首先在銀行貸款是需要你向銀行提供你的工作證明，資產證明，貸款用途等等各方面材料來對你資質進行全方面的評估，還有你的徵信是否有問題，看你是否達到放貸的要求以及放貸後你是否有你能力來償還貸款。

貸款不透過，個人認為其主要原因應該跟你的徵信、資產、工作、貸款用途這四個方面有直接關係，你應該對應你的貸款產品找到相關信貸經理瞭解清楚所需條件，再對自己的資料進行復檢視看是否達到要求，又或者是哪個環節資料沒有準備充足。

如果你不是特別需要錢的話建議還是不要貸款的好，用時一時爽，還時一臉憂，慎重。

作為曾經有過銀行信審人員的經歷來說，銀行貸款主要會從以下兩方面對借款人情況稽核。

一、借款人還款意願。還款意願就是個人是否有不良嗜好，家庭成員關係是否和睦，個人貸款歷史還款情況等等。由於信審人員對每個借款人的軟資訊並不瞭解，所以個人徵信報告就成為了信審人員關注的重點。在個人徵信報告中，主要關注的有：1、個人逾期記錄，包含逾期的次數、單筆貸款逾期的最長期限、逾期的金額。2、個人名下貸款情況，個人名下的貸款總金額跟個人的收入情況是否匹配，借款人是否有能力償還。3、個人信用卡透支金額，信用卡是否經常大額透支，個人名下信用卡的數量等。

二、借款人還款能力。還款能力就是個人在貸款期間內的收入是否能夠覆蓋貸款的本息，在還款能力方面銀行會重點關注個人名下的銀行流水，其流水每月平均流入量、流出量如何。個人的工作單位及月收入情況，或者其經營實體的每月盈利情況。銀行核實這些資料的時候，也會核實這些資料的真實性，有效性，所以在給銀行提供的這些資料中並不是越大越多就好。在辦理貸款前，可以諮詢銀行的信貸客戶經理或者貸款方面的專業人員，瞭解清楚銀行需要什麼樣的資料，自己需要向銀行提供什麼樣的資訊。

隨著銀行數量的越來越多，競爭越來越大，個人選擇的餘地也越來越大，在一家銀行未成功申請下貸款，並不意味著你在所有的銀行都申請不下來，可以嘗試去其他銀行提出自己的貸款需求。同時，在被銀行通知貸款未透過時，積極同銀行溝通，是自己哪方面未滿足銀行的條件，是否可以附加自己的財力證明，或者增加擔保措施等等。

透過上面的介紹希望你可以在瞭解銀行大概的信審程式基礎上，順利的辦理透過你的貸款。

1、貨款用途是否合理，即使您一切資信良好，貸款還款有保障，但是貨款用途說不清道不明，總讓人感覺不合理，這是不行的。監管部門對貸款挪做它用查的很嚴格，發放貸款之前要提供相關合同資料，事後要提供相關發票證明，以防止貸款挪用到風險不可控的專案，易發生壞帳。此時銀行關注的是貸款的合規使用。

2、個人資信是否達標，主要是指兩方面，資金實力和信用狀況。資金實力透過個人收入證明檢查，證實個人未來工作穩定，每月收入基本是還款額的2倍。信用狀況透過人行徵信系統查詢資料，證實個人沒有違約不良記錄或輕微違約事項不超過規定次數。此時銀行關注貸款第一還款來源。

3、貸款的擔保是否落實，這裡經常出現的是質押，抵押等擔保形式。質押物首先要得到銀行認可，且貸款發放前由銀行收質進入內部管理系統。抵押物要有銀行認可的評估公司出具價值報告，扺押率符合拍關規定，貸款放款前辦妥真實有效的抵押登記，形成的它項權利證書由銀行收質管理。此時銀行關注貸款的第二還款來源。

4、有的人認為自己信用記錄良好，又有抵押物，就可以獲得銀行貸款，如果還不了，銀行可以把抵押物賣掉用於歸還貸款，事實不是這樣，不到萬不得已銀行不會打官司賣房子還貸的，這意味著已經形成了不良貸款，而不良率又是銀行重要的考核指標，一損俱損。所以銀行對貸款客戶的選擇、貸款的發放以及貸款用途管理都很嚴格，客戶必須每個關注點都達標才能取得貸款。

銀銀貸款都有一定的門檻，並不是所有人想貸就能夠貸到的，對借款人有一定的要求，這是他們為了控制風險，謹防出現借款人還不起貸的情況。

銀行主要從以下幾個方面來審查借款人是否具有貸款資格：

1、有無工作

一份穩定的工作能夠給借款人加分不少。因為這不僅說明借款人有一定的還款能力，也說明你這個人較為靠譜。銀行是肯定不願將錢放給那些工作不穩定，沒有固定收入的人員，萬一借到錢之後跑了怎麼辦?一般來說，社保連續繳納半年以上才算的上是工作穩定。另外國企以及醫生教師等行業的工作人員也更受銀行的青睞。

2、信用情況

個人徵信越來越重要啦，如果存在信用汙點，銀行會認為這人還款意識不強，貸款被拒的可能性也是非常大的。而不良信用記錄有時候是無心造成的，比信用卡忘記還款，之前貸款逾期還貸等都會造成信用不良。另外有的朋友不知是好奇還是擔心，喜歡去查自己的徵信記錄，難倒不知道每查一次都會有記錄的嗎?徵信記錄查詢次數過多，銀行認為你非常缺錢，怎麼可能將你的申請透過

3、負債過高

銀行貸款最重視的就是是否有償還貸款的能力，如果個人負債過高，比如超過50%，銀行就會認為存在較大風險，被拒是顯而易見的。

4、貸款用途不當

銀行對於貸款用途都是有明確規定的，消費貸款只能用於消費使用，經營貸款只能用於生產經營。想要做什麼，就應當申請對應的貸款業務。最重要的一點是，貸款款項不得用於金融投資、賭博、高利貸等行為，如果想利用銀行來獲取資金，不好意思，直接拒絕。

其實很多人，是自認為自己條件好，銀行肯定願意放款給他。為什麼這麼說，因為我做貸款業務六年，見過太多這類客戶了。自認為很優質，假如換做其他業務員不會多看他一眼，但是我總是基於禮貌跟他們耐心溝通。首先，流水不能證明什麼，隨便阿貓阿狗都能刷幾個億，我經常聽到很多人說我流水很多怎麼怎麼樣，我忘記告訴你了，微商跟洗錢的流水最多，流水只能證明你的錢進進出出，不能證明錢是你的。你要借錢，不需要很有還款能力，而是要銀行認為你有還款能力。我舉個例子，門檻最低的某銀行上班族信用貸款：（以下為產品大致要求，實際操作中要求細節更多，請勿對號入座）大致要求：代發工資5000以上（注意是代發不是轉賬）代發工資一年以上本單位社保公積金滿一年徵信非白戶，無當前逾期或嚴重逾期非限制行業（這個比較多，我是手寫的不能一一列舉，簡單的說就例如酒吧，夜總會，水手等高流動性行業）所謂的還款能力，是你能達到銀行的要求，銀行才貸款給你，比方說你保險箱有一百萬，但是你沒有工作，也沒有其他資產，那麼你找銀行借十萬，銀行肯定不批。你真有一百萬，你也還得起銀行不借。但是你欠張三李四一個億，只要徵信上沒體現，銀行也不知道，然後你又符合銀行的上述要求，那麼你就能做信用貸款。 可能你還不起，但是你符合要求就能貸款。如果你恰好符合該產品的所有條件也可能貸款不了，為什麼？因為銀行政策，以及銀行貸款產品每天都在變動，不可能一成不變，可能今天能貸款，明天就不行了。你知道嗎北上廣深這種特大城市每個城市貸款中介公司都有幾千家，他們靠什麼活著？如果客戶真能隨意貸款，他們早都吃土了。

為什麼銀行貸款會不透過，這個問題相信會有很多人想不明白為什麼會拒絕？！這個問題比較不太好回答，範圍很大，原因很多，可以這麼說一百個人申請貸款就會有一百個拒絕透過的理由。因為每人的情況不一樣，所以拒絕的理由就不盡相同，具體問題具體分析！但總得來說會有以下幾個大的方面:

1.資質:在銀行申請貸款是需要一定的條件的。比如說名下是否有一定資產:房，車，保證，公積金，營業執照等。銀行會根據這些情況來確定你是否具有一定的實力及還款能力。

2.徵信:不管是在銀行申請貸款還是一些機構（小貸公司）的前提條件必須是徵信良好！只有徵信好並符合條件才敢把錢放給你。徵信的內容包含很多，個人的居住，工作，還款記錄等資訊。如果在申請貸款時短時間內（一般半年到一年）徵信不統一也會拒絕。（徵信不統一指的是進半年或一年內頻繁變更工作單位或居住地址等資訊）。還有需要注意的是徵信查詢次數，一般銀行都對徵信查詢次數有要求，比如近半年查詢不能超四次等，每個銀行要求都不太一樣具體以各個銀行為準。

3.大資料:

這個往往會有很多人忽略掉。什麼是大資料？通俗的講，你的衣食住行，購物，行為習慣等都屬於大資料範疇。在申請時大資料沒過的情況下多為近期點選過網貸或者使用過多比網貸等。現在資料時代，一定要謹慎點選網貸，沒事不要去測算你的額度等，更不要去使用。一般網貸額度都不是很高，就這一點錢你還使用，銀行為認為你非常缺錢！

4.負面資訊:

負面資訊正常情況下就是個人名下或者公司有沒有官司（不管原告或被告都會有一定影響），被執行過，工商網資訊經營異常等這些。還有一種就是聯絡人負面資訊關聯。現在申請貸款，不管是抵押還是信用貸款都需要填寫一些聯絡人（一般是三個），最好在填寫時找一些熟悉的徵信比較好的沒有其他負面資訊的。現在的資料非常厲害不要抱有僥倖心理，一個不注意關聯到就得不償失了！

5.負債

如果你向銀行申請貸款提供的資料（資產）包不住你的負債也會拒絕的。負債包括:信用卡，網貸，擔保類貸款，房貸，車貸等。一般申請時會計算負債比，比如提供的流水或資產超過之前貸款總額的最低還款並能夠包住本筆月還款額並有結餘就沒有問題。負債的最低還款額為:貸款總額的百分之十。相對來說這個比較複雜一點，還是專業的事交給專業的人來做吧。

6.配合度

申請貸款沒有想象中的那麼難，但也沒有想象的那麼容易！申請過程中需要與貸款專員相互配合積極溝通。每一筆的貸款都會面臨各種問題，比如面審，電核等，每一項的稽核都會有很多細節，一定要聽從貸款專員安排，不要嫌專員煩，不要自作聰明，不要因為一句話而功虧一簣！記住一句話，貸款專員比你更瞭解銀行，比銀行更瞭解你！

簡單來說，工作背景，徵信記錄，還款能力，目前的負債情況等因素，都會影響銀行貸款審批。

銀行比較青睞公務員，事業單位，金融，電力，國企，央企，會計師，醫生，律師等工作背景的人。有這些工作背景的人，一般是銀行主動找上門。

以前有過多次逾期記錄，近期有逾期記錄或多次徵信查詢記錄的，會被銀行認為很缺錢，銀行的審批門檻都難邁過。

比如說讓你提供收入證明，公積金繳納證明，你無法提供。或者雖然提供了，但不符合銀行的底線要求，被認定還款能力有限。銀行基於風控需要，自然就不會給你額度。

這點也很關鍵。你找私人借貸的情況，銀行或許掌握不到。但你找正規金融機構的借款情況，在徵信報告上是一目瞭然的。銀行查詢後，一旦認定你目前負債過高，是很難給你審批額度的。

銀行貸款主要看你的兩個方面，一個是“人”，一個是“物”

一、人

查詢要求近半年查詢次數不得超過五次

網貸數量不得超過五筆

是否當前逾期，五級分類是否正常

信用卡使用率、負債比不得超過總資產的80% 等。

不管是申請銀行房貸還是銀行現房抵押，每家銀行對“人”的要求都是比較嚴格的，而徵信就是這個“人”怎麼樣最直接的體現，符不符合我銀行的大綱要求，就看你的徵信好壞了

二、物

主要看你的東西是否符合銀行要求。比如現房抵押：

重點看你房子的位置，市區還是郊縣；

看房齡，15、20、25年內給的額度不一樣；

看房子和土地性質，經適房、房改房、商品房、、商鋪、寫字樓、公寓、別墅；劃撥土地、出讓土地、科研用地、教育用地、金融用地等

房子或土地是否有查封

看面積或是否雙氣，小於＜40平米以下的房子禁入等等

銀行對“物”的要求相比人來說寬鬆很多，每家銀行對質押物的要求不一樣，只要你的東西符合該行的准入條件，那就能做。

所以仔細找一下原因，到底是人的原因還是物的問題。打個徵信報告，再對照銀行的徵信要求，問題就迎刃而解了

為什麼銀行貸款會不透過？

首先要了解銀行根據什麼來審批貸款。

1：個人徵信

徵信看哪些方面？查詢、負債、逾期。

2：資產情況

銀行主要為房、公積金

3：還款能力

工資收入、經營收入