首先、早產兒是可以買保險的，有一定的條件，例如年滿3歲或者更大年齡，且身體健康的，可以在通過了健康告知以後投保。

第二、早產新生兒是買不到保險的，因為早產兒一般不符合保險投保的健康告知。

第三、絕大多數早產的新生兒都是在育嬰箱裡面，早產兒本來就是種風險，所以保險公司不可能承保處於風險狀態的早產新生兒。社保除外，社保是普惠性的政策保險，上了戶口記得去投保。

第四、題主補充裡面的生育保險。生育保險更多的是社保範疇的生育險。因為絕大部分的商業保險的生育險保的是畸形，胎內身故，或者孕媽出險等嚴重情況。早產一般不會報銷。個別公司可以報銷生育費用，但是保費也貴了。具體產品比較多，看投保相關條款！

早產兒也是可以買保險的，也確實有條件限制，寶寶身體健康，無後遺症，應該可以購買。所以建議早產兒年齡大一點再買，相對應該更容易透過一些。這可能具體還要看寶寶早產多久？幾天？幾周？幾個月？那核保結果肯定是不一樣的。

如果題主寶寶還未出生，孕檢都正常，只是擔心。那麼可以除社保生育保險之外，補充一份商業醫療保險。看具體保障責任，可以選擇購買一款帶有孕產責任、覆蓋產後併發症，以及早產兒保溫箱、藍光費用等的商業醫療保險。

這個問題其實也是我前一段時間非常關注的問題，因為我家二寶也是早產兒，住院花了不少錢，當時真想買份保險啊。

透過我這幾個月的查詢，我發現，早產兒再三歲以前，基本沒有可以買的商業保險。

作為家長，我們能做的，就是趕緊給孩子辦社保。這是國家規定的任何人都可以辦的。尤其在孩子出生九十天之內，趕緊辦。辦了社保之後，出院的費用就可以報銷一部分。

至於商業保險，我查的，基本買不到，即使你加錢買都買不到。因為保險的健康告知裡面有幾條特別聲明瞭是不是早產兒出生體重有沒有低於五斤等等。如果實在想買，最好去線下保險公司找個靠譜的代理人問一下。

想買商業保險，就等到三週歲以後吧。

早產新生兒是需要滿6個月而且需要提供出生時的各個方面的資料以及出生病例，但是現在還有些保險直接是滿3年才可以購買，因為早產新生兒是無法核保的。也就是一般來說早產新生兒不滿半年是買不到保險產品的。比如市面上專門針對少兒定製的重疾險產品---慧馨安，假如是早產新生兒，年滿3週歲的且健康兒童才可以投保這款產品。這裡的早產指的是提前半個月或者一個月以上提前出生的寶寶。

中國早產兒數量居世界第二

中國每年有 2000 多萬新生兒，其中200多萬屬於早產，而且早產兒數量以每年20萬的數量遞增，早產是新生兒死亡的首要原因。

說句實話，其實很多父母，孩子一出生就會想要給孩子一個保障，

小小的那麼一個小生命，太脆弱了，如果一切正常，買個保險還是很輕鬆的，

但是偏偏會有一些孩子是早產兒，而買保險這個事情，是有門檻的（健康告知）

所以早產兒難道就失去保障的權利了嗎？他們就不能買保險了嗎？

相反這部分孩子更應該去買保險，但是保險水又很深，又有門檻，那怎麼辦呢？

這個問題，十步想在這裡做個科普“早產兒怎麼買保險”

下面進入乾貨：

一、早產兒的判斷標準

懷孕後，要計算胎齡，如果胎齡小於37周出生則為早產兒；胎齡大於37周小於42周，為正常足月兒；胎齡大於42周者，為過期產兒。那胎齡如何計算呢？從孕婦的末次月經第一日開始計算。另外我們常說的懷胎十月，並不是自然月，而是按照胎齡計算，4周為一個月，10月也就是40周。

二、早產對於孩子有什麼危害？

早產兒在呼吸系統、消化系統、泌尿系統、血液系統等均和足月兒存在差別。如：早產兒吸吮能力差，吞嚥反射弱，胃容量小，常哺乳困難或引起吸入性肺炎。又如：早產兒體溫調節中樞不完善，常需放入溫箱。早產兒由於胎齡小，出生體重低，全身各器官系統發育不成熟，加之感染、缺氧、孕母健康問題等諸多原因，生存能力低下，生命力非常脆弱，死亡率也相對較高。一些早產兒即使有幸生存下來，都有可能出現一些視力、聽力、呼吸功能或者體格、智力方面的缺陷。

因此，鑑於以上危害，保險公司也會對早產兒要求比較嚴格！

三、早產兒的投保規則

早產兒與正常出生的孩子對比，其往往在抵抗力方面很弱，哪怕很輕微細菌感染都可能會導致其引起敗血症。當碰到外傷時，往往容易出血且情況嚴重，其他身體機能也較差。所以，早產兒最常見的核保結論就是：延期至兩週歲，對於極低體重兒甚至會延期至三週歲，也就是延期至上幼兒園的時候。

延期至兩歲和三歲是有一定講究的，當孩子到達兩歲這個點的時候，身體的各項機能及抵抗力都開始快速提高，生命力更強。延期到三歲的目的通常不是因為生命力的問題，而考慮的是智力發育的問題，到了三歲該讀幼兒園了，若因為極低體重兒而存在智力障礙等問題是可以看得出來的。

不想被延期這麼久，有沒有什麼正規的操作呢？

四、早產兒投保小技巧

1）雖然出生孕周低於37周、體重低於2.5kg，但是如果都是出生孕周、體重都接近正常值，阿氏評分滿分，出生的時候沒有其他異常的情況，這種投保如果是低保額的話，還是很容易透過。若實在被延期了，可以嘗試在半歲的時候，提供兒保手冊，若兒保手冊未見明顯異常，可考慮標準體承保。

名詞解釋~阿氏評分：評價新生兒出生時無窒息及窒息嚴重程度的一種簡易方法。在嬰兒出生後1、5、10分鐘，分別對呼吸、心率、肌張力、面板顏色、喉反射等五項指標進行評分。每項0-2分，滿分為10分。如五項總分0-3分為重度窒息，4-7分為輕度窒息，8-10為無窒息。

2）若出生體重在2~2.5kg之間的早產兒，阿氏評分滿分，若到一歲的時候，兒保手冊均未提示明顯異常，出生的時候也沒有異常疾病，可以考慮在一歲生日的前一天進行投保，先保額設定重疾保額在20~30萬，這樣子核保會比較容易透過。然後在1歲半的時候，再繼續加保，同樣是提供兒保手冊。

3）若是出生體重1.5~2kg的早產兒，這種早產兒的健康風險較大，若到2歲的時候身體各項指標都能夠較好的康復，也是同樣參照第二種情況的方法，先低保額投保，再加保，提供的材料通常包含：出院記錄、兒保手冊。

五、早產兒投保注意事項

1.買保險之前，第一步是先買社保，因為社保當中的醫療保障是非常重要的，能提供高達90%的醫療報銷，所以父母要及時辦理。

2.由於早產兒的身體狀況存在諸多不確定性，倘若投保時間距離出生時間過短的話，核保人員很難進行準確的風險評估。如果為早產兒投保壽險或重疾險，建議投保時間至少距離出生時間半年以上。

3.投保時身高、體重要發育正常，如果還與同齡小孩發育有差距，需暫緩投保至發育正常。

4.為早產兒投保一定要提供完整的新生兒出生病歷，包括詳細的出生情況記錄，各項檢查結果、出院診斷證明等。對於出院醫囑中明確要求需要複查的專案，投保時也要提供完整的複查結果。

5.早產兒的恢復情況和生長髮育情況是核保人員在風險評估過程中最為關注的重點，因此為早產兒投保一定要提供完整的《兒童保健手冊》，其中包括新生兒疾病篩查結果、全面的體格檢查記錄、生長髮育情況、智力發育水平等各類檢查專案。

六、早產兒的投保思路

1.社保（醫保）

買保險之前，第一步是先買社保，因為社保當中的醫療保障是非常重要的，能提供高達90%的醫療報銷，但由於責任有限，比如沒法報銷進口藥，這裡就需要保險進行補充。

2.重疾險

早產兒買重疾險，正常需要延期到2歲，情況良好的可以提早到1歲買。

早產兒想要1歲時買重疾險，需要聯絡經紀人協助線下投保。

3.醫療險

醫療險的核保較為嚴格，一般延期到2歲。

醫療險一般有4種類型，可以簡單瞭解：A.一般：可報銷住院的醫療費用；B.中端：可以去特需部、國際部醫院治療；C.高階：提供直付網路，治療免花一分錢；D.海外：提供海外治療，包含飛機住宿、手術花銷。

4.意外險

意外險核保寬鬆，早產兒滿30天就可以買，不需要健康告知，現在就可以買，保額建議在20萬。

0-10歲，保監會規定身故不能超過20萬；10-18歲，不能超過50萬。

七、投保前需要準備的資料

1.出生時的住院報告2.曾經有住過院的住院報告3.定期的複查報告4.投保前做一份基本兒童體檢

孩子一旦有過住院史，在投保時要提供住院報告、複查報告。如果資料齊全，有康復過程完整的報告，保險公司如果評估良好，就可以正常承保，所以保管好醫療報告非常重要。如果資料不足，保險公司沒法評估孩子目前的身體狀況，大機率是會進行延期處理。

八、如何去預防早產？

1.堅持做好產前檢查，及時發現疾病。積極治療妊娠合併症。

2.突然發生的精神創傷可激發早產，應儘量避免。孕婦本人要保持心情愉快，不要過怒過悲或過憂，學會自我調節情緒。

3.對高危孕婦(例如雙胎等)，在妊娠晚期應多臥床休息，取左側臥式，以增加子宮—胎盤的血流量，防止或減少自發性子宮收縮，從而減少早產的發生率。

4.對過去有流產、早產史的孕婦應特別注意重點監護，早期應臥床休息。

5.注意休息，避免勞累。不要登高舉物，或使腹部受到撞擊。

6.戒菸。吸菸時吸入一氧化碳和尼古丁。一氧化碳與紅細胞中的血紅蛋白結合後，可使紅細胞攜氧量減少，尼古丁可使血管收縮，兩者都可減少供應胎兒的氧，發生胎兒宮內發育遲緩及導致早產。所以孕婦應戒菸，並避免被動吸菸。

7.多吃蔬菜、水果，保持大便通暢，防止腹瀉。

加強孕期保健，注意孕期衛生，積極治療上述誘發早產的因素是預防早產的重要措施。

最後，希望每個寶寶都是健康的，茁壯成長，無憂無慮~~

醫學上，如果胎齡小於37周(259天)出生，則為早產兒；胎齡大於37周小於42周（294天），為正常足月兒。

早產的危害在於，新生兒本就體弱多病，那早產，各項器官、功能發育不全，抵抗力就會更弱。

相對的，一些疾病的發生率就高，死亡率也較高，高達12.7%-20.8%。

且胎齡越低、體重越輕，就越危險，比如胎齡＜32周，或出生體重＜1500g（正常體重為2500g-4000g），健康問題會更多、病死率也越高。

由於這一特徵，保險公司普遍會限制早產兒投保。

像重疾險、醫療險的健康告知就會詢問：

被保險人未出現過以下一種或幾種情況：

出生時體重小於2.5公斤；出生時有早產、難產、產傷、窒息、缺氧、搶救史、顱內出血等異常情況；發育遲緩、驚厥、抽搐、腦癱。

若寶寶確係早產，保險公司一般會延期到2-3週歲，視其發育情況，是否有其他疾病等來綜合判斷是否承保。

以慧馨安和大黃蜂為例，其健康告知明確寫明：

a.早產：年滿3週歲的健康兒童；

d.出生時體重小於2.5公斤：年滿3週歲的健康兒童；

可作為例外事項，正常承保。

而醫療險，一般寶寶不足2週歲，才需要告知早產、低重問題；超過2週歲，基本不受影響了。

平安e生保Plus的健康告知，僅要求2週歲以下兒童告知早產、低重問題

大白說：給寶寶買保險要有耐心

寶寶由於抵抗力相對成人要弱一些，所以更容易患病。

但相應的，寶寶發育快、修復能力強，只要及早干預，並積極治療，完全有痊癒可能。

所以寶寶生病雖讓人揪心，但父母也要對自家寶寶有充分信心，打起精神和寶寶一起戰勝病魔才是正解。

至於保險，只是一種風險管理工具，即使被延期、拒保，也只是因為保險公司掌握的資訊有限，無法對寶寶未來風險作完整評估。

大可不必為此氣餒，耐心等等，恢復好了，完全有機會拿到更有利的核保結果。

有的。

關於早產寶寶，如果早產幾天可以嘗試人工核保，提供一些檢查資料，爭取儘早獲得保障。

但如果早產較早的話，一般2週歲時即可順利投保醫療險與重疾險，也有些產品要求3週歲，一般而言都還是可以投保的。