辦理房貸按揭簽約的時候，都會有一個現實的問題，那就是按揭的時間是多久，一手房的上限一般的銀行都是30年，二手房的上限一般都是最多20年，商業房的按揭也是最多20年的上限，當然每個銀行的具體政策，還需要具體的的去對待，具體的事宜，要去諮詢銀行，才對；

按揭的年限，一般情況下還會有一個年齡的考量，假如你30歲，可以最高按揭30年，倘若你40歲了，最高只能按揭20年，年齡越大安靜誒的年限越少，倘若您60歲了，對不起，按揭不了了，也就是說按揭年限，有雙重的限制，一方面房源限制，一方面年齡限制，只有都符合了，才會考慮最高年限的，最高年限就是30年；

假如：您今年正好30歲了，或者小於30歲，但是必須大於25週歲，買的是一手房，才可以給你做30年的按揭，也就是說按揭30年，必須符合25-30週歲的年齡段，還是一手房，才可以是最高30年的按揭，否則，都不成立，也只能選擇20年，或者20年以下的按揭時間，明白了吧？

第二個問題，已經說明白了，房貸按揭時限，受到2個條件因素的影響；

接著說第一個問題，貸款年限到底是不是，時間越長越好呢？

這裡要算賬，把帳算清楚了，自然就明白了道理，算賬怎麼算，有幾種演算法，下面會講清楚；

第一種演算法，大多數人也是這種演算法，假如100萬買房，30萬首付，70萬貸款，貸款20年，每月還款大概金額每月在4700左右，多還出去的利息40多萬，也就是貸款總金額的60%左右，貸款30年每月還款金額在3800左右，多還出去的利息70萬左右，和貸款總金額差不多；

一算利息，貸款30年，多還出去70萬的利息，頓時，那個心理，心疼死了，70萬呀？

別急，第二種演算法來了，假如還款30年，20年後你的工資會翻多少倍，計算過嗎，至少翻3倍是一個保守數字，現在還款3800，代表你的家庭收入有8000塊才可以按揭，20年後翻了3倍，是24000塊，這個時候你的還款金額還是3800,塊，但是佔據家庭總收入，不足20%是什麼概念？

這個時候再去說70萬的利息，20年後70萬，在你眼裡又是個什麼概念，這就猶如保險公司，告訴你每年繳納8000塊錢，保障你40年，保障20萬，保險公司是最聰明的公司之一，20年後的20萬是個什麼概念，現在做癌症治療，起步100萬，那個時候是多少，20萬是個啥玩意呢，即使保障50萬，20年後，又是個什麼玩意呢？

一算這個帳，自己又驚呆了，保險公司還告訴你，按照150%的金額返還給你，繳費10年佔用的是現在100%的錢去幹事，20年，30年後的150%的金額，又有多少，意義又有多大，保險公司當然也不是什麼騙局，肯定會兌付，但是得病是有機率的，在機率面前保險公司賺錢，在時間上更是利潤豐厚，這也是為什麼保險公司敢把第一年保費100%作為薪酬給業務員，是有很大的道理；

阿永哥點評：

一是算自己的賬，要看去算長遠的賬，還是去算暫時的帳，算長遠的賬，一定是貸款時間也長越好，20年後的還款金額就是個牛毛，毛毛雨，不值得一提，但是時間越短利息越少，有時候我們需要去過心理上的一道坎，那就是，用今天的眼光，預測未來，沒有誰是火眼晶晶，但是必須要看到美麗的未來，人生才有未來！

二是貸款按揭時間最長的人，只有少數人才有資格，隨著年齡，二手房交易的增長，貸款時間的長度上，越來越罕見了，有機會還是貸款時間長點，好一些，更划算；

好了，就說這麼多吧！

根據自己的經濟能力選擇比較好，做生意的人用錢房貸利息比較低建議選址三十年貸款。上班沒有打算做生意或高風險理財建議選址盡能力盡量多首付15年房貸。

首先說一下房貸的基礎知識。房貸一般分為三種, 商業貸款,公積金貸款以及組合貸款。年限根據個人徵信,年齡以及購買房屋情況，分為30年，20年，15年，甚至10年不等。

然後聚焦貸款年限這個問題。首先需要反覆地問自己，是想擁有更多的流動資金，還是想把資金給銀行。確定自己房貸年限的問題實質上等價於“流動資金收益率能否超過銀行貸款利率?”。搞清楚這個，個人就可以根據自身狀況選擇貸款的期限。比如到底是因為什麼而買房，未來的收入變化，是否有其他的投資渠道。

一般來說，剛需自主的住房，而且短期內沒有很好的投資理財渠道，可以選擇15-20年的還款期。如果購房以投資升值為主，近期資金壓力大，可以選擇30年的還款期。因為目前房貸利率4.9%左右（視情況會有不同程度的上浮），這是你作為一個普通人能拿到的最低利率融資。

另外，不要犯一個錯誤，就是放著銀行房貸的優惠利率不借，只籤15年或20年，把自己弄的緊巴巴，然後錢不夠了去刷信用卡。信用卡這種純信用擔保，年化利率是18%，用信用卡高息套現還給低息房貸，是白白給銀行打工。

貸款並非時間越長越划算，時間越長利息必然越高。要綜合考慮，在一二線城市，房價漲的快，利息想對於房價的增長還是少很多，因此貸款期限長很划算。另外還款方式也影響成本，選擇等額本息，每期還款金額一樣，但是先期利息還的多，本金還的少，不適合提前還款，但還款壓力小。選擇貸款本金，還款金額逐月遞減，但是先期同樣借款額度比等額本息還的多，利息使用本金的額度來計算，適合提前還款。

何南迴答

當然越長越划算，這還用說？

理由一、現在房貸利率遠低於銀行同期其他貸款利率；

理由二、現在貨幣貶值率高於銀行同期貸款利率；

理由三、CPI一直在上漲；

理由四、好吧不說大道理，假如讓你貸一億年，每月還款1塊，住別墅，幹不幹？

都幹吧？別做夢了，頂多讓你貸40年。

所以如果銀行同意，能貸多久貸多久，這點兒利息簡直不算什麼。

還有別糾結什麼等額本金等額本息的，置業顧問推薦什麼就用什麼吧，算下來其實是一樣的，你能算的過銀行的精算師？

如果你手頭有個千八百萬的，別存銀行，找個房企（最好是全國排名100以內的）放進去，一般會給你1分五到2分的利息，這可比銀行利息高不知道哪兒去了。

按照現在的房地產銀行貸款資料來看，二線城市房貸首付普遍在3成，一線城市的北上廣深的首套房房貸比例在35%到40%，三四線城市為了促進房地產銷售，可能會出現2成的房貸情況。所以買房首付幾成不是你選擇的，而是由對應的貸款銀行所決定的，而這些銀行往往是事先和房地產開發商簽好了協議。購買對應樓盤的房子只能找相對應的銀行進行貸款，也可能有1到3家的銀行同時可以辦理貸款，那麼這時你就要問清楚不同銀行的首付比例，以及是否有優惠活動。

其實從貨幣貶值的角度來看，貨幣屬於一種交易中的媒介，當貨幣出現超發後隨之而來的就是貶值，而這樣就會觸發通貨膨脹的出現。那麼現在看10年、20年、30年後，通貨膨脹無論如何抑制都會按照一定的經濟規律增長，可以在宏觀調控中控制增長幅度，但是想完全遏制是幾乎不可能的，所以購房者買房時應該主選中長期的20年和30年還款年限，這樣壓力越往後走越來越小，並且有更多的錢可以用來買車、做生意、投資等賺錢渠道。

肯定不是，這個就不好說了，必須根據自己的收入水平，家庭成員的身體狀況，生活習慣，還要考慮某些不可預知的情況，總之，各人的狀況不同，年限就只能自己考慮咯，

對。越長越好，越多越好。房貸按揭貸款普通老百姓能從銀行貸款到的最低利息的錢。最長時間的錢。因為CPI不斷提高，因為rmb不斷超發。去年豬肉13今年26。去年13萬能買1萬斤。 你今年13萬能買5000斤。也許現在每個月按揭5000可能是普通老百姓一個月工資有壓力。但是也許10年20年後就是一餐普通的飯

房價在高速上漲期，使用貸款比較划算，且貸款額度越大、款期越長越划算。如今房價趨於平穩，沒有較大幅度增長，買房升值也較慢，使用貸款就需要慎重。

因此貸款買房確定款期非常重要。想要保持供貸穩定，就要儘量縮短款期。至於10年還是20年，根據個人具體收入情況而定。理想的月供額度是不超過家庭月收入的三成，但是房價高企的當下，很多人都難以做到，通常情況是把槓桿用到極致。

想要避免家庭經濟風險出現，買房還要量力而行，提前做好預算，規劃家庭財務支出，沒有鐵飯碗的情況下，還要考慮兼職增加收入，工作之餘做個代駕，送個外賣，甚至擺個地攤等，都是解決債務的辦法，能早還清貸款儘量早還。

作為普通人，能不負債最好。

如果一定要負債，賬期越長越好。

從經濟的角度分析，利息肯定是越低越好。

但是如果你的每月償債能力比較小，房價又是上漲的，當然賬期越長越好。