其實公積金代繳的最終目的是為了貸款，那麼公積金貸款和商貸差別到底有多大：商貸利率6點多，公積金貸款只要3.25%，換算下來確實能給人省下不少錢（同樣貸款70萬，商貸要比公積金貸款多還款大概47萬）。這些可以說就是個人繳公積金最划算的點。

積金貸款利率比商貸利率低，用公積金貸款買房較划算。一般情況下，住房公積金連續繳滿6個月就可以申請貸款買房了，但具體可貸額度根據公積金餘額、信用狀況、購房情況、還貸能力等進行綜合測算。如果想用公積金貸款買房的話，那就建議自己繳納，個人需承擔全部繳納額。

買房的話，公積金貸款划算嗎？

公積金貸款肯定是比較划算的呀，因為公積金貸款意味著你的貸款利率比商業貸款的利率要低很多，而且如果你公積金比較高的話，買了房之後公積金的還款基本上已經滿足自己的每個月的還款。

意味著你自己的工資其實根本不需要額外的支出，也就意味著你自己的生活品質不會出現大幅度的下降。

如果你不是公積金貸款而選擇商業貸款的話，那豈不意味著你自己的貸款嚴重要多換一部分利率嗎？

多玩這部分利率，如果使用公積金貸款的話，而自己用來花銷的話，這個不好嗎？難道吃飯不更香噴噴嗎？或者是用來去旅遊不更香嗎？

當然如果你想全款直接買房的話，我覺得問題也不大，因為如果你一旦買了房子，公積金就可以拿出來，比如說用來裝修啊或是其他的一些方式。

這種情況我覺得問題都不大，就看你自己怎麼考慮了。

公積金貸款的利率普遍在3%-4%之間，遠遠低於商業貸款，也跟每年的通貨膨脹率接近吧，公積金貸款當然是要比商業貸款划算的，前提是要有資格申請公積金貸款並且銀行要能給你批下來足夠的額度滿足你的貸款需求。當然如果有足夠的預算能全款那是最好的，既不用每個月惦記著房貸要換也不用受各種限購條件的約束。很多人買房，因為沒有穩定的工作或者單位不給繳公積金想用公積金貸款還用不了呢。如果我買房的話肯定是優先使用公積金貸款的，只不過北京2018年釋出的的公積金新政規定貸款額度和繳存年限掛鉤，每多繳一年，貸款額度增加10萬，封頂20萬，我現在只能貸出來40萬，差的還很遠吶。

如果家裡有礦，則沒有必要用公積金貸款，算下來也不划算。如果沒有礦，作為單位上班族，公積金貸款買房那就是輕鬆加愉快的不二之選，

公積金買房肯定划算，利率低很多。但是除非公積金繳納較多，少的話其實就沒什麼用。具體可以詢問售樓部的人。

都說公積金是個好東西，交得越多，屬於自己的錢就越多，以後就可以用來買房子了。然而，看著居高難下的房價，攢了幾年的公積金簡直就是杯水車薪。用不上就算了，到手工資還少了。

雖然公積金貸款有諸多好處，比如資金可翻倍，享受免稅，可提前提取，利率低，提前還貸不收違約金......所以備受廣大購房者的青睞。但是公積金買房的以下這幾點弊端小小金融要提醒廣大公積金購房者。

弊端1、開發商不接受公積金貸款

由於公積金貸款房貸週期長，對開發商來說回籠資金較慢，承擔的風險較大，所以有些開發商不接受公積金貸款，如果遇到這種情況，購房者只能選擇商業貸款了。

弊端2、貸款額度有限制

住房公積金作為職工住房福利政策，並非職工想貸多少就可以貸多少，而是有最高額度限制的。不過，如果個人貸款額度不足時，夫妻可共同申請公積金貸款，這樣貸款額度會高點。

弊端3、公積金繳存有要求

除了最高額度限制外，如果想要申請公積金貸款，還要滿足一定的繳存時間，比如借款人連續繳存公積金6個月以上，且公積金賬戶處於繳存狀態，就像北京、上海、廣州等地。不過，也有一些城市要求連續繳存12個月以上才能貸款，就像天津、長沙等地。

弊端4、賬戶餘額對貸款額度有影響

公積金賬戶餘額會影響貸款額度，如果賬戶餘額太少，那麼能申請到的貸款額度就會越低，所以在申請公積金貸款前，最好不要動公積金賬戶餘額。不過，並非所有城市公積金貸款額度都受賬戶餘額影響。

弊端5、放貸週期長

與商業貸款相比，公積金貸款手續繁瑣，房貸週期較長，快的話一個月，慢的話2個月，甚至更久，所以，如果你著急買房，那就別選公積金貸款了。

弊端6、異地申請公積金貸款有限制

儘管現在國家開通了公積金異地貸款，但實際操作中還有許多問題，如果你要回鄉買房，最好先了解下公積金是否可以異地貸款。

雖說公積金貸款買房好處多多，但同時也存在以上這6大弊端，所以購房者在使用公積金貸款買房前，最好先諮詢下當地公積金管理中心，瞭解限制條件，再根據自己實際情況來決定是否要使用公積金貸款！

當然了，買過房子都知道，公積金貸款是最划算的。關鍵是能省很多錢。現在的一二三線城市，買房沒有個千兒八百萬，是不可能的，省下的也是一筆不小的，

1、公積金貸款適用範圍

公積金貸款只能用於購買70年產權的住宅，除此之外的貸款都不適用。

2、貸款利率

公積金貸款利率：≤5年，利率為2.75%；＞5年，利率為3.25%。

商業貸款利率：  ≤5年，利率為4.75%；＞5年，利率為4.9%。各大銀行在4.9%的基礎上上浮10%左右，大概在5.39%。所以商業貸款比公積金貸款高了2%左右，別小看這2%，可能要多還幾十萬。我們在17年4月份申請的貸款，當時公積金只能貸款40萬（利率3.25%），商業貸款30萬（利率為4.9%），30年下來，商業貸款比公積金貸款還要多還幾萬。

3、貸款額度

公積金利率低於商業貸款，大家肯定首先公積金，但不是想貸款多少就能貸款多少。公積金貸款最高限額40萬元；夫妻雙方共同公積金貸款，最高限額60萬元。如果你剛工作不久，戶頭沒有那麼多錢，那麼只能貸款公積金賬戶餘額10倍。

4、貸款難易度

公積金貸款比商業貸款稍微複雜些，但是整個貸款速度比商業貸款要快些。

綜上：首選公積金貸款，工作單位繳費的公積金越高，貸款額度就越高。如果公積金貸款額度不夠，可以選擇混合貸款即公積金和商業貸款，這樣也節省一筆錢。建議在找工作的時候，要找繳納五險一金的企業，有利於今後買房子。

如今,貸款買房的人越來越多,但是很多人對房貸的基本常識瞭解不夠,今天就為大家總結了買房幾種不同的貸款方式的問題。

1、住房公積金貸款買房

對於已參加繳納住房公積金的居民來說,貸款購房時,應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質,貸款利率很低,不僅低於同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半),而且要低於同期商業銀行存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時,住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。

2、住房商業性貸款買房

住房公積金貸款僅限於繳納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款,也就是銀行按揭貸款。

只要您在貸款銀行存款餘額佔購買住房所需資金額的比例不低於30%,並以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人,那麼就可申請使用銀行按揭貸款。

3、住房組合貸款買房

住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款,不同城市的最高限額不同。如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。

此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。

我們都知道公積金貸款首付低、利率低,但對公積金繳納的認識也存在誤區。

誤區一:只要繳存了公積金,就能申請公積金貸款

“只要繳存了公積金,就能申請公積金貸款!”相信有這種想法的人不在少數,如果事情真有這麼簡單就好了。

按照公積金貸款政策規定,申請公積金貸款,借款人必須滿足這幾個基本要求:

1、連續足額繳存公積金滿六個月及以上;

2、擁有良好的信用記錄;

3、名下無尚未還清的公積金;

4、具有按時償還貸款本息的能力。

這樣一說,你還認為只要繳了公積金就能貸款嗎?

誤區二:提前還公積金貸款有違約金

使用商業貸款買房的借款人,若想提前還款,需要按照銀行規定支付一定數額的違約金,因此很多使用公積金貸款買房的借款人認為,提前還公積金貸款也會產生違約金,但事實上提前還公積金貸款無需支付違約金。

誤區三:只要結清公積金貸款就完事了

很多借款人認為:只要我按時還完公積金貸款,就完事了!但事實並非如此。

借款人結清公積金貸款後,必須持本人有效身份證、貸款結清證明等材料,到房管部門辦理解除抵押手續,只有這一步,才真正走到終點。

個人覺得還是比較合算的，商業貸款的利率還是高不少，以我自己為例子，我貸的12萬，當然是小城市，如果大城市貸的多，那利息就很大壓力了，而且公積金提取很麻煩，直接還貸款很方便，何樂而不為呢？大家探討