押注銷

在還清貸款之後，借款人需要及時辦理房產抵押注銷，這是很關鍵的一點，一般房屋在房貸期間房產證是被銀行抵押的，被抵押的房屋是不能夠出租、轉賣等，所以還清貸款之後一定要辦理抵押解除，否則，抵押記錄仍在房產部門有備案，未來埋下隱患。

房貸幾年內還清最划算？

1、房貸還款沒有多少年還清最划算之說，其實只要貸款在還款時就會有利息，只不過提前還款利息付出少，一直不還就會支付較多的利息；而且根據還款方式的不同，房貸每月還款支付的利息也是不一樣的。

2、絕大部分人在辦理房貸後都會提前還款，畢竟誰也不願意多還利息，不過在提前還款時一定要判斷還有沒有提前還款的必要，比如還款時間已 過還款總期限的三分之一，這時候利息已經還了大部分，提前還款已經沒有必要了。

3、辦理房貸提前還款最好在貸款5年以內，注意，過早歸還房貸會被銀行收取違約金，不同的銀行對於違約金收取比例是不一樣的，在還款前可以電話諮詢銀行；在還款時一定是一萬的整數倍，這一點是需要大家注意的。

4、房貸的還款方式有兩種，分別是等額本息和等額本金；同樣的貸款額度和貸款時間，等額本息的利息要比等額本金多，在還款時等額本息前期還款的利息比等額本金多，不過等額本息的還款壓力小，在選擇還款方式時可以根據自己收入決定。

哪種還貸方式更好？

1、等額本金支付的利息總額要低於等額本息。

2、等額本金開始還款多，後期還款少，因為利息在遞減。

3、等額本息的每月還款金額是固定的。

那麼對於這兩種貸款方式，哪種更好呢？其實沒有更好之說，只有更合適，兩類貸款適用的人群不同。

等額本息法前期還款壓力小，但需要多付些利息，這種還貸方式呢，比較適合有穩定收入的人群，比如公務員、老師；或者是一些剛工作不久的、缺少資金儲備的年輕人。

而等額本金雖然利息付的少，但是前期還款金額高，本金歸還比較多。這種方法比較適合目前收入較高但預期未來收入會下降的人群，因為隨著年齡增加或者面臨退休，收入很可能會因此減少，等額本金的還款方式越往後還款壓力越小，很適合這部分人群。

哪種還貸方式更好？等額本金與等額本息這兩種還貸方式都有一定的優點，雖然說其中一種還貸方式的利息更多，但是每月還的利息少，能夠減輕人們的經濟壓力，也不會影響到日常生活。房貸幾年內還清最划算？關於這個問題，小編就不多說了，如果你們還想了解提前還貸的相關內容，銀行專業人士的解答會更讓你們滿意。

房貸提前還，或者縮短期限，根本談不上合算不合算。有資金閒置，低風險理財收益都低於貸款利率，你幹嘛不還？如果你收入提高了，每月可以多還按揭，用縮短期限、提高每月還款額，也可以減少利息支出，但前提是對未來的收入很有信心。房貸是目前老百姓最容易、利率最低的貸款，做生意的人，根本不會提前還。

一般都是長貸短還，如果你是等額本息還款方式，要提前還款，建議三到五年之前，過了五年就不合算了，因為之前你還的都是利息，本金很少。如果是等額本金，沒必要提前還款，這種方式每月還的本金一樣，每月利息根據你貸款本金減已還本金，剩餘本金算的利息，所有每個月利息會越來越少。這種方式什麼時候提前還也可以。

房貸幾年內還清最划算？

1、房貸還款沒有多少年還清最划算之說，其實只要貸款在還款時就會有利息，只不過提前還款利息付出少，一直不還就會支付較多的利息；而且根據還款方式的不同，房貸每月還款支付的利息也是不一樣的。

2、絕大部分人在辦理房貸後都會提前還款，畢竟誰也不願意多還利息，不過在提前還款時一定要判斷還有沒有提前還款的必要，比如還款時間已 過還款總期限的三分之一，這時候利息已經還了大部分，提前還款已經沒有必要了。

3、辦理房貸提前還款最好在貸款5年以內，注意，過早歸還房貸會被銀行收取違約金，不同的銀行對於違約金收取比例是不一樣的，在還款前可以電話諮詢銀行；在還款時一定是一萬的整數倍，這一點是需要大家注意的。

4、房貸的還款方式有兩種，分別是等額本息和等額本金；同樣的貸款額度和貸款時間，等額本息的利息要比等額本金多，在還款時等額本息前期還款的利息比等額本金多，不過等額本息的還款壓力小，在選擇還款方式時可以根據自己收入決定。

哪種還貸方式更好？

1、等額本金支付的利息總額要低於等額本息。

2、等額本金開始還款多，後期還款少，因為利息在遞減。

3、等額本息的每月還款金額是固定的。

那麼對於這兩種貸款方式，哪種更好呢？其實沒有更好之說，只有更合適，兩類貸款適用的人群不同。

等額本息法前期還款壓力小，但需要多付些利息，這種還貸方式呢，比較適合有穩定收入的人群，比如公務員、老師；或者是一些剛工作不久的、缺少資金儲備的年輕人。

而等額本金雖然利息付的少，但是前期還款金額高，本金歸還比較多。這種方法比較適合目前收入較高但預期未來收入會下降的人群，因為隨著年齡增加或者面臨退休，收入很可能會因此減少，等額本金的還款方式越往後還款壓力越小，很適合這部分人群。

哪種還貸方式更好？等額本金與等額本息這兩種還貸方式都有一定的優點，雖然說其中一種還貸方式的利息更多，但是每月還的利息少，能夠減輕人們的經濟壓力，也不會影響到日常生活。房貸幾年內還清最划算？關於這個問題，小編就不多說了，如果你們還想了解提前還貸的相關內容，銀行專業人士的解答會更讓你們滿意。

我倒覺得，要不要提前還貸，可能還不僅是考慮劃不划算。

比如，認識的一位公務員，他和她老婆都有公積金，當時辦貸款的時候，只用了一方的錢，現在他們每年都辦一次提前還款，把兩個人賬戶裡多餘的資金用來還款。

還有一位朋友，公積金還挺高的，他想再買一個小房子，寧可去借親戚朋友的錢，也不想用公積金。

那，還有一位朋友則完全相反，他公積金早已經夠還房貸了，但還是按月還貸款，說反正錢也不多，公積金裡的錢就留著吧。

所以，不同的人還真會有完全不一樣的選擇。

總得來說，提前還款，雖然銀行慣用的伎倆是先多還利息少還本金，提前還款，會稍微有點吃虧，也可能還會有一部分的違約金，但無論如何 ，提前還掉，最後總的利息肯定是要比不提前還低的。

哪到底要不要提前還貸款，要考慮的可能是兩方面的問題：手頭資金的流動性，以及資金的機會成本。

如果這10萬是好不容易攢下來的，家庭裡也沒有太多的備用金，一旦還完未來現金流很緊張，那可能就不需要太急於去還貸款，總得來說，房貸利率還不算特別高，承擔一些利息，降低家庭的流動性風險還是蠻值得的，家裡若臨時有個急用錢的時候，拿不出來也挺頭疼的。

另外，那如果手頭備用金充裕，不緊張，也沒別的用錢計劃，那重要要注意的是用錢賺錢的能力，如果拿著10萬，能賺回來比銀行利息高很多的收益，自然是拿來賺錢更好，這也是很多理財類書籍裡推薦的方式，包括經典的入門級理財讀物《小狗錢錢》裡，也是不建議還貸款，而是應該讓手頭有現金。

但事實上，並非每個人都具備用錢賺錢的能力，如果只能賺到餘額寶2%多一點的收益，那放在手裡頭閒置，還不如提前還了省心。

對於多數購房者應該都會有類似的問題，房貸提前還一部分划算麼？我當時買房前，仔細做過計算，結論就是要是你的房貸已還款沒有超過十年，那麼提前還一部分是划算的，而如果已還款超過了十年再提前還就不划算了，我這裡說的是等額本息的貸款方式。

要不要提前還房貸，主要還要看你的住房貸款利率是多少。如果年利率不到5%，那麼我覺得沒有必要提前還。現在好多中低風險的定期存款型的理財產品年化收益率都有5%，比房貸高。

而且要是你懂得一些理財知識，自己理財，那麼年化收益率10%左右並不難。理財的我建議定投公募基金和購買定期存款，透過組合投資的方式，降低風險，同時收益也不錯。

貸款要不要提前還，不能一概而論，我們要根據具體情況，具體分析。

首先，我們要考慮貸款型別，房貸是公積金貸款、商業貸款還是組合貸款。倘若公積金貸款，後續公積金持續用於償還貸款，而且本身利率水平不高，完全沒必要提前還款。倘若是組合貸款，基本同上。單純商業貸款，要考慮你的貸款利率水平，以及你投資理財回報率，簡言之，就是你投資盈利能力高於貸款利率，你就不需要提前還款。

其次，我們要考慮貸款成本，分兩種，一種是

顯性成本，一種是隱形成本，顯性成本就是你的貸款利率，比如說4.85％，10萬資金去投資理財，收益率超過它並不難，這個時候你就沒必要提前還款。隱形成本就是貨幣貶值，我們近兩年感受應該比較直觀，錢的購買力不斷下降，貨幣貶值，此前100塊錢能買10碗麵，現在只能買7碗了，錢沒有任何改變，這就是貨幣的時間價值。

2009年國內的M2為50萬億人民幣，現在M2為195萬億人民幣，十年之間貨幣供應擴大了近4倍，每年的M2增速在8.5％左右，某種意義上來講，這就相當於變現貨幣貶值。在這種情況下，貸款是非常合算的方式，好比於你從銀行借了100塊錢，現在能買10碗麵，30年後可能只能買5碗，加上3碗利息，你還能剩兩碗。

綜合考慮，在貨幣供應量不斷增加的情況下，勢必會帶動物價上漲，造成貨幣購買力不斷下降，他稀釋存款的同時也會稀釋貸款，這就相當於劫存款濟貸款，在無特殊情況下，不建議提前還款。本身房貸是一種信用貸款，一旦開始，提前還款還會影響個人信用，甚至需要向銀行支付一筆不費的違約金。

很多人辦理住房貸款後，總是遇到是否提前還款的問題，這大多是沒有規劃好自己的房貸週期 ，會因此多付出成本，那麼是否應該提前還款？怎樣做才比較合理呢？

從題目中的情況看，你一共貸了30萬元，已經還款一年，現在手裡有10萬現金，問是不是適合提前還款？還想了解是否需要縮短貸款年限？

確實這兩種方法都可以減少利息支出，第一種屬於部分提前還款，相當於減少房貸額度，第二種屬於減少房貸時間，還可以降低利率，所以這兩種方法都是可取的。

我們再根據你的實際情況進行一下分析，你在題目中沒有說清楚自己的房貸時間和方式，因為公積金和商貸差別很大，5年以內和5年以上的差別也很大，我們一起來說一下。

1、如果是用公積金，無論是短期的還是長期的，都不應該用自己手裡的自有資金提前還款，也不應該縮短房貸年限，只有當公積金賬戶裡的餘額，達到剩餘貸還款額的時候，可以考慮用公積金賬戶餘額提前還款。

原因非常簡單，就是因為公積金房貸利率非常低，按最高的5年期以上二套房利率也只有3.575%，手裡的資金購買國債都能達到4%的收益率，提前還款或者縮短期限都不划算。

2、如果你用的是商貸方式，手裡的資金又沒有好的理財方式，可以考慮提前還款，只要理財收益率低於房貸利率，提前還款就是划算的。

如果你的收入狀況得到改善，未來可以承擔更高的還款額，可以和銀行協商縮短貸款年限，尤其是把年限縮短到5年以內，房貸利率會更低。

像你這種情況，一共30萬的房貸，如果提前還款10萬元，總額僅剩不到20萬元如果自己收入能夠承擔，完全可以把時間縮短到5年以內，這樣後來的利息就會減少了。