15萬現金收入，目前應對日常生活開銷問題不大，如果孩子因意外、或疾病需要支付大於這個金額支出時，家庭的現金流就出現問題，需要正向現金流覆蓋這種損失，保險這個工具是最最佳化的選擇。

保險是一種互助保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險本身不是目的，只是一種手段，事前的風險管理，事後的財務補償以及相關服務才是使用者最需要的。

收入15萬應付正常開銷綽綽有餘，經濟能力允許的情況下，為孩子購買商業保險是很有必要的。

商業保險，是為了在沒有風險發生的時候，做好準備， 一旦風險發生， 可以讓我們的經濟損失減到最少，孩子抵抗力比較弱，更需要保險來給予全面可靠的保障。購買商業保險建議優先防範以下風險：

1:、重疾風險：重疾年輕化是一個大的趨勢，重疾險的定額給付能夠支付前期的治療費用，還能夠保障後期的療養費用，即使是家長因為照顧孩子帶來的收入損失，也能起到補償作用，但是前提是保額一定要足夠，太低則起不到保障作用。

2、意外風險：孩子對於危險沒有很高的警覺性，經常會不小心傷害到自己，磕磕碰碰更是家常便飯，所以需要一份意外險來保障孩子。需要注意的是，為孩子購買意外險最好附加意外醫療和住院津貼，能夠為孩子的治療費用起到一定的補償作用，讓孩子能夠接收更好的治療，以免家長因為金錢不足留下遺憾。

3、教育金：教育成本逐年上升，教育金可以提前為孩子的教育進行儲蓄基金，做到專款專用，免除了不必要的開銷，幫助家庭更好的實現教育的投資，同時也能較好的抵禦通貨膨脹。

我是野豬，我來回答！

我認為實在是太有必要給孩子買商業保險了！

目前中國0~14歲少年兒童約2.7億，大病得病率為10萬分之七。由於空氣汙染，水汙染飲食習慣的調整和改變，導致該資料依然在以每年7%左右的速度上升。少年兒童致死致殘的第一元兇是意外，第二就是重大疾病。在中國每年約有40~50萬名15歲以下少年兒童因為意外傷害死亡，其中死於道路交通事故就有近2萬人；意外傷害佔中國少年兒童死亡總數的26.1%。讓人感到極度不安的是，這個數字依然在以每年7~10%的速度在增長。

所以，透過以上資料，我認為給孩子購買保險，應該以意外和大病以及住院醫療為主。

現在為孩子購買保險的好處就是：

第一，把風險轉嫁給保險公司，否則萬一遭遇人生風險，只有父母硬扛。

現在大病發病的年齡越來越低，國內最小得肝癌的孩子居然只有3歲，無論是遭遇意外還是疾病，都將大機率使得家庭經濟遭遇災難性的支出，電視連續劇《邊紅旗的故事》，裡面的小女孩就是因為得大病，由於沒有購買保險，導致家庭經濟無力支撐醫療費用而放棄孩子的生命。

第二，孩子小，保費便宜且容易透過保險公司核保。

相同保額和相同繳費期的情況下，孩子因為年齡小，所以保費要低很多，例如：同樣50萬保額，孩子可能四五千元左右就可以，而孩子的父母則可能需要1.5萬元左右。而且，孩子小，通常都比較健康，容易透過保險公司的核保。大人則不然，不少大人在30多歲的時候，可能已經因為健康原因，喪失了投保資格。

第三，交費一陣子，保障卻是一輩子，讓父愛母愛真正陪伴孩子一生。

人的一生，不都是藍天Sunny，也有暴風驟雨，甚至狂風暴雪，道路的坎坷是必然的。所以，父母都希望自己的愛能夠陪伴孩子一生，好替孩子遮風擋雨。我實在是想不到有什麼比保險更可靠的，可以陪伴孩子一生，呵護孩子到老的工具。透過保險，我們可以做到這點，即使未來我們去了天國，但是我們的愛，依然如影隨形的陪伴孩子一生。

所以，無論您的年收入是多少，只要有條件就請一定為孩子購買一份商業保險！

先不說年收入多少，先說下有沒有必要給孩子買保險？

現在有這樣一個家庭，小王，小王的妻子小莉，還有一個兒子，以及小王的父母在一起生活。小王是一個小公司銷售主管，年薪10萬，小莉是公司普通職員，年收入6萬左右，父母均退休，有退休金，每人每月2500元左右。在這樣一個家庭當中，小王可以說是家庭絕對的擎天柱，如果要打一個比方，小王和小莉就是一座房子的兩扇門，老人和孩子就是這房子上的窗戶，不管是門漏了，還是窗戶漏了，整個家庭都得往外掏錢吧。

我身邊還有一個例子，女孩上初中，成績優秀，父親辦書法班教孩子寫字，結果這麼優秀的孩子被診斷為骨肉瘤，到北京看病，需要花費80萬，發起輕鬆籌多少籌了點錢，但到80萬，遠遠不夠。

所以，孩子的保險，有必要買嗎？有必要買！現在家庭是社會的最小單位，每一個成年人的背後不是一個人，而是一個家庭，而家庭任何成員的風險，都將導致家庭經濟的流出，從這個意義上來說，人人都想需要保險；不過孩子不為家庭創造收入，老人的退休金往往只能滿足個人的日常生活，對家庭經濟也做不了多大的貢獻，所以，孩子和老人的保險，可以意外險和醫療險為主。家庭經濟條件好的，可以適當為孩子和老人配置重疾險，而家庭的經濟支柱，應該配齊全險。

如果您的孩子是學生，買一份學平險，包含意外傷害，意外醫療，住院醫療，這些基本的保障就行，有些公司的學平險保障還是非常全面的，比如太平的榮耀學平險，保費200，保障專案就到了十幾項之多，除了常規保障專案，還包含了狂犬疫苗費用，呼吸系統重大疾病，以及第三者財務損失，第三者人身傷害，就是所謂的熊孩子險，保障也是很全面了。除此之外，再配置一份百萬醫療險，學平險的意外醫療和住院醫療的保額可以補充百萬醫療險的免賠就可以了。家庭還有餘力，可以為孩子配置重疾，因為重疾險是均衡費率，早買，費率確實優惠。比如一個零歲的孩子，買20萬保額，保費才1000多。

至於老人，身體符合條件的還是以百萬醫療為主，其次配置意外險，這樣在住院醫療方面會有10000的缺口，也可以理解為把風險控制在10000，這個家庭可以接受的額度之內，當然家庭經濟條件好的，可以配置額度為10000的住院醫療，不過這種醫療大都是附加險，購買有條件的。

家庭主要要保障的，還是能為家庭創造收入的人，至於需要什麼方案，就要根據收入情況進行配置了。

人人都有風險，人人都需要保險，孩子的保險，當然需要買，還要及時買。