一家之主需要的保險保額要高一些，根據自己的經濟能力，量力而行，保險是防止我們的美好生活被改變，也不能因為買保險影響了自己的生活，意外醫療住院醫療和重疾，長期意外這些是必須要考慮的，買保險首先要考慮最容易出險的一定要加上，也就是常說的小事報銷，大事賠，沒事返本

1、頂樑柱必買險一，意外險

對一個家庭而言，最大的風險就是意外，尤其是家庭頂樑柱的意外。身為子女，是年邁父母的最大保障；身為父母，是年幼孩子的最大保障。所以上有老下有小的你，意外險必須買，還要買夠。

2、頂樑柱必買險二，重疾險

3、頂樑柱必買險三，壽險

上有老下有小，全家的生活品質都要依靠你。你是家庭的頂樑柱，如果真的因為生病去世，對於年邁的父母的生活費，老婆的生活費，孩子的教育費等等，你的保額，真的充足嗎？

4、頂樑柱必買險四，醫療險

現在關於健康的保險特別火，為啥？講白了，大家去醫院還是心疼錢，不想自己掏唄。那怎麼才能去了醫院不用自己掏錢？很簡單，買份醫療險。

說了這麼多，知道怎麼給頂樑柱買保險了吧。

既然是一家之主，那麼優先考慮的就是健康險+意外險，因為這兩個都不能預料，也是人們最需要配置的兩種保險。不知道你多大歲數，健康險保額應該在30~50萬之間，意外險的保額應該在100萬左右。

其次應該考慮的是百萬醫療保險，這個百萬醫療多數情況下是作為附加險附加在健康險或者意外險上的，每年繳費不多，有一萬的免賠額，但是超過的部分百分百報銷，可以解決人們一般大病需要的費用問題，

最後，如果經濟條件允許的條件下，再給自己配置一份養老保險，自己作為投保人，給孩子投保，在自己不能賺錢的時候，這筆錢可以讓你無憂養老，如果孩子對你好，這筆錢就留給孩子，如果孩子對你不好，也可以夠你和愛人的養老生活的。

家裡那位頂樑柱昨天發來資訊，問我是不是要買個固定的高鐵飛機意外險，表示有了小孩之後很怕死。作為家裡管錢的主，我發去安慰但不失理性的資訊，意外險通常保額較低，可以加大人壽，另外重疾險醫療險備足，好好吃飯，多多喝水，枸杞水不要停。

晚上又刷到校友群發來的輕鬆籌，家裡媽媽得重疾，時間不太多，但希望用最好的藥，觸目驚心的是標靶藥 進口 一盒6萬人民幣，管30天，不在社保範圍。

百感交集。

高鐵出現意外、飛機失事，有可能，但機率很低，當然，一出事人命就沒了，出事結果風險是最大的。

但另外一種風險，疾病的風險，是長期且花費巨大的，這需要用保險的槓桿轉移之。

為什麼我是加大人壽，人壽的賠付轉移的是人走了，責任未盡的風險，比如家裡負債、貸款等等，不把壓力留給活著的人，加大人壽；

重疾險、醫療險結合，解決的就是大病帶來的財務風險，沒有遇到的時候不知道，社保固然需要，管基礎醫療、賠付80%、很多賠付限制，包括藥物、病房、治療手段等等。商業醫療險補充社保的不足。重疾險，一筆過的理賠金緩解醫療所需之外的財務負擔：誤工、家庭照顧、看護……注意，建議加大保額，並且保額需要扛通脹，在國內，醫療通脹6%每年上漲，跑不贏通脹不科學。

先做好這些配置吧，解決從0-1，先有保障，再按變化的需求調整、增加……

不能求一份保險管所有，不可能的。但先解決有，讓專業代理人協助，一件事，做了，做到80分、90分，總好過沒做。而不做，永遠是0分。

我們要回答“如何給家裡的頂樑柱買保險？”這個問題，我們得先了解清楚這個頂樑柱的基本資訊以及這個家庭的結構，因為合理的保險規劃必定是根據投、被保險人的年齡、身體、財務、工作狀況等等以及投被保人所承擔的家庭責任，透過不同型別的保險產品搭配組合而定，沒有任何一個產品可以規避所有風險造成的財務損失。

為什麼說配置保險要考慮年齡、身體、財務、工作狀況、家庭結構等因素？這是因為不同的情況下的人，即使面臨同一種風險，導致的影響是不同的結果也是不同的。

我們舉例說明:案例1:20多歲剛出校園就組建小家庭，工薪階層，男孩是經濟支柱。這個時候雙方父母都還有收入能力無需贍養，孩子未出生，妻子的收入儘管不高但也有穩定的收入，這種情況主要考慮風險造成的主動收入損失以及增加的醫療費用護理費用的支出，以及自己所承擔的父母養老金。頂樑柱配置保險種類可以配置百萬醫療保險+重大疾病保險+定期壽險+綜合意外險，總保額可以根據需求來計算。

案例2:男性35歲，妻子32歲，有一雙兒女均在小學，雙方父母均健在已退休，男性是企業主家庭經濟支柱，妻子全職太太。那麼案例2的保險方案就會比案例1的方案複雜的多，因為男性身為企業主和家庭的頂樑柱，他既面臨雙重風險（企業經營風險以及個人健康與意外風險），又面臨同一風險有雙重影響:分別是對企業的影響與對家庭的影響。他首先要做的事是:家企資產隔離，在家庭與企業之間建立一道防火牆，杜絕同一風險雙重影響。這是他需要一份所有權、控制權、使用權3權分立的保險單幫他做資產隔離。1.這隻能用年金保險+終身壽險來解決，而且年金保險的投保人不能是他自己、妻子以及成年子女，只能是他的父母，被保險人為企業主，受益人為未成年子女。2.年金+終身壽險保障額度，要能覆蓋企業的資產負債。這樣才能保護到現有的資產。做好了資產隔離確保家庭財富來源安全之後，進一步做支出型風險（意外+疾病+身故）規避:對應的是意外險+重疾險+百萬醫療險+定期壽險。

根據以上2個案例我們可以看出:如果不瞭解頂樑柱的具體情況就去推薦保險產品，這樣的保險方案不僅幫不到配置保險的客戶，反而可能會給客戶造成損失，只有根據實際情況量身定做的保險方案，才能讓保險產品真的保險。

希望每位想配置保險產品的人都能遇到專業的靠譜的保險從業者，他能根據你的自身以及家庭情況，為你設計出有保障作用的方案。

人壽保險的意義和功用在於，當我們遭遇到人生風險的時候，往往引發家庭經濟巨大的損失，從而導致家庭生活拮据，家庭基本生活質量難以得到保證，老人無錢養老，孩子的成長教育也難以得到保證。而人壽保險可以在經濟上對這一巨大的損失予以補償。

人壽保險的合理配置，可以避免家庭在遭遇意外和疾病風險時，除了承受意外和疾病帶來的巨大焦慮感，甚至要承受親人離世帶來的巨大傷痛，同時還要承受因此而帶來的巨大經歷壓力。一言以蔽之，原本的生活品質依然可以得到保證，不會因為人生風險而帶來任何變化。

所以為家庭經濟支柱購買合理的保障就顯得非常重要。

在為家庭主要經濟支柱購買保障的時候應該考慮：

第一，年收入狀況，合理的保障應該設計5~10倍年收入的保額。

第二，家庭負債情況，包括：房貸，車貸和別的貸款或者欠債。

第三，家庭年消費狀況，包括每個月的生活必須支出，子女教育費用以及父母贍養費用。

設計思路應該是先考慮意外，再考慮健康，如果經濟條件許可的話再考慮養老。所有保額，並不要求一次性買到位，應該量力而為，可以根據自己的經濟能力的改善，逐年增加保額。當然經濟條件許可，能一步到位，自然最好。

除養老保險以外的保費支出，最好不要超過年收入的20%。這是一個比較科學合理的參考值。

社保作為國家給我們的基本保障福利必須擁有，在此基礎上再補充商業保險，社保是飯，商業保險是菜，這樣才能色香味俱全，有滋有味。

按照保險的購買順序，社保-意外-意外醫療-住院醫療-重疾-養老年金-投資。

年收入10萬以下的，後面兩個（年金，投資）暫不考慮。

現在科技發達了，生活手平提高了，除了睡覺其餘時間都在外，必須要有意外保障，可以根據自己工作的特點側重不同，危險係數高的職業在能買的情況下，多買幾份，經常出差，開車的要買百萬行無憂。

人吃五穀雜糧，環境汙染，那有不生病的，社保只保範圍內的，進口藥，自費藥，床位費，一些檢查費，手術費是不報的，這樣我們就要商業醫療保險作補充，一般選擇進口自費藥都報，沒有免賠額，有住院津貼的醫療保險，有承諾繼保的就更好了（不因患病不續保），想要後期有好的治療條件和環境可以再加個百萬醫療（有些保險公司將上海質子重離子醫院納入了），還可以加卓越環球醫療，這樣就可以在全球各地好醫院治療。

人都是因重大疾病離開的，一旦發生對家庭家族的衝擊是巨大的，不光是治療費用，更重要的是收入損失，康復費用，人患大病了就不能工作，沒有收入，我們的開支會更大，有房貸車貸的還要還，不會得病就一筆勾銷，常說的再苦再累，不能不讓孩子上學，上學，補習，興趣班還要繼續，有的還有老的要贍養……

專家表示，重疾的保額至少是年收入的5倍，這樣才不會因患病，降低生活品質，也會提高生存率。

保額是由年收入決定的，保費是由可支配收入決定的，錢多多買，錢少少買，一定要有，也不是越多越好，標準是不能超過年收入的20%

家庭支柱按意外，醫療，重疾，壽險，這個順序夠買，能把所以風險都包含在內。

下面是一般家庭購買情況如下。

1.意外一年一交一百多，除了3個基本責任外，根據自己的實際情況加交通工具，高危責任，猝死責任等。

2.醫療除了國家規定的市醫保，新農合，外加一份能報銷進口藥和醫療器械的，因為商業醫療險可以補充國家保障在賠付比例和單位的不足。

3.重疾險，可以買多次賠付的，資金有限可以買消費型定期賠付的。對癌症，或者心腦疾病有要求，可以專門選擇這樣賠付多次的產品。

以上都是根據健康體來說，如果身體有異樣需要如實告知，選擇投保寬鬆的保險公司。

如何為家庭頂樑柱購買合適的保險，這個問題答案一搜一大把。當然社保是必須的，其次購買一定的商業險作為補充。

購買保險的順序是先意外，後健康，再醫療

首先購買意外險，根據從事工作的風險程度，一般職業的話，100元一年的卡單就能保障一年的大小意外。

二是健康險，就是萬一生大病需要一大筆錢，以及收入損失補償。也叫收入損失險，保額是年收入的5倍。因為大病至少5年康復期，不能工作賺錢

三是百萬醫療2險，現在各大公司都有，一年最低146元，非常便宜，最高年保額600萬。包治百病。

另外定期壽險最好配點，保到55歲或60歲，萬一發生不幸身故。可以留筆錢給子女，供子女生活及學業。也比較便宜。幾百塊可以買到幾十萬。

家中頂樑柱有了以上四種保險，基本沒有後顧之憂了。

家庭頂樑柱，商業保險必須“佩奇”，否則，一旦其出現任何不可預料的情況，對於整個家庭來說都是毀滅性的災難。

重疾、百萬醫療首要考慮，其次意外，定期壽險。