LPR基準利率是國家公佈的，只是一個基點。

國家還對首套、二套利率規定了加點數，且每個銀行貸款的加點數是可以變動的。往往大銀行加點少，小銀行加點多。具體加點數各個銀行還可以根據客戶徵信、貸款額度小額度調整的。

保險等放款之後一段時間就可以退款，只損失幾百塊，比你提升加點划算。

如果，你不想買這個保險，可以換一家銀行申請貸款，跟開發商、中介合作的銀行不是隻有一個，是可以換的。

這個要看具體情況，一般有三種目的：一種是搭售，說的簡單點，就是你是向銀行借錢的人，客戶經理看你有求於銀行，就會趁機要求你完成他們的其他任務考核，像信用卡申請、拉存款（回存）、開公戶、開儲蓄卡、保險等。一種是增加客戶貢獻度，降低利率，同樣是剛才說的這些，客戶經理會把借款人為銀行做的各種貢獻度寫進貸款申請報告裡，客戶經理決定不了利率，但是卻可以影響利率（他要給你者報告的）審批人確實會根據情況調整批貸利率（不是所有銀行都有效）但是這種行為其實是銀監會被禁止的北京比較典型的是*生銀行。最後一種情況是可能是購買財產之類的，銀行把一定風險轉移給保險公司。以上三種情況，無論哪種，遇到了基本上就是很難有反抗餘地，都是擦邊球，很難投訴。最常遇到的，是批貸後客戶經理再和你說這事，之前一直憋著，借款人這時就很尷尬了，最後都會買。

1、在辦理房貸時，銀行要求買保險，有這樣兩種情況：

（1）房貸保險，借款人信用不太好或者收入不太穩定，在銀行的信貸系統評分不高，為規避風險起見，會要求借款人買保險。哪天借款人無力償還貸款本息了，銀行會要求保險公司承擔這部分損失；

（2）和房貸沒什麼關係的保險，其實不過是一種搭售，個貸客戶經理也是支行員工的一員，通常，個貸客戶經理在借款人面前稍有些話語權（和理財客戶經理相比，客戶掏錢來你這理財，你再讓客戶買保險幫你完成指標，通常是說不過去的）；不過是為了完成業績指標。這個銷售過程是不合規的，如果有客戶到銀保監會投訴，免不了一連串的道歉；

2、沒必要拿這個“威脅”客戶。現在的貸款定價，基準+上浮多少個基點，有一些優質客戶，可能上浮60個基點，一般客戶，則要上浮80個基點。你不幫我辦貸款、完成指標，我還要把最優惠的貸款定價給你，這好像有點說不過去吧？

3、個貸客戶經理的許可權，很小很小，就是60—80基點，就這麼點空間；