題主說的是存量貸款換浮定利率和固定利率這件事吧！

你這個情況，我確實第一次聽說。一般銀行都持一箇中立的態度。他也不管你浮動利率還是固定利率。

不過不管它怎麼誘導我想你應該自己要明白，先想好了選什麼。如果你想選浮動利率，你就堅持選浮動利率就是了。

近幾年貸款利率是一個下行的趨勢。我們要保證經濟增長，穩定就業。所以，貸款利率高不到哪去。所以如果你的還款期限剩下沒幾年了，十年以內，你可以選浮動利率，這樣可以賺銀行一點便宜。

如果你的貸款還剩下十年以上。那麼你需要考慮一下。十年後利率會不會上調？如果上調，你是否能接受？十年後的事情，誰也說不好什麼，雖然利率下降是趨勢，但是發生上漲也是說不定的。

分析利弊之後，你要自己考慮好選什麼哪個適合你？如果想賭一把，選浮動利率。如果真的就是喜歡一個穩定的生活，穩定的支出，那你就選固定利率。選定之後，在銀行手機軟體上或者網上銀行就可以直接選了。

在網上我認為銀行不會進行誘導。因為會留下證據。如果你去銀行大廳問銀行的工作人員。也許會有他自己的建議。至於銀行怎麼誘導，你可以完全不管他，堅持你自己想好的事情就是了。

我選擇固定利率，首先我的利率已經很低。

再者不想每個月去考慮還錢多少，主要是嫌麻煩。

其次就是我對銀行等壟斷企業的不信任，油價已經傷透了我的心，油價總是漲幅大於跌幅，說是和國際接軌，關鍵是和誰接軌？銀行系統也是一樣，怎麼可能和國際接軌？這個衡量標準也太難了吧，人民幣匯率？美元匯率？同行經驗？黃金儲備？股市行情？GDP？CPI？我是搞不懂，但我覺的匯率這個槓桿可不是隨便就能玩的，出現大幅度的漲跌都會出現問題，或者出現問題，利用槓桿暫時的補救罷了。

最後，無論選擇哪一個，我們都是要付出利息的，銀行不是慈善機構，想從銀行佔便宜，難度有點大。

不要把銀行想的那麼壞，目前部分銀行開展的LPR利率定價調整都是在手機銀行上進行的，怎麼誘導你？

經濟形勢都是有周期的，市場利率下行也不是一直持續下去的，對於銀行而言執行這次利率轉換僅僅是按照央行的檔案部署，無法去衡量未來的收入利潤的走勢，對於銀行來說使用者的兩個選擇都是一樣的，一視同仁，沒必要在這上面費精力去誘導你。

從我個人角度來看，我作為一個從業人員，站在行裡的角度來看，選擇LPR掛鉤甚至有可能在未來三五年提升利差空間，而選擇固定利率反而不利於提升利差收入，因為最近幾年的利率政策基本上已經是到了拐點，再低也低不到哪去，利率上行是遲早會來的。

最後來說一點，LPR的調整幅度是非常有限的，調整的最小幅度是0.05%，一筆貸款下來，每個月可能只相差幾塊錢，未來不管是上調報價或者下調報價，幅度都不會過大，選擇固定利率也賺不到哪裡去，所以別多想！

別看不起銀行的錢袋子，不差這點利差；別太拿自己錢袋子當回事，銀行要賺你錢的，肯定在其他方面下功夫，這三核桃兩棗的，劃不著啊！

哈哈，大多數銀行是讓你自由選擇，有些商行預設讓你承擔利率浮動風險，也就是你如果不選擇？銀行就按浮動利率給你處理。

1、如果我們選擇浮動利率，則未來三十年，每年都需為銀行承擔巨大金融風險。過去（1989），我們因金融風暴，存款利率曾高達10%，貸款利率曾上浮達13%。

2、如果選擇固定利率，則無需每年擔驚受怕，所有風險讓銀行承擔。銀行貸款成本，簡單計算：

A當前成本：（無風險存款2.0%+理財吸儲4.5%）/2 +銀行運營成本3%=6.25% 當前你貸款利率如果小於6%，說明你得到國家房貸優惠。

B未來成本：公式同上，你認為未來三十年，象委內瑞拉等國一樣，因印鈔放水而暴發的金融風險（存貸利率大於20%）永遠不會發生嗎？

最後，說說M國，2008年因次貸危機暴發導致各銀行貸款利率飈升了70%（貸款利率上漲1.7倍！），讓許多P民，由於月供大增，而收入又急減，最後自己的房子被銀行收走……

5.88，還剩28年…我還是選固定利率。固定利率，將來銀行承擔風險…LPR利率，將來你幫銀行承擔風險。考慮通貨膨脹，同樣1000元，未來購買力是大機率下降事情。普遍人再精明，也比不過銀行的精算師，銀行是需要盈利的，你還指望銀行大發善心少賺錢？那還不如下調基準利率好了，搞什麼LPR？而且LPR有下限，無上限……還貸還剩10年內，可以LPR，畢竟還是可以佔下銀行便宜的，10年以上還貸的，我啥操什麼心啊

目前所有銀行都建議客戶自行在線上渠道辦理，減少人員聚集和感染風險。

我本人就是銀行人員，本人也有房貸，銀行人員自己都說不好今後幾年LPR的走勢，誰也不敢跟你說以後利率是升還是降。

具體選擇哪種方式全憑自己主觀判斷，銀行更沒有誘導的動機，既沒有計價工資，又沒有獎勵，你選哪種方式對於銀行人員來說無關緊要，有時間他還不如拉點存款，賣點保險、基金、理財產品，這些是有績效獎勵的。

自己判斷利率走勢，如果看跌就浮動，如果看漲就固定。還要根據剩餘貸款期限和是否準備提前還款綜合考慮。

意思是銀行誘導你貸款選擇固定利率？誘導客戶貸款選擇固定利率，首次聽說，畢竟最終選擇固定利率或LPR浮動利率，是由你同意或簽字認可的。

受疫情影響，大部分銀行未開通線下貸款利率轉換業務，目前部分銀行開展的LPR利率定價調整都是在手機銀行上進行的。

不知你是去銀行諮詢了，還是銀行工作人員主動給你來電誘導你辦理貸款固定利率了。據我所知，絕大部分銀行都可以透過線上渠道選擇辦理“浮動利率”，即使您在規定的期限內不做選擇，銀行也預設您選擇浮動利率。而恰恰與你想的正好相反，您若要辦理固定利率，則需要到銀行網點現場辦理。

目前，全球經濟處於下行週期，同時受疫情影響，經濟下滑不可避免；短期利率確實會持續一段時間下行，但幅度有限。若你的貸款在10年以內，貸款利率在5.5%左右，選擇浮動利率，確實是可以減輕貸款壓力，前提是你的貸款金額較大，若二三十萬的貸款，利率也不高，則選擇固定利率和LPR浮動利率，每月相差的費用可能只有幾十元。銀行沒必要花費人力精力去誘導你，後期的利率也不是他一家銀行定了算。

貸款選擇固定利率或LPR浮動利率，取決於個人對宏觀經濟的研判，也就是利率上行或下降的趨勢；以及個人風險的好惡。若認為未來中國經濟持續向好，且會有過熱趨勢，貸款利率有不斷上漲預期，且更重視利率穩定性和便捷性的使用者，可以直接選擇固定利率；反之，選擇LPR浮動利率即可。

其實銀行是沒有理由誘導客戶辦理固定利率。

目前為止，我所看到的多家銀行的利率轉換通知，在對待轉換成哪種利率的態度上，基本上是一致的，就是客戶自願選擇。

是轉成固定利率，還是LPR利率，都是自己定，人家銀行不干涉。只是告訴客戶什麼時間應該轉，怎麼轉。

也許有人會想，銀行想讓辦理固定利率，是因為銀行想要多掙利息，

那怎麼銀行就能預見到固定利率比LPR一定合適呢？房貸很多都辦理了幾十年的期限，銀行也不敢打保票一定固定利率利息多。

就算是銀行能預見到，也不可能為了自己的一已之利，特意讓客戶去選擇不利於自己的利率。

銀行工作人員作為專業人員，對利率的未來市場走向是比普通人懂得多。

但是在這件事上，頂多是我們在向銀行人員諮詢時，他們給出個人的見解，不能代表他們工作的銀行的立場，也不是要求客戶必須這麼辦。只是普通的建議，決定權在客戶手裡。

繼續固定利率還是LPR浮動利率，決定權在你自己:

1.理性對待銀行的“誘導”。果真如你所說存在誘導行為，根據經驗，做到兩點:①保持高度警惕，三思而後行，不要衝動做出決定；②不要因為銀行工作人員的一再“誘導”，感覺不好意思，就草率做出了決定。說直接點，就是您自己得有主見，遇事多和家人商量。

2.多瞭解下一固定利率和LPR。瞭解什麼是LPR，如果改成LPR利率變高了還是變低了。對現在的經濟形勢要有一定的瞭解，能對未來利率趨勢做出簡單的判斷。一定要知道自己現在的利率是一個什麼水平，建議符合以下條件就不用改LPR:①現在房貸利率5以下；②膽小，不敢承擔LPR未來上下浮動的風險；③改不改無所謂，嫌麻煩，反正有錢，不在乎。如果現在房貸利率在5以上6以下的話，如果還款剩餘期限不多了，比如還有幾年就還完了，建議還是可以改的，近幾年的LPR應該是下行。不想改成LPR也可以，因為改後每年實際上也省不了不少錢。如果在6以上，建議您還是改成LPR。當然，最終改不改，還是得根據你現在的利率，由您權衡利弊後做出決定。

改不改都是自願行為，關鍵還是在自己。祝好運！

不知道為什麼，現在社會上總覺得銀行會坑害老百姓。銀行推薦的東西都是銀行處心積慮要謀取私利，不為老百姓著想。單就轉換LPR這件事兒來說，銀行在其中起到的作用是很微弱的。轉換LPR是人民銀行在宏觀調控的大背景下出臺的政策，銀行只有執行的份兒。

對於人民銀行或商業銀行來說，轉換LPR最簡單的操作方案就是，以前是浮動利率轉換以後還是浮動利率，以前是固定利率，轉換後還是固定利率。可是人民銀行要求商業銀行不能簡單粗暴地去執行，必須要尊重每一個擁有房貸的老百姓。

人民銀行還非常人性化地給了老百姓一次選擇固定利率還是浮動利率的機會。要知道，之前一二十年，從有房貸這件事兒以來，房貸就很少有固定利率的。銀行也不允許客戶進行選擇，都是銀行預設的浮動利率。

人民銀行之所以這樣做，最主要的原因就是考慮到有些老百姓的房貸利率非常低，有可能不願意採用浮動利率。這次基準利率轉LPR是國家發起的，確實是國家單方面引發了老百姓需要重新簽署合同的工作量，但這也是功在當代，利在千秋的事業。

至於題主說的商業銀行會誘導客戶選擇固定利率，這顯然是不現實的。無論老百姓的貸款利率是高還是低，銀行都會希望客戶選擇浮動利率。對於銀行來說，資金成本與資金收益都是要與國家經濟一致的。銀行利潤就是國家經濟的晴雨表。

如果選擇固定利率，銀行還會擔心自己的利潤連續二三十年處於比較低的狀態。在這個過程中國家利率都已經提升了，資金成本也有了大幅地提升，但是房貸利率還是一直比較低，相當於銀行利潤在大幅縮小。

銀行不會刻意引導，這一次，全憑老百姓自己做決定。銀行頂多會告訴你選擇浮動利率和固定利率分別有什麼樣的後果。浮動利率就是國家利率變動了，個人利率跟著變動；固定利率就是貸款結清前，個人利率都不會變動。

銀行誘導，那是不可能的。

轉換後每個月按什麼利率還？

選擇不同的轉換時點有何影響？

首先，要理解三個概念：

轉換時間：將個人房貸的定價基準轉換為LPR的時間（在2020年3月1日至8月31日之間）。轉換時，您和銀行需要協商確定：一是加減點數，具體計算方法見第一部分；二是重定價日和重定價週期。

重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換後為LPR）計算貸款執行利率的時間。一般為每年1月1日，或者每年與貸款發放日對應的日期。

重定價週期：重新確定執行利率的週期。若房貸利率一年一變，那麼重定價週期就是一年。

定價基準轉換為LPR後，利率在第一個重定價日前不會發生變化，從第一個重定價日開始才可能隨當時的LPR而變化。重定價日和重定價週期可執行原合同約定，也可由借貸雙方重新約定，房貸重新約定的重定價週期最短為一年。

若重定價日為每年的1月1日，那麼在2020年3月至8月的任意時點轉換，2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此後年份以此類推。若重定價日為每年貸款發放的對應日，那麼根據大部分銀行的轉換公告，在重定價日之前轉換的，2020年重定價日即可參考最新發布的LPR確定利率；在重定價日之後轉換的，則需等到2021年重定價日才可參考最新發布LPR確定利率。

接續上例，假設2020年3月-2021年7月5年期以上LPR為4.75%（實際情況很可能會有所變化，具體取決於當時的LPR報價）：

（1）如果小王的房貸重定價日為每年1月1日，2020年3月至8月轉換沒有任何區別，2021年1月1日之前，他的執行利率均為4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月5年期以上LPR（4.8%）加固定點差（-0.39%）；2021年1月1日之後，則變為4.75%-0.39%=4.36%，這裡的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。

（2）如果重定價日為貸款發放日（即每年8月1日），若小王在2020年7月31日前轉換，轉換後到7月31日，這筆房貸的執行利率為4.41%；2020年8月1日之後為4.75%-0.39%=4.36%，這裡的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。

若小王在2020年8月1日後轉換，則這筆房貸的執行利率在2021年7月31日之前都會保持4.41%不變；2021年8月1日才開始執行4.75%-0.39%=4.36%的利率，這裡的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。

誘導歸誘導，決定權在自己。

從幾個主要全國性的銀行官網查詢得知，受疫情影響，本著不聚集不扎堆的原則，目前招商、廣發、中信只支援線上渠道辦理；中行、農行、工行、郵儲、交行支援線上線下雙渠道辦理；中行和建行暫不支援線下辦理；民生可以上門辦理。

就辦理渠道而言，大部分銀行以線上辦理渠道為主，不知您是去過銀行諮詢過兩種選擇的利弊？跟銀行工作人員見過面，銀行工作人員給您的誘導？

LPR的難預測性在於其本身漲跌既是利率市場化的結果又受宏觀經濟調控的影響，還受到突發事件的影響，因此即使是專業的經濟學家都難以預測未來LPR的趨勢。如果“誘導”來源於銀行想在未來在房貸客戶身上多賺點“利息”是絕對不可能的，因為銀行是多賺或少賺完全取決於LPR未來漲跌趨勢。

換言之，據我所知，各大銀行也沒有考核房貸客戶選擇浮動利率或者固定利率的指標。

話說回來，即使銀行“誘導”您選擇固定利率，也僅僅是提供“參考意見”，您有自由選擇的權利。

就目前辦理渠道而言，絕大部分銀行都可以透過線上渠道選擇辦理“浮動利率”，即使您在規定的期限內不做選擇，銀行也預設您選擇浮動利率。而您辦理固定利率需要到銀行網點現場辦理。

所以“誘導”您選擇固定利率無疑是增加了銀行的工作量。

所以綜上而言，“誘導”歸“誘導”，選擇權完全在您自己。另外，所有房貸客戶都面臨著選擇，大家都很糾結，所以放輕鬆，不要把銀行的“建議”當做“誘導”。

銀行APP都是誘導轉換LPR的操作介面，哪有固定利率。話說以前基準利率打折的就選固定為好，基準利率上浮的就選浮動算了。這幾年估計會降點或者維持，五年後大機率是要漲的。