65歲左右的老人，一般已經進入退休狀態，開始完成了財富創造期後而進入的財富消耗期，這時候從人生風險管理的角度來考慮，是避免人身風險對於已有的財富積累造成的損失，而在這個範圍內，第一是意外，老人的身體機能下降，容易出現意外，意外傷害和意外醫療都需要準備，第二是住院醫療，尤其是社保報銷後剩餘的部分，有條件的選擇百萬醫療，經濟壓力大的可以選擇防癌百萬醫療，如果老人有大額資金，還可以選擇一些年金保險，做好未來資產的分配

重疾險不用考慮，應該考慮的是防癌醫療險或百萬醫療險，否則離踩坑不遠了。額外單獨投保一份老年意外險即可，每年每人合計1800左右。覆蓋大額醫療費和社保不覆蓋的支出部分，以及意外傷殘和單獨意外醫療部分。

你好，65歲的年齡，購買健康類保險非常不划算，保費貴，保額低，拒保機率大。不妨這樣做，給自己投保一份終身壽險，受益人寫成父母，被保人身故，受益人可獲賠身故賠償金，終身壽險保費比較貴，建議量力而行。其實這個年齡段，你自己擁有強大的抵禦風險能力，才是對父母最有力的保護。

65歲的老人買重疾險，一是核保很難透過，二來不經濟，肯定出現保費倒掛的情況。即所交費遠遠大於保額。因此不建議購買重疾險。

這個年齡的老人，首選意外險。意外磕磕碰碰、摔傷什麼的，非常容易發生，社保門診沒得報銷。萬一住院，意外險也能分擔很大部分費用。而且意外險保費也不貴，100-300元就差不多了。

其次，重點考慮一年期的防癌險，保費不高，保額還好。

有這兩種保險，就比較合適了。

65歲有保險產品可以選擇，但是不一定適合所有人，也不是所有人都有資格投保。

1、醫療險（防癌醫療險），一年一投，醫療費實報實銷，沒發生治療，每年的保費是消費掉了，沒有返還。

醫療險是報銷所有疾病的醫療費用，大約3000元/年；防癌醫療只報銷癌症的治療費用，價格稍微低，2000/年左右。

2、防癌重疾，類似年輕人的重疾，但是不保其他重大疾病，只保癌症，確診癌症就賠保額。

交10年15年保費，保終身，如果沒理賠身故了，賠保額。65歲大約交10000元/年*15年，保20萬。

是不是覺得保費很貴，保障還不咋地？

原因可以理解，你能意識到父母這個年紀，疾病風險很高，那麼保險公司也能意識到，並且可能比個人更有感受。顯而易見的風險，保險公司不會擺明了做虧錢的生意。

當然實際工作中，我更多見到的是，兒女願意花錢，卻因為父母的健康情況，失去了投保資格，你交錢保險公司都不收。

這種時候，只能說，做子女的就是父母的保險公司，所有風險，你得自己扛。

這也是為什麼，我給中年人配置重疾險時，一定建議至少配置一份終身重疾險，因為我相信沒有父母願意給子女“添負擔”。

你現在投定期重疾，就是給自己孩子挖了個坑，若干年後，可能會讓孩子面臨“要為父母治病花多少錢合適？”這樣的靈魂選擇題。

還是那句話，對父母來說，說一萬遍“別怕花錢”，不如一句“可以報銷”。

來發一下我給自己媽媽（65歲時）投保的防癌重疾險和醫療險。媽媽身體健康，體檢無異常，能透過核保。

此外我還讓我媽存了份年金，幫她把錢分配好，她70歲開始可以每年領取一份錢，我因此可以勸她放心大膽花錢，不用再省，因為風險有地方兜，也不怕花完，因為年金險裡面已經存夠了。

你好，您想給父母買保險，說明您有很好的保險意識，這是一件好事。不過父母已經65歲了，年齡對於一般保險產品來講是偏大了些。不過也可以結合具體情況來具體分析。

如果老人身體健康，沒有看過病住過院，同時也沒有三高等慢性疾病，有少數重疾險產品是可以買的，只不過呢這個年紀的話保費挺貴的，可以選擇的繳費年限也比較短，有可能總的保費比保額還要高，因為這個年齡已經處於疾病的高發期了，保險公司也不願意承擔風險。

如果老人有高血壓高血脂等慢性病，可以買專門針對癌症的防癌重疾險或者防癌醫療險。有的防癌重疾險如果沒有出險的話是可以返還已交保費的，只是老人這個年紀可以買到的保額很低了，一般不會超過20萬。防癌醫療險倒是便宜一些，只不過是短期險，交一年保一年，但是保額很高，這個年紀的老人一般一年3000左右買到幾百萬保額。

另外，老人年紀大了腿腳不靈便，骨頭也比較脆，容易跌倒造成骨折等意外情況，可以搭配一份意外險，解決由此發生的意外產生的醫療費等問題。

1. 買保險的目的不是和保險公司對賭，而是轉移風險。如今，各行各業抓住中年人易焦慮的“商機”大做文章，保險業也是如此，業務員會講“大哥，你父母年紀大了，容易發生健康問題，更需要買保險”。大家千萬不要衝動，做任何事情都要講目的，我們買保險的目的是去和保險公司對賭嗎？明顯不是，我們只是想透過保險將風險轉移給保險公司。說實話，真的對賭，也賭不過保險公司。

2. 養老金保險是老人家最需要的保險。隨著生活品質和醫學水平的提升，以及人民大眾對自身健康的重視，華人均壽命越來越長，在北上地區的人均壽命已居世界前列。再加上即將退休的老人家前期積累儲蓄可能並不多，隨著社會養老體制改革，很容易發生“人活著，錢沒了”的情況。所以，投保一定的商業養老保險作為退休後收入的補充是非常有必要的。當然，對養老金的儲蓄是越早越好，最好是一參加工作就投保。

3. 健康保險方面，醫療險比重疾險更有用。大家都很擔心老人家發生大病，所以主要考慮重疾險，其實對於老人家而言，投保重疾險不僅保額上不去，保險費率還非常高，甚至會出現“保費倒掛”的情況，即要繳納的總保費比能賠到的保險金還多。與之相比，醫療險是更好的選擇，一方面保額很高，另一方面高中低檔都有，可根據自身狀況靈活選擇。唯一的困難就是核保比較嚴格，老人家平時要注意飲食健康和多鍛鍊身體。

我是老斯基，聽我講保險，保準不吃虧。

首先65歲的父母是無法購買重疾險的。

因為重疾險的投保年齡一般在55歲以下，超過這個年齡保險公司是不會承保的。

我們應該考慮的是醫療險和意外險。

65歲普通的百萬醫療險也很難購買到了，同樣是因為年齡的原因，推薦選擇防癌醫療險，可以報銷癌症的治療費用，健康告知也比較寬鬆，像三高、心腦血管疾病都可以投保。

45歲~80歲的父母，具有的特性有：

①重疾、意外及醫療的風險高；

②子女基本上成家立業，擔心父母出現大病，醫療費用高昂；

④基本擁有農保、城鎮醫療保險或職工保險，無商業保險；

⑤購買商業保險，可能出現總保費大於等於保額的情況。

W先生，工作8年了，馬上要走進婚姻的殿堂。想給父母配置一份保障，父親67週歲，母親67週歲，高血壓藥物控制5年了。基於父母的健康狀況，具體方案如下：

說明：

①因王叔叔，劉阿姨的年紀，目前不能選擇意外險了，方案中的搭配是比較全面的了；

②劉阿姨的這款防癌險，75週歲以內的客戶可以購買。

問一下樓主，叔叔的身體健康狀況怎麼樣？有無住院史、手術史？體檢報告上是否有異常項？

買保險三大要素：

年齡

身體狀況

保費預算

結論就是：

1、99%的重疾險都限定最高投保年齡在60歲上下，一部分限定在50歲，因此，65歲，鮮有可以投保的產品。

2、即便有可以投保的重疾險（確實有），但另兩條要素估計會讓你知難而退。一是身體情況，投保健康險都需要如實告知健康狀況，65歲有點既往疾病、體檢異常等等很正常吧，如果有，很可能是無法透過核保的。二是，這個年齡投保重疾險，能接受保費的人太少了，因為根本就不划算。

最後建議：

核實實際健康狀況，看是否有機會投保百萬醫療險；二是建議投保一款老人意外險。