樓主您好，這種做法是很不合理的，甚至來說是一個愚蠢行為。大家都知道銀行的這個存款利率遠遠不如咱們的這個物價增長的速度！那麼什麼意思呢？就是說如果你把錢存在了銀行裡，實際上這個錢是貶值的一個狀態，今年你存了1000塊，那麼15年以後你這1000塊也許就值500塊。

所以說拿存款當自己的這個養老錢，是非常不合理的更是不切合實際的。所以靈活就業的人還是要去購買一份養老保險，當然你每個月既然能抽出1000元來購買這個養老保險的話，那麼完全有能力去購買我們國家的職工養老保險，目前職工養老保險的交費大約每個月也不足1000元。

雖然每年都是在增長的，但是咱們國家的這個養老金也是在增長的，而且來說如果你交的錢越多，實際上進入到你個人賬戶的錢就越多，那麼最終你辦理退休的時候領到的養老金也就越多，所以這一點是完全成正比的。

那麼無論如何還是要去購買一份養老保險是比較妥當的選擇，而且這個養老保險是可以領取終身的，你只要活多大年齡，那麼都可以領到多大年齡為止，而你作為存款的話，那麼是越領越少最終領沒有了，這是一件很恐怖的事情。所以說參保養老保險才是正確的選擇。

感謝閱讀，請加我的關注。

15年你可以存18萬。那麼你到那時一個月消費2000，一年2.4萬，18萬存款再加利息收入5萬，共23萬。不夠你10年的生活費，如果遇到個大病，一次住院你就徹底變成五保戶了！

這個問題我們要算一筆賬：我一個朋友2013年正式靈活就業人員，自己繳納社保月繳：600元一年：7200元。2014年一年繳納700X12月=8400元每年社保基本是按上一年月漲100元。現在2018年月繳社保1115元年繳費13800元。這五年一共繳納社保錢=61800元。這樣下去到2028年繳納15年計算大約要繳費：40萬。

如果靈活就業人員自己每月存銀行1000元每年12000元。15年=180000元比社保繳費少盡1/2靠這18萬養老顯然不夠的。存銀行一年定期：1.75%10萬元才1750元20萬才3500元除以12個月每月才291元怎麼生活？

自由職業者因為沒有公司幫著繳納12%的比例，自己就要把個人的8%和耽誤的12%一起交了，就很吃虧了。

具體到每月存1000元，持續15年後夠不夠養老的問題，這個只能說比交社保要好，夠不夠養老還得看央行。如果持續貨幣超發，如果房地產500萬億市值釋放出來一部分，雖然不至於發生惡性通貨膨脹，但是存款大幅貶值下，養老恐怕是不夠的。

如果選擇了比較好的理財方式，或者乾脆選擇一家銀行直接存成五年期存款，這樣確保4%以上的年收益。15年下來，本息合計249894元，25萬元放在今天恐怕都不太夠養老，十幾二十年後估計也不容易。

假如是理財的方式，15年存完錢正好到退休年齡，這樣有前面所說的25萬元。還是按照4%的理財方式，每年的利息就能有1萬元，具體到一個月833元，這樣即便是領20年，本金依然還有25萬元，顯然比領1000元或者1500元的社保要好得多。最壞的情況，沒享受幾年就去世了，依然還能給家人留下25萬元存款。

如果年輕時就開始存錢，每月1000元存了15年，距離退休年齡還差10年時，此時的本息25萬元可以每年4%以上的速度產生收益，10年下來，本息合計372626元。此時再去考慮退休的話，依然按4%的年收益率，每年就能有1.49萬元收益，每月就能有1242元，是不是更好了。

如果存滿15年後距離退休年齡還差15年，也就是45歲之前就完成了這筆儲蓄。本息25萬元，15年後本息達到455140元，年收益率4%的話一年可以有1.82萬元，每個月能有1517元。

社保有福利屬性，但是普通人拿的少，一部分人過高，拿得少每年反而漲幅更小。一旦不到60歲就去世了，交的錢能拿回三分之一就不錯了，這是自由職業者繳納社保最大的問題所在。

此外，由於社會平均工資逐年被上漲，所以社保繳費金額逐年上漲。一年一萬元出頭交著，15年下來總共繳納18萬元，但是到退休年齡每月1000元的養老金都不一定能拿到。

假如退休時當地月平均工資5000元，繳費基數是60%，那麼：

月基礎養老金=（5000+5000×60%）÷2×15×1%=600元

個人賬戶養老金=1000×12×15×8÷20÷139=517元

總共能拿到1117元養老金，這是社會平均工資較高的地區，如果當地平均工資不過4000元，那麼顯然1000元也拿不到了。

假如養老金一個月拿1000元的話，15年總共繳納了18萬元，不算利息的話想拿回本金也要15年。合適嗎？

延遲退休還沒最終落實，如果以後統一按65歲退休呢？都能活到80歲嗎？

期望幾十年後普通人的養老金大幅上漲，甚至於吃公家飯的養老金水平看齊，那是不現實的。

高房價下，華人口出生率一定會以穩定的速度下降，年輕人越來越少，老齡化越來越嚴重，如果國有企業利潤或者稅收不能補充社保的話，現有的社保體系一定難以正常運轉。

總而言之，如果未來沒有大的調整，自由職業者繳納社保意義不大，一旦去世過早就會虧損嚴重。在癌症高發的當下，能否長壽要看運氣。既然選擇了自由職業，就不要麻煩國家了。

這個做法不可取，理由如下：

一、靈活就業並非是東干幾天西幹幾天。相反，很大一部分是在一定規模企業甚至是國企乾的，正規點的企業錄用你了，試用期滿會與你簽訂用工合同，這時，國家相關政策是強制企業給你交納社保的。用工合同幾年一簽，沒有特殊情況或你沒有違反企業規章，中途是不會被解僱的。

二、社保是全社會統籌的，是國計民生的大事，比起銀業來說可信度高政策性強，其資金安全無風險。

三、社保有國家資金注入，每一個參保的公民都有補貼，目前來看，養老金年年在上漲增加，儘管幅度不大。與銀行利息比，明顯可靠划算。

四、這是最重要的一條。人吃五穀會生病，誰知道什麼時候什麼情況下疾病會來找你的麻煩。社保中的醫療保險，保障了你萬一生病住院治療，住院和治療時間長、費用高昂時，大部分是醫保報銷的，用＂眾人幫一人＂比喻醫保十分貼切，這時，你就知道醫保的強大和好處了。所以，筆者勸你還是買社保好，最好把大病互助醫保也買上更完美。

可以先告訴大家結果：是可以養老的，不過光吃饅頭可以，有點品質的生活就夠嗆了。

很多靈活就業的人員知道自己繳納社保是需要自己承擔企業和個人部分。個人部分相當於個人儲蓄，沒有風險。但是企業部分是進入統籌賬戶，萬一職工提前去世是不予退還的。所以，很多人就覺得交社保有虧本的可能，這也是很現實的一個現象。

可是大家有沒有考慮到經濟社會發展帶來的生活水平提高？隨著國民生產總值的不斷提高，大家的工資收入水平也在提升。

我們的工資水平是年年提高的。2017年，青島市城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資是5309元，北京市是8467元。這兩個錢數作為2018年當地的平均社保繳費基數。

15年前，2002年青島市社會平均工資是1070元，北京市社會平均工資是1727元。青島市提升了3.96倍，北京市提升了3.90倍。

當然我們的消費者價格指數增加並不大，增長了有40%到50%。

如果我們一年存12000元，存15年，按照每年收益率5%計算（現在銀行這樣的收益率不多了），15年後，我們累計有儲存額25.88萬元。

現在我們每年的社會平均工資增長幅度都在7%到8%，即使按照7%計算，也會增長1.76倍。

現在繳納社保15年，退休待遇一般在800到1000元左右，由於我們的退休金是跟社會平均工資一定程度掛鉤的，在未來退休待遇能夠達到2000到2700元。

如果我們25.88萬元，每月也發給自己2000元的養老金，一般照這種情況，也能支撐十三四年。可是過了十三四年，我們就什麼都沒了。

而國家養老保險呢？每年還會按照國家統一標準增長養老金，過十三四年我們退休待遇能夠漲到3000元到4000元。一直供養到我們去世。而且去世後也是有喪葬費和撫卹金待遇的。

這就是我們的矛盾：如果我們靠自己養老，很可能存在錢沒了，人還在的情況。如果靠國家養老，又會存在人沒了，錢虧了的情況。

千萬不要說到老年就自殺這樣的喪氣話，隨著經濟社會發展和醫療條件的改善，我們的壽命會大大提高。到時候我們人人都能活到八九十歲呢。所以，任何一個穩健的投資者，都會選擇首先投資社會養老保險。

一個月存1000,每年12個月，一年下來就是12000,15年合計存款18萬；

就靠這18萬放現在，你不工作，不繼續掙錢，忽略物價上漲這一條，請問你能活幾年？

這筆開支還得忽略你感冒發燒到醫院看醫生的大錢小錢哦。

最樂觀估計，，15年後就能退休了吧，你說十五年之後物價還不會上漲？就單說個每天都要的買菜吧，15年後菜價多少錢一斤？一斤能吃幾頓？還有，年紀大了，您老可千萬得保重身體哦，以後隨便發個燒估計就得大幾千了哦

可以非常肯定地說是不夠養老的。

我們可以構建一個模型進行一下理論計算。

現在每個月存1000元，存15年，設定將來養老的時間也是15年(當然養老的時間可能會達到20年甚至更長)，同時我們假設銀行存款利率是4％(按照三年定期存款利率水平)，那麼這位朋友未來養老的花費水平是多少呢？

經過計算，大致的水平是1820元/月。如何評估這是個什麼消費水平呢？

根據國家統計局資料，2017年全年全國居民人均消費支出18322元，比上年名義增長7.1%，扣除價格因素實際增長5.4%。按照這個增速下去，15年之後的人均消費支出將達到51264元/年，即4272元/月。

所以結論非常明顯，現在1000元/月就是低於2017年人均消費支出的低水平，按照這個水平儲蓄養老，存款利率4％低於消費支出增長率7.1％，到15年之後1820元/月才只是人均消費支出4272元/月水平的43％。

題主提供的方案，將來還達不到平均消費支出水平的一半，諸位認為夠不夠養老呢？粗茶淡飯基本溫飽應該可以保證，想吃頓排骨改善一下恐怕都得掂量掂量，更不敢生病，也沒辦法經受得起其他的意外情況。

這個問題真是一個非常沉重的話題。努力掙錢吧，要麼非常有錢，要麼普通老百姓選擇社保會比自己存錢養老好一點。

這事得換個思路回答，假沒你25歲，存15年，不存，65退。按5%40年遞增複利，總額不會少於不會少於60萬。每月發5000,還會延續利息。估算能領到90歲。如交社保，政策大機率會變，你歲70歲退，還可能交滿20年才可退。不信你看。

肯定不夠，一年1萬二，十五年才18萬，連利息也不過 20幾萬，夠花幾年的，十五年後這十幾萬也貶值，而交社保十五年，每月能退大約1500左右，還每年遞增，有病還能報銷百分之八十，所以還是交社保合適。

每月存1000元，但不繳納社保，15年後夠養老嗎？可以明確地說：嚴重不夠！那些動不動就說自己存錢養老的，除非真的屬於高收入土豪級別的，像這種一個月只能存1000的，還是老老實實繳納社保吧！肯定會有人提出質疑，等看完以下理由，相信就理解了！

在這裡，我們按照50歲退休來算。

先對比下自己存錢和繳社保，以後每月能領多少錢！

一、每月存1000元，存15年，會有多少錢？

一個月存1000元，一年就是12000元，15年就是18萬元。這個存款是逐步增加到18萬的，在這裡就往大了算，就按照18萬元存了15年，按照4%的年利息，那麼一年利息就是7200元，15年的利息就是10.8萬元，這樣最後總共有28.8萬元。

從50歲開始，假設活到80歲，30年，每年可以花9600元，每個月就可以花800元，這點肯定不夠吧！

二、每月正常繳納社保，繳納15年，每月養老金有多少？

如果養老公司+個人，總共繳納1000元，那麼個人大概承擔400元，公司承擔600元。養老保險個人承擔8%比例，可以算出繳費基數是5000元。這樣繳滿15年後，如果在深圳市，每月養老金大概是每個月2500元左右，就算在平均工資很低的三四線城市，同等狀態下，每月退休金也得有1500元-2000元。

也就是說，自己只需要每月承擔400元，就可以拿到2000元左右的養老金。

社保能抗通貨膨脹，個人存款很難

如果對養老保險瞭解的人就知道，養老金每年會根據消費狀況有所上調，個人存款卻只能是固定的。

而且社保賬戶餘額的利息，遠遠高於個人存款的利息，這也是個人存錢無法比的。

有人說個人存款可以用來投資，但不是每個人都有這麼專業的投資理念，也沒有這麼好的機會，怎麼也比不上社保基金的專業投資機構。

養老金可以一直領到去世，去世後家人還能領錢，個人存款花完就沒了

有養老金的人，可以一直每月有錢領，直到人去世，此時家屬可以將社保個人賬戶的餘額結算提取出來，並且還有一次性喪葬補助金和撫卹金可以領，怎麼算都不會虧。

而如果個人存款的人，錢花完了就只能乾瞪眼！人去世了，家屬還得另外花錢安葬。

個人存款可以被一次性“騙”走，養老金不能

這裡的騙為什麼打雙引號，因為人老了，除了真正的騙子外，還有情感騙子。

如果是真正的騙子，那就沒什麼好說的，一次性被騙完，那就傻眼了。

有人會說自己聰明，不怕被騙，但是遇到情感騙子，恐怕就沒那麼容易了。

1、類似於賣保健品、醫療器械的騙子，平時裝的比子女還親，慢慢地騙你花錢買東西，這種很多老人難以抵擋。

2、子女“騙”，當然，這裡不是真正的騙。比如子女結婚、買房、買車，你要不要拿錢支援？如果不拿，影響家庭關係，以後更悲催。如果拿了，以後自己養老都成問題。子女成家後，雖然每年子女會給點錢，但總不能每月都要舔著臉去要吧，那多受氣。

而養老金是每月都會發，就算你當月被騙走，下個月還會有養老金到賬，不至於一下沒錢傻眼，也不會影響到生活。

總而言之，如果有每月存1000元的能力，最好還是繳納社保，比自己存錢安全多了，也不要找任何藉口！