靈活就業人員可以考慮既不買社保，也不買商業保險，自己進行強制儲蓄就可以了。

商業養老保險自然不用多說，繳費年限長，實際收益率低，退保損失大。作為以營利為核心目標的保險公司，顯然不會讓投保人賺到便宜。

至於社保，有社會福利屬性，本應該作為首選，但是考慮到社保費用逐年上漲，至少交滿15年才行。如果家族沒有長壽基因，到了退休年齡辦理好退休後，真不一定能拿回全部本金。

要知道現在很多省份的社保年繳費已經超過一萬元，並且還會持續上漲，15年下來繳費金額將會達到20萬元左右，這不是一筆小數字。

如果有工作單位，因為有公司承擔大頭，個人繳納小頭，顯然是非常合適的。作為自由者，全部自己承擔，就會是沉重的經濟負擔。

還有很重要的一點就是，假如一年繳納一萬多元，按照現在的養老金標準，辦理退休後一個月也不過領一千元左右的養老金，一年也不過領一萬多元。

如果能活過平均年齡，確實可以拿回本金，但是這麼多年下來的利息呢？從一開始繳費到領完本金時間跨度超過30年，利息又有多少呢？

假如我們每月存1000元，放入寶寶類貨幣基金，按照4%的年化收益率，15年下來能有本息25萬元。假如每年存一筆五年期存款，長期下來也有差不多的收益。這筆錢放在寶寶類貨幣基金中，依然按照4%收益率，每年就能有1萬元的利息。

每個月取800元零花，一直到去世那一天，本金一直還有25萬元。如果以退休後能領15年養老金來計算，每年能領超過2萬元。

如果再考慮到延遲退休，以及工人和農民的養老金增速，顯然還是自己存錢更靠譜放心。

我勸大家只要能買還是要買社保，經濟條件不好的話，你有買40%——100%的選擇，社保本身就含有政府的一份責任，商業保險純粹是商業行為，你很難佔到它的便宜。

靈活就業人員可以買的保險有三類，第一類就是商業保險，第二類是城鄉居民養老保險，第三類是靈活就業人員保險。

商業養老保險一般不建議購買。因為商業養老保險公司是來掙錢的，而且他也變不出什麼花來。無非就是透過理財，獲取收益來給大家發放養老金。

說實話，理財誰都可以理，如果買養老保險，最大的問題在於收益的不可靠，所以保險公司在做養老保險產品的時候，會把收益率標準定得比較低，防止出現虧本的情況。一般來講，收益率達到3%到4%就很高了。可是同樣的銀行理財產品，一般可以達到5%以上。

城鄉居民養老保險，是社會保險的一種。它主要是針對低收入群體和收入不穩定的群體，可以參加的一種養老保險。

它的交費檔次非常靈活，從每年一兩百元到幾千元不等。

他的退休待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

大家每年按時交納城鄉居民養老保險的話，國家還會給予一定金額的補貼，30元到幾百元不等。

即使這樣，居民養老保險的待遇也不高，每年只有一百多元。主要原因還是居民的交費積極性不大，多數人都選擇每年兩三百元的最低繳費檔次。

這樣退休時只能拿二三十元的個人賬戶養老金，加上國家補貼的一百多元基礎養老金。

這種保險的優點在於，全面保本，沒有風險。由於個人賬戶的金額是可繼承的，所以萬一沒有領到養老金就去世，也不會虧本。

與此相對應的就是職工養老保險了。

職工養老保險，靈活就業人員自己也可以承擔企業和個人部分參加這種保險。

這種保險一般需要按月交費，負擔是非常重的。青島市2018年的最低繳費基數是3185元，繳費比例是20%，也就是每月都需要交納637元，一年接近8000元。

這種保險待遇還是不錯的，交費15年退休，每月可以領取800到1000元左右。如果我們交費時間更久，甚至可以領到兩三千元。

而且每年國家還根據經濟社會發展情況調整養老金，所以對於普通靈活就業人員來說，這是一個最高待遇的保險了。

不過他也是有風險的，如果我們交費15年還沒領取養老金就去世了，一般只能領取個人賬戶部分養老金，加上一定的喪葬費和撫卹金。這樣就存在虧本的可能。當然90%的人是不吃虧的。

所以，這三種養老保險還是分別適合不同的人群的。靈活就業人員為老年後保障水平高，還是交納職工養老保險比較合算。

你認為在中國"商業保險″信任度高嗎？

從一個角度講:國家推出的"社保是一種福利″！全民享受！

而"商業保險″？有"商“就"奸″！

這道理都不懂嗎？

買社保好。

在同等條件下，建議靈活就業人員首選投繳社保，其次才考慮商業保險。

社保和商業保險的關係——社保是基礎，能夠解決養老吃飯和基本醫療費用問題；商業保險是社保的補充，能夠讓養老生活質量有所提高。

不管怎樣，二者都需要投入，而且社保的投入產出比更高，商業保險的投資收益率偏低。

原因是什麼？

而商業保險是盈利性質的。商業保險是公司行為，是基於保險精算的商業行為。商業的本質是獲利，保險公司必須要透過保險產品賺錢。

區分起來就是這麼簡單。國家不會透過社保賺錢，而保險公司需要透過商業保險來賺錢。

社保是基礎，商業保險是錦上添花。不能本末倒置，更不能捨本逐末。其實從定義看也能看出，商業養老是有益補充也好，或者說是國家大力扶持的第三支柱也好，都不是奠基石的地位。

社保的好處，不光是養老，還有醫保。

對於大部分人來說，醫保在年輕的時候是用不到的，或者怎麼算都不划算，但是對於老年人來說，去醫院的次數就很多，買藥住院也很頻繁。因此，退休後更需要的是醫保。但是醫保都會要求，繳費滿多少時間，才能在退休後繼續享受醫保待遇。即便是靈活就業人員，醫保也不是隨時想交就能交的，也有等待期等限制。

至於養老金，因為有政府補貼的存在，至少是目前看，還是投入產出比比較好的。而商業養老保險，全靠自己投入，因此相比之下還有遜色。但社保保的是基本，是溫飽，而商業養老保險則可以讓你的退休生活更富足，如果有餘力，可以早點投保，積蓄更多養老資金。

靈活就業人員買社保好還是買商業保險好？為什麼？靈活就業人員包括農民朋友，個體經營戶和一部分打零工的人員，這些人員沒有養老保險，擔心以後老了怎麼辦？社保是在到了退休年齡後每個月領取退休工資，應該購買社保，商業保險可以作為補充，可以做到兩全其美，讓自己老有所依，老有所養。

根據目前當地勞動保障部門的有關政策，靈活就業人員可以購買靈活就業養老保險，也是對靈活就業人員的一個優惠政策。靈活就業養老保險不分城鎮戶口和農村戶口，大家都可以購買。

靈活就業養老保險分兩個繳費基數檔次，60％繳費每個月502.6元，現在開始繳費，退休後工資在1700左右。一個是100％繳費，每個月850左右，退休後工資在2700左右。靈活就業養老保險最低十五年繳費，女性朋友55歲退休，男性朋友60歲退休。女性最佳繳費年齡40歲，交夠十五年就可以直接辦理退休，男性45歲，交夠十五年到60歲退休。

經濟條件允許的情況下，繳納了靈活就業養老保險可以給自己購買一份商業保險，來補充社保的不足，特別是重大疾病和意外險，因為風險無處不在，誰也不知道風險什麼時候來臨，有份穩定的保障還是不錯的選擇。

樓主您好，靈活就業人員首先就是可以去購買職工社保的，那麼是不牽扯購買商業養老保險的一個問題。也就是說你的這個職工社保完全是可以透過靈活就業的形式繼續購買，這是沒有任何問題的，不過靈活就業在購買社保的過程中，是需要你全額繳納所有的社保費用，他和企業在職職工，有一個最大的區別就是繳費數額上是不相同的。

那麼如果說自己選擇購買了社保，也可以去選擇購買商業養老保險，這二者之間是不衝突的。但是如果說自己還沒有購買社保的話，那麼一定要優先選擇購買社保，把社保當成自己的主要保險去使用。千萬不要把這個商業養老保險當成自己的主要保險去使用。

如果在購買社保的前提下，也可以去選擇購買這個商業養老保險，當成自己的補充保險去使用，這是沒有任何問題的。因為一個人只能購買一份社保，所以說很多人覺得一份社保不足以保障自己的養老生活，那麼去選擇購買一份商業性的養老保險，作為自己的補充保險去使用是完全可以的。

感謝閱讀，請加我的關注。

不管是買社保還是商業養老保險，其目的都是為了保障退休之後的養老生活，為了能讓自己的老年過得舒適一點，我們就分析一下，兩者能對養老提供什麼保障。

社保是國家強制性的社會保障，是一種社會政策，國家透過法律手段來強制推行，可以提供最基本的生活保障，是最基礎的養老保障。

大部分人都可以透過單位每月繳納社保五險一金，繳納費用大概為月工資的11%，繳納滿15年到退休之後就可以按月領取養老金，一般一個月在1500元左右，當然如果你在經濟比較發達的城市退休，社保繳納年限和基數都高的話，那麼一個月3000元以上的養老金也是有的。

商業養老保險是商業保險的一種，是指被保險人在年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金，可以作為社保的補充。

市場上的商業養老保險大致分為傳統型、分紅型、萬能型和投資連線，不同型別的產品適合不同的人群購買，可根據個人具體的保障需求來選擇。

因此如果想要擁有更有品質的晚年生活、讓晚年生活更有保障，商業養老保險則還是很有必要的，當然前提是你要有能力繳納多一份保險。社保和商業保險二者各有利弊，不能完全互相替代，經濟條件允許的話，兩者結合是最好的，因為它們是可以互補的，但如果經濟條件有限，則建議以購買社保為先哦！

社保和商業養老保險最大的區別就在於社保囊括了養老保險、醫療保險、失業保險、生育保險、工傷保險和住房公積金，而商業養老保險就只有養老保險。

在退休之後社保還有醫療保險可以免費終身享受，住房公積金也可以自行提取或者用於租房、裝修和購房，算下來交社保和商業養老保險費用可能差不多，但社保提供的保障要多一點。如果不買社保只買商業養老保險就意味著我們要多買一個保險，多負擔了一筆費用。

另外社保還和商業養老保險有一些不同：

1、目的不同

基本養老保險具有福利性，不以營利為目的。是為了確保勞動者的基本生活，維護社會穩定；商業保險的根本目的則是獲取利潤，在此前提下給投保者以經濟補償。

基本養老保險由國家、用人單位、集體和個人三者分擔；商業人壽保險完全是由投保人負擔。

3、承擔責任不同

政府對基本養老保險承擔最終的兜底責任；商業保險則受市場競爭機制制約，政府主要依法對商業保險進行監管保護投保人的利益。

靈活就業人員是買社保好還是買一份商業養老保險好呢？我認為還是因人而異好。

對於家庭經濟條件較差的靈活就業人員，尤其是現在連基本生活都難以維持的家庭，買社保所有的錢都得自己出，目前花錢少的地方每年也的7000多元吧，拿什麼買？買了社保等於把家庭推向絕境，顯然買社保不好。而商業養老保險投保額相對靈活，要想提高年老後的生活質量，只能是買商業保險了，那也只能說是買商業保險好了。

對於一般家庭的靈活就業人員來說，那肯定是買社保好。只要家庭經濟條件在買了社保後也能維持家庭正常生活，或者透過向親朋好友求助還能免強維持，那還是買吧，現在買了社保，將來就能享受基本養老金了，為什麼不買呢？而商業保險只是基本養老保險的補充，有了基本養老保險就不要再考慮商業保險了。

對於家庭富裕的靈活就業人員來說，基本養老保險和商業養老保險都買了才好。