樓主您好，企業員工有住房公積金和沒有住房公積金，實際上區別是很大的。而且隨著你交住房公積金年限的長短，它的區別只會越來越大，因為你這個住房公積金交的越來越多，自己的錢也就越來越多，而沒有交住房公積金的個人實際上，就得不到這樣一個住房公積金的待遇。

比如說你所在的工作單位給你承擔相應的住房公積金，每個月都交500塊錢，那麼你個人從工資中扣除的費用也是500塊錢，所以說相當於你每個月只有1000塊錢的一個公積金待遇上到你自己的個人賬戶當中。當然這個錢是完全屬於你所有的，實際上這個錢是不必要等到退休以後就可以直接使用，一般情況下想要提取這筆錢通常有幾個途徑，第1個途徑就是你購買房屋就可以直接提取，第2個途徑就是你透過這個住房公積金貸款也可以一次性全額提取，然後用於支付房屋的一個首付。第3個途徑就是自己離職或者退休以後也可以一次性銷戶提取。

除了這個住房公積金的錢，是屬於自己所有住房公積金，還有一個最大的好處，就是透過住房公積金購買住房貸款的話，那麼實際上他的這個貸款利率是相當低的。商業貸款的利率通常是在5%左右，這個住房公積金的貸款僅僅只有3.75%。所以說對於購買住房的人來說，還款壓力也是比較低的，這就是住房公積金給我們帶來的一個好處。

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新年又開始，你公積金交了嗎？不交吃虧了！

新年伊始"個人所得稅專項扣除暫行辦法"正式施行，給住房公積金制度再添利好，在實際年度內發生首套房貸利息支出的住房公積金繳存職工，每月又可享受1000元的個人所得稅扣除了。不少職工都說繳存住房公積金好處真多，那麼繳存住房公積金到底有些什麼好處呢？我來數給你聽。

1、 從繳存方面來說

住房公積金是單位為其在職工繳存的長期住房儲金，它由單位匹配和繳存構成。比如說你個人工資5000元，單位按12%為你繳存住房公積金，那麼你一個月個人繳存600元，單位為你匹配了600元，你每月就有1200元存入你的個人公積金賬戶內，就是你自己的錢了。這還沒完，先不說住房公積金存在你個人賬戶上是按1.5%給付利息。個人所得稅起徵點是5000元，住房公積金600元在稅前扣除，你實際計稅金額是4400元，你就不用繳納個人所得稅了，你說划算嗎？

2、 從提取方面說

個人和單位繳存的住房公積金，存入職工個人公積金賬戶，歸職工個人所有。如上所述單位和個人每月合計1200元，全年14400，還不包括管理中心支付給個人利息，就是你可以支配的個人住房儲蓄金了。在你發生購房、建房、大修、支付房租、物業費或退休後你就可以全部或部分提取出來使用，你就比沒有繳存住房公積金的人多了一份住房保障。你說划算嗎？

3、 從貸款方面說

住房公積金貸款是很多職工購房首選，商業銀行住房貸款基準利率4.9%，大多還要上浮10%。住房公積金5年以上貸款利率3.25%，5年以下2.75%，而銀行5年期定期存款利率最低也是4.25%，比公積金貸款利率都高。連續繳存滿12個月，就可以在發生住房消費時申請住房公積金貸款。以個人30萬元住房貸款，10年期等額本息還款計算，公積金每月還2931.57，商業銀行每月還3167.32元，住房公積金比商業銀行每月少還237.75元，10年你就可以少還28290元。而且住房公積金貸款後，夫妻雙方的住房公積金就可以進行按月扣劃還款，你手頭的現金就省下來了，可以用於其它方面的支出了。你說划算嗎？

4、 從貸款利息扣除個人所得稅方面說按新的"個人所得稅專項扣除暫行辦法"的規定住房公積金繳存職工本人或者配偶，使用住房公積金貸款購買首套房產生的利息支出，每月可享受1000元標準的貸款利息扣除，當然扣除期限不得超過240個月。也就是說當你利用住房公積金貸款購買首套房後，就可以申請每個月1000元的利息扣除。比如你每個月工資是6500元，你利息扣除後是5500，再加上住房公積金12%的扣除，你計稅金額不足5000元，你就不用上稅了。你說划算嗎？

說了這麼多，住房公積金的好處顯而易見，還不說在辦理一些借記卡、銀行快貸等要求提供繳存住房公積金證明的情況。新的一年又開始了，你沒有必要再猶豫繳不繳住房公積金了。你想,個人繳存多少單位給多少，還可以低息貸款，利息扣稅，公積金存在賬戶內還有利息收入。並且公積金中心還幫你管理住房公積金，保證你賬戶公積金保值增值。多划算呀！你說呢？

這個區別太大，十年以後，有住房公積金的人可以有了相當一大筆存款，而沒有公積金的人可能還在原地踏步。

第一，住房公積金有什麼用？

住房公積金是中國住房制度改革而推行的一項重要措施，一般採取單位和個人各按照相同的比例繳納。住房公積金可用於購買商品房的首付款，可以申請住房公積金貸款，可以用於租房的租金支出，也可以作為存款，有需要時一次性取出。

第二，住房公積金是怎麼繳納的？

我們經常說單位要繳費五險一金。這裡的一金其實就是住房公積金。一般公司的住房公積金的繳費基數是和五險一樣的，有的按照實際工資來繳納，也有的按照社平工資來繳納，繳費比例最低為百分之五，最高為百分之十二，採用單位和個人各承擔百分之五十的方式繳納，比如單位每月繳費五百元，個人也要扣五百元，這樣每月一千元完全存入個人賬戶，永遠屬於員工個人所有。

第三，有住房公積金，十年後差距有多大？

按照每月單位和個人每月分別繳納五百元為例，實際繳納的個人每年要從工資中扣除六千元，但實際個人賬戶中每年有一萬二千元，十年就是十二萬元。這時如果個人想買房子，可以申請住房公積金貸款，還可將這十二萬取出作為首付款的一部分，每月的一千二可作為還房貸資金。而沒有繳納住房公積金的個人，十年後想買房首付款必須自己想辦法，房貸只能申請商業貸款，每月利息比住房公積金高近兩個百分點，這個差距太大了。

總之，有住房公積金和沒有住房公積金，差別非常大，這種差別不僅僅是經濟實力、經濟待遇上的差別，還有單位和個人身份地位的差別，一個能給你繳納住房公積金的單位，這單位牛逼，你有單位給你繳納住房公積金，你同樣有面子，有榮耀感！

區別蠻大的，有以下兩點：

公積金是一種理財方式

這個觀點是不是很新穎，但卻容易被大家忽視。比如你們公司交公積金的比例是10％，你的工資一萬，那每個月要扣1000塊的公積金，同時公司要按1：1的比例，同樣存入1000塊存入到你的公積金賬戶，一算相當於2000塊錢存到你的公積金賬戶，投資利率為100％，我巴不得多提高點交公積金的比例，一定是有賺不賠的。

雖然說不交公積金的員工短期內覺得拿到的錢更多了，而交的員工感覺錢少了，心裡覺得虧，但是十年後，交的員工會發現一筆鉅款，就是公積金。

買房可以申請公積金貸款

公積金貸款利率低，這是大家的共識。不少人覺得近幾年不太可能會買房，就不想交公積金，覺得沒什麼用，還不如多拿點錢。不過我覺得有備無患，大家公認的好福利為什麼不享有呢？有良好的公積金存入記錄是有助於你的公積金貸款的，萬一某一天你突然想買房了，但是因為沒交公積金而申請不了貸款，不覺得很可惜嗎？

所以不交的員工在買房貸款上可能會吃點虧，享受不到公積金的優惠政策。

最後大家有沒有發現一點，五險一金的員工，公司交的公積金那筆錢可以抵消你五險扣的部分錢！若你公司交公積金的比例是10％，那剛好抵消五險扣的。這也是一種福利啊。所以我覺得大家有條件可以交五險一金的，儘量交吧。

公積金有沒有繳納，區別非常大。

首先，公積金是個人繳納多少，公司就繳納多少，並且都進入個人賬戶。

相當於存款有百分百的利息，如果每月個人繳納500元（這是按照市平均工資比例繳納額），那麼公司也要交500元，那就是每月有1000元，一年就是1.2萬，十年就是12萬，並且每年還有大概1.5%左右的利息。如果沒有繳納，這筆費用就是沒有的。

另外就是，如果要貸款買房，如果公積金貸款，利息只要3.25%，而商業貸款的利息要4.9%。沒有繳納公積金的不能公積金貸款買房。

這樣的話，以貸款50萬，貸款二十年為例，公積金貸款所需利息大約18萬，而商業貸款所需利息要28.5萬，要比公積金貸款多要十來萬的利息。

最後，如果買兩套房，公積金貸款買房屬於第一套房，商業貸款買房也屬於第一套房，這是兩個貸款系統，各不衝突。如果只有商業貸款，那麼第二套房即要提高首付比例，貸款利息也要提高。

所以看似差不多，其實無形的損失很大。

以我自己的經驗來告訴大家有公積金和沒有公積金區別：

1.公積金貸款買房和商貸買房，區別相當大。以貸款六十萬，年限三十年，利息上浮10%來說，商貸一個月還3371，利息61萬，而公積金一個月還2731，利息38萬。足足多了23萬的利息，這可是一筆很大的數值。

2.從個人收入來看，差別也會很大。以我自己來說，公司個人每個月各交10%，每個月公積金收入2200，這個累計起來是筆不小的數字，公積金一年可以取一次，一次大概取三萬塊錢，可以夠我還其中一套房子的房貸。對於沒有公積金的來說，公司交的這同等比例的錢就浪費了。而且年底取公積金是件很快樂的事情，畢竟好幾萬塊錢呢。一般繳存比例都在6%-12%不等，公司個人1：1繳存，繳存基數不同公司可能不一樣，有些是基本工資，有些是上一年的月平均工資。所以對於工資高，繳存比例高的人來說，公積金是筆很大的收入來源。

3.公積金還可以拿來付房租

4.如果是商貸，公積金可以一次性取出來。農村戶口也是一樣的，可以一次性取完

5.用父母的公積金來買房從未使用住房貸款購買自有住房的，可以透過提取父母的住房公積金購買商品房。如果使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房的，或者使用個人住房公積金（組合）購買自有住房的，完成首付款的支付後即可提取父母的住房公積金。

所以，如果一份工作能提供公積金的儘量選擇有公積金的，當需要使用時，差別還是很大的。

樓主你好，這個公積金實際上對於員工本人來講也是非常重要的。一般情況下擁有住房公積金的個人，那麼只要是你有買房的需求和意願，都可以透過這個住房公積金來購買，自己的房產。並且透過住房公積金貸款購買自己的房產的話，那麼它的這個貸款利率相比於銀行的商業貸款，利率還是要低了不少。

所以對於員工來講還是很有利的。就算你不購買房子，也就是說沒有購買房產的一個醫院的話，那麼擁有住房公積金待遇對自己來說也是非常不錯的選擇，為什麼呢？因為這個住房公積金的待遇，企業單位比如說給你承擔800塊錢，那麼你個人扣除800塊錢，實際上雖然你個人只扣除了800塊錢，但是到你個人賬戶的錢是800塊錢乘以兩倍也就是1600塊錢，所以說多出來的這800塊錢是你所享受到的一個福利待遇。

對於沒有公積金的個人來講，那麼就沒有這個額外的一個福利待遇了。一般情況下住房公積金只要是自己沒有住房貸款，那麼在離開工作單位之後，就可以全額將自己個人餘額賬戶裡面的錢全部提出來。所以說這個住房公積金最終的錢是完全屬於自己所有的。

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有公積金和沒有公積金的區別還是蠻大的，而且一般好的企業都會給員工繳納公積金。那主要區別在哪裡呢？

有公積金才可以使用公積金貸款買房，獲得低息的貸款。

公積金貸款是國家的一項貸款優惠政策，為繳納了公積金的公民提供的一種住房低息貸款。其中貸款5年以內年利息僅2.75%，貸款5年以上也只有3.25%，是市面上能借到的最廉價的錢。

而如果沒有繳納公積金，只能商業貸款，目前商業貸款的基準利率是4.9%，而且很多銀行會在基準利率基礎上上浮10%到30％不等，相當於商業貸款利率需要5.39%到6.37%，比公積金貸款的利率好了近一倍。

那麼十年以後，區別有多大？舉個例子，同樣住房貸款100萬，用公積金貸款利息約17.26萬元，而用商業貸款利息高達35.47萬元，利差高達18.21萬元，相當於有公積金貸款比無公積金貸款的利息要節省一半以上。

有公積金相當於多了額外的工資外收入。

每個人公積金賬戶的錢都是由單位和個人按照一個相同的比例共同繳存的，繳存比例為5%到12%，繳納比例越高越好，一般好單位都是直接封頂12%。

像我的話，自己繳納12%，單位也繳納12%，單位繳納的部分就相當於是自己工資以外的額外收入了。

公積金賬戶的錢可以抵扣房子的首付、可以直接月衝住房貸款的月供、還可以取出來交房租等等，用途還是蠻多的。

公積金是強制繳存的。

很多人都認為公積金是單位給職工的福利，不像社保一樣國家強制繳納，其實不然，住房公積金也是國家規定單位必須給職工繳存的。

《住房公積金管理條例》第十七條規定：新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月工資乘以職工住房公積金繳存比例。第三十七條規定：違反本條例的規定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的，由住房公積金管理中心責令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。

因此，用人單位不繳納公積金也是不合法的，勞動者可以到當地公積金管理中心投訴，由公積金行政管理中心查證屬實後，依法責令用人單位補繳。

這區別有點大吧，這其實也沒辦法量化比較。

我們就假設一下，有A和B兩位員工，A員工工資一月5000，有公積金自己交1680。B員工一月工資6680，沒有公積金。現在工作幾年後，同時看中了一套70萬的房子。

1，首付兩人同樣在湊首付時，A公積金賬戶裡肯定有一部分錢，可以朝親朋好友借錢，等簽完合同，可以把公積金提出來還借的錢。B公積金賬戶沒錢，只能借，借的錢只能從工資裡出。

2.貸款48萬，假設都帶二十年，A的利率3.25，B的利率，我們就算基準利率4.9，等額本息A一月還2722，利息共計173409，總共還銀行653409，其實A自己公積金加上公交交的公積金，一月到手工資還是5000。B一月還款3141，利息共計273919，總共還銀行753919，B一月到手工資剩3500左右。二十年下來A等於比B少還一輛車。

3.A和B同時還款時，按B的標準，A還可以投資一套小戶型，商貸，每月還1500，理論上生活水平和B一樣。

4.假設A和B同時辭職，A的公積金賬戶裡有餘額，在辭職沒有收入的幾個月裡可以不用害怕逾期，可B不行。

現在公積金繳納比例是5％~12％，繳費基數是按你前一年總收入，然後算出每個月平均工資為繳費基數。

舉個例子，繳費基數是1萬元，按照12％繳納比例計算，你每個月交1200元，公司同樣交1200元，也就是說你每個月公積金2400元。

我們忽略掉個人所得稅和五險的影響，交不交公積金有很明顯的對比：

1. 小明不用交一金，他每個月收入1萬元，10年共計收入120萬元。

2.小紅用交一金，交完後工資8800元，10年共計收入105.6萬元，比小明少14.4萬。

但是小紅的公積金每月2400元，10年一共28.8萬，因為公積金可以提取，也算是小紅的收入，這樣總計134.4萬元。比小明要多14.4萬元的收入。

另一方面，其實五險一金在我看來，對大家是個福利，正常每個月五險一金繳納比例計算在22％~25％。以我個人來說，公司給你繳納的那一部分公積金其實給你交五險的錢差不多，這樣算來，就是在你收入不變的情況下公司幫你交了五險，還是挺不錯的。